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行至3月末，上市險企2023年財報披露進入密集期，面對紛繁復(fù)雜的內(nèi)外部市場環(huán)境、壽險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的深化，業(yè)界皆期待著能夠從頭部險企2023年的業(yè)績表現(xiàn)及2024年戰(zhàn)略目標中，找尋一些確定性的方向與信心。

3月27日晚間，壽險“老大哥”中國人壽壽險公司交出2023年經(jīng)營答卷。從核心業(yè)績指標來看，國壽壽險在行業(yè)轉(zhuǎn)型攻堅期不負眾望，整體交出了一份穩(wěn)中有進、量質(zhì)齊升的成績單，在壽險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展過程中，充分擔(dān)當(dāng)起壓艙石、頂梁柱的作用。

國壽壽險年報顯示，2023年保費規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位，實現(xiàn)總保費6413.8億元，同比上升4.3%；價值層面，國壽壽險內(nèi)含價值及一年新業(yè)務(wù)價值亦保持領(lǐng)先地位，其中內(nèi)含價值達12605.67億元，同口徑增速為5.6%。一年新業(yè)務(wù)價值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，實現(xiàn)368.6億元，較2022年同期使用新經(jīng)濟假設(shè)重述的結(jié)果增長11.9%。

在國際財務(wù)報告準則下，國壽壽險2023年歸母凈利潤為461.81億元；截至2023年12月31日，總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)規(guī)模再攀新峰，分別為5.89萬億元與5.67萬億元。

在不確定性因素上升的市場環(huán)境下，國壽壽險是如何做到穿越周期、韌性成長的？背后的驅(qū)動因素和關(guān)鍵動能又是什么？

“作為行業(yè)領(lǐng)頭雁，國壽壽險已形成相對穩(wěn)定的發(fā)展走勢，業(yè)務(wù)增長保持穩(wěn)定增長勢頭，產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險管控方面也穩(wěn)健發(fā)展，同時我們更強調(diào)價值。”在3月28日的業(yè)績會上，國壽壽險董事長白濤表示，公司2023年內(nèi)含價值、新業(yè)務(wù)價值均有提升，2024年，還要聚焦價值創(chuàng)造、開拓創(chuàng)新、風(fēng)險防控，在經(jīng)濟大發(fā)展下有信心保持高質(zhì)量發(fā)展。

營銷改革動能釋放

頭雁地位深化夯實

在2022年成為行業(yè)首家保費突破6000億平臺的人身險公司后，2023年，國壽壽險繼續(xù)刷新自己的紀錄，實現(xiàn)總保費6413.8億元，同比上升4.3%。從收入渠道看，個險板塊是絕對主力，貢獻了5015.8億元保費，占比達78%。

規(guī)模增長只是一方面，邁入上市第21年、穿越過不同周期的國壽壽險，深諳價值創(chuàng)造的重要性，并緊鑼密鼓地實施了一系列營銷體系改革措施。從2022年底啟動“八大工程”高質(zhì)量發(fā)展策略、前三項工程都致力于推進營銷體系改革，到2023年明確“現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級”“新型營銷模式布局”兩大重點改革方向，以及試點推廣“種子計劃”、建設(shè)金融保險規(guī)劃師隊伍，國壽壽險持續(xù)打造特色個險營銷體系，改革成效已初步顯現(xiàn)。

年報顯示，國壽壽險個險板塊2023年5015.8億元的保費收入中，續(xù)期保費3912.18億元。首年期交保費918.07億元，同比增長12.6%，十年期及以上首年期交保費495.03億元，同比增長18.4%，占首年期交保費比重53.92%，同比提升2.64個百分點。個險板塊2023年一年新業(yè)務(wù)價值346.46億元，同比上升10.4%，在公司一年新業(yè)務(wù)價值中貢獻比為94%。

除各項新業(yè)務(wù)指標快速增長外，個險隊伍規(guī)模在業(yè)內(nèi)率先企穩(wěn)，質(zhì)態(tài)也持續(xù)改善。截至2023年底，個險銷售人力為63.4萬人，其中，營銷隊伍規(guī)模41萬人，收展隊伍規(guī)模22.4萬人；銷售隊伍產(chǎn)能大幅提升，月人均首年期交保費同比提升28.6%。

目前，國壽壽險正在推動新經(jīng)營策略“種子計劃”，以便進一步提升營銷隊伍的競爭力。在業(yè)績會上，國壽壽險副總裁白凱透露，“種子計劃”已選定13個一二線城市開展試點，首月情況符合預(yù)期。2024年將繼續(xù)堅持推行個險營銷體系改革，現(xiàn)有隊伍專業(yè)升級與新型隊伍探索雙向發(fā)力。對于監(jiān)管正在推進的保險代理人和產(chǎn)品分級分類政策，白凱表示，這有利于代理人精細化管理，也有利于代理人明確自身職業(yè)規(guī)劃，公司正在認真落實研究和制定相應(yīng)細則?！敖?jīng)過仔細評估，我們認為總體實施標準有待提高，短期會帶來小幅波動，但長期影響不大?！?

堅持規(guī)模與價值并重的還有銀保渠道、團險渠道，國壽壽險多元板塊在2023年專業(yè)經(jīng)營和轉(zhuǎn)型升級也取得新成效，助力國壽壽險進一步夯實龍頭地位，同時在價值成長上培育并逐步釋放新動能。

年報顯示，國壽壽險多元板塊2023年一年新業(yè)務(wù)價值為22.14億元，同比上升42%。銀保渠道2023年總保費達787.48億元，同比增長24.2%；客戶經(jīng)理隊伍持續(xù)加強專業(yè)化、科技化能力建設(shè)，截至2023年底，銀保渠道客戶經(jīng)理達2.3萬人，季均實動人力同比提升8.5%。團險渠道方面，2023年總保費281.54億元，同比增長3%；截至2023年底，團險渠道銷售隊伍規(guī)模約為3.7萬人，高績效人力占比較2022年底提升4.7個百分點，人均產(chǎn)能穩(wěn)步增長。

2023年銀保渠道實施的“報行合一”政策在行業(yè)產(chǎn)生了短期震動，今年2月監(jiān)管又在專業(yè)中介代理渠道推行該政策?！拔磥砜隙ㄒ矔趥€險渠道推行?！卑讋P表示，全面落實“報行合一”有利于防范行業(yè)長期經(jīng)營風(fēng)險，規(guī)范市場秩序，實現(xiàn)保險公司的降本增效。

康養(yǎng)體系構(gòu)建提速

鍛造特色生態(tài)模式

人口老齡化進程加快、程度加深之下，近年行業(yè)主體愈發(fā)意識到布局康養(yǎng)生態(tài)的重要性，在國民巨大的健康養(yǎng)老服務(wù)需求面前，險企構(gòu)建“保險+康養(yǎng)”模式不僅有望成為其第二增長曲線，也是踐行積極應(yīng)對人口老齡化戰(zhàn)略、服務(wù)“健康中國”戰(zhàn)略的重要體現(xiàn)。作為壽險頭雁的國壽壽險亦持續(xù)發(fā)揮引領(lǐng)作用，該公司正錨定養(yǎng)老生態(tài)中長期發(fā)展目標與規(guī)劃，全力推進大健康大養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。

縱觀國壽壽險在養(yǎng)老生態(tài)方面的布局路徑不難發(fā)現(xiàn)，其不僅思路清晰，還力求實現(xiàn)差異化、體系化，如國壽壽險在2023年初首次提出了“一主多輔”的養(yǎng)老發(fā)展模式，即以“城心”機構(gòu)養(yǎng)老為主，現(xiàn)有“城郊”機構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老共同推進的“保險+養(yǎng)老”模式。

透過2023年年報可以發(fā)現(xiàn)，國壽壽險在養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)上的步伐顯著加快，逐步擴大重點城市養(yǎng)老項目布局，2023年該公司新增7個機構(gòu)養(yǎng)老項目布局與5個城市居家養(yǎng)老模式試點。顯然，國壽壽險正在強化多元服務(wù)供給能力，以求為客戶提供“讓子女放心、讓老人安心”的全生命周期養(yǎng)老服務(wù)。

細看國壽壽險的“保險+養(yǎng)老”模式，并不拘泥于豐富養(yǎng)老服務(wù)供給這一個維度，而是與渠道改革、產(chǎn)品創(chuàng)新相銜接、相滲透，通過全新打造的養(yǎng)老專屬規(guī)劃師隊伍以及多元的產(chǎn)品對接體系，來更好地滿足客戶多樣化的養(yǎng)老規(guī)劃和保障需求。

譬如，在養(yǎng)老產(chǎn)品創(chuàng)新層面，2023年國壽壽險積極參與養(yǎng)老第三支柱保險體系建設(shè)，截至本報告期末，公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模位居行業(yè)前列。業(yè)績發(fā)布會上，白濤也介紹稱，國壽壽險在健康養(yǎng)老領(lǐng)域是領(lǐng)先者，健康養(yǎng)老保險是公司的核心優(yōu)勢主業(yè)，截至2023年末，國壽壽險積累的養(yǎng)老險準備金約1.8萬億元，并在大病養(yǎng)老服務(wù)方面取得了一定成果，承辦的大病保險項目覆蓋了近3.5億人，承辦的政策性長期護理保險項目覆蓋3800多萬人?！拔覀兿Ｍㄟ^這些方面，更好地服務(wù)老百姓對于健康養(yǎng)老的保險需求?！卑诐赋觥?

“保險+健康”方面，國壽壽險亦進展頗豐。2023年，該公司充分整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，以打造優(yōu)質(zhì)高效、線上線下融通的健康管理服務(wù)體系為抓手，不斷提升健康管理服務(wù)能力。截至報告期末，國壽大健康平臺的服務(wù)項目數(shù)量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進、疾病預(yù)防等七大類健康管理服務(wù)項目，累計注冊用戶量較2022年底增長20% ，位居行業(yè)前列。

正如白濤在年報致辭中所言，國壽壽險已將康養(yǎng)生態(tài)建設(shè)作為長期發(fā)展戰(zhàn)略，大力拓展多元模式供給，構(gòu)建“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”閉環(huán)。如今，隨著國壽壽險大健康大養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)邁出堅實步伐，或?qū)⒅ζ溥M一步鞏固市場競爭力，并帶來深層次的內(nèi)生成長動力。

2024錨定“三個三”

聚焦五大領(lǐng)域提質(zhì)增效

一切過往皆為序章。落眼2024年，一季度即將收官，但“報行合一”、保險代理人分級、防范利差損風(fēng)險等更多的難題與挑戰(zhàn)接踵而至，有待市場主體直面攻克。

困頓迷茫下，業(yè)界往往會將目光投諸于壽險“老大哥”的身上，期望能從引領(lǐng)者的戰(zhàn)略舉措與經(jīng)營規(guī)劃中，找到一些確定性、積極性的方向與信心。

盡管前路曲折多變，但從業(yè)績發(fā)布會上看，國壽壽險在應(yīng)對政策變化、加強資產(chǎn)負債管理等方面，已有充分的研判與經(jīng)營策略。

如對于監(jiān)管著力推動的“報行合一”政策，白凱表示，在銀保渠道方面，公司目前已經(jīng)設(shè)計了全新的銀保產(chǎn)品，進一步加強渠道費用管理，并已完成全部代理銀行的手續(xù)費協(xié)議換簽工作，整體實現(xiàn)了平穩(wěn)過渡，執(zhí)行后，產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價值率有一定提升。下一步如果“報行合一”范圍擴展到個險渠道，也有利于進一步促進公司個險渠道營銷體系改革，強化服務(wù)，改善營銷員的基礎(chǔ)管理，對此充滿信心。

談及對國壽壽險2024年及中長期發(fā)展的看法，白濤直言“我對中國人壽的發(fā)展充滿信心和底氣”。

他指出，“上市20多年來，國壽壽險一直在努力發(fā)展。一方面，在業(yè)務(wù)增長上保持穩(wěn)定增長勢頭，產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險管控保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢；另一方面公司更加聚焦價值，內(nèi)含價值和新業(yè)務(wù)價值不斷提升。2024年，通過聚焦于價值創(chuàng)造、開拓創(chuàng)新和風(fēng)險防控，同時按照中央金融工作會議的要求，加大對健康養(yǎng)老險等產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型。我有信心在中國經(jīng)濟持續(xù)大發(fā)展的環(huán)境下，中國人壽也將實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展”。

尤為值得關(guān)注的是，對于2024年的發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營規(guī)劃，國壽壽險2023年年報中也提及了下一個階段的經(jīng)營任務(wù)，可簡單概括為“三個三”，分別是做到“三堅持”（強黨建、推改革、防風(fēng)險），實現(xiàn)“三提升”（穩(wěn)發(fā)展、增價值、重隊伍），強化“三突破”（優(yōu)服務(wù)、促融合、降成本）。

業(yè)績發(fā)布會上，國壽壽險總裁利明光進一步指出，2024年在完成好各項工作的基礎(chǔ)上，公司將聚焦五大工作。具體而言：一是強化資負聯(lián)動，促進公司穩(wěn)健發(fā)展；二是加快轉(zhuǎn)型升級和優(yōu)化，突出個險價值和主創(chuàng)渠道作用，推進個險營銷體系改革；三是優(yōu)化客戶服務(wù)，打造差異化競爭力。將服務(wù)打造成為公司核心競爭力，關(guān)鍵支撐是以客戶為中心，全面推進涵蓋前、中、后臺的大服務(wù)體系建設(shè)；四是深耕資源整合，釋放協(xié)同發(fā)展?jié)摿?。充分調(diào)動公司內(nèi)外資源優(yōu)勢，加大科技資源整合力度，將公司龐大資源轉(zhuǎn)化為實際操作；五是加強成本管控，全面提升經(jīng)營效率。注重運用科技手段，加強均衡化管理，將銷售運營等成本控制在合理水平，降本增效，實現(xiàn)公司投入產(chǎn)出效能的提升。

透過國壽壽險所傳遞出的改革舉措，以及對中長期高質(zhì)量發(fā)展的信心，或?qū)⒔o行業(yè)轉(zhuǎn)型攻堅注入更多底氣與動力，這也彰顯了國壽壽險作為頭部險企的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

結(jié)  語

2023年是國壽壽險股改上市20周年，面對壽險轉(zhuǎn)型變革的周期轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)規(guī)模、價值雙領(lǐng)先的成績來之不易。

站在2024年新征程的起點，白濤表示，將從上市20年的非凡歷程中汲取精神營養(yǎng)、凝聚奮進力量，在完善公司治理中持續(xù)加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，推動中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)治理效能進一步彰顯，以人民需求引領(lǐng)自身發(fā)展，努力開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展的新局面，助力金融強國建設(shè)，服務(wù)中國式現(xiàn)代化。