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閩金發(fā)〔2024〕92號

各監(jiān)管分局、各直屬監(jiān)管支局；興業(yè)銀行，各政策性銀行福建省分行，各大型銀行福建省分行，福建省農(nóng)信聯(lián)社，各股份制銀行福州分行，民生、平安、招商銀行泉州分行，招商銀行漳州分行，浦發(fā)銀行龍巖分行，各城商行（福州分行），廈門銀行、廈門國際銀行各一級分行，福建華通銀行，福州各村鎮(zhèn)銀行，興業(yè)消費(fèi)金融公司，海西金融租賃公司；海峽金橋財險公司，各保險公司省級分公司；各省級銀行保險社團(tuán)組織：

為深入貫徹落實(shí)金融監(jiān)管總局關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見，圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，切實(shí)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，現(xiàn)提出如下實(shí)施意見：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

堅持和加強(qiáng)黨的全面領(lǐng)導(dǎo)，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的二十大和中央金融工作會議精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，牢牢把握習(xí)近平總書記親自擘畫“機(jī)制活、產(chǎn)業(yè)優(yōu)、百姓富、生態(tài)美”的新福建宏偉藍(lán)圖和“四個更大”重要要求，以服務(wù)社會民生、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)國家戰(zhàn)略為著力點(diǎn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，做大總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升服務(wù)，因地制宜做好金融“五篇大文章”，有效防范化解金融風(fēng)險，統(tǒng)籌推進(jìn)福建經(jīng)濟(jì)和金融高質(zhì)量發(fā)展。

（二）基本原則

在堅持問題導(dǎo)向、分類施策，市場主導(dǎo)、惠企利民，守正創(chuàng)新、風(fēng)險可控，系統(tǒng)觀念、形成合力等原則的基礎(chǔ)上，同時注重：

因地制宜、精準(zhǔn)發(fā)力。加強(qiáng)金融支持與行業(yè)政策的銜接，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)結(jié)合自身定位和優(yōu)勢，針對性優(yōu)化金融“五篇大文章”發(fā)展戰(zhàn)略，開展專業(yè)化、差異化金融服務(wù)，提升融資可獲得性，提高金融服務(wù)覆蓋率，推動金融資源“精準(zhǔn)滴灌”市場主體。

合規(guī)經(jīng)營、機(jī)制長效。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，強(qiáng)化問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向，在審慎監(jiān)管前提下，依法依規(guī)推進(jìn)金融創(chuàng)新，正確處理和平衡創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險防控的關(guān)系，杜絕偽創(chuàng)新、亂創(chuàng)新，嚴(yán)防脫實(shí)向虛。鼓勵因地制宜、先行先試，發(fā)揮示范效應(yīng)，構(gòu)建金融“五篇大文章”服務(wù)長效機(jī)制。

穩(wěn)中求進(jìn)、統(tǒng)籌兼顧。堅持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)、先立后破，兼顧環(huán)境、社會和自身效益，經(jīng)濟(jì)社會短期和中長期效益，防止一哄而上，不搞“一刀切”和“運(yùn)動式”。加強(qiáng)監(jiān)管與貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策協(xié)同聯(lián)動，充分調(diào)動政府、企業(yè)、市場等各主體積極性。推動形成各類金融手段相互補(bǔ)充、金融機(jī)構(gòu)各司其職、“五篇大文章”融合發(fā)展的生動局面。

（三）工作目標(biāo)

以穩(wěn)中求進(jìn)為工作總基調(diào)，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力為宗旨，以深化金融改革創(chuàng)新為動力。未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的“五篇大文章”服務(wù)體系基本形成，相關(guān)工作機(jī)制更加完善、產(chǎn)品更加豐富，服務(wù)可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。相關(guān)監(jiān)管制度和配套機(jī)制進(jìn)一步健全，評價體系更加健全有效，政策協(xié)同性不斷增強(qiáng)。

科技金融。立足福建高質(zhì)量發(fā)展超越目標(biāo)，積極引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，各銀行保險機(jī)構(gòu)建立起戰(zhàn)略目標(biāo)清晰、服務(wù)體系健全、體制機(jī)制完備、特色產(chǎn)品突出的科技金融服務(wù)與管理體系，全生命周期服務(wù)能力顯著增強(qiáng)?？萍夹推髽I(yè)貸款余額、科技保險保額持續(xù)增長，業(yè)務(wù)品種持續(xù)豐富，覆蓋面不斷擴(kuò)大，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障體系。

綠色金融。綠色金融服務(wù)能力和水平全面提升，建立起多層次的金融組織體系、多元化的產(chǎn)品供給體系、多維度的服務(wù)保障體系。力爭綠色信貸增速高于各項貸款平均增速，綠色信貸質(zhì)量保持在合理水平。綠色保險規(guī)模持續(xù)增長，綠色保險的種類和覆蓋面逐步擴(kuò)大。

普惠金融?；窘ǔ删哂懈＝ㄌ厣母哔|(zhì)量普惠金融體系。重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性實(shí)現(xiàn)新提升，普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革邁出新步伐，普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺階。進(jìn)一步完善保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)的普惠信貸服務(wù)體系，有效建立服務(wù)重點(diǎn)幫扶群體的特色化普惠保險服務(wù)體系，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評價指標(biāo)體系基本健全，重點(diǎn)領(lǐng)域信用信息共享平臺基本建成。

養(yǎng)老金融。全面建成多層次、廣覆蓋、寬領(lǐng)域、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，有效覆蓋老、中、青等各類人群，較好滿足城鄉(xiāng)不同職業(yè)、各類業(yè)態(tài)、各類收入群體的養(yǎng)老保障需求，養(yǎng)老金融的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性全面提升。各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品、養(yǎng)老金融服務(wù)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融體系基本完善、發(fā)展模式逐步成熟、業(yè)務(wù)規(guī)模逐年提升。銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、健康和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的多樣化融資需求得到更好滿足，一批創(chuàng)新試點(diǎn)、業(yè)務(wù)模式在全國形成品牌效應(yīng)。

數(shù)字金融。銀行業(yè)保險業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用取得明顯成效?；窘ǔ煞€(wěn)健高效的數(shù)據(jù)治理體系，顯著增強(qiáng)數(shù)字化金融服務(wù)能力，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。轄區(qū)數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。形成監(jiān)管數(shù)字化智能化統(tǒng)分集成的大融合工作格局，建成全面支撐“五大監(jiān)管”的大應(yīng)用智慧服務(wù)。

二、重點(diǎn)任務(wù)

（一）聚焦難點(diǎn)堵點(diǎn)，推動科技金融提質(zhì)增效

1.加強(qiáng)全周期產(chǎn)品創(chuàng)新。聚焦高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等科技型企業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，助力提升科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。針對初創(chuàng)期企業(yè)，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新推廣“創(chuàng)新評分卡”“技術(shù)流評價”等信貸模式與“人才貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸款”等信貸產(chǎn)品，提升科技型企業(yè)首貸率。鼓勵保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技型企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等風(fēng)險類險種，有效滿足初創(chuàng)期科技型企業(yè)風(fēng)險保障需求。針對成長期企業(yè)，積極拓寬抵質(zhì)押擔(dān)保范圍，加快推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記全流程無紙化辦理。支持保險機(jī)構(gòu)開發(fā)科技成果運(yùn)用推廣、知識產(chǎn)權(quán)等風(fēng)險類險種。針對成熟期企業(yè)，提供并購融資、債券承銷、供應(yīng)鏈金融等一攬子金融服務(wù),合理滿足企業(yè)中長期研發(fā)資金需求。支持保險機(jī)構(gòu)通過共保體、大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等形式，提供綜合性保險解決方案。針對科技型企業(yè)集聚的產(chǎn)業(yè)園區(qū)、孵化器、創(chuàng)新聯(lián)盟等，探索集群化審批模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、集約化的金融服務(wù)供給。

2.深化全方位融資對接。各級監(jiān)管部門要積極聯(lián)動科技、工信等政府部門，加強(qiáng)科技型企業(yè)名單共享與信息推送，助力提升融資對接效率。各銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與各相關(guān)數(shù)據(jù)管理機(jī)構(gòu)的信息對接，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果評價等創(chuàng)新要素，分層分類設(shè)立科技型企業(yè)信用評價模型。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)結(jié)合科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)類型、成長階段及發(fā)展需要，配套創(chuàng)業(yè)孵化、創(chuàng)投服務(wù)、產(chǎn)業(yè)對接、輔導(dǎo)培訓(xùn)等專業(yè)化服務(wù)，提供定制化服務(wù)方案。深化與福建“金服云”平臺合作，共同構(gòu)建信息共享、企業(yè)評估、供需對接、業(yè)務(wù)協(xié)同等一體化科技金融服務(wù)平臺。深入推進(jìn)“政會銀保企”對接機(jī)制，通過商會名錄建立常態(tài)化溝通交流機(jī)制，充分運(yùn)用各類線上線下融資對接活動與平臺，為科技型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

3.落實(shí)全流程風(fēng)險管理。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險管理主體責(zé)任，針對科技型企業(yè)個性化特征做好貸款“三查”，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，強(qiáng)化資金用途監(jiān)控，防范資金套取和挪用風(fēng)險，避免多頭過度授信。銀行保險機(jī)構(gòu)要建立穩(wěn)健的業(yè)務(wù)審批流程，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式的合規(guī)性進(jìn)行審查，堅決防止監(jiān)管套利。鼓勵探索建立科技型企業(yè)風(fēng)險評價模型，強(qiáng)化對科技金融風(fēng)險的監(jiān)測、研判和預(yù)警。法人保險機(jī)構(gòu)要提高償付能力風(fēng)險管理水平，健全審慎穩(wěn)健資金運(yùn)作機(jī)制。

（二）聚焦“雙碳”目標(biāo)，助力綠色金融提速發(fā)力

1.建立健全綠色金融治理框架，提升機(jī)構(gòu)專業(yè)服務(wù)能力。各銀行保險機(jī)構(gòu)要集中發(fā)揮資源與區(qū)位優(yōu)勢，在資源配置、產(chǎn)品創(chuàng)新、審批權(quán)限、系統(tǒng)建設(shè)等方面給予政策傾斜。完善綠色金融審批專項通道，配置綠色融資專項規(guī)模，依法依規(guī)精簡流程，提高辦貸效率，降低辦貸成本。支持銀行機(jī)構(gòu)探索將碳表現(xiàn)納入授信管理流程，綜合生態(tài)環(huán)境部門企業(yè)碳賬戶、項目碳評等情況，在定價和授信額度等方面給予適度傾斜，設(shè)置綠色信貸盡職免責(zé)機(jī)制。加大保險資金對綠色基礎(chǔ)設(shè)施、綠色項目的支持力度，提升對綠色經(jīng)濟(jì)活動的風(fēng)險保障能力。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)通過組建綠色金融專業(yè)部門或分支機(jī)構(gòu)、設(shè)置專職專崗、打造專業(yè)團(tuán)隊等方式，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。組織綠色金融專家服務(wù)團(tuán)，向相關(guān)行業(yè)主管部門、企業(yè)宣傳綠色金融政策和產(chǎn)品，提升綠色金融政策的社會影響力，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范投融資行為。

2.豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，提升重點(diǎn)領(lǐng)域服務(wù)質(zhì)效。各銀行保險機(jī)構(gòu)要加大綠色信貸和保險支持力度，積極支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，促進(jìn)清潔低碳能源體系建設(shè)和綠色技術(shù)推廣應(yīng)用，研究制定綠色融資行業(yè)、企業(yè)和項目的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，定期收集、主動跟進(jìn)綠色項目信息，明確綠色金融的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，健全并動態(tài)調(diào)整綠色行業(yè)名單、綠色客戶名單、綠色項目名單等“綠色清單”，對清單內(nèi)企業(yè)和項目優(yōu)先給予支持。要積極開展綠色金融專項創(chuàng)新探索，充分利用好碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專項再貸款等政策工具，積極發(fā)展環(huán)境權(quán)益抵（質(zhì)）押融資、碳資產(chǎn)業(yè)務(wù)等新型業(yè)務(wù)，加快研發(fā)綠色低碳技術(shù)領(lǐng)域保險產(chǎn)品。要遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發(fā)展，對存在重大環(huán)境、社會和治理風(fēng)險的客戶實(shí)行名單制管理。要聚焦能源安全和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全，積極滿足傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、企業(yè)發(fā)展的合理融資和風(fēng)險保障需求。

3.挖掘綠色信貸增長點(diǎn)，提升福建綠色金融品牌效應(yīng)。各級監(jiān)管部門要用好綠色銀行評價、監(jiān)管考核等工具，督促銀行保險機(jī)構(gòu)挖掘增長點(diǎn)，在綠色建筑、節(jié)能、儲能等領(lǐng)域加大金融供給，積極開展創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣，打造一批福建綠色金融創(chuàng)新品牌。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要順應(yīng)國家設(shè)備更新改造政策導(dǎo)向，優(yōu)化信貸管理機(jī)制，加大節(jié)能技改項目支持力度，推動提升能源利用效率。協(xié)調(diào)推進(jìn)普惠金融與綠色金融融合發(fā)展，引導(dǎo)綠色金融資源精準(zhǔn)滴灌普惠對象，發(fā)揮兩者相互支撐、相輔相成的協(xié)同效應(yīng)。積極推廣運(yùn)用企業(yè)環(huán)境信用評價，探索將企業(yè)環(huán)境信用評價嵌入銀行信貸全流程，提升各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對企業(yè)環(huán)境信用風(fēng)險的識別能力，并對環(huán)境信用評價優(yōu)秀企業(yè)給予差異化信貸支持，引導(dǎo)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。

（三）聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)，推進(jìn)普惠金融紓困解憂

1.補(bǔ)短板，小微金融服務(wù)提質(zhì)效。保持信貸支持力度，推動實(shí)現(xiàn)地方法人銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速目標(biāo)。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大小微企業(yè)法人貸款投放，加大首貸、信用貸、中長期貸款、無還本續(xù)貸投放力度，探索“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進(jìn)式金融服務(wù)路徑。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款定價管理，引導(dǎo)根據(jù)貸款市場報價利率（LPR）合理確定小微企業(yè)利率，維護(hù)公平有序的競爭秩序。指導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范與第三方的合作，引導(dǎo)降低收費(fèi)水平，增強(qiáng)對小微企業(yè)法人服務(wù)能力。鼓勵積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式、靈活滿足資金需求。突出支持小微企業(yè)專精特新、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游、外貿(mào)、消費(fèi)等領(lǐng)域小微企業(yè)，加大信貸供給保障。持續(xù)推進(jìn)全省不動產(chǎn)抵押登記系統(tǒng)直連，逐步實(shí)現(xiàn)在線登記、查詢、智能審批、預(yù)警、帶押過戶等功能。大力推廣運(yùn)用“閩商易融”貸款碼，加大個體工商戶政策支持，提升個體工商戶金融服務(wù)覆蓋面與體驗(yàn)感。

2.強(qiáng)弱項，民營企業(yè)金融服務(wù)出實(shí)招。持續(xù)加大信貸資源投入，確保民營企業(yè)貸款余額穩(wěn)步增長，實(shí)現(xiàn)相關(guān)監(jiān)管考核目標(biāo)。切實(shí)平等保護(hù)民營企業(yè)金融公平交易權(quán)、金融服務(wù)知情權(quán)、自主選擇權(quán)、信息安全權(quán)等合法權(quán)益。開展服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)自評估，全面檢視內(nèi)部制度流程。各銀行機(jī)構(gòu)要健全信用風(fēng)險管控機(jī)制，提高風(fēng)險防控水平，加強(qiáng)對貸款資金流向監(jiān)測，做好貸中貸后管理。持續(xù)推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，重點(diǎn)加大對民營中小微企業(yè)的融資增信服務(wù)力度。加大正面宣傳力度，帶動提升行業(yè)服務(wù)水平，提振民營企業(yè)發(fā)展信心。加大與省工信廳、省工商聯(lián)等協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立健全民營企業(yè)商會金融助理制度，努力實(shí)現(xiàn)商會金融服務(wù)全覆蓋。

3.固底板，農(nóng)村金融服務(wù)再發(fā)力。健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，加強(qiáng)對鄉(xiāng)村文化繁榮、城鄉(xiāng)融合、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域的金融支持，滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村多元化金融需求。支持牢牢端穩(wěn)“中國飯碗”，推動普惠型涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。推動農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面、增品、提質(zhì)”。持續(xù)加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持力度，力爭相關(guān)貸款余額保持較快增長、保險保障水平穩(wěn)步提升。繼續(xù)加強(qiáng)地理標(biāo)志產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，推廣優(yōu)秀服務(wù)專案，探索創(chuàng)設(shè)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，提升服務(wù)水平。要積極探索“金融+鄉(xiāng)村文旅”模式,提升文旅聚集區(qū)域、重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù)能力，支持福建文旅經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。支持農(nóng)戶經(jīng)營性貸款在風(fēng)險可控前提下參照小微企業(yè)續(xù)貸條件開展續(xù)貸。相關(guān)銀行要落實(shí)主責(zé)任銀行制度，確保后過渡期脫貧人口小額信貸穩(wěn)存量、控風(fēng)險。加快發(fā)展普惠保險，面向農(nóng)民、新市民、低收入人群、殘疾人等群體，提供投保門檻低、責(zé)任適度、價格實(shí)惠、條款易懂的意外險、定期壽險和補(bǔ)充醫(yī)療保險產(chǎn)品，提高基礎(chǔ)性、普惠性、兜底性民生保障覆蓋面。

（四）聚焦現(xiàn)實(shí)需求，加快養(yǎng)老金融攻堅突圍

1.聚焦保障需求，抓牢養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。支持銀行保險機(jī)構(gòu)積極開展各類養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，助力第一支柱、第二支柱養(yǎng)老保險制度改革發(fā)展。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，大力推動個人養(yǎng)老金試點(diǎn)及商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)發(fā)展，開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險常態(tài)化經(jīng)營，豐富具有養(yǎng)老屬性的儲蓄、理財、保險、信托、貴金屬、國債等金融產(chǎn)品供給。發(fā)展各類投保簡單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。持續(xù)推動壽險責(zé)任與長期護(hù)理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)工作，鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)向客戶提供長期直至終身的養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)，銜接商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品與養(yǎng)老、健康、長期照護(hù)等服務(wù)。加強(qiáng)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)監(jiān)管，壓實(shí)銷售管理主體責(zé)任，健全管理制度體系，落實(shí)客戶適當(dāng)性管理要求，規(guī)范保險銷售行為。

2.聚焦便捷需求，抓牢適老金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。銀行保險機(jī)構(gòu)要堅持傳統(tǒng)金融服務(wù)與智能化服務(wù)創(chuàng)新“兩條腿”走路，優(yōu)化應(yīng)用系統(tǒng)和線上金融服務(wù)，對有條件的網(wǎng)點(diǎn)開展適老化、無障礙改造，為老年人提供更便捷、更高效的金融服務(wù)。探索按照“五專”標(biāo)準(zhǔn)（設(shè)施專門、敬老專員、服務(wù)專檔、產(chǎn)品專項、消保專人），建設(shè)敬老服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)。推動銀行保險機(jī)構(gòu)開展金融服務(wù)老年客戶專題宣傳活動，通過“機(jī)構(gòu)+樂齡學(xué)堂”等方式，積極打造養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老消費(fèi)等愛老助老信息宣傳和投資風(fēng)險、防范詐騙等金融服務(wù)宣傳新陣地。完善“老年友好型”金融消費(fèi)環(huán)境，提升老年人金融服務(wù)便利性和安全性。

3.聚焦產(chǎn)業(yè)需求，抓牢養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。整合金融產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)資源，豐富信貸支持養(yǎng)老金融的內(nèi)涵，積極支持涉老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈、康養(yǎng)項目建設(shè)，加大對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施改造的信貸支持力度，推動福建文旅康養(yǎng)融合發(fā)展。在風(fēng)險有效隔離基礎(chǔ)上，支持保險公司參與養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)，探索長期護(hù)理、風(fēng)險保障與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等服務(wù)有效銜接。加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的金融支持，助力形成“福見康養(yǎng)”企業(yè)集群。支持銀行保險機(jī)構(gòu)有序參與發(fā)展居家、社區(qū)和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。

（五）聚焦效能和安全，促進(jìn)數(shù)字金融創(chuàng)新賦能

1.深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型體制機(jī)制改革。加強(qiáng)對銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的督促引導(dǎo)，統(tǒng)籌推進(jìn)工作機(jī)制的建立，改善組織架構(gòu)和機(jī)制流程，引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才。建立對機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型差異化監(jiān)管考核評價管理體系，做到監(jiān)管有抓手、工作有重點(diǎn)。加強(qiáng)新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，提升金融服務(wù)便利性和競爭力。大力推進(jìn)個人金融服務(wù)、小微金融服務(wù)、產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，逐步建立針對細(xì)分客群的數(shù)據(jù)洞察能力和數(shù)字化服務(wù)能力，提升標(biāo)桿產(chǎn)品設(shè)計能力，實(shí)現(xiàn)差異化競爭。積極落實(shí)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，持續(xù)豐富場景應(yīng)用。

2.強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)控體系建設(shè)。逐步完善數(shù)字化風(fēng)控體系，提高技術(shù)自主可控能力。加大研發(fā)投入，努力提升自主掌控核心技術(shù)的能力，對影響關(guān)鍵業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)要形成自主開發(fā)能力，降低外包依賴，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。堅持底線思維，強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中新型風(fēng)險防控。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警評價機(jī)制體系，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險納入全面風(fēng)險統(tǒng)一管理，以數(shù)據(jù)為中心，以網(wǎng)絡(luò)安全為重點(diǎn)，健全安全管理機(jī)制。強(qiáng)化隱私泄露、模型算法、科技倫理等風(fēng)險防控。深入研判新技術(shù)的適用性和安全性，充分評估新技術(shù)和業(yè)務(wù)融合的潛在風(fēng)險。

3.加快監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力提升。健全適應(yīng)數(shù)字化時代的金融監(jiān)管體系，統(tǒng)籌集成人員、技術(shù)、數(shù)據(jù)，強(qiáng)化算力、治理、合作，提升數(shù)據(jù)挖掘、建模分析和智能工具使用能力。根據(jù)金融監(jiān)管總局部署，積極推進(jìn)關(guān)鍵監(jiān)管流程數(shù)字化，強(qiáng)化智能工具建設(shè)，完成“3+N+1中心”整體轉(zhuǎn)型規(guī)劃，建成監(jiān)管準(zhǔn)入、稽查檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管“三位一體”監(jiān)管系統(tǒng)與功能監(jiān)管、區(qū)域監(jiān)管應(yīng)用集群，提升行為監(jiān)管效能。積極探索智慧監(jiān)管服務(wù)中心建設(shè)，構(gòu)建監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心數(shù)字載體，構(gòu)建基于監(jiān)管數(shù)據(jù)湖的數(shù)據(jù)分析平臺，增強(qiáng)監(jiān)管穿透力，打造監(jiān)管“千里眼”“順風(fēng)耳”。

三、保障措施

（一）構(gòu)建目標(biāo)清晰的戰(zhàn)略發(fā)展體系。各銀行保險機(jī)構(gòu)要加快建立金融“五篇大文章”領(lǐng)域的政策體系，結(jié)合福建新時代民營經(jīng)濟(jì)強(qiáng)省戰(zhàn)略、數(shù)字福建戰(zhàn)略等重大部署，研究制定“五篇大文章”在福建落地的目標(biāo)體系、指標(biāo)體系、政策標(biāo)準(zhǔn)、可行路徑、推動舉措，將“五篇大文章”納入機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點(diǎn)任務(wù)。開發(fā)性、政策性銀行要切實(shí)發(fā)揮“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”的作用，發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，為科技、綠色、農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老等領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持。大型商業(yè)銀行要發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務(wù)能力。全國性股份制商業(yè)銀行要堅持差異化市場定位，圍繞“五篇大文章”探索創(chuàng)新，努力形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)模式。城商行和民營銀行要注重利用管理半徑短、經(jīng)營機(jī)制靈活等優(yōu)勢，結(jié)合自身資源稟賦，針對性優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。農(nóng)村中小銀行要立足當(dāng)?shù)刈龊谩靶《馈钡奶厣?jīng)營，發(fā)揮普惠性、靈活性的優(yōu)勢，深耕本地市場，服務(wù)中小微企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。保險機(jī)構(gòu)要堅持保障本源，持續(xù)優(yōu)化保險產(chǎn)品和服務(wù)，大力發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能。非銀行金融機(jī)構(gòu)要聚焦主業(yè)、規(guī)范發(fā)展，發(fā)揮專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢。

（二）構(gòu)建保障有力的組織管理體系。各銀行保險機(jī)構(gòu)要建立健全專項領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，制定具體工作方案，加強(qiáng)對相關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌推動和組織保障。通過加大信貸資源投入、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實(shí)施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等措施，加大內(nèi)部資源傾斜，促進(jìn)“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)、持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。建立健全科學(xué)合理的績效考核制度，適當(dāng)提升相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的占比，落實(shí)盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步明確免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，促進(jìn)各方履職盡責(zé)。鼓勵符合條件的機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際設(shè)立專門部門或特色分支機(jī)構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過度授信。加強(qiáng)對相關(guān)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查，防止以監(jiān)管套利為目的的“偽創(chuàng)新”“亂創(chuàng)新”。

（三）構(gòu)建前瞻可持續(xù)的監(jiān)管引領(lǐng)體系。國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，建立工作協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制，制定相關(guān)措施，強(qiáng)化政策激勵，明確目標(biāo)要求，建立健全統(tǒng)計制度。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)督促指導(dǎo)，強(qiáng)化統(tǒng)計監(jiān)測分析，及時開展評估檢查，對政策落實(shí)不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正。福建監(jiān)管局將結(jié)合服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效評價、普惠信貸評價、綠色銀行評價、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估等，從信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、產(chǎn)品和服務(wù)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況等維度，建立健全監(jiān)管評價指標(biāo)體系和評價機(jī)制，適時開展評價工作并進(jìn)行專項通報，推動相關(guān)工作取得實(shí)效。

（四）構(gòu)建高效協(xié)同的外部聯(lián)動體系。各級監(jiān)管部門、各銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與發(fā)改、科技、工信、財政等地方政府相關(guān)部門的協(xié)同聯(lián)動，凝聚合力，推動共建常態(tài)化企業(yè)融資對接機(jī)制，統(tǒng)籌推進(jìn)企業(yè)信息共享、擔(dān)保增信和風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償?shù)韧獠可鷳B(tài)體系建設(shè)，推動金融政策與科技政策、產(chǎn)業(yè)政策、財政政策等深度融合、同向發(fā)力，共同營造良好發(fā)展環(huán)境。支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險機(jī)構(gòu)充分共享，為優(yōu)化“五篇大文章”金融服務(wù)創(chuàng)造有利條件。推動銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化資金異動監(jiān)測模型，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。會同公安司法部門嚴(yán)厲打擊以“五篇大文章”相關(guān)概念名義開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動，切實(shí)維護(hù)轄區(qū)金融秩序穩(wěn)定。

（五）構(gòu)建點(diǎn)面結(jié)合的政策宣傳體系。各級監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會、保險行業(yè)協(xié)會要加大金融政策、產(chǎn)品服務(wù)宣傳推介力度，組織開展金融“五篇大文章”經(jīng)驗(yàn)交流，研究相關(guān)業(yè)務(wù)與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，編制相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)手冊，積極運(yùn)用各類渠道宣傳推廣好措施、好做法，形成以點(diǎn)帶面、比學(xué)趕超的示范效應(yīng)。各銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通交流，及時總結(jié)工作進(jìn)展、工作成效和典型經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)工作情況將納入福建監(jiān)管局創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣工作方案。支持符合條件的地區(qū)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要，針對性地開展金融“五篇大文章”試點(diǎn)示范。

國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局

2024年6月6日