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中國保險監(jiān)督管理委員會||2015-10-24發(fā)布|2015-10-24實施|現行有效


近年來，一些保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產品在內的非保險金融產品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風險交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經構成金融詐騙和非法集資。為嚴格規(guī)范非保險金融產品銷售，現就有關事項通知如下：
一、銷售資格和業(yè)務規(guī)范
（一）保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產品，經相關金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產品除外。
本通知中的從業(yè)人員包括保險公司、保險專業(yè)中介機構中與其簽訂勞動合同、代理合同等的所有從事銷售活動的人員。
（二）保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險金融產品前，必須符合相應的資質要求。
（三）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統(tǒng)一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。
（四）保險公司、保險專業(yè)中介機構銷售非保險金融產品，應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。
（五）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當就非保險金融產品銷售建立專門的業(yè)務臺賬，實行單獨核算，將相關資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關的各種文件、資料。
（六）保險公司、保險專業(yè)中介機構對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險金融產品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任。
保險公司、保險專業(yè)中介機構應當切實加強對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。
（七）保險公司、保險專業(yè)中介機構通過互聯(lián)網銷售非保險金融產品，應當符合本通知要求。
保險公司、保險專業(yè)中介機構與第三方網絡平臺合作開展業(yè)務的，應當與第三方網絡平臺上其他產品和服務的銷售行為實行嚴格隔離，并在醒目位置提示消費者注意區(qū)分不同的責任主體。
（八）保險公司、保險專業(yè)中介機構應當在銷售非保險金融產品前10個工作日內，向參與銷售的機構所在地保監(jiān)局提交下列材料：
1.非保險金融產品經相關金融監(jiān)管部門批準的證明材料。
2.相關規(guī)定對非保險金融產品有銷售資質要求的，取得銷售資質的證明材料。
3.擬開展銷售活動的機構和人員的基本信息。
4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。
二、集中力量排查風險，做好規(guī)范和處置工作
（九）各保險公司、保險專業(yè)中介機構要嚴格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機構、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險金融產品風險，確保不留死角。
（十）保險公司、保險專業(yè)中介機構要對排查出的非保險金融產品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時報告，有效處置風險；不符合本通知要求、暫未發(fā)現風險苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風險隱患。
（十一）各保監(jiān)局要嚴格督促銷售非保險金融產品的市場主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現因產品發(fā)行單位違約、銷售誤導引發(fā)群體性事件等風險，要與相關金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險公司、保險專業(yè)中介機構及其從業(yè)人員依法承擔責任，確保處置工作有效，守住保險業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。
三、保監(jiān)局切實擔負監(jiān)管責任
（十二）各保監(jiān)局要根據國家有關“誰批設機構誰負責風險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則，加強與相關部門的溝通協(xié)調，完善非保險金融產品監(jiān)管協(xié)調機制，做好職責范圍內的監(jiān)管工作。
（十三）各保監(jiān)局要建立健全非保險金融產品銷售風險預警機制，堅持定期檢查和不定期抽查相結合，完善應急預案，確保風險早發(fā)現、早預警、早報告、早處置。
（十四）各保監(jiān)局要督促保險公司、保險專業(yè)中介機構切實承擔銷售非保險金融產品風險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發(fā)生風險的，或者發(fā)現和處置風險不及時不到位、釀成重大風險事件的，保監(jiān)局要依法嚴格追究相關機構及其高級管理人員的責任。
（十五）各保監(jiān)局要切實履行日常監(jiān)管屬地責任。要綜合采取現場和非現場檢查等手段，加強保險市場銷售行為的監(jiān)管。發(fā)現違法違規(guī)行為的，要立即責令改正，強化處罰力度，提高處罰實效，堅持對機構和人員的雙罰制，依法嚴查重處。
各保監(jiān)局要切實履行風險處置屬地責任。一旦轄區(qū)內保險業(yè)出現非保險金融產品引發(fā)的風險，要敢于擔當，快速反應，第一時間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴重影響保險業(yè)和社會穩(wěn)定的群體性、突發(fā)性事件。
如果由于保監(jiān)局日常監(jiān)管不力，發(fā)生特別重大風險事件，或者風險處置失當，導致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監(jiān)局相關人員依照有關規(guī)定實行問責，同時需要追究紀律責任的，依照有關規(guī)定給予黨紀政紀處分。