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青銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕3號

轄區(qū)各人身險公司、各保險專業(yè)中介機構、青島市保險行業(yè)協(xié)會：

為進一步加強人身險銷售行為合規(guī)管控，維護銷售人員合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》等法律及監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就規(guī)范轄區(qū)人身險銷售人員自保件和互保件管理有關問題通知如下：

一、本通知所稱自保件，是指銷售人員或其配偶、父母、子女等直系親屬作為投保人、被保險人或受益人的保險合同。

本通知所稱互保件，是指由銷售人員銷售，投保人、被保險人或受益人為轄區(qū)同一保險機構另一名銷售人員或其配偶、父母、子女等直系親屬的保險合同。

二、本通知所稱保險機構，是指青島轄區(qū)依法經營保險業(yè)務的人身保險公司和從事人身險中介業(yè)務的保險專業(yè)中介機構。

本通知所稱銷售人員，是指保險機構中從事人身保險銷售活動的人員。

三、保險機構不得以購買保險產品作為銷售人員入司、轉正或晉升的條件。

四、保險機構應加強自保件和互保件銷售行為可回溯管理。對于保險期間超過一年的人身保險產品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產品，不含團體保險和政策性保險產品，電話銷售業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務除外）自保件和互保件，保險機構應在取得購買人同意后，對銷售過程的關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄。錄制內容及要求應符合《中國保監(jiān)會關于印發(fā)<保險銷售行為可回溯管理暫行辦法>的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕54號）及《中國保監(jiān)會關于落實<保險銷售行為可回溯管理暫行辦法>有關事項的通知》（保監(jiān)消?！?017〕265號）的相關規(guī)定。

五、保險機構應當健全自保件和互保件管理制度，完善相關信息系統(tǒng)，嚴格落實各項風險管控措施。管理制度和風控措施包括但不限于投保審批流程、業(yè)績考核、傭金計提、風險監(jiān)測、糾紛處理、責任追究等方面。

（一）應加強業(yè)務系統(tǒng)信息化建設，提升相關信息采集的準確性和完整性，增強對自保件和互保件的甄別能力，并在保險單和核心業(yè)務系統(tǒng)中真實、完整地記錄銷售人員姓名、執(zhí)業(yè)編號等銷售信息。

（二）應嚴格執(zhí)行自保件、互保件核保流程管控，強化保險產品適配性評估，對投保人的財務狀況、繳費能力等進行必要的審核，確保自保件、互保件源于投保人真實保險需求，與投保人風險承受能力和持續(xù)繳費能力相適應，防止保險銷售人員通過自保件或互保件套利。

（三）不得將自保件和互保件納入任何形式的業(yè)績考核和各層級的業(yè)務激勵、競賽方案；自保件和互保件直接傭金水平不得優(yōu)于其他客戶保單。

（四）應完善自保件、互保件的繼續(xù)率、業(yè)務占比等指標的風險監(jiān)測機制，設定相關監(jiān)測指標，對監(jiān)測結果明顯異常的分支機構和保險銷售人員采取必要的管理糾正措施。

（五）應加強保費數(shù)據(jù)真實性管控，嚴禁各類數(shù)據(jù)造假行為；不得通過即保即退、即買即借、循環(huán)投保等方式虛增保費。

（六）應加強保單品質管理，發(fā)現(xiàn)銷售人員在自保件和互保件業(yè)務中存在不履行如實告知義務、慫恿保險客戶非正常退保等不誠信行為，以及銷售誤導、保險詐騙等違法違規(guī)活動的，應當按相關規(guī)定，記入保險銷售從業(yè)人員相關誠信記錄。應慎重簽約、聘用從業(yè)記錄不良人員，不得錄用存在法律法規(guī)禁止從業(yè)情形的人員。

（七）應健全自保件、互保件的投訴舉報處理機制，采取有效措施防范化解相關風險，避免發(fā)生輿情風險和群體性事件，維護保險業(yè)正常經營秩序和消費者合法權益。發(fā)現(xiàn)存在有組織保險詐騙行為的，要及時移交有關部門處理。

六、保險機構應確保銷售人員正常的保險保障需求不受影響，確保購買保險產品的銷售人員依法享有投保人、被保險人的相關權利，包括知情權、猶豫期內撤單、變更或解除保險合同等權利。

七、本通知自2022年8月1日起實施，其中第四條銷售行為可回溯管理規(guī)定自2022年10月1日起實施。法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會對自保件、互保件另行規(guī)定的，從其規(guī)定。

2022年7月8日