湖北衅匮贸易有限公司

中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)產(chǎn)險〔2012〕184號|2012-02-23發(fā)布|2012-02-23實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)產(chǎn)險〔2012〕184號

保監(jiān)產(chǎn)險〔2012〕184號
各保監(jiān)局：
為認(rèn)真貫徹落實全國保險監(jiān)管工作會精神，切實做好2012年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作，現(xiàn)將《2012年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹落實。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一二年二月二十三日
附件：
2012年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點
2012年，財產(chǎn)保險監(jiān)管將緊緊圍繞全國保險監(jiān)管工作會議提出的工作要求，深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”，以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，不斷加強和改進監(jiān)管，促進財產(chǎn)保險業(yè)健康發(fā)展。
一、工作思路
深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，以保護保險消費者合法權(quán)益為目標(biāo)，以切實維護健康有序的市場秩序、防范化解風(fēng)險為基礎(chǔ)，以有效解決理賠難問題為重點，繼續(xù)加大監(jiān)管力度，促進行業(yè)深化改革、加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升發(fā)展質(zhì)量和效率、切實提高服務(wù)水平，更好適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾的需要，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
一是理賠服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)明顯加強，理賠管理和服務(wù)體系進一步健全，社會公眾對車險服務(wù)的認(rèn)可度和滿意度明顯提高；二是市場秩序繼續(xù)改善，經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實問題有效遏制，行業(yè)發(fā)展方式不斷轉(zhuǎn)變；三是償付能力監(jiān)管進一步完善，風(fēng)險有效防范；四是市場化導(dǎo)向的產(chǎn)品管理制度初步形成，服務(wù)和創(chuàng)新能力進一步加強；五是服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域不斷擴大，保險功能作用得到進一步發(fā)揮。
三、工作措施
2012年財產(chǎn)保險監(jiān)管將緊緊圍繞會黨委提出的“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”要求，重點做好以下工作：
（一）切實加強對理賠的監(jiān)管，促進行業(yè)提高理賠服務(wù)質(zhì)量，改善行業(yè)形象
從加強行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)監(jiān)管入手，以車險理賠為重點，著眼于通過制度化約束、標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范、信息化控制及透明化監(jiān)督，著力構(gòu)建企業(yè)主導(dǎo)、行業(yè)支持、市場引導(dǎo)、政府監(jiān)督、社會參與相結(jié)合的理賠服務(wù)管理和監(jiān)督體系，著力促進行業(yè)加強基礎(chǔ)建設(shè)，不斷完善理賠服務(wù)功能，優(yōu)化理賠服務(wù)環(huán)境，提高理賠服務(wù)質(zhì)量和效率。
一是制定綜合治理理賠難問題的工作方案，建立工作機制，明確工作職責(zé)。確定治理理賠難問題的工作目標(biāo)、工作內(nèi)容、任務(wù)分工、具體措施和時限，明確監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會和保險公司等各方職責(zé)。
二是召開治理理賠難問題的工作會議，全面部署綜合治理工作。于2月份召開保監(jiān)會綜合治理車險理賠難工作會議，正式啟動治理車險理賠難工作。
三是加強理賠監(jiān)管制度建設(shè)，強化制度約束。下發(fā)《關(guān)于加強和改進財產(chǎn)保險理賠服務(wù)質(zhì)量的意見》，出臺《機動車輛保險理賠管理指引》、《車險理賠管理及服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管和評價指標(biāo)體系》等規(guī)范性文件，督促公司建立完整統(tǒng)一的車險理賠管理制度及服務(wù)體系。
四是督促加強理賠標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，強化行業(yè)自律規(guī)范。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會加快推進車險索賠單證、理賠服務(wù)時限標(biāo)準(zhǔn)、代位求償制度以及理賠糾紛處理機制等建設(shè)工作；督促行業(yè)健全理賠基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范和理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高行業(yè)服務(wù)規(guī)范化水平；探索在部分地區(qū)試行《查勘定損人員職業(yè)認(rèn)證和資格管理制度》，提高車險理賠服務(wù)人員素質(zhì)。
五是督促加強信息化建設(shè)，強化技術(shù)手段控制。督促公司加強信息系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)對接報案、立案、結(jié)案及其它關(guān)鍵環(huán)節(jié)的總公司或區(qū)域化集中管理和監(jiān)督；繼續(xù)推動行業(yè)車險信息平臺建設(shè)；繼續(xù)推進承保理賠信息客戶自主查詢制度。
六是督促加強透明度建設(shè)，強化多層次監(jiān)督約束。督促公司及時將理賠服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、程序、時限等對外公開；加強對公司服務(wù)質(zhì)量測評等情況的監(jiān)測和總結(jié)，及時向公司董事會和監(jiān)事會通報；探索建立理賠情況披露制度，將車險理賠服務(wù)和查處情況向社會公布；依法加大對惡意拖賠惜賠、無理拒賠的公司以及理賠服務(wù)投訴較多公司的查處力度，并將處罰情況定期向公司董事會、社會公布。
（二）切實加大監(jiān)管力度，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展
1.繼續(xù)加強監(jiān)管制度建設(shè)。一是研究出臺《財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營監(jiān)管辦法》。二是研究制定財產(chǎn)保險公司核心內(nèi)部控制經(jīng)營規(guī)范及經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)性意見，促進行業(yè)提高精細(xì)化管理水平和風(fēng)險管控能力。三是研究制定引導(dǎo)公司加強預(yù)算管理及績效考核監(jiān)督的指導(dǎo)性意見。四是研究制訂非壽險保險產(chǎn)品費率厘定精算規(guī)范。五是健全科學(xué)的監(jiān)管評價指標(biāo)體系，加大向董事會及社會披露力度，促進公司切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和發(fā)展方式。
2.嚴(yán)查重處，提高監(jiān)管約束力。一是制訂現(xiàn)場檢查工作方案，部署全年現(xiàn)場檢查工作。將理賠管理不完善、服務(wù)效率和質(zhì)量不高以及經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實等問題作為檢查重點；將車險、農(nóng)業(yè)保險等作為檢查的重點領(lǐng)域；將市場份額較大、違規(guī)問題較多、整改不力或風(fēng)險較大的公司作為重點對象。二是繼續(xù)加大處罰力度。通過“立案在上，檢查在下”的辦法，強化總公司對分支機構(gòu)的管控責(zé)任，將分支機構(gòu)違法違規(guī)情況與總公司高管的法律責(zé)任及其任職資格掛鉤、與公司申報新產(chǎn)品及其開展的業(yè)務(wù)范圍掛鉤、與公司的機構(gòu)批設(shè)等許可事項掛鉤。三是加強對總公司的質(zhì)詢及通報，提高監(jiān)管震懾力和有效性。
3.繼續(xù)加強法人及高管監(jiān)管。一是加強對公司經(jīng)營情況、償付能力、經(jīng)營預(yù)算、績效考核等情況監(jiān)測，并對問題公司進行監(jiān)管質(zhì)詢及提示，加強窗口指導(dǎo)。二是完善向公司股東、獨立董事及監(jiān)事長通報制度及列席董事會股東會制度，強化公司出資人對公司管理層的約束與監(jiān)督。三是完善高管任職前法規(guī)測試、談話和外調(diào)制度，完善不良信息記錄檔案制度及處罰信息披露制度等，督促切實履職盡責(zé)。四是將公司分支機構(gòu)設(shè)立與公司償付能力、服務(wù)能力、合規(guī)經(jīng)營以及風(fēng)險管控水平掛鉤，引導(dǎo)公司從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變；五是完善與保監(jiān)局會商聯(lián)動機制，形成監(jiān)管合力。
（三）進一步加大防范風(fēng)險力度，提高行業(yè)抗風(fēng)險能力
一是繼續(xù)強化資本充足性的剛性約束。對償付能力不足的公司、處于警戒區(qū)域的公司、核心資本金不符合法律規(guī)定的公司，堅決采取督促公司增加資本金、縮減業(yè)務(wù)規(guī)模、縮減費用等監(jiān)管措施，切實防范資本杠桿率過高積累的風(fēng)險。會同有關(guān)部門對償付能力長期不足的公司研究退出市場的措施。二是繼續(xù)加大準(zhǔn)備金充足性監(jiān)督。健全準(zhǔn)備金監(jiān)管制度，嚴(yán)格規(guī)范相關(guān)數(shù)據(jù)管理，督促公司加強準(zhǔn)備金評估的內(nèi)部控制和法人治理，確保償付資金充足。三是不斷加強分類監(jiān)管。重點抓好CD類公司、業(yè)務(wù)規(guī)模前十位的公司、農(nóng)險業(yè)務(wù)規(guī)模較大公司的非現(xiàn)場監(jiān)管。四是加大再保險監(jiān)管力度。出臺《財產(chǎn)保險公司再保險管理規(guī)范》，規(guī)范再保險業(yè)務(wù)的運作和管理；建立再保險合同信息監(jiān)測制度，提高風(fēng)險識別和預(yù)警能力；探索建立行業(yè)共保信息共享機制，防范共保業(yè)務(wù)風(fēng)險；完善外資公司再保險關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，防范風(fēng)險跨境傳遞。五是探索“逆周期”監(jiān)管。指導(dǎo)保險公司結(jié)合實際開展壓力測試、現(xiàn)金流測試和情景模擬，摸清風(fēng)險狀況；研究平滑經(jīng)營波動的制度和機制，妥善處置有關(guān)公司風(fēng)險，促進行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。
（四）穩(wěn)妥推進各項改革，著力提高行業(yè)服務(wù)能力
1.穩(wěn)步推進車險條款費率管理制度改革。改革工作將分步驟、分階段，漸進推進、穩(wěn)步實施。一是下發(fā)《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》，完善商業(yè)車險條款費率管理制度。二是推動行業(yè)協(xié)會完成車險協(xié)會條款、純損失率以及折舊率的擬訂工作。三是推動行業(yè)協(xié)會完成代位求償機制、投保理賠告知制度、糾紛處理機制等相關(guān)基礎(chǔ)配套工作。四是下發(fā)文件，全面部署實施車險改革工作，確定進度安排，明確各方任務(wù)及相關(guān)工作要求，確保改革工作順利實施。五是督促公司做好新舊制度銜接、新老產(chǎn)品更換以及系統(tǒng)的調(diào)整，確保改革平穩(wěn)運行。六是密切關(guān)注改革過程中可能出現(xiàn)的新情況和新問題。
2.穩(wěn)步推進銷售模式的改革創(chuàng)新。引導(dǎo)和鼓勵財產(chǎn)保險市場主體加強對新渠道、新模式的探索，促進電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新型銷售模式的發(fā)展。
3.改進財產(chǎn)保險產(chǎn)品監(jiān)管。研究建立保險產(chǎn)品電子化報備和管理制度。
（五）切實推動重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，著力促進行業(yè)更好地服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展需要
加強協(xié)調(diào)推動力度，不斷拓寬行業(yè)發(fā)展的空間和服務(wù)經(jīng)濟社會的領(lǐng)域和能力。
責(zé)任險方面，一是繼續(xù)擴大相關(guān)領(lǐng)域的試點范圍，與相關(guān)部門繼續(xù)加強合作、完善制度、推動試點、擴大范圍；二是制定工作機制，提升責(zé)任保險的服務(wù)水平和能力；三是加強保險知識的宣傳普及，充分發(fā)揮責(zé)任保險在社會管理方面的積極作用。
農(nóng)業(yè)保險方面，一是推進農(nóng)業(yè)保險立法，加強監(jiān)管制度建設(shè)；二是抓好承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和風(fēng)險管控；三是積極推進森林保險試點工作，探索推進農(nóng)業(yè)保險在設(shè)施農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)作物種業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮積極作用；四是積極推進在重點險種、重點區(qū)域的覆蓋面和滲透度，努力提高農(nóng)業(yè)保險保障程度；五是推動保險公司建立與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的基層服務(wù)體系；六是推進農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提高服務(wù)能力和水平，確保農(nóng)險健康發(fā)展。
交強險方面，不斷加強與公安、司法等部門的溝通與合作，推動有關(guān)法律法規(guī)的修改完善，為交強險健康發(fā)展?fàn)幦≌攮h(huán)境。
巨災(zāi)保險方面，爭取政府支持，研究和推動巨災(zāi)風(fēng)險體制建設(shè)，將巨災(zāi)保險制度納入國家綜合災(zāi)害防范體系，爭取國家在立法保障、財政稅收政策、防災(zāi)減災(zāi)等方面給予支持，提升保險業(yè)的滲透度和影響力。