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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號|2017-04-20發(fā)布|2017-04-20實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號

保監(jiān)發(fā)〔2017〕34號
機關各部門、各保監(jiān)局：
為深入貫徹黨的十八屆六中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神、特別是習近平總書記關于金融工作的重要指示精神，落實黨中央國務院關于做好金融業(yè)風險防范工作的有關部署，明確當前和今后一個時期加強保險監(jiān)管、治理市場亂象、補齊監(jiān)管短板、防范行業(yè)風險的任務和要求，現(xiàn)就有關工作通知如下：
一、當前保險業(yè)面臨的形勢
黨的十八大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業(yè)牢牢把握服務供給側結構性改革和脫貧攻堅戰(zhàn)略兩大主線，實現(xiàn)了持續(xù)較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經(jīng)濟能力不斷提升。同時，我們也要清醒認識到，當前金融工作面臨的國內(nèi)外形勢依然錯綜復雜，不穩(wěn)定不確定性因素并未減少，經(jīng)濟穩(wěn)定運行的基礎仍然不夠牢固，一些困難和矛盾在金融領域會繼續(xù)有所反映。保險業(yè)作為金融的重要組成部分，仍然面臨多重因素共振、多種風險交織的復雜局面。
近一時期，在利率環(huán)境復雜、資產(chǎn)配置難度大的背景下，少數(shù)保險公司發(fā)展模式激進，資產(chǎn)與負債嚴重錯配，存在較大的流動性風險隱患；部分保險公司治理結構不完善、內(nèi)控制度不健全，存在股東虛假注資、內(nèi)部人控制等問題；行業(yè)整體償付能力保持充足，但個體分化明顯，償付能力下降和處于關注區(qū)域的公司數(shù)量有所增加，局部風險增大，風險點增多；一些保險機構盲目跨領域跨市場并購，個別保險資管產(chǎn)品多層嵌套，極易產(chǎn)生風險交叉?zhèn)鬟f。
當前保險業(yè)存在的突出風險和問題，既有部分保險機構急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險業(yè)改革探索經(jīng)驗不足，保險監(jiān)管制度和實踐中還存在一些短板，對風險的本質和演變的警惕性還不夠高，對創(chuàng)新業(yè)務的監(jiān)管制度還不夠嚴密，監(jiān)管機制的統(tǒng)籌協(xié)調尚待進一步完善等。
黨中央國務院歷來高度重視金融風險防控，習近平總書記強調，要把防控金融風險放到更加重要的位置，強化統(tǒng)籌協(xié)調，及時彌補監(jiān)管短板，堅決治理市場亂象，提升金融服務實體經(jīng)濟的質量和水平。保險監(jiān)管系統(tǒng)要深入查找和深刻反思當前保險業(yè)及保險監(jiān)管存在的問題，堅定不移強化監(jiān)管，堅決果斷治理亂象，堅持不斷完善制度，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，維護整個金融體系的穩(wěn)健安全運行。
二、當前和今后一段時期保險監(jiān)管的主要任務
保險監(jiān)管系統(tǒng)要切實把思想和行動統(tǒng)一到黨中央國務院對金融保險工作的要求和部署上來，當前和今后一段時期的主要任務是深入做好制度監(jiān)管漏洞排查，加快補足制度短板，全面強化審慎監(jiān)管，清理整頓保險市場秩序，切實擔負起防控風險和引導保險業(yè)健康發(fā)展的責任。
（一）強化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場亂象。要始終堅持“嚴”字當頭，嚴防嚴管嚴控保險市場違法違規(guī)行為。要把業(yè)務擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構作為監(jiān)管重點，在市場準入、產(chǎn)品審批備案、高管核準等方面進行必要的限制。要配足配強監(jiān)管資源，對重點關注的公司就有無違規(guī)資金運用、股東虛假注資、公司治理失效、信息披露不實等問題實施全面清查。要依法加大行政處罰力度，始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，對影響惡劣、屢查屢犯的機構采取頂格處罰，堅決遏制頂風作案行為。對利用保費虛假注資、關聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。
（二）補齊監(jiān)管短板，切實堵塞監(jiān)管制度漏洞。要積極借鑒國際監(jiān)管標準，結合我國保險業(yè)實際風險狀況，系統(tǒng)梳理行政許可、信息披露、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、投訴舉報處理、行政處罰等方面的制度和流程，深入排查監(jiān)管漏洞，盡快補齊制度短板；要加強各領域監(jiān)管制度的協(xié)調統(tǒng)一，重點加強對創(chuàng)新業(yè)務和交叉領域的制度完善，防止監(jiān)管套利；要針對取消、簡化的審批項目加快完善監(jiān)管規(guī)則，在放開前端的同時切實管住管好后端，用制度的卡尺對違規(guī)行為進行約束，以規(guī)則的紅線為灰色地帶豎起圍墻。
（三）堅持底線思維，嚴密防控風險。要明確風險防控目標，努力減少存量風險、控制增量風險。要增強同風險賽跑的意識，摸清風險底數(shù)，關注和緊盯重點公司、重點領域和重點產(chǎn)品的風險，防止個體風險演變?yōu)榫植匡L險、局部風險演變?yōu)檎麄€行業(yè)風險。要敢于碰硬、敢于揭蓋、果斷出手，有序處置一批風險點，同時，對風險處置中的風險及可能產(chǎn)生的次生風險有充分的預計和應對預案，確?？傮w可控。
（四）創(chuàng)新體制機制，提升保險服務實體經(jīng)濟能力和水平。要堅持保險服務實體經(jīng)濟的本質要求，積極把握“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家戰(zhàn)略的機遇，鼓勵保險資金投資國家重大工程建設，參與去杠桿和服務中小微企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)金融資本與實體產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢互補、和諧共贏。充分發(fā)揮保險風險管理與保障功能，創(chuàng)新保險產(chǎn)品和業(yè)務模式，助力公共治理體系建設與社會保障體系完善。
三、做好當前保險監(jiān)管工作的總體要求
保險監(jiān)管系統(tǒng)要以高度的政治責任感和使命感，自覺從全局高度謀劃推進強監(jiān)管、治亂象、補短板、防風險、服務實體經(jīng)濟等工作，始終堅持“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”，勇于擔當，埋頭苦干，奮發(fā)有為，以過硬作風推動各項措施真正落到實處、見到成效。
（一）要勇于擔當。各單位要充分認識當前保險業(yè)和保險監(jiān)管面臨的復雜形勢，在風險防控的關鍵時期，堅持守土有責、守土盡責，扎實有序做好保險監(jiān)管和保險業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作。要加強組織領導，強化責任擔當，切實做到監(jiān)管系統(tǒng)思想統(tǒng)一、行動一致，形成強有力的監(jiān)管合力。要下定決心、堅定信心、主動作為，在發(fā)現(xiàn)和揭示問題的同時，對可能出現(xiàn)的各種風險和極端情況做好思想準備、政策儲備和工作準備。要堅持標本兼治，正本清源，在防控風險中深化改革、健全制度，引導保險業(yè)回歸本源，突出主業(yè)，穩(wěn)健發(fā)展，在支持實體經(jīng)濟轉型升級中發(fā)揮保險獨特作用。
（二）要落地見效。各單位要按照保監(jiān)會總體要求和部署，針對各領域、各轄區(qū)的實際情況，制定切實可行的行動方案，切實做到底數(shù)清、情況明、癥結準、措施實。要督促各保險機構全面對標監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白與漏洞，逐項增補完善，及時將監(jiān)管要求轉化為公司治理、業(yè)務經(jīng)營和風險控制的政策、流程和方法，確保各項監(jiān)管制度落地生效。
（三）要強化問責。各單位要切實落實全面從嚴治黨要求，主要負責人要當好“第一責任人”，建立健全風險責任體系和問責制度，層層壓實責任。各級保險監(jiān)管部門要切實負起監(jiān)管責任，對重大違法違規(guī)的保險機構實施更加嚴格的監(jiān)管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責。要引導保險機構制定公司內(nèi)部責任追究辦法，明確責任追究的范圍、對象、標準、程序，切實履行防控風險的主體責任。要加強對監(jiān)管行為再監(jiān)督，嚴肅監(jiān)管紀律，嚴防內(nèi)外勾結干擾監(jiān)管工作正常進行。
各單位要深入貫徹落實黨中央國務院關于金融工作的要求，按照保監(jiān)會統(tǒng)一部署，振奮精神、善做善為，切實加強和改進保險監(jiān)管，維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開。
中國保監(jiān)會
2017年4月20日