原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu

前面，我們有篇文章是《“統(tǒng)籌”保險存在風險》，這篇文章是說明性的，本篇，我們是建議性的，強烈建議車主，盡量不要保“統(tǒng)籌”保險。如果實在沒有辦法，在投保時，我們建議，通過企查查，先查下這家企業(yè)的信用情況，以及已有的訴訟多不多，如果多，我們強烈建議不要投保，不要投保，不要投保，因為這些訴訟，大部分是無法賠償后的糾紛訴訟。還有，市場上的一些眾籌，其實也是風險的，出了問題，權益也無法保證，當然，如果不出問題，權益可能可以得到保證，但糾紛肯定比正規(guī)保險公司多，你想想，正規(guī)保險公司都這個摳了，那些“統(tǒng)籌”或“眾籌”或“互相幫”等等能不扣嗎？肯定能賴就賴了。正規(guī)保險公司有時會收斂，這是因為保險法對他們的約束，以及監(jiān)管的管控。

為什么這么講呢？我們在近2個月，連續(xù)接到了3筆關于“統(tǒng)籌”保險的咨詢，且這3筆咨詢，都是賠償不到的，就是通過訴訟，也沒有用，因為承保的公司，以及沒有資產(chǎn)了，就是法院強制執(zhí)行也沒有用，就是你根本拿不到這個錢了，如果是正規(guī)的保險公司，國家會兜底的，比如之前的安邦保險，現(xiàn)在變成了大家保險，就是國家兜底的，即使破產(chǎn)了，被保險人的利益并不會受到影響。

我們在發(fā)布《“統(tǒng)籌”保險存在風險》的文章后，還有一位網(wǎng)友和我們講，統(tǒng)籌保險是合法的，可能確實是合法的，但這不屬于保險，不受保險法的保護，因為，這些公司根本不符合保險法規(guī)定的條件，不信，你可以自己去看下，單單注冊資本2個億，有哪家“統(tǒng)籌”保險達到這個標準了。具體內(nèi)容，編者給大家溫習下，也可以查看歷史文章，具體有以下五點。

一、統(tǒng)籌保險產(chǎn)品是否合法。統(tǒng)籌保險，不屬于國內(nèi)任何一家保險公司的產(chǎn)品，就是說，統(tǒng)籌保險的公司，是在中國保險行業(yè)協(xié)會的官網(wǎng)中，是查不到這個保險產(chǎn)品的，什么意思？2個可能，1、這個產(chǎn)品不屬于保險產(chǎn)品；2、這個保險產(chǎn)品是非法的，因為所有的合法的保險產(chǎn)品，必須經(jīng)過備案。那么，統(tǒng)籌保險在賣產(chǎn)品時，都會給你說是這屬于保險，或者說，起到保險的作用，就是說，統(tǒng)籌保險就是保險產(chǎn)品。但事實是，這不屬于保險，所以，排除了第1種可能，統(tǒng)籌保險就是非法的。

二、賣統(tǒng)籌保險產(chǎn)品的公司，合法嗎？根據(jù)《中華人民共和國保險法》第六十九條：“設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元?！?就是說，所有保險公司的注冊資本至少2億，且需要實繳，但是，你們可以去查詢，基本不會有任何一家統(tǒng)籌保險公司，它的注冊資本會超過2億。即，這些不是屬于保險公司的公司，在銷售保險產(chǎn)品，這本身就是非法的，或者說，這些公司是違法的。

三、統(tǒng)籌保險的產(chǎn)品是否有保障？這些，編者不好發(fā)表意見，作為一家企業(yè)，肯定想賺錢，就是說，如果這家公司的收入高于賠出的錢，那么，應該還是有保障的。畢竟，公司第二年還想賺錢，想一直賺錢，他們也想講信用，否則，第二年，第三年就沒有人購買統(tǒng)籌保險了。但是，如果虧損了，那么，保障就需要打問號了。這也是統(tǒng)籌保險公司與正規(guī)保險公司的區(qū)別，正規(guī)保險公司有監(jiān)管監(jiān)督，有提取責任準備金，賠款基本都有保障，就是破產(chǎn)了，也會有國家兜底，比如前幾年的安邦保險，現(xiàn)在變成了大家保險，雖然公司沒了，但客戶的保險還是有效的，保障還是有效的。但是，統(tǒng)籌保險一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題，保險的人，賠償金額不一定可以拿到，即使起訴也不一定可以拿到，但正規(guī)保險公司，只要屬于保險責任，就是破產(chǎn)了，也可以拿到賠款，這，是最大的區(qū)別。

四、統(tǒng)籌保險服務如何？一般情況下，統(tǒng)籌保險基本沒有自己獨立的理賠隊伍，所以，出險后，基本不會有人在理賠中給你服務，因此，賠償起來，糾紛較多。

五、統(tǒng)籌保險有這么多不好的地方，那么為什么還有人買呢？因為便宜?。?！這是統(tǒng)籌保險最大的優(yōu)勢，因為統(tǒng)籌保險沒有獨立的運營理賠成本，所以，它的價格比正規(guī)保險公司的價格低不少。