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金融監(jiān)管總局8月16日發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法（征求意見稿）》，明確提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，在省級(jí)分支機(jī)構(gòu)或者一級(jí)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)官。

根據(jù)征求意見稿，首席合規(guī)官和合規(guī)官的地位很高，權(quán)限很大，并借此建立健全科學(xué)先進(jìn)、全面覆蓋、權(quán)責(zé)清晰、獨(dú)立權(quán)威、務(wù)實(shí)高效的合規(guī)管理體系。

合規(guī)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說并不陌生。事實(shí)上，金融機(jī)構(gòu)都有自己的合規(guī)部門，但此次屬于大幅提級(jí)擴(kuò)權(quán)，從而將合規(guī)管理置于公司治理結(jié)構(gòu)的中心位置，意味著金融機(jī)構(gòu)不能再將發(fā)展簡(jiǎn)單化理解為增長(zhǎng)，理解為規(guī)模。

這一變化不容小覷。從統(tǒng)籌安全與發(fā)展，到防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，到設(shè)立首席合規(guī)官和合規(guī)官，其實(shí)一以貫之，從宏觀到中觀到微觀，閉環(huán)了。

提級(jí)擴(kuò)權(quán)

征求意見稿不僅從方向和框架上規(guī)定了首席合規(guī)官和合規(guī)官的地位和權(quán)限，并且給出了具體執(zhí)行建議，并從多個(gè)維度予以保障，可謂是一出手即從頂層設(shè)計(jì)上強(qiáng)化。

首先，首席合規(guī)官是高級(jí)管理人員，受董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo)并向董事會(huì)負(fù)責(zé)。同樣，合規(guī)官也是本級(jí)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員。從總部到一級(jí)分支機(jī)構(gòu)和子公司，都被要求應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)管理部門。

其次，首席合規(guī)官和合規(guī)官被賦予實(shí)權(quán)，針對(duì)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)提出處理和問責(zé)建議，包括對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的薪酬扣減建議、崗位調(diào)整建議、降級(jí)建議等，并有權(quán)督促責(zé)任機(jī)構(gòu)及責(zé)任人員及時(shí)落實(shí)問題整改。征求意見稿還明確舉例首席合規(guī)官和合規(guī)官的參會(huì)權(quán)、知情權(quán)、調(diào)查權(quán)、詢問權(quán)、建議權(quán)、預(yù)警權(quán)等履職保障。

再次，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)工作考核制度，將其納入內(nèi)部年度綜合考核之中。與此同時(shí)，合規(guī)履責(zé)情況也將作為人員任用和評(píng)優(yōu)評(píng)先的重要依據(jù)。將合規(guī)與內(nèi)部的陟罰臧否掛鉤，效果哪怕不是立竿見影，也將是細(xì)水長(zhǎng)流的。

不用一一枚舉了。僅綜上所述，首席合規(guī)官和合規(guī)官，以及獨(dú)立的合規(guī)管理部門，不僅是實(shí)權(quán)部門，也是實(shí)體部門，被期待著發(fā)揮合乎監(jiān)管期望的作用。

首席合規(guī)官和合規(guī)官的設(shè)立，也可被視為金融強(qiáng)監(jiān)管在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的投射。金融強(qiáng)監(jiān)管從剛開始的“持牌經(jīng)營(yíng)、有證駕駛”，到“橫向到邊、縱向到底、長(zhǎng)牙帶刺”，合規(guī)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，既是秉承監(jiān)管意志，也是在與監(jiān)管的互動(dòng)中產(chǎn)生的自覺行為。當(dāng)現(xiàn)實(shí)發(fā)生改變的時(shí)候，觀念和思維要一并發(fā)生改變，否則就是刻舟求劍了。

三位一體

首席合規(guī)官等制度的確定，提級(jí)擴(kuò)權(quán)，毫無疑問，將產(chǎn)生兩個(gè)“三位一體”的連鎖反應(yīng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，如何平衡和權(quán)衡，實(shí)現(xiàn)既要也要，也是一個(gè)考驗(yàn)，并需要不斷在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中精進(jìn)。

第一個(gè)“三位一體”，是合規(guī)的三層防線，即金融機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)及職能部門、下屬各機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的主體責(zé)任；金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門履行第二道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的管理責(zé)任；金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)部門履行第三道防線職責(zé)，承擔(dān)合規(guī)的監(jiān)督責(zé)任。這樣，合規(guī)責(zé)任層層嵌套，對(duì)于防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)無疑是上了三重保險(xiǎn)。

金融市場(chǎng)環(huán)境已經(jīng)發(fā)生深刻變化，發(fā)展不再是野蠻生長(zhǎng)和“創(chuàng)新”泛濫，而是持牌、合規(guī)和防范風(fēng)險(xiǎn)前提下的發(fā)展，是統(tǒng)籌發(fā)展和安全下的發(fā)展。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)需要積極適應(yīng)變化，并且根據(jù)變化匹配新的機(jī)構(gòu)和文化。首席合規(guī)官和合規(guī)官是自上而下的改變，而在此之前銀行紛紛回撤事業(yè)部制，則是自下而上的改變，因?yàn)樵撝贫仁枪膭?lì)“放開手腳”跑馬圈地的。

第二個(gè)“三位一體”，則是統(tǒng)籌發(fā)展和安全的金融機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)的三角凳，包括負(fù)責(zé)拓展市場(chǎng)、增加營(yíng)收和創(chuàng)造利潤(rùn)的業(yè)務(wù)部門，和開展事后監(jiān)督的內(nèi)審部門，以及這次設(shè)立的著眼于事前防范的合規(guī)部門。這個(gè)“三位一體”，在制度上具有張力，不可能在同一時(shí)間具有一致的判斷。特別是，如何協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門和合規(guī)部門，如何在市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品價(jià)值和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)之間找到一個(gè)最合適的交集，也需時(shí)間的驗(yàn)證。