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國(guó)務(wù)院|國(guó)發(fā)〔1999〕14號(hào)|1999-07-02發(fā)布|1999-07-02實(shí)施|現(xiàn)行有效
國(guó)發(fā)〔1999〕14號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國(guó)務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：
國(guó)務(wù)院同意整頓保險(xiǎn)業(yè)工作小組《保險(xiǎn)業(yè)整頓與改革方案》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真遵照?qǐng)?zhí)行。
保險(xiǎn)業(yè)的整頓和改革工作敏感度高、涉及面廣、事關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展和社會(huì)安定的大局。各地區(qū)、各部門要按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署和方案要求，從大局出發(fā)，積極配合整頓保險(xiǎn)業(yè)工作小組（辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在保監(jiān)會(huì)），切實(shí)做好保險(xiǎn)業(yè)整頓改革工作。保監(jiān)會(huì)作為全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，要加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的指導(dǎo)、督促和檢查，按照積極穩(wěn)妥的原則，認(rèn)真落實(shí)有關(guān)整改措施，妥善處理工作中出現(xiàn)的新問(wèn)題，確保整頓改革工作順利進(jìn)行。遇有重大問(wèn)題，要及時(shí)報(bào)告國(guó)務(wù)院。整頓改革工作結(jié)束后，整頓保險(xiǎn)業(yè)工作小組要組織力量進(jìn)行檢查驗(yàn)收，并將結(jié)果報(bào)告國(guó)務(wù)院。
中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院
一九九九年七月二日
保險(xiǎn)業(yè)整頓與改革方案
根據(jù)全國(guó)金融工作會(huì)議精神和黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，為整頓和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，現(xiàn)就保險(xiǎn)業(yè)整頓與改革提出以下方案。
一、整頓改革工作的指導(dǎo)思想與基本目標(biāo)
保險(xiǎn)業(yè)的整頓和改革，要按照建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》），堅(jiān)持整頓與改革、發(fā)展和穩(wěn)定相結(jié)合的原則，以防范和化解風(fēng)險(xiǎn)為核心，以規(guī)范市場(chǎng)行為為重點(diǎn)，為保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造條件。
通過(guò)整頓改革，力爭(zhēng)用兩年左右的時(shí)間，使我國(guó)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平明顯提高，保險(xiǎn)監(jiān)管能力明顯增強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序基本好轉(zhuǎn)，初步建立起與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系、保險(xiǎn)市場(chǎng)體系和保險(xiǎn)監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。
二、整頓改革工作的主要內(nèi)容及政策措施
（一）整頓市場(chǎng)秩序，規(guī)范市場(chǎng)行為
1．取締非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。凡未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)非法設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，一律予以取締。
2．規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)行為。禁止保險(xiǎn)公司以高手續(xù)費(fèi)、高返還、低費(fèi)率和擴(kuò)大承保責(zé)任等手段進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；禁止保險(xiǎn)公司跨地區(qū)、超范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)以及使用未經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率承保業(yè)務(wù)；整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，取締非法從事的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)；查處境外保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及在華代表處違法從事保險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為。
停止廣東、福建等地方人民政府委托中國(guó)人民保險(xiǎn)公司為其代辦的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；已經(jīng)辦理的業(yè)務(wù)，由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司會(huì)同當(dāng)?shù)厝嗣裾M(jìn)行清理。禁止部門和單位以自保的名義辦理本部門和單位以外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
3．嚴(yán)格界定商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。各地區(qū)、各部門不得以社會(huì)保險(xiǎn)的名義經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；商業(yè)保險(xiǎn)公司也不得擅自辦理社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。已經(jīng)辦理的必須立即停止和糾正。
整頓和規(guī)范企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。由行業(yè)統(tǒng)籌轉(zhuǎn)為地方統(tǒng)籌的11個(gè)部門和單位，其經(jīng)辦的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，是在特殊情況下制定的過(guò)渡政策，納入社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，由勞動(dòng)和社會(huì)保障部管理；其他行業(yè)的企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)屬商業(yè)保險(xiǎn)，要逐步向商業(yè)保險(xiǎn)過(guò)渡。整頓和規(guī)范企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體辦法，由勞動(dòng)和社會(huì)保障部會(huì)同保監(jiān)會(huì)另行制定。
整頓和規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)。目前我國(guó)農(nóng)村尚不具備普遍實(shí)行社會(huì)保險(xiǎn)的條件。對(duì)民政系統(tǒng)原來(lái)開(kāi)展的“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)”，要進(jìn)行清理整頓，停止接受新業(yè)務(wù)，區(qū)別情況，妥善處理，有條件的可以逐步將其過(guò)渡為商業(yè)保險(xiǎn)。整頓和規(guī)范農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的具體辦法，由勞動(dòng)和社會(huì)保障部、民政部會(huì)同保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門另行制定。
整頓和規(guī)范互助合作保險(xiǎn)。要停止批設(shè)新的互助合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，已設(shè)立的互助合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得接受新的業(yè)務(wù)。全國(guó)總工會(huì)興辦的中國(guó)職工保險(xiǎn)互助會(huì)及各級(jí)工會(huì)興辦的職工互助合作保險(xiǎn)組織，由全國(guó)總工會(huì)會(huì)同有關(guān)部門制定整改方案。其他合作保險(xiǎn)工作的整改方案，由民政部會(huì)同有關(guān)部門負(fù)責(zé)制定。
（二）強(qiáng)化監(jiān)督管理，防范化解風(fēng)險(xiǎn)
1．依法加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。保監(jiān)會(huì)作為全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門，要根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院賦予的職責(zé)，加大對(duì)保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管力度。
完善保險(xiǎn)法律體系。對(duì)現(xiàn)行的保險(xiǎn)法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行全面清理；抓緊制訂與《保險(xiǎn)法》配套的各項(xiàng)法規(guī)、規(guī)章。加強(qiáng)宣傳、教育工作、提高保險(xiǎn)從業(yè)人員遵紀(jì)守法的自覺(jué)性。
保監(jiān)會(huì)要抓緊制定保險(xiǎn)違法、違規(guī)行為行政處罰條例。對(duì)有違規(guī)行為和財(cái)務(wù)狀況異常的保險(xiǎn)公司要進(jìn)行得點(diǎn)檢查，加大查處力度。
健全和落實(shí)保險(xiǎn)保障基金制度。保險(xiǎn)保障基金制度是《保險(xiǎn)法》規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)自救制度，是化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要措施。各商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照法定比例提取保障基金。保監(jiān)會(huì)要會(huì)同有關(guān)部門，盡快制定《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，對(duì)保險(xiǎn)保障基金實(shí)行集中管理，統(tǒng)籌使用。
完善保險(xiǎn)監(jiān)管體系。保監(jiān)會(huì)要改革和完善內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，加強(qiáng)自身隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)行辦事公開(kāi)制度，自覺(jué)接受社會(huì)監(jiān)督，確保公正、公平地履行監(jiān)管職能；根據(jù)“精簡(jiǎn)、精干、高效”的原則，抓緊設(shè)立垂直領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理的保險(xiǎn)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)。
2．建立健全保險(xiǎn)公司的內(nèi)控制度。各保險(xiǎn)公司要建立健全自我約束機(jī)制，努力提高經(jīng)營(yíng)管理水平，保證保險(xiǎn)資金的安全性、流動(dòng)性和有效性。
完善公司治理結(jié)構(gòu)。各保險(xiǎn)公司都要認(rèn)真落實(shí)統(tǒng)一法人制度，建立健全董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與經(jīng)營(yíng)者的責(zé)、權(quán)范圍，嚴(yán)格規(guī)范運(yùn)作。
完善內(nèi)部控制制度。嚴(yán)格實(shí)行核保、核賠制度，建立風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制；建立統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金和分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度，推行財(cái)務(wù)收支兩條線管理，實(shí)行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的派駐、輪換制度；建立直屬總公司獨(dú)立的內(nèi)部稽核機(jī)構(gòu)，充實(shí)稽核人員，加強(qiáng)稽核審計(jì)工作。
嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)購(gòu)建規(guī)模。凡固定資產(chǎn)（包括在建工程）凈值占凈資產(chǎn)比例已超過(guò)財(cái)政部規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，必須從嚴(yán)控制固定資產(chǎn)購(gòu)建規(guī)模；確需購(gòu)建時(shí)，必須報(bào)經(jīng)保監(jiān)會(huì)和財(cái)政部等有關(guān)部門批準(zhǔn)。
努力化解壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。各人壽保險(xiǎn)公司要努力降低費(fèi)用率，健全精算制度，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種，嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)規(guī)定降低壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率，嚴(yán)禁出售新的高預(yù)定利率保單，努力化解已經(jīng)形成的利差風(fēng)險(xiǎn)。
清收和盤活不良資產(chǎn)。進(jìn)一步落實(shí)不良資產(chǎn)清收責(zé)任制，要指定專門機(jī)構(gòu)和專職人員負(fù)責(zé)，采取有效措施，確保不良資產(chǎn)余額逐年有所下降；對(duì)呆帳、壞帳要按國(guó)家有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后予以核銷；要嚴(yán)格按《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院的規(guī)定進(jìn)行資金運(yùn)用，防止發(fā)生新的不良資產(chǎn)。
3．健全保險(xiǎn)行業(yè)自律組織。創(chuàng)造條件，適時(shí)成立全國(guó)性的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)；按照精簡(jiǎn)、高效的原則，完善和發(fā)展地方性保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。
（三）深化體制改革，完善組織體系
1．深化國(guó)有保險(xiǎn)公司體制改革。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司要按照“經(jīng)濟(jì)、合理、精簡(jiǎn)、高效”的原則，抓緊進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)改革，將省級(jí)分公司與省會(huì)城市分公司合并，對(duì)設(shè)在同一城市的地級(jí)和縣級(jí)公司進(jìn)行合并，撤并和調(diào)整部分縣級(jí)支公司及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，改變按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的狀況。對(duì)省級(jí)分公司與省會(huì)城市分公司合并，要在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行，保證業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展和職工隊(duì)伍的穩(wěn)定。要把機(jī)構(gòu)改革與內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換結(jié)合起來(lái)，加大經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換力度，努力提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
2．落實(shí)分業(yè)經(jīng)營(yíng)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)沒(méi)有實(shí)行按產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。保監(jiān)會(huì)要抓緊制定具體辦法，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后組織實(shí)施。
3．適時(shí)成立政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。改革出口信用保險(xiǎn)體制，在中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行出口信用保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)工作由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管。此項(xiàng)工作由財(cái)政部牽頭，會(huì)同保監(jiān)會(huì)和外經(jīng)貿(mào)部提出組建方案，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施。
加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制改革步伐，研究制訂發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策措施。
4．培育保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。適當(dāng)發(fā)展保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，規(guī)范保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人和公估人的經(jīng)營(yíng)行為，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作效率。
（四）改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)
各保險(xiǎn)公司要挖掘內(nèi)部潛力，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)科學(xué)管理，增加保險(xiǎn)品種，改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)，提高經(jīng)濟(jì)效益。國(guó)家將逐步創(chuàng)造條件，在補(bǔ)充國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司資本金、調(diào)減保險(xiǎn)業(yè)稅負(fù)和擴(kuò)大保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍等方面予以扶持。
三、保險(xiǎn)業(yè)整頓改革工作要求
（一）保險(xiǎn)業(yè)整頓改革工作要按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，積極穩(wěn)妥地組織實(shí)施。保險(xiǎn)業(yè)整頓改革工作的具體組織實(shí)施分別由國(guó)家有關(guān)主管部門負(fù)責(zé)，整頓保險(xiǎn)業(yè)工作小組負(fù)責(zé)實(shí)施過(guò)程中的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和督促檢查，各級(jí)人民政府對(duì)整頓保險(xiǎn)業(yè)工作要給予大力支持。各地區(qū)、各部門要密切注視整改過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)審慎地加以解決，遇有重大問(wèn)題要及時(shí)報(bào)告國(guó)務(wù)院。
（二）保險(xiǎn)業(yè)整頓與改革的各項(xiàng)措施要在1999年全面出臺(tái)，重點(diǎn)是整頓和規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為。1999年年底以前，要在保證質(zhì)量的前提下，基本完成商業(yè)保險(xiǎn)整改的主要工作。2000年要全面完成保險(xiǎn)業(yè)整頓和改革的各項(xiàng)任務(wù)，并對(duì)整改工作進(jìn)行總結(jié)。
（三）對(duì)在整改工作中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，要徹底清查，依法從嚴(yán)懲處，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。整改工作結(jié)束后，整頓保險(xiǎn)業(yè)工作小組要會(huì)同有關(guān)部門對(duì)重點(diǎn)地區(qū)和部門進(jìn)行檢查，并將全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整改工作情況匯總報(bào)國(guó)務(wù)院。