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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)||2012-01-31發(fā)布|2012-01-31實(shí)施|現(xiàn)行有效


2012年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作的指導(dǎo)思想是：全面貫徹落實(shí)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，堅(jiān)持“抓服務(wù)、嚴(yán)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”，繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查，通過清理整頓代理市場(chǎng)、探索推進(jìn)兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)模化，有效提高代理市場(chǎng)的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力，積極穩(wěn)妥推進(jìn)營(yíng)銷員管理體制改革，密切關(guān)注、及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，全面推進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。
根據(jù)上述指導(dǎo)思想，2012年保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作的總體要求是：
一是堅(jiān)定不移地貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)方針政策和工作部署，確保保險(xiǎn)中介改革發(fā)展始終沿著正確的方向前進(jìn)。二是要重點(diǎn)突出。堅(jiān)持把保護(hù)消費(fèi)者利益作為保險(xiǎn)中介監(jiān)管的核心，嚴(yán)厲打擊中介領(lǐng)域的違法法規(guī)行為，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。三是要勇于擔(dān)當(dāng)。各保監(jiān)局中介處要在局黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，苦練內(nèi)功，增長(zhǎng)本領(lǐng)，在中介業(yè)務(wù)檢查、清理整頓代理市場(chǎng)等工作中，切實(shí)擔(dān)負(fù)起主要責(zé)任。四是要持之以恒。要按照會(huì)黨委確定的方針，沉下心來，埋頭苦干，經(jīng)過連續(xù)一段時(shí)期的不懈努力，使保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序得到切實(shí)好轉(zhuǎn)。
二、工作要點(diǎn)
（一）繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查
在前兩年檢查成效基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查的工作力度，針對(duì)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，著力查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，實(shí)現(xiàn)檢查工作制度化、常規(guī)化。一是上半年各保監(jiān)局選擇轄區(qū)內(nèi)1家?。ㄊ校┘?jí)公司，對(duì)其及至少2家所屬基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，檢查對(duì)象可參考前兩年中曾因中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)被保監(jiān)會(huì)發(fā)出監(jiān)管函的保險(xiǎn)公司名單；下半年保監(jiān)會(huì)針對(duì)各保險(xiǎn)公司基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，研究落實(shí)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)總公司的監(jiān)管措施。二是堅(jiān)持對(duì)?。ㄊ校┘?jí)公司與基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上下聯(lián)動(dòng)檢查原則，查深查透基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題，著力核查上級(jí)管理機(jī)構(gòu)的管控意識(shí)、管控能力和管控效果，查處其組織、指導(dǎo)、批準(zhǔn)、默許下級(jí)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)及在中介業(yè)務(wù)中的直接違法違規(guī)行為。三是要早安排、早動(dòng)手、早出成果，做到突出重點(diǎn)，嚴(yán)查重處，嚴(yán)格追責(zé)，依法移送，及時(shí)披露，注重效果，各保監(jiān)局應(yīng)于2012年6月30日前將檢查總結(jié)報(bào)告報(bào)保監(jiān)會(huì)。
（二）繼續(xù)清理整頓保險(xiǎn)代理市場(chǎng)
在既有成效的基礎(chǔ)上，各保監(jiān)局根據(jù)總體部署和當(dāng)?shù)厍闆r繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)代理市場(chǎng)清理整頓，做到及時(shí)清理，持續(xù)整頓，嚴(yán)查重處，常抓不懈。一是機(jī)構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點(diǎn)抽查相結(jié)合，繼續(xù)將存在虛開發(fā)票等嚴(yán)重違法違規(guī)行為、經(jīng)營(yíng)管理混亂、許可證失效的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作為清理整頓的重點(diǎn)。二是要與保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合，以許可證管理為抓手，做好關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)。及時(shí)對(duì)過期及到期未申請(qǐng)延續(xù)的代理機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請(qǐng)時(shí)，全面梳理3年來的經(jīng)營(yíng)管理情況，從嚴(yán)把握審核標(biāo)準(zhǔn)。在2012年10月1日前依法將一批注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)管理狀況不符合監(jiān)管要求的專業(yè)代理機(jī)構(gòu)果斷清理出市場(chǎng)。
（三）推動(dòng)兼業(yè)代理專業(yè)化和專業(yè)代理規(guī)模化
加強(qiáng)調(diào)研和試點(diǎn)，注重總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、宣傳推動(dòng)，堵疏結(jié)合、退進(jìn)并舉，有效提高中介市場(chǎng)專業(yè)化水平。一是在河北試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，選擇幾個(gè)監(jiān)管基礎(chǔ)好、有條件的監(jiān)管轄區(qū)，繼續(xù)有針對(duì)性地試點(diǎn)車險(xiǎn)代理專業(yè)化，同時(shí)，鼓勵(lì)有條件地區(qū)探索銀行、郵政代理專業(yè)化試點(diǎn)。二是鼓勵(lì)各地，特別是試點(diǎn)地區(qū)采取相應(yīng)措施，逐步嚴(yán)格限制兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理家數(shù)和業(yè)務(wù)范圍，逐步減少兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場(chǎng)份額。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門密切關(guān)注改革進(jìn)展，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，宣傳先進(jìn)典型。三是落實(shí)《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)中介集團(tuán)化發(fā)展，各局對(duì)中介集團(tuán)和全國(guó)性的專業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)要給予政策支持；推動(dòng)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)兼并重組、上市融資，增強(qiáng)資本實(shí)力；完善公司治理，提高管理水平和專業(yè)能力，形成規(guī)模化、網(wǎng)絡(luò)化。通過綜合治理，盡快改變保險(xiǎn)代理市場(chǎng)小、散、亂、差的局面。
（四）穩(wěn)步推進(jìn)營(yíng)銷員管理模式改革
保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門和各保監(jiān)局要注重觀察、研究，密切關(guān)注市場(chǎng)，積極支持模式創(chuàng)新，及時(shí)總結(jié)、及時(shí)推廣。按照《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制的意見》確定的改革方向、目標(biāo)和思路，不斷推進(jìn)改革進(jìn)程。一是盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，提高營(yíng)銷員準(zhǔn)入門檻，從制度上強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷員誤導(dǎo)銷售的管控責(zé)任。二是研究具體措施，逐步減少營(yíng)銷管理層級(jí)，逐步弱化上下線增員利益，從根本上削減大進(jìn)大出和粗放經(jīng)營(yíng)的土壤，從機(jī)制上逐步消除銷售誤導(dǎo)的內(nèi)在動(dòng)力。三是總結(jié)部分公司員工制改革經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步研究對(duì)營(yíng)銷員隊(duì)伍進(jìn)行分級(jí)分類，階段式、有選擇地確定勞動(dòng)關(guān)系、提供社會(huì)保險(xiǎn)的可行性，采取措施使保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍逐步并入身份合法與隊(duì)伍穩(wěn)定的軌道。四是在近年來保險(xiǎn)公司設(shè)立專屬銷售公司、代理公司銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品等有效嘗試的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推動(dòng)新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。五是鼓勵(lì)網(wǎng)銷、電銷、交叉銷售等新型渠道規(guī)范發(fā)展。
（五）密切關(guān)注市場(chǎng)，及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)
密切關(guān)注市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域新問題的研究和總結(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別、預(yù)警和化解風(fēng)險(xiǎn)能力。一是按照“抓早抓小、從嚴(yán)從快”的原則，關(guān)注市場(chǎng)中出現(xiàn)的傳銷、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)苗頭，迅速、有效的予以處置，防止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。二是繼續(xù)保持對(duì)常規(guī)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)查重處，及時(shí)披露。三是進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，拓寬違法違規(guī)行為線索來源，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
（六）繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)
一是推動(dòng)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》盡快出臺(tái)實(shí)施；依據(jù)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，規(guī)范和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)發(fā)展。二是堅(jiān)持依法、透明原則，做好市場(chǎng)準(zhǔn)入等行政許可工作，保監(jiān)會(huì)要進(jìn)一步加大對(duì)各地指導(dǎo)力度，繼續(xù)依法完善專業(yè)中介機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)程，完善保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)退出制度。三是完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，做好信息系統(tǒng)需求的調(diào)研和分析工作，擴(kuò)展系統(tǒng)功能，推進(jìn)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查稽核系統(tǒng)開發(fā)，為監(jiān)管工作提供有力支持。四是通過培訓(xùn)會(huì)、交流會(huì)等方式，繼續(xù)搭建中介監(jiān)管溝通、交流的平臺(tái)。