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金辦發(fā)〔2024〕110號

各金融監(jiān)管局，各人身保險公司，相關(guān)商業(yè)銀行：

為深入貫徹落實中央金融工作會議關(guān)于做好養(yǎng)老金融大文章的決策部署，加快補(bǔ)齊第三支柱短板，進(jìn)一步滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和財富管理需求，更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化，經(jīng)金融監(jiān)管總局同意，現(xiàn)就大力發(fā)展商業(yè)保險年金（以下簡稱商保年金）有關(guān)事項通知如下：

一、本通知所稱商保年金是指商業(yè)保險公司開發(fā)的具有養(yǎng)老風(fēng)險管理、長期資金穩(wěn)健積累等功能的產(chǎn)品，包括保險期限5年及以上、積累期或領(lǐng)取期設(shè)計符合養(yǎng)老保障特點的年金保險、兩全保險，商業(yè)養(yǎng)老金以及金融監(jiān)管總局認(rèn)定的其他產(chǎn)品。鼓勵保險公司發(fā)揮商保年金跨期支付、保值增值、年金化領(lǐng)取等作用，為客戶提供長期穩(wěn)健的財富積累和持續(xù)穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入，增強(qiáng)個人養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃的科學(xué)性、有效性和穩(wěn)定性，有效滿足老齡階段財務(wù)收支匹配的保障需求。

二、大力發(fā)展各類養(yǎng)老年金保險。保險公司要發(fā)揮補(bǔ)充養(yǎng)老保障作用，持續(xù)提升客戶全生命周期養(yǎng)老風(fēng)險評估、養(yǎng)老金規(guī)劃和管理等服務(wù)水平，豐富年金領(lǐng)取方式和期限，加強(qiáng)與基本養(yǎng)老保險的銜接，助力構(gòu)建多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。重點發(fā)展具有長期領(lǐng)取功能的產(chǎn)品和服務(wù)，探索滿足個人財富的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)化和領(lǐng)取需求。發(fā)揮專屬商業(yè)養(yǎng)老保險交費靈活、資金安全、支持長期年金領(lǐng)取等特點，打造具有基礎(chǔ)性保障功能的養(yǎng)老金管理工具。保險公司要優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，探索通過多種方式滿足客戶在積累期內(nèi)合理的流動性需求。

三、積極發(fā)展其他年金保險和兩全保險。堅持長期發(fā)展理念，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會需要，支持保險公司發(fā)揮產(chǎn)品管理機(jī)制特點，探索開發(fā)保障功能較強(qiáng)、經(jīng)營成本可控、收益水平與客戶風(fēng)險偏好相匹配的其他年金保險和兩全保險產(chǎn)品。保險公司可以通過產(chǎn)品組合或功能銜接等方式，為不同年齡客戶提供生存年金、養(yǎng)老保障和差異化資金管理服務(wù)，引導(dǎo)長期積累和領(lǐng)取養(yǎng)老金。

四、進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點。按照“成熟一家，開展一家”的原則，支持更多符合條件的養(yǎng)老保險公司參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，延長試點期限，擴(kuò)大試點區(qū)域。養(yǎng)老保險公司要立足客戶養(yǎng)老需求，豐富產(chǎn)品供給，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提升客戶消費體驗。加強(qiáng)風(fēng)險管理，健全商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)則。

五、開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。保險公司要堅持普惠、便民原則，結(jié)合個人養(yǎng)老金制度特點，加強(qiáng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)管理。開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行要滿足參加人多樣化養(yǎng)老保障需求，代理銷售不同險種、類型、期限的個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品。通過官方線上平臺直銷或代理銷售個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品的，相關(guān)保險或銀行機(jī)構(gòu)要在銷售過程中完整、客觀地記錄在銷售頁面上呈現(xiàn)的營銷推介、關(guān)鍵信息提示和投保人確認(rèn)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，滿足互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理要求。

六、穩(wěn)步推進(jìn)商保年金業(yè)務(wù)守正創(chuàng)新。擇優(yōu)確定資本實力較強(qiáng)、合規(guī)審慎經(jīng)營的保險公司，按照簡明易懂、投保便捷、期限適當(dāng)、安全穩(wěn)健的原則，創(chuàng)設(shè)兼具養(yǎng)老風(fēng)險保障和財富管理功能、適合廣泛人群購買的商保年金新型產(chǎn)品。

七、提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。保險公司要堅持長期投資、價值投資、穩(wěn)健投資，支持資本市場發(fā)展，加大對銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資力度。鼓勵保險公司探索符合商保年金管理需求的資產(chǎn)配置方式，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動管理，積極參與國家新型基礎(chǔ)設(shè)施和重大項目建設(shè)，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。依法合規(guī)促進(jìn)保險業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展，豐富保險給付和服務(wù)方式。

八、建立健全統(tǒng)計制度。研究優(yōu)化商保年金業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表，明確保險資金投資銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)統(tǒng)計管理，持續(xù)開展數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)統(tǒng)計科學(xué)性、準(zhǔn)確性。推進(jìn)行業(yè)信息平臺建設(shè)和改造，滿足商保年金業(yè)務(wù)發(fā)展要求。夯實商保年金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，定期更新經(jīng)驗生命表，不斷提升定價規(guī)范化、精細(xì)化水平。

九、加強(qiáng)商保年金業(yè)務(wù)監(jiān)管。堅持從嚴(yán)監(jiān)管，防范風(fēng)險，建立健全與商保年金業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險監(jiān)測等相適應(yīng)的監(jiān)管制度體系。研究制定符合商保年金新型產(chǎn)品業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險管理要求的監(jiān)管規(guī)則，推動業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測，全面掌握當(dāng)?shù)厣瘫Ｄ杲饦I(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險情況。要加強(qiáng)督促指導(dǎo)、日常監(jiān)管和監(jiān)督檢查，規(guī)范市場秩序，對于發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，堅決依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，切實保護(hù)保險消費者合法權(quán)益。

十、完善組織保障體系。各人身保險公司要提高政治站位，由主要負(fù)責(zé)同志牽頭成立領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌各類資源，將推動商保年金業(yè)務(wù)發(fā)展納入公司戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務(wù)，并制定具體工作方案和考核標(biāo)準(zhǔn)。各金融監(jiān)管局要加強(qiáng)與地方政府合作，凝聚形成各方合力，積極爭取將相關(guān)試點納入當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金融發(fā)展政策中統(tǒng)籌考慮，持續(xù)推動商保年金業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳

2024年10月18日