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這兩天業(yè)內(nèi)有件事很火，是某地銀保監(jiān)下發(fā)的通知。這事比某經(jīng)紀公司的員工和自家公司打官司熱度都高，我看到有很多同業(yè)都在討論。

在我看來，這則通知算是又給保險從業(yè)者潑了盆涼水。也希望通過這件事（這盆涼水）能澆醒部分人，去正視一條總被忽視的真理：

保險是個高風險的工作。因為你可能一不小心，就違了規(guī)，違了法。道路千萬條，合規(guī)第一條，行為不合規(guī)，算舊賬時兩行淚。

近日某地方金融監(jiān)管總局下發(fā)通知，嚴禁在保險業(yè)務(wù)活動期間以「特藥卡、Car-T」等形式，給予投保人或被保險人合同外的利益。

咱們今天就來詳細說說這件事。

1、向保險消費者贈送特效卡、Car-T卡

這件事誰做過？算了，我換種問法：誰沒向客戶送過特效卡、Car-T卡？

特別是疫情期間，保險行業(yè)掀起送卡潮，你就說哪家公司不送吧。Car-T卡、特藥卡、護理卡，有的收費，有的免費，保障期有長有短，種類繁多。

但是現(xiàn)在，你再想給客戶送這類卡，就得小心，因為這事違規(guī)了。

2、涉嫌給予投保人或被保人合同外的利益

其實這條法規(guī)很朦朧，這種額外給予利益，是指保單投保前給的，還是保單投保后給的？是僅指實物，還是虛擬的東西也算？價值多少錢才算？

這些問題不講清楚，就容易惹爭議。比如一位營銷員的朋友剛有個兒子，他給做了份少兒險，給小孩買了身衣服，兩人平時一起游戲開黑，他還給游戲促銷期間給客戶送了份游戲皮膚。

假設(shè)后來他朋友不想交了，要全額退保，拿他給予合同外利益這一點打官司，大家覺得能不能打贏？（評論區(qū)回復(fù)）

即使不買保險，業(yè)務(wù)員作為朋友，也會給他兒子買身新衣，游戲開黑偶爾也送游戲皮膚，可一旦和保險銷售沾邊，這事就有點兒說不清道不明了。

「送卡」和產(chǎn)說會、旅產(chǎn)會等形式一樣，是一種客戶經(jīng)營方式。官方突然說這事不能做，涉及違規(guī)，那產(chǎn)說會請客戶吃飯咋辦？擺果盤飲料算嗎？旅產(chǎn)會能送客戶紀念品嗎？能替他們買門票嗎？是不是都違規(guī)？

好了，我們已知送卡行為涉及違規(guī)，違反了給予保單合同之外利益的規(guī)定。接下來，我們看看為什么會違規(guī)，了解其背后真實的原因。

3、權(quán)益卡提供方為第三方，沒有金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格

送卡送了這么多年，怎么前年沒事，去年沒事，就今年就違規(guī)了？重點在這：被抓包的權(quán)益卡提供方為第三方，且沒有金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

上圖是我自己的權(quán)益卡，有保單號、有合同，電子保單、生效期、保障期，保多少年，保額多少，具體保哪些責任，能查的一清二楚，這就是份保險啊。

但今年違規(guī)的卡，貌似和往常不太一樣。很抱歉我并沒有找到河南那邊朋友提供相應(yīng)資料，但是據(jù)知情人透露：只有卡而已。

你可以理解今年有些地方送卡送的偷工減料了，只有卡，沒有保險兜底。通知中還提了這么一句：相關(guān)產(chǎn)品模仿保險產(chǎn)品的條款設(shè)計和賠付責任。

就是說，今年送的權(quán)益卡，只是第三方提供的服務(wù)卡，與保險沒有任何關(guān)系。是在以次充好，魚目混珠。

保險是什么？是我和保險公司簽訂的合同，約定好保障內(nèi)容，出了事要保險公司來兜底、負責。但今年的這種特藥卡，玩法就和咱們買保險不一樣。

這里面涉及到特藥卡的供應(yīng)商，比如前幾年護理卡也比較火，客戶住院需要護工，而供應(yīng)商負責提供專業(yè)護工或解決這塊的費用。

但你想過沒有，保險公司不會跑路，但如果賣這些權(quán)益卡的第三方跑路了怎么辦？這些服務(wù)商又不像保險公司要交注冊金、準備金，不受保險法保護的。

保險公司要是干不下去，還有監(jiān)管接管，或者有指定的保險公司接管。但今年這類權(quán)益卡服務(wù)商要是跑路或干不下去，它是沒有這方面兜底性保障的。

設(shè)想這個場景就很嚇人，某客戶因為想要這類特效卡，專門買了保險。事后真的需要用到了這項服務(wù)，供應(yīng)商卻不干了，他是不是就懵逼了。

所以通知最后一句話很重要：為規(guī)范市場秩序，避免經(jīng)營風險，通知要求嚴禁向消費者贈送特效卡、Car-T卡等權(quán)益卡。

所以一句話總結(jié)：贈送權(quán)益卡這事違規(guī)，它還容易引發(fā)消費者混淆服務(wù)商權(quán)益和保險之間的關(guān)系，容易引發(fā)糾紛，所以以后這事別做了。

其實我能理解部分地區(qū)開發(fā)這種特藥卡套路的急切心理，畢竟要打好開門紅，要完成業(yè)績?nèi)蝿?wù)。但我更同情被迫參與且夾在縫隙中的保險從業(yè)者。

報行合一后，行業(yè)和公司都在縮減開支，收入受影響不說，無論保險銷售還是團隊發(fā)展，似乎都進展緩慢，還要小心違規(guī)風險，可以說是活得很艱辛了。

更加雪上加霜的是，某機構(gòu)開始推行「不開單就扣錢」的懲罰機制。一代理人因未能開單，被中支扣罰500元，還沒賺到500呢，就要先給保險公司交錢。每月再算上買活動門票的錢，如果未能開單，別說掙錢，倒貼公司好幾百。

不僅如此，一位從業(yè)20多年的經(jīng)理也抱怨：公司傾盡資源向績優(yōu)，如果不能月月開單，以后連一堂幾十塊錢的講師費都拿不到了。都說保險越老越值錢，20年的講師也不值什么錢。

或許，這才是保險公司最真的樣子吧，一切向業(yè)績看齊。

在保司以業(yè)績或任務(wù)為目標導(dǎo)向，大刀闊斧改革和奮進的過程中，出現(xiàn)的一些違規(guī)行為，又將有哪一條被曝出，成為更新的新聞呢？我們只能持目以待。