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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)稽查〔2014〕207號(hào)|2014-12-15發(fā)布|2014-12-15實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)稽查〔2014〕207號(hào)

一、目的意義
本次專(zhuān)項(xiàng)檢查的目的是摸清保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，分類(lèi)處置，建立長(zhǎng)效機(jī)制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
二、總體安排
（一）檢查范圍
本次專(zhuān)項(xiàng)檢查的機(jī)構(gòu)范圍包括各保險(xiǎn)公司（包括各保險(xiǎn)集團(tuán)公司、控股公司和參照總公司管理的外資保險(xiǎn)公司分公司，下同）、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。時(shí)間范圍為2014年全年，包括2014年度各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性及違法犯罪情況，如有需要可上溯。各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)可結(jié)合保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作做好自查。
（二）檢查重點(diǎn)
1.公司治理及內(nèi)控存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查股東虛假出資和內(nèi)部人控制等問(wèn)題（見(jiàn)附件1）。
2.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠等“五假”問(wèn)題（見(jiàn)附件2、3、4）。
3.資金運(yùn)用存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查重大投資決策的合規(guī)性，特別是違規(guī)將保費(fèi)轉(zhuǎn)為資本金、存款的真實(shí)性、大額存款是否存在質(zhì)押，以及另類(lèi)投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是投資信托、房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)（見(jiàn)附件5）。
4.財(cái)務(wù)管理及償付能力管理存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查償付能力充足率真實(shí)性，特別是通過(guò)不合理的房地產(chǎn)評(píng)估和虛假交易虛增償付能力等問(wèn)題（見(jiàn)附件6）。
5.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查損害消費(fèi)者權(quán)益的問(wèn)題（見(jiàn)附件7）。
6.其他的問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)安全性、案件風(fēng)險(xiǎn)管控有效性等問(wèn)題（見(jiàn)附件8、9）。
其中，附件1、5、8適用于各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司集團(tuán)本級(jí)，附件1、2、5、6、7、8、9適用于各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，附件1、３、5、6、7、8、9適用于各人身保險(xiǎn)公司，附件4適用于各專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，附件1、5、8、9適用于各資產(chǎn)管理公司。
（三）時(shí)間安排
本次專(zhuān)項(xiàng)檢查分為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改、監(jiān)管部門(mén)督導(dǎo)抽查兩個(gè)階段：
1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改階段。2014年12月初至2015年3月中旬，各公司組織開(kāi)展自查、抽查、處理整改和報(bào)告撰寫(xiě)。
2.監(jiān)管部門(mén)督導(dǎo)抽查階段。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)按職責(zé)分工督導(dǎo)公司自查整改。2015年3月至4月，監(jiān)管部門(mén)根據(jù)職責(zé)分工，審核評(píng)估公司自查報(bào)告，選取重點(diǎn)單位、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)人員進(jìn)行重點(diǎn)檢查，并依法處理。
三、公司自查要求
（一）總體原則
1.全面自查。各公司（包括各保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，下同）制定本系統(tǒng)自查方案時(shí)，要全面覆蓋，不留死角。自查內(nèi)容應(yīng)包括集團(tuán)、產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、中介等五大類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各個(gè)管理層級(jí)，經(jīng)營(yíng)的各個(gè)管理環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，各類(lèi)、各級(jí)機(jī)構(gòu)均要100%自查，自查內(nèi)容應(yīng)包括但不限于本通知所要求的內(nèi)容。
2.鼓勵(lì)自糾。監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)各公司自查自糾主動(dòng)揭示存在問(wèn)題并認(rèn)真整改。各公司對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要不回避、不隱瞞。遵循“主動(dòng)從輕，被動(dòng)從嚴(yán)”的原則，鼓勵(lì)敢于暴露問(wèn)題、率先嚴(yán)格自查自糾的公司。對(duì)自查自糾認(rèn)真、整改效果較好且未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的公司，監(jiān)管部門(mén)將依法減輕或免予處理；對(duì)瞞報(bào)、漏報(bào)或整改不到位的公司，監(jiān)管部門(mén)將視情節(jié)依法嚴(yán)肅從重處理。
3.強(qiáng)化責(zé)任。各公司務(wù)必高度重視，認(rèn)真履職盡責(zé)，落實(shí)各項(xiàng)任務(wù)，確保取得預(yù)期成效。各公司是自查整改工作的第一責(zé)任主體，要切實(shí)發(fā)揮作用，做好組織協(xié)調(diào)、督促指導(dǎo)等工作，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司對(duì)子公司自查整改工作負(fù)管理責(zé)任。各總公司主要負(fù)責(zé)人是此次專(zhuān)項(xiàng)檢查的第一責(zé)任人，對(duì)自查整改工作負(fù)最終責(zé)任，要全程參與自查整改工作，做到親自部署、親自督導(dǎo)、親自協(xié)調(diào)，親自審核、督促整改，并簽字確認(rèn)。各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題（包括前任負(fù)責(zé)人任職期間問(wèn)題）的整改工作負(fù)管理責(zé)任。對(duì)于自查自糾不力的公司，監(jiān)管部門(mén)將追究公司董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、總經(jīng)理等主要負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任。
（二）組織實(shí)施
1.組織領(lǐng)導(dǎo)。各公司要高度重視本次專(zhuān)項(xiàng)檢查工作，深刻認(rèn)識(shí)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要意義，正確對(duì)待自身存在的問(wèn)題，不折不扣落實(shí)好各項(xiàng)工作部署。各公司的總公司要立即由“一把手”牽頭成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)人員職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)自查工作的領(lǐng)導(dǎo)。各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要于2014年12月20日前將領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單及工作聯(lián)系人等信息報(bào)送至保監(jiān)會(huì)。各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)于2014年12月20日前將領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單及工作聯(lián)系人等信息報(bào)至當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。
各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司應(yīng)成立自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)開(kāi)展自查，負(fù)責(zé)集團(tuán)本級(jí)的自查整改工作。各子公司應(yīng)在集團(tuán)（控股）公司的統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)下，成立各子公司自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)一步細(xì)化自查整改工作。
2.制定方案。各公司要盡快制定并實(shí)施自查工作的具體實(shí)施方案。實(shí)施方案應(yīng)包括組織實(shí)施方式、自查內(nèi)容、工作分工、責(zé)任部門(mén)和人員、時(shí)間進(jìn)度等內(nèi)容。對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)資金、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員要進(jìn)行針對(duì)性檢查，對(duì)涉及多環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)要根據(jù)資金鏈條一追到底。各公司要通過(guò)這次自查，排除公司存在的重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，堵塞管理漏洞。
3.督辦抽查。各公司上級(jí)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真督辦下級(jí)機(jī)構(gòu)的自查和整改工作，公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員要親自帶隊(duì)督導(dǎo)，并派精兵強(qiáng)將組成工作組現(xiàn)場(chǎng)抽查自查情況。要實(shí)施三級(jí)督查，即總公司要督導(dǎo)抽查省級(jí)分公司，省級(jí)分公司要督導(dǎo)抽查地市中支公司，地市中支公司要督導(dǎo)抽查縣支公司。各公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)負(fù)責(zé)督導(dǎo)1至2家分支機(jī)構(gòu)。上級(jí)機(jī)構(gòu)督導(dǎo)下級(jí)機(jī)構(gòu)的比例應(yīng)不低于30%，上級(jí)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)抽查下級(jí)機(jī)構(gòu)的比例應(yīng)不低于20%，下級(jí)機(jī)構(gòu)少于8家的應(yīng)全面覆蓋。
4.整改處理。各公司要匯總分析存在的問(wèn)題，區(qū)分問(wèn)題性質(zhì)，從不同業(yè)務(wù)條線分別進(jìn)行整改。對(duì)制度機(jī)制和經(jīng)營(yíng)管理存在漏洞的，要提出具體整改措施，健全完善內(nèi)控體系；對(duì)嚴(yán)重的違法違規(guī)問(wèn)題，要分清責(zé)任部門(mén)和人員歸屬，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，必要時(shí)應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)。
（三）自查報(bào)告報(bào)送
1.報(bào)送時(shí)間及方式。各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)于2015年3月20日前完成自查整改并向保監(jiān)會(huì)報(bào)送報(bào)告及報(bào)表（具體報(bào)送清單詳見(jiàn)附件11）。各公司原則上以自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組為單位，核對(duì)、匯總數(shù)據(jù)后向保監(jiān)會(huì)報(bào)送，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其子公司由集團(tuán)（控股）公司統(tǒng)一報(bào)送。
各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于2015年2月28日前完成自查并向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)送自查報(bào)告及自查情況表。
各公司應(yīng)及時(shí)從保監(jiān)會(huì)外網(wǎng)下載電子表格，并對(duì)照附件1至11要求如實(shí)填寫(xiě)數(shù)據(jù)。各保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司、保監(jiān)局通過(guò)保監(jiān)會(huì)公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送材料（含電子版），各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局要求報(bào)送材料，同時(shí)通過(guò)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓數(shù)據(jù)采集分析系統(tǒng)報(bào)送中介自查報(bào)表電子版。
2.報(bào)送內(nèi)容。報(bào)送材料包括自查報(bào)告及報(bào)表兩個(gè)部分。報(bào)告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：一是自查工作開(kāi)展情況。要詳細(xì)報(bào)告公司組織領(lǐng)導(dǎo)、自查范圍、自查內(nèi)容和工作開(kāi)展方式、督導(dǎo)抽查比例等內(nèi)容。二是自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及原因分析。應(yīng)對(duì)照附件撰寫(xiě)要求，分業(yè)務(wù)條線分別說(shuō)明自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、性質(zhì)、涉及責(zé)任機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員、主要原因等（具體撰寫(xiě)要求詳見(jiàn)附件）。分析框架為：（1）公司治理及內(nèi)控。（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。（3）資金運(yùn)用。（4）財(cái)務(wù)管理及償付能力管理。（5）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。（6）信息系統(tǒng)安全性、案件風(fēng)險(xiǎn)管控有效性等其他方面。三是整改情況。說(shuō)明針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題已采取的整改措施或下一步整改計(jì)劃。未整改的要說(shuō)明原因。
3.簽發(fā)要求。各公司自查報(bào)告及報(bào)表要由主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)。各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司應(yīng)分別由各子公司主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)報(bào)告報(bào)表。
監(jiān)管部門(mén)將嚴(yán)格審核評(píng)估自查報(bào)告及報(bào)表，對(duì)不報(bào)、遲報(bào)、瞞報(bào)、不符合報(bào)送要求的，監(jiān)管部門(mén)將退回公司重新上報(bào)，視其情節(jié)輕重將其列為監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)抽查對(duì)象。
四、其他要求
各保監(jiān)局組織轄內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)自查，負(fù)責(zé)審核評(píng)估、重點(diǎn)檢查和依法處理轄內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)自查整改情況，請(qǐng)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。各保監(jiān)局要對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)自查工作加強(qiáng)督促檢查，并與保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作中的督導(dǎo)統(tǒng)籌考慮，務(wù)求實(shí)效。2015年3月20日前，各保監(jiān)局按照要求（詳見(jiàn)附件４）匯總分析轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)自查情況，并向保監(jiān)會(huì)報(bào)送轄區(qū)自查工作報(bào)告及報(bào)表。
如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與我會(huì)聯(lián)系。
聯(lián)系
人：陳婕妤
聯(lián)系電話(huà)：010
電子郵箱：jichaju@circ.gov.cn
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2014年12月15日
附件：
11.材料報(bào)送清單
10.自查情況匯總表（各自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組填報(bào)）
9.案件風(fēng)險(xiǎn)管控有效性檢查重點(diǎn)、要求及附表
8.信息系統(tǒng)安全性檢查重點(diǎn)、要求及附表
7.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)檢查重點(diǎn)、要求及附表
6.財(cái)務(wù)管理及償付能力管理檢查重點(diǎn)、要求及附表
5.資金運(yùn)用檢查重點(diǎn)、要求及附表
4.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)）檢查重點(diǎn)、要求及附表
3.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（人身保險(xiǎn)公司）檢查重點(diǎn)、要求及附表
2.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）檢查重點(diǎn)、要求及附表
1.公司治理及內(nèi)控檢查重點(diǎn)、要求及附表