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原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

上月，編者收到一位車主的咨詢，大致情況如下：他發(fā)生一起交通事故，交警認(rèn)定他全責(zé)，他向保險公司報案后，后來車主按保險公司的要求，去了他們推薦的修理廠，幾天后，保險公司通知他，車輛已經(jīng)修好了。他就很納悶，車子維修時，為什么沒有通知他，而且，保險公司定損的項目、金額等他都不知道，他懷疑里面存著貓膩，所以咨詢了編者，這樣的處理方式是否合理合法。很明顯，這樣的處理過程肯定存在問題，不僅是情理上，還是法理上，都是不對的。后來，編者給他簡要介紹了后續(xù)的處理過程和內(nèi)容，以及依據(jù)，之后，也沒有回復(fù)編者，相信，他的問題大概率是解決了，或者處理結(jié)果他是滿意的，否則，基本還會來咨詢編者。事實上，國內(nèi)的車輛維修市場環(huán)境和社會現(xiàn)狀，類似的事情非常普遍，所以，編者認(rèn)為，有必要，將該案作為一個典型案例進(jìn)行介紹。下面，編者就將當(dāng)時指導(dǎo)該位車主的內(nèi)容簡要說明。

首先，車主與保險公司是一種合同關(guān)系，遵循的是《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范條款》（以下簡稱“條款”）的約定，雙方必須互相誠信并履約。根據(jù)條款第十六條：“因保險事故損壞的被保險機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定?！本褪钦f，車主在修車前，需要通知保險公司，進(jìn)行檢驗、核實、確認(rèn)，共同協(xié)商確定修理項目、方式和費用。同樣，保險公司在核定損失時，也需要通知車主。這個約定是互相的，即，需要共同確定修理項目、方式和費用。當(dāng)然，車主如果完全相信保險公司，可以進(jìn)行委托，但建議，車主盡量自己參與，因為國內(nèi)目前的維修和保險市場，還是存在相當(dāng)多的潛規(guī)則。

其次，大部分行業(yè)，都有行業(yè)性的規(guī)定，保險也不例外。中國保險行業(yè)協(xié)會就是保險公司的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定者之一，但中國銀行保險監(jiān)督管理委員會更是保險公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它具有行政強(qiáng)制力。根據(jù)保監(jiān)會（現(xiàn)變更為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）發(fā)布的“關(guān)于印發(fā)《機(jī)動車輛保險理賠管理指引》的通知監(jiān)發(fā)〔2012〕15號”的規(guī)定，第六節(jié)定損（估損），第五十九條：“公司定損人員應(yīng)準(zhǔn)確記錄損失部位和項目，提出修理、更換建議，及時錄入理賠信息系統(tǒng)。并請客戶簽字確認(rèn)損失部位和項目?！币约暗诹畻l：“定損人員應(yīng)及時向客戶說明損失情況，并就定損項目、修復(fù)方式、配件類型、維修金額等向客戶耐心細(xì)致解釋。核損通過后的損失確認(rèn)書，應(yīng)由客戶簽字確認(rèn)。對客戶自行承擔(dān)的損失，應(yīng)明確告知客戶并做好解釋說明?！本褪钦f，保險公司在確定損失金額的過程中，需要和車主協(xié)商，在最后確認(rèn)損失時，需要車主簽字確認(rèn)。很明顯，保險公司違規(guī)違約了。

最后，根據(jù)《機(jī)動車維修管理規(guī)定》第三十三條：“機(jī)動車維修經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立機(jī)動車維修檔案，并實行檔案電子化管理。維修檔案應(yīng)當(dāng)包括：維修合同（托修單）、維修項目、維修人員及維修結(jié)算清單等。對機(jī)動車進(jìn)行二級維護(hù)、總成修理、整車修理的，維修檔案還應(yīng)當(dāng)包括：質(zhì)量檢驗單、質(zhì)量檢驗人員、竣工出廠合格證（副本）等。……”就是說，修理企業(yè)在維修前，必須與車主簽定維修合同/協(xié)議，這樣，維修關(guān)系才在合同上成立，法律上才有保障，否則，維修企業(yè)就是違法了，可以向市場監(jiān)管局投訴舉報。不過，這個過程取證很關(guān)鍵，需要一定的專業(yè)知識，法律基礎(chǔ)等條件。

綜合以上法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定，很明顯，案例中的保險公司和修理廠存在違規(guī)違法情況。

總結(jié)：沒有經(jīng)過當(dāng)事人確認(rèn)的定損方案，無效! 當(dāng)車主遇到不公正待遇或權(quán)益受到侵害時，要積極維護(hù)自身的合法權(quán)益。