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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)財險〔2017〕163號|2017-06-30發(fā)布|2017-06-30實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)財險〔2017〕163號

一、工作目標
圍繞提高財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品整體質(zhì)量、提升公司產(chǎn)品管控水平的總體目標，通過全面梳理財產(chǎn)保險公司在用備案產(chǎn)品，集中整治產(chǎn)品領域存在的各種問題，進一步強化公司產(chǎn)品管理的主體責任，規(guī)范公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，提升保險產(chǎn)品供給質(zhì)量，保護保險消費者合法權益，營造競爭有序、鼓勵創(chuàng)新的市場環(huán)境，落實“保險業(yè)姓?！钡目傮w要求。
二、整治范圍
財產(chǎn)保險公司所有在用的備案產(chǎn)品，包括：農(nóng)業(yè)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、信用保險、保證保險、船舶保險、貨運險、特殊風險保險、意外傷害保險、短期健康保險以及其他保險備案產(chǎn)品。
三、整治依據(jù)
《中華人民共和國保險法》《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》《財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品費率厘定指引》等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。
四、整治重點
（一）產(chǎn)品開發(fā)是否符合《中華人民共和國保險法》及相關法律法規(guī)規(guī)定，是否存在違反保險原理、違背社會公序良俗、損害社會公共利益和保險消費者合法權益等情況。
（二）產(chǎn)品開發(fā)是否符合保險利益、損失補償、誠實信用、射幸合同、風險定價等原則。
（三）產(chǎn)品開發(fā)是否綜合考慮公司承保能力、危險單位劃分、再保險支持等因素，是否存在危及公司償付能力和財務穩(wěn)健的情況。
（四）產(chǎn)品開發(fā)是否存在創(chuàng)新不規(guī)范、炒作概念和制造噱頭、設計偏離保險本源、保障功能弱化等問題。
（五）產(chǎn)品名稱是否清晰明了，客觀全面反映保險責任的主要內(nèi)容，是否使用了易引起歧義或低俗、不雅、具有炒作性質(zhì)的詞匯，是否存在曲解保險責任、誤導消費者的情況。
（六）產(chǎn)品是否通俗易懂、明確清楚，保險條款要素是否齊全，表述是否嚴謹準確，是否存在保險責任規(guī)定過于寬泛的情況，是否存在保險責任與責任免除相沖突的情況。
（七）保險費率厘定是否滿足合理性、公平性、充足性原則。
（八）是否根據(jù)市場情況、保險消費者反映和新聞媒體報道等，密切跟蹤、及時評估保險條款合法合規(guī)性和適應性，是否對存在問題的保險條款及時修訂，對不適宜繼續(xù)銷售的產(chǎn)品及時停止銷售。
（九）是否根據(jù)歷史經(jīng)驗數(shù)據(jù)、經(jīng)營情況和準備金提取等實際情況，對保險費率進行合理性評估驗證和調(diào)整。
（十）是否定期清理保險產(chǎn)品，對不再銷售的保險產(chǎn)品是否及時注銷。
（十一）產(chǎn)品開發(fā)是否存在違反《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕35號）、《中國保監(jiān)會關于強化保險監(jiān)管
打擊違法違規(guī)行為
整治市場亂象的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕40號）、《中國保監(jiān)會關于保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》（保監(jiān)發(fā)〔2017〕42號）等系列文件精神的情況。
五、工作步驟
（一）全面自查（7月1日至7月31日）。
各財產(chǎn)保險公司對照相關的法律法規(guī)要求和整治重點內(nèi)容，對在用的備案產(chǎn)品進行全面自查，摸清公司備案產(chǎn)品的具體情況。自查以發(fā)現(xiàn)問題、揭示風險為首要任務，以完善公司產(chǎn)品管控為工作方向，以風險隱患突出、違法違規(guī)問題高發(fā)的產(chǎn)品為重點，務求不留死角，充分暴露和發(fā)現(xiàn)問題。
（二）整改清理（8月1日至8月31日）。
1.整改問題產(chǎn)品：各財產(chǎn)保險公司對自查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品，按照問題的不同性質(zhì)采取注銷、修改等方式積極做好整改，及時糾正各類問題產(chǎn)品，確保公司產(chǎn)品的合規(guī)性。
2.清理僵尸產(chǎn)品：對于雖然自查未發(fā)現(xiàn)問題但公司長期沒有使用、沒有出單且已有替代產(chǎn)品或今后不準備使用的“僵尸”產(chǎn)品，通過“財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺”對產(chǎn)品進行注銷，增強公司產(chǎn)品的有效性。
3.完善產(chǎn)品管理：公司要以此為契機，查找產(chǎn)品管理中存在的問題和漏洞，完善產(chǎn)品管理制度流程，進一步提升公司產(chǎn)品總體質(zhì)量和管理水平，夯實發(fā)展基礎。
（三）監(jiān)管檢查（9月15日至10月31日）。
保監(jiān)會將結合各公司自查、整改、清理情況，重點選取工作部署不到位、自查發(fā)現(xiàn)問題比例低、整改清理進展緩慢，以及社會反響強烈、引發(fā)媒體炒作的問題產(chǎn)品較多的公司作為檢查對象，開展備案產(chǎn)品非現(xiàn)場檢查。對公司自查認真、整改徹底且未導致嚴重后果的情形，可以依法減輕或免予處理；對監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的自查不力或整改不到位的公司，依法嚴肅從重處理。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題產(chǎn)品，嚴格依法責令停止使用，限期修改；情節(jié)嚴重的，在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率。
六、工作要求
（一）高度重視，認真做好專項整治工作。各財產(chǎn)保險公司要充分認識當前金融風險防控工作的重要性、緊迫性，高度重視并切實做好備案產(chǎn)品專項整治工作，由公司班子成員牽頭、安排專人負責工作的開展，按時、保質(zhì)完成問題產(chǎn)品整改和“僵尸”產(chǎn)品清理工作。
（二）做好總結，及時上報整治工作情況。各公司應撰寫專項整治工作報告，并填寫相關表格（采用EXCEL格式，見附件1、2、3）。報告包括但不限于以下內(nèi)容：專項整治工作的組織開展情況，公司備案產(chǎn)品的總體情況，自查發(fā)現(xiàn)的問題，對問題類型和原因的分析，問題產(chǎn)品整改情況，“僵尸”產(chǎn)品清理情況，下一步健全工作機制、完善制度建設的計劃措施等。報告和表格應于2017年9月15前通過公文傳輸系統(tǒng)報送至保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部。
（三）著眼長遠，完善產(chǎn)品管理長效機制。各公司應認真學習領會、貫徹落實近期保監(jiān)會關于加強風險防控、整治市場亂象的工作部署，充分利用此次專項整治工作成果，認真總結以往產(chǎn)品管理的經(jīng)驗教訓，深入剖析深層次原因，加強產(chǎn)品研究分析，不斷完善產(chǎn)品管理的長效機制，提升產(chǎn)品管理水平。
聯(lián)系人：白雪琪
聯(lián)系電話：010
中國保監(jiān)會
2017年6月30日
附件3：財產(chǎn)保險公司清理僵尸備案產(chǎn)品清單
附件2：財產(chǎn)保險公司自查發(fā)現(xiàn)問題備案產(chǎn)品清單
附件1：財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自查表