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很多人買保險都有這樣的疑問？一是選大公司還是小公司？二是買了百萬醫(yī)療還要買重疾嗎？三是買終身的還是買定期的？四是網(wǎng)絡(luò)上的保險能買嗎？五是銀行推薦的保險有什么貓膩嗎？六是國際形勢不穩(wěn)，外資保險公司還靠譜嗎？

如果你在買保險的時候也有這樣的疑問，那么，你看這篇文章就夠了。

01 選大公司還是小公司

看到這張圖你是不是差異，不知名的中郵人壽注冊資本金竟然超過了200億，而我們很熟悉的泰康人壽和國際知名的友邦人壽兩家公司的注冊資本金竟然不到40億元。其實啊，注冊資本金是公司實力的表現(xiàn)之一，但并不是全部，而我們通常說的公司大或者小，其實是憑主觀感覺判定的，比如中國人壽在國內(nèi)經(jīng)辦保險時間最長，知名度最大，我們當(dāng)然認為這是一家大公司，然而不知名的中郵人壽注冊資本金215億元，背靠中國郵政集團公司和友邦人壽保險公司，也算不上小。所以，一句話，買保險不應(yīng)該以公司的大和小來選擇，而是應(yīng)該重點考慮保險公司的產(chǎn)品、服務(wù)和口碑；而這三樣又有內(nèi)在關(guān)聯(lián)，不同的產(chǎn)品，考慮的點是不一樣的。比如要買終身壽險或者重疾險，這類險種服務(wù)頻次低，一生可能也就理賠一次，同時法律又規(guī)定，保險公司不管是破產(chǎn)還是倒閉都得給客戶一個交待；個人覺得買這類產(chǎn)品，應(yīng)該首選產(chǎn)品性價比，不用太在乎公司大?。欢I的如果是醫(yī)療險，這類險種服務(wù)頻次高，一年中可能要發(fā)生好幾次理賠，如果服務(wù)不便捷，公司口碑不好，那么當(dāng)然心塞，這個時候就不能圖便宜，要選擇機構(gòu)全、理賠快的公司。

02 買了百萬醫(yī)療還要買重疾嗎？

不得不說，百萬醫(yī)療險種越來越卷了，動輒幾百萬的保障不說，保證續(xù)保的年限也從3年延長到6年，然后又進化到20年了。正因如此，有的客戶就想，那么高的醫(yī)療保額，完全可以規(guī)避重疾帶來的風(fēng)險了啊？買了百萬醫(yī)療還用買重疾嗎？

其實，我們只要明白這兩個險種的根本區(qū)別就知道答案了。醫(yī)療險彌補的是醫(yī)院花費的錢，無論你的百萬醫(yī)療險多么優(yōu)秀，最終報銷的錢不會超過你的發(fā)票金額；而重疾險是彌補被保險人因患重病導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟損失的。試想一下，患了重疾去醫(yī)院治療花費40萬，百萬醫(yī)療和社保合力報銷了這40萬，可是住院治療3個月以及后續(xù)要長期復(fù)診害得自己丟了原先高收入的工作不說，自己的愛人也因需要照顧自己換了工作或短期內(nèi)辭職了，那么這個損失從哪彌補呢？

因此百萬醫(yī)療和重疾是搭檔，而不是非此即彼！

03 買終身的還是買定期的？

買一份重疾是買終身的還是買定期的？

買一份壽險時買終身的還是買定期的？

有這樣疑惑的朋友，經(jīng)濟思維都不錯，很注重投入產(chǎn)出比。今天愛慧保說說自己的觀點。

買終身的可以長久陪伴，但是貴；買定期的便宜，但只能陪伴一段時間，還有可能純消費了；矛盾就是這些。有人說，如果有錢，肯定是買終身的，如果沒錢就買定期的，其實這種觀點雖有道理，但是過于粗暴；客戶是想較少的錢，辦較大的事情，這樣粗暴的觀點，顯然不能讓客戶滿意。

這次我們用壽險舉例，首先終身壽險最明顯的特質(zhì)是傳承，而定期壽險是保障。定期壽險應(yīng)該用來保障自己在掙錢期，如果人出了意外，可以用保險一次性彌補家庭未來的開支。一份定期壽險，是對家人的一份承諾，也是一份經(jīng)濟安排。保險上講生命價值（換句話說也就是凈收入），那么在自己能賺錢的年紀，生命價值為正，在自己不能賺錢的年紀，出大于進，從經(jīng)濟上講就是家庭的負擔(dān)；因此保險上常說的一句話“站著印鈔機，躺下人民幣”就是對定期壽險最好的解釋，能掙錢的年紀不能輸給意外。而終身壽險長期來看是確定要賠付的，保費當(dāng)然要貴，這份保險更重要的是傳承給身后人，自己想留給家人多少錢，就可以買多少。

到這里，你看明白了嗎？定期和終身，假如只能選其一，那么如果你年輕單身，買一份定期的好于終身的；如果你已婚有子女，買一份終身的更好；如果聽愛慧保的意見，那么二者可以搭配買，這樣不但符合中國的傳統(tǒng)文化哲學(xué)“中庸”；也能夠用較少的錢買更高的保額，發(fā)揮更大的作用。

網(wǎng)絡(luò)上的保險能買嗎？銀行推薦的保險有什么貓膩嗎？國際形勢不穩(wěn)，外資保險公司還靠譜嗎？這三個問題，且聽下回分解。