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（2017）皖1222民初5208號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 太和縣人民法院 2017-10-25

原告：安徽廣澤融資擔(dān)保有限公司，住所地安徽省太和縣。
法定代表人：范X，董事長(zhǎng)。
原告：王X甲，女，漢族，住安徽省太和縣。系被保險(xiǎn)人劉華杰之妻。
原告：劉X，女，漢族，住址。系被保險(xiǎn)人劉華杰之女。
原告：劉X甲，男，漢族，住址。系被保險(xiǎn)人劉華杰之次子。
原告：劉X乙，男，漢族，住安徽省太和縣。系被保險(xiǎn)人劉華杰之長(zhǎng)子。
五原告委托訴訟代理人：張XX，太和縣城關(guān)法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省阜陽(yáng)市。
負(fù)責(zé)人：孫XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X乙，該公司員工。
原告安徽廣澤融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱廣澤融資公司）、王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2017年9月22日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告廣澤融資公司、王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙的委托訴訟代理人張XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人王X乙到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
廣澤融資公司、王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、請(qǐng)求依法判令被告支付保險(xiǎn)金300000元，賠償經(jīng)濟(jì)損失20000元，合計(jì)320000元。2、被告承擔(dān)本案的全部訴訟費(fèi)。事實(shí)和理由：投保人劉華杰于2016年9月9日在被告處投保借款人意外傷害保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是劉華杰，特別受益人是廣澤融資公司，繳納保費(fèi)849.06元，保險(xiǎn)金額為300000元，保險(xiǎn)期間自2016年9月10日起至2017年9月9日24時(shí)止。投保后，劉華杰不幸于2017年7月27日身亡，經(jīng)太和縣公安局水上派出所現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)證明“排除他殺，屬溺水死亡”。事發(fā)后，被保險(xiǎn)人的繼承人和受益人要求被告履行保險(xiǎn)金的賠付，被告拒不賠付保險(xiǎn)單上明文確定的保險(xiǎn)金額300000元，只賠付11506.8元。原告為保護(hù)其合法權(quán)益，訴訟至法院。
某保險(xiǎn)公司辯稱，投保人即被保險(xiǎn)人劉華杰在其公司投保借款人意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)事故發(fā)生后其公司按照即時(shí)保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，即時(shí)保險(xiǎn)金額就是保額乘以（1-保險(xiǎn)期間已過(guò)天數(shù)/保險(xiǎn)期間天數(shù)）。因被保險(xiǎn)人劉華杰和王X甲二人共同在安徽太和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款300000元，本案劉華杰意外死亡，其損失其公司應(yīng)承擔(dān)50%。本案其公司已付11506.8元賠款，應(yīng)從賠款中扣除。訴訟費(fèi)其公司不承擔(dān)，原告訴求經(jīng)濟(jì)損失20000元無(wú)法律依據(jù)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2016年9月6日，劉華杰、王X甲與安徽太和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司簽訂“金農(nóng)易貸.福農(nóng)卡”個(gè)人額度借款（擔(dān)保）合同，借款300000元，廣澤融資公司為其提供保證。2016年9月9日，投保人劉華杰在某保險(xiǎn)公司投保借款人意外傷害保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是劉華杰，指定第一受益人為廣澤融資公司，第二受益人沒(méi)有指定，該欄括弧注明“若無(wú)指定則依據(jù)法律規(guī)定處理”，繳納保費(fèi)900元，保險(xiǎn)金額為300000元，保險(xiǎn)期間自2016年9月10日0時(shí)起至2017年9月9日24時(shí)止。投保后，劉華杰不幸于2017年7月27日身亡，經(jīng)太和縣公安局水上派出所現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)證明“排除他殺，屬溺水死亡”。保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)。事發(fā)后，被保險(xiǎn)人的繼承人王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙和受益人廣澤融資公司要求某保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)金300000元的賠付，某保險(xiǎn)公司只賠付第一受益人廣澤融資公司11506.80元。廣澤融資公司、王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙為保護(hù)其合法權(quán)益，訴訟至法院。
本院認(rèn)為，劉華杰與某保險(xiǎn)公司簽訂的借款人意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合同內(nèi)容不違反國(guó)家法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同。雙方應(yīng)按照合同約定履行各自的義務(wù)。劉華杰投保借款人意外傷害險(xiǎn)后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生意外身故，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。雙方對(duì)劉華杰意外身故無(wú)異議，本院予以確認(rèn)。廣澤融資公司要求保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持，保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司已支付第一受益人保險(xiǎn)金11506.80元，扣除已支付款11506.80元，某保險(xiǎn)公司還應(yīng)支付給廣澤融資公司保險(xiǎn)金288493.20元。王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙要求保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十八條第三款“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人”的規(guī)定，因王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙不是被保險(xiǎn)人或者投保人劉華杰指定的受益人，王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙不享有保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四十二條的相關(guān)規(guī)定，也不發(fā)生保險(xiǎn)金的繼承問(wèn)題，故王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙要求保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。關(guān)于廣澤融資公司、王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙要求某保險(xiǎn)公司賠償經(jīng)濟(jì)損失20000元的訴訟請(qǐng)求，因無(wú)法律依據(jù)，本院不予支持。關(guān)于某保險(xiǎn)公司提出根據(jù)保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)事故發(fā)生后其公司按照即時(shí)保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，即時(shí)保險(xiǎn)金額就是保額乘以（1-保險(xiǎn)期間已過(guò)天數(shù)/保險(xiǎn)期間天數(shù)）問(wèn)題，因該保險(xiǎn)合同是某保險(xiǎn)公司提供的格式合同，該合同免除了保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)，排除了受益人依法享有的權(quán)利，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的?！钡囊?guī)定，劉華杰與某保險(xiǎn)公司簽訂的借款人意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)、排除受益人依法享有的權(quán)利的條款無(wú)效，故某保險(xiǎn)公司提出根據(jù)保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)事故發(fā)生后其公司按照即時(shí)保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，即時(shí)保險(xiǎn)金額就是保額乘以（1-保險(xiǎn)期間已過(guò)天數(shù)/保險(xiǎn)期間天數(shù)）的抗辯問(wèn)題，本院不予采納；關(guān)于某保險(xiǎn)公司提出的因被保險(xiǎn)人劉華杰和王X甲二人共同在安徽太和農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借款300000元，本案劉華杰意外死亡，其損失其公司應(yīng)承擔(dān)50%的問(wèn)題，因無(wú)事實(shí)及法律依據(jù)，本院不予采納。
綜上所述，對(duì)廣澤融資公司的訴訟請(qǐng)求，本院予以部分支持。對(duì)王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙的訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十八條第三款、第十九條、第二十三條、第四十二條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付廣澤融資公司保險(xiǎn)金288493.20元。
二、駁回王X甲、劉X、劉X甲、劉X乙的訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)6100元，減半收取3050元，廣澤融資公司負(fù)擔(dān)294元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)2756元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省阜陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判員　高　影
二〇一七年十月二十五日
書記員　王梅梅