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中國保險監(jiān)督管理委員會||2016-08-31發(fā)布|2016-08-31實施|現(xiàn)行有效


一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：chen_fan@circ.gov.cn。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街15號中國保監(jiān)會發(fā)展改革部改革協(xié)調(diào)處（保險集團公司監(jiān)管處）（郵政編碼：100033），并請在信封上注明“國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管暫行辦法征求意見”字樣。
三、通過傳真方式將意見發(fā)送至：010
意見反饋截止時間為2016年9月7日。
中國保監(jiān)會
2016年8月31日
國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)監(jiān)管暫行辦法（第二輪征求意見稿）
第一章
總則
第一條
（政策目標）為加強對國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)（Domestic
Insurer,以下簡稱D-SII）的監(jiān)管，維護保險市場的安全穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，參照金融穩(wěn)定理事會和國際保險監(jiān)督官協(xié)會關(guān)于全球系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)的監(jiān)管要求，制定本辦法。
本辦法是中國保險集團監(jiān)管框架的重要組成部分。
第二條
（適用范圍）本辦法適用于經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）認定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)。
第三條
（定義）本辦法所稱D-SII是指由于規(guī)模、公司治理、外部關(guān)聯(lián)性、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性等因素，一旦發(fā)生重大風險事件導致難以持續(xù)經(jīng)營，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險的保險機構(gòu)。
本辦法所稱保險機構(gòu)是指中國保監(jiān)會批準設(shè)立，并依法注冊的保險集團（控股）公司、保險公司、再保險公司。
本辦法所稱系統(tǒng)性風險是指由于單個或多個保險機構(gòu)的內(nèi)部因素、保險市場和保險業(yè)外部的不確定性因素，導致保險機構(gòu)發(fā)生重大風險事件并難以維持經(jīng)營，進而引發(fā)保險系統(tǒng)發(fā)生劇烈波動或危機，甚至將其負面效應(yīng)傳染至金融體系和實體經(jīng)濟，最終造成重大不利影響的風險。
第四條
（監(jiān)管職責）中國保監(jiān)會根據(jù)法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，對D-SII進行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會在現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定基礎(chǔ)上，結(jié)合保險業(yè)發(fā)展實際，制定D-SII評估方法，認定D-SII名單，并提出額外監(jiān)管要求。
第二章
監(jiān)管要素
第一節(jié)
公司治理
第五條
（目標和原則）D-SII應(yīng)在現(xiàn)有公司治理監(jiān)管要求基礎(chǔ)上，進一步建立有效的、覆蓋D-SII整體的治理架構(gòu)。D-SII應(yīng)加強自身管理，提高管理的統(tǒng)一性、有效性和透明度，降低由于公司治理不完善引發(fā)的系統(tǒng)性風險。
第六條
（組織結(jié)構(gòu)）D-SII應(yīng)對董事會、監(jiān)事會、高級管理層職責權(quán)限做出清晰界定，明確各級機構(gòu)及其職能部門的職責，確保建立有效的決策、約束和執(zhí)行機制。
第七條
（董事會）D-SII董事會應(yīng)履行以下職責：
（一）制定符合D-SII業(yè)務(wù)特點和監(jiān)管要求的整體發(fā)展戰(zhàn)略；
（二）審批本辦法要求制定的相關(guān)風險管理計劃，包括系統(tǒng)性風險管理計劃、流動性風險管理計劃、恢復計劃和處置計劃等；
（三）了解自身及行業(yè)系統(tǒng)性風險水平，督促系統(tǒng)性風險管理政策、相關(guān)風險管理計劃的執(zhí)行；
（四）審批D-SII其他相關(guān)事項。
第八條
（董事會專業(yè)委員會）D-SII應(yīng)在董事會下設(shè)立或指定專業(yè)委員會，監(jiān)督管理層對系統(tǒng)性風險的管理和控制，對D-SII相關(guān)重大事項進行審議并向董事會提出意見和建議。
第九條
（監(jiān)事會）D-SII監(jiān)事會是D-SII的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，有權(quán)了解D-SII治理情況，監(jiān)督董事會對D-SII相關(guān)職責的落實情況。
第十條
（高級管理層）D-SII高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的各項政策，建立系統(tǒng)性風險管理體系，完善D-SII組織架構(gòu)、全面風險管理架構(gòu)和內(nèi)部風險隔離機制，負責與中國保監(jiān)會等監(jiān)管機構(gòu)進行溝通，制定正常情景和壓力情景下的系統(tǒng)性風險管理措施，確保本辦法的各項要求得到落實。
第十一條
（高級管理層專業(yè)委員會）高級管理層可以設(shè)立或指定專業(yè)委員會，建立跨部門的工作協(xié)調(diào)機制，確保D-SII工作能夠在不同部門之間協(xié)同開展。
第十二條
（職能部門）D-SII應(yīng)設(shè)立或指定專門的職能部門總體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動相關(guān)風險管理計劃的制定和實施，組織統(tǒng)一的數(shù)據(jù)收集和報送工作，開展內(nèi)部培訓和宣導等，以確保本辦法要求的各項工作得到全面執(zhí)行。
第二節(jié)?并表風險管理
第十三條
（定義）本辦法所稱并表風險管理，是指D-SII對其整體的公司治理、資本、風險和財務(wù)等進行全面和持續(xù)的管控，并有效識別、計量、監(jiān)測和控制整體系統(tǒng)性風險狀況。
第十四條
（要求）D-SII應(yīng)按照保險機構(gòu)現(xiàn)行風險管理監(jiān)管要求，建立全面風險管理體系，包括但不限于：
（一）獨立的風險管理架構(gòu)；
（二）風險管理戰(zhàn)略；
（三）風險管理政策；
（四）風險管理流程；
（五）風險管理計量工具；
（六）風險管理報告體系；
（七）風險管理信息系統(tǒng)等。
第十五條
（重點關(guān)注風險管理領(lǐng)域）D-SII還應(yīng)重點關(guān)注以下風險管理領(lǐng)域：
（一）風險偏好體系；
（二）集中管控體系；
（三）風險隔離機制；
（四）集中度風險管理機制；
（五）資產(chǎn)變現(xiàn)風險管理機制；
（六）外部關(guān)聯(lián)性風險管理機制；
（七）壓力測試。
第十六條
（風險偏好體系）D-SII應(yīng)本著審慎負責的態(tài)度，逐步建立符合自身發(fā)展戰(zhàn)略的風險偏好體系，通過風險偏好形成機制、傳導機制和跟蹤調(diào)整機制，將風險管理嵌入D-SII經(jīng)營管理流程中。
第十七條
（集中管控體系）D-SII應(yīng)建立與其自身風險特征、經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的組織架構(gòu)，明確職能分工、匯報路線和考核機制。
D-SII應(yīng)設(shè)立或指定相關(guān)獨立的職能部門統(tǒng)籌開展風險管控、風險資本規(guī)劃和償付能力評估等工作，發(fā)揮風險資本約束機制，實現(xiàn)D-SII對其附屬機構(gòu)在不同維度的集中有效管控。
第十八條
（風險隔離機制）D-SII應(yīng)在業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金管理、人員管理、信息系統(tǒng)等方面建立有效的管理和隔離機制，建立完善的“防火墻”制度，防范重大風險通過內(nèi)部交易或者關(guān)聯(lián)交易等方式傳遞和放大。
第十九條
（集中度風險管理機制）D-SII應(yīng)制定完善的集中度風險管理政策和制度，統(tǒng)一管理D-SII可能發(fā)生的集中度風險，包括交易對手集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、產(chǎn)品集中風險等，強化集中度風險的識別、計量、監(jiān)測和報告機制，以防范風險過度集中對D-SII產(chǎn)生重大不利影響。
第二十條
（資產(chǎn)變現(xiàn)及流動性風險管理機制）D-SII應(yīng)建立資產(chǎn)變現(xiàn)及流動性風險管理機制，制定相應(yīng)的風險管理制度和風險緩釋措施，避免因資產(chǎn)變現(xiàn)引發(fā)的市場交易價格劇烈波動以及對其他市場參與者造成的重大不利影響。
第二十一條
（外部關(guān)聯(lián)性風險管理機制）D-SII應(yīng)關(guān)注自身業(yè)務(wù)與金融市場、交易對手之間的關(guān)聯(lián)性，防范重大風險在自身與交易對手和金融市場之間的傳遞和放大。
第二十二條
（壓力測試）D-SII應(yīng)進行與其風險狀況相適應(yīng)的、有前瞻性的壓力測試，分析壓力情景下的風險狀況和損失吸收能力，并制定相應(yīng)的風險緩釋方案，同時利用壓力測試結(jié)果來制定恢復和處置計劃的觸發(fā)機制。
第三節(jié)?系統(tǒng)性風險管理計劃
第二十三條
（要求）D-SII應(yīng)加強系統(tǒng)性風險管理，有效識別和評估系統(tǒng)性風險，明確針對系統(tǒng)性風險的應(yīng)對策略，通過加強自身管理、建立有效隔離機制、強化資本約束等措施，降低其系統(tǒng)性風險。
D-SII應(yīng)按照本辦法要求以及自身系統(tǒng)性風險狀況制定系統(tǒng)性風險管理計劃。
第二十四條
（要求）系統(tǒng)性風險管理計劃應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）對系統(tǒng)性風險的全面識別和評估；
（二）現(xiàn)有D-SII全面風險管理體系以及內(nèi)部控制體系在控制和緩釋系統(tǒng)性風險方面的有效性；
（三）提出進一步管理、避免、減少其系統(tǒng)性風險的詳細措施；
（四）系統(tǒng)性風險管理計劃實施時間表。
D-SII應(yīng)按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交系統(tǒng)性風險管理計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第二十五條
（更新）D-SII應(yīng)每年更新系統(tǒng)性風險管理計劃，并將更新結(jié)果報送中國保監(jiān)會。
第四節(jié)?流動性風險管理計劃
第二十六條
（要求）D-SII應(yīng)加強流動性風險管理，預防或應(yīng)對因無法及時獲得充足資金或無法及時以合理成本獲得充足資金以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風險。
D-SII應(yīng)按照本辦法要求以及自身流動性風險狀況制定流動性風險管理計劃。
第二十七條
（要求）流動性風險管理計劃中應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）流動性風險管理策略；
（二）流動性風險管理架構(gòu)；
（三）流動性風險的識別、評估、監(jiān)測、緩釋、報告流程和機制；
（四）流動性風險應(yīng)急計劃。
D-SII應(yīng)按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交流動性風險管理計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第二十八條
（更新）D-SII應(yīng)每年更新流動性風險管理計劃，并將更新結(jié)果報送中國保監(jiān)會。
第五節(jié)?恢復計劃
第二十九條
（要求）恢復計劃是指D-SII基于現(xiàn)有風險管理體系制定的風險管理計劃，確保在極端壓力情景下，指導其依靠自身能力恢復正常運營，維護金融保險體系的穩(wěn)定。
D-SII應(yīng)按照本辦法要求和自身風險狀況制定恢復計劃。
第三十條
（要求）恢復計劃應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）內(nèi)部危機管理小組的職責和權(quán)限；
（二）執(zhí)行恢復計劃的組織架構(gòu)；
（三）關(guān)鍵要素的識別和闡述；
（四）恢復情景的設(shè)計和分析；
（五）定性和定量的觸發(fā)機制；
（六）具體實施方案、可行性分析、執(zhí)行障礙和改進建議。
D-SII應(yīng)按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交恢復計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第三十一條
（更新）D-SII應(yīng)每年更新恢復計劃，并將更新結(jié)果報送中國保監(jiān)會。
第六節(jié)?處置計劃
第三十二條
（定義和目標）處置計劃是指D-SII協(xié)助有權(quán)處置機構(gòu)通過預先制定的處置策略和處置執(zhí)行方案，確保D-SII在無法持續(xù)經(jīng)營或陷于實質(zhì)性財務(wù)困境或經(jīng)營失敗情況下，能夠得到有序和有效的處置，并在處置過程中有效維持特定關(guān)鍵功能的持續(xù)運營，避免引發(fā)系統(tǒng)性風險。
D-SII應(yīng)按照本辦法要求和自身風險狀況制定處置計劃。
第三十三條
（要求）D-SII處置計劃應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）實質(zhì)性財務(wù)困境或經(jīng)營失敗的判斷標準；
（二）制定合理的處置策略；
（三）為確保順利處置所需要的關(guān)于D-SII組織架構(gòu)、法律、財務(wù)、業(yè)務(wù)信息；
（四）具體實施方案、可行性分析、執(zhí)行障礙和改進建議；
（五）信息系統(tǒng)的評估。
D-SII按照本辦法要求向中國保監(jiān)會提交處置計劃，并根據(jù)中國保監(jiān)會的意見修訂和組織實施。
第三十四條
（更新）
D-SII應(yīng)每年更新處置計劃，并將更新結(jié)果報送中國保監(jiān)會。
第三章?監(jiān)管與信息披露
第三十五條
（D-SII評定）中國保監(jiān)會根據(jù)本辦法和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，建立D-SII評定機制，制定D-SII評定標準，每年評定和更新D-SII名單，具體評定辦法由中國保監(jiān)會另行制定。
第三十六條
（檢查評估）中國保監(jiān)會對D-SII風險狀況、落實本辦法情況、相關(guān)風險管理計劃制定和實施情況等進行檢查和評估，并將評估結(jié)果作為給予監(jiān)管便利或?qū)嵤┍O(jiān)管措施的重要依據(jù)。
第三十七條
（監(jiān)管協(xié)調(diào)）中國保監(jiān)會作為D-SII的主監(jiān)管機構(gòu)，牽頭建立危機管理領(lǐng)導小組，必要時可邀請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會等其他相關(guān)機構(gòu)共同開展可處置性評估、采取相應(yīng)的監(jiān)管與處置措施。
第三十八條
（監(jiān)管措施）中國保監(jiān)會對未有效執(zhí)行本辦法和相關(guān)政策指引，以及未有效建立和執(zhí)行相關(guān)風險管理計劃的D-SII，可以要求其進行整改，并在必要時依法采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
第三十九條
（監(jiān)管措施）中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)D-SII的風險狀況和風險管理情況對D-SII提出額外的資本要求，使D-SII擁有更高的損失吸收能力，額外資本要求由中國保監(jiān)會另行制定。
第四十條
（監(jiān)管措施）中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)國內(nèi)保險業(yè)系統(tǒng)性風險水平變化和監(jiān)管需要，針對系統(tǒng)性風險管理計劃、流動性風險管理計劃、恢復計劃和處置計劃等提出新的標準和要求，并要求D-SII進行修訂。
第四十一條
（國際監(jiān)管溝通）中國保監(jiān)會加強與國際監(jiān)管組織和境外監(jiān)管機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，建立健全合作機制，加強對D-SII境外機構(gòu)的監(jiān)管。
第四十二條
（監(jiān)管報送）D-SII應(yīng)定期向中國保監(jiān)會報送本辦法要求的各項風險管理計劃和相關(guān)材料,
包括并不限于系統(tǒng)性風險管理計劃、流動性風險管理計劃、恢復計劃和處置計劃、評定D-SII所需數(shù)據(jù)和資料。
第四十三條
（公眾披露）中國保監(jiān)會每年定期向社會公布D-SII名單。
第四章?附則
第四十四條
（參照適用）對于國際保險監(jiān)督官協(xié)會認定的全球系統(tǒng)重要性保險機構(gòu)在中國境內(nèi)設(shè)立的保險機構(gòu)，中國保監(jiān)會可以參照本辦法提出相應(yīng)的監(jiān)管要求。
第四十五條
（解釋權(quán)）本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。
第四十六條
（生效日期）本辦法自【】年【】月【】日起施行。