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（2015）阜民二終字第00238號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 阜陽市中級(jí)人民法院 2015-12-04

上訴人（原審原告）：李XX，女，漢族，住安徽省阜陽市。
上訴人（原審原告）：甲，男，漢族，住址同上。
上訴人（原審原告）：乙，男，漢族，住址同上。
三上訴人的共同委托代理人：X丙，安徽景濤律師事務(wù)所律師。
三上訴人的共同委托代理人：丁，安徽景濤律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省阜陽市潁州區(qū)。
負(fù)責(zé)人：鄭XX，該公司經(jīng)理。
委托代理人：夏X，安徽藍(lán)邦律師事務(wù)所。
上訴人李XX、上訴人甲、上訴人乙為與被上訴人人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服安徽省阜陽市潁州區(qū)人民法院于2015年7月16日作出的（2015）州民二初字第00172號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。上訴人李XX、上訴人甲、上訴人乙的共同委托代理人X丙、被上訴人某保險(xiǎn)公司的委托代理人夏X到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院經(jīng)審理查明：2014年3月21日，安徽省阜陽市潁鑫建筑勞務(wù)有限公司為張某某等9人向某保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，意外身故、殘疾、燒傷給付每人保險(xiǎn)金額300000元，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償每人保險(xiǎn)金額30000元，期限自2014年3月22日起至2015年3月21日止。2014年3月24日8時(shí)許，在阜陽市昊源化工廠院內(nèi)路段張冠英駕駛豫JXXX39車，與由西向東上路行駛轉(zhuǎn)彎的張某某駕駛的變型拖拉機(jī)發(fā)生相撞，造成張某某當(dāng)場(chǎng)死亡、兩車受損的非道路交通事故。阜陽市公安局交通警察支隊(duì)直屬六大隊(duì)非道路事故成因分析意見書認(rèn)定張某某未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證駕駛不符合國家安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)動(dòng)車，在轉(zhuǎn)彎時(shí)，沒有讓直行車輛先行，其違法行為過錯(cuò)嚴(yán)重，是事故形成的直接原因，張冠英遇情況采取措施不當(dāng)，其違法行為過錯(cuò)輕微，是事故形成的間接原因。事故發(fā)生后，李XX、甲、乙申請(qǐng)理賠時(shí)，某保險(xiǎn)公司以無證駕駛拒賠。李XX、甲、乙遂提起訴訟，請(qǐng)求法院依法確認(rèn)涉案保險(xiǎn)合同無效，判令某保險(xiǎn)公司賠償李XX、甲、乙300000元，案件訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
原審法院經(jīng)審理認(rèn)為：安徽省阜陽市潁鑫建筑勞務(wù)有限公司與某保險(xiǎn)公司簽訂的人身保險(xiǎn)合同，是以張某某死亡為給付保險(xiǎn)金的條件的保險(xiǎn)合同。根據(jù)法律規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)合同無效。該保險(xiǎn)合同無張某某的書面同意及簽名，該保險(xiǎn)合同無效。合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)，未盡到必要的審查義務(wù)，具有締約過失責(zé)任，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。對(duì)李XX、甲、乙確認(rèn)合同無效的訴訟請(qǐng)求，予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第五十二條第（五）項(xiàng)、第五十八條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第三十四條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款的規(guī)定，原審法院判決：一、安徽省阜陽市潁鑫建筑勞務(wù)有限公司與某保險(xiǎn)公司簽訂的保單號(hào)：PEXXX01434120000000029的保險(xiǎn)合同無效；二、駁回李XX、甲、乙的其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)5800元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
李XX、甲、乙不服上述民事判決，向本院提起上訴稱：原審法院認(rèn)定涉案保險(xiǎn)合同無效，也認(rèn)為某保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)未盡到審查義務(wù)，具有締約過失責(zé)任，但在判決時(shí)卻沒有判決某保險(xiǎn)公司賠償損失300000元錯(cuò)誤。張某某投保系為了發(fā)生保險(xiǎn)事故后，其受益人得到保險(xiǎn)金，這是一種信賴?yán)?。涉案合同無效，該信賴?yán)鎲适У倪^錯(cuò)系某保險(xiǎn)公司造成，故其應(yīng)依法賠償李XX、甲、乙的損失。請(qǐng)求二審法院依法撤銷原審判決第二項(xiàng)，改判某保險(xiǎn)公司賠償李XX、甲、乙300000元；本案一、二審案件受理費(fèi)由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司辯稱：根據(jù)法律規(guī)定，以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。涉案保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，未經(jīng)被保險(xiǎn)人的同意，屬無效合同。根據(jù)合同法規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方均有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。本案保險(xiǎn)金的無法獲取，并不屬于因某保險(xiǎn)公司的過錯(cuò)而使李XX、甲、乙遭受損失。合同無效后，某保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人返還投保費(fèi)。涉案合同無效，李XX、甲、乙無法獲取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金的無法獲取不能視為其可期待利益或者損失。涉案保險(xiǎn)合同未獲得被保險(xiǎn)人的同意，被保險(xiǎn)人不存在合同的可期待利益。因被保險(xiǎn)人無證駕駛發(fā)生事故，違反了法律的禁止性規(guī)定，故即使合同有效，李XX、甲、乙亦不能獲得保險(xiǎn)理賠。
在二審規(guī)定的舉證期限內(nèi)，雙方當(dāng)事人均無新證據(jù)提交，對(duì)原審證據(jù)的質(zhì)證意見亦無補(bǔ)充和變更。本院對(duì)原審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為：本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為涉案合同無效后，李XX、甲、乙應(yīng)否獲得合同約定的300000元的賠償。根據(jù)法律規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。人身保險(xiǎn)合同中，因投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益導(dǎo)致合同無效，投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后的保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持。根據(jù)法律規(guī)定，締約人違反了先合同義務(wù)，未違反先合同義務(wù)一方受有損失，違反先合同義務(wù)與損失之間存在因果關(guān)系的，違反先合同義務(wù)一方應(yīng)賠償未違反先合同義務(wù)一方所受損失。本案中，雖然某保險(xiǎn)公司對(duì)涉案保險(xiǎn)合同的無效存在過錯(cuò)，但張某某死亡的主要直接原因系無證駕駛，該損失與某保險(xiǎn)公司的締約過失無因果關(guān)系，故李XX、甲、乙主張某保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)締約過失責(zé)任賠償其損失300000元的訴訟請(qǐng)求，無事實(shí)和法律依據(jù)，不予支持。綜上，原審判決不支持李XX、甲、乙該部分的請(qǐng)求適當(dāng)。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一項(xiàng)第（一）款、第一百七十五條之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)5800元，由上訴人李XX、上訴人甲、上訴人乙負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審　判　長　　陳玉峰
審　判　員　　李曉艷
代理審判員　　王韓利
二一五年十二月四日
書　記　員　　寧夢(mèng)琦