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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號|2014-11-15發(fā)布|2014-11-15實施|已被修訂
保監(jiān)發(fā)〔2014〕90號

各保監(jiān)局，各保險公司，各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：
近年來，一些保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產(chǎn)品在內(nèi)的非保險金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。為嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范
（一）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品。
（二）法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
（三）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險金融產(chǎn)品。
（四）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。
（五）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺賬，實行單獨(dú)核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關(guān)的各種文件、資料。
（六）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以書面方式對其保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員銷售非保險金融產(chǎn)品進(jìn)行明確授權(quán)，并對保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員在授權(quán)范圍內(nèi)銷售非保險金融產(chǎn)品的行為依法承擔(dān)責(zé)任。
對保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險金融產(chǎn)品的，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時制止，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。
（七）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險金融產(chǎn)品前10個工作日內(nèi)，向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料：
1.非保險金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料。
2.相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，取得銷售資質(zhì)的證明材料。
3.擬開展銷售活動的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息。
4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。
二、集中力量排查風(fēng)險，做好規(guī)范和處置工作
（八）各保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險，確保不留死角。
（九）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對排查出的非保險金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時報告，有效處置風(fēng)險；不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險隱患。
（十）各保監(jiān)局要嚴(yán)格督促銷售非保險金融產(chǎn)品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險，要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任，確保處置工作有效，守住保險業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。
三、保監(jiān)局切實擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任
（十一）各保監(jiān)局要根據(jù)國家有關(guān)“誰批設(shè)機(jī)構(gòu)誰負(fù)責(zé)風(fēng)險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負(fù)總責(zé)的原則，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，完善非保險金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，做好職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。
（十二）各保監(jiān)局要建立健全非保險金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，堅持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，完善應(yīng)急預(yù)案，確保風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報告、早處置。
（十三）各保監(jiān)局要督促保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)切實承擔(dān)銷售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險管控的主體責(zé)任。對排查不認(rèn)真不徹底、導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險的，或者發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險不及時不到位、釀成重大風(fēng)險事件的，保監(jiān)局要依法嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及其高級管理人員的責(zé)任。
（十四）保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的，各保監(jiān)局要責(zé)令改正，并依法予以處罰。
中國保監(jiān)會
2014年11月15日