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（2018）川1502民初391號 人身保險合同糾紛 一審 民事 宜賓市翠屏區(qū)人民法院 2018-01-31

原告:董XX，男，漢族，四川省宜賓市翠屏區(qū)人。
委托訴訟代理人：張XX，四川竹海律師事務(wù)所律師。執(zhí)業(yè)證號：15115201511702904。
委托訴訟代理人：代X，四川竹海律師事務(wù)所律師。執(zhí)業(yè)證號：15115201310895009。
被告：某保險公司。住所地四川省宜賓市翠屏區(qū)。統(tǒng)一社會信用代碼：91511500078859XXXX。
負(fù)責(zé)人：王X。
委托訴訟代理人：樊XX,四川義言律師事務(wù)所律師。執(zhí)業(yè)證號：15115201611266000。
原告董XX與被告人身保險合同糾紛一案，本院于2018年1月10日立案受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行審理。原告董XX的委托訴訟代理人張XX，被告某保險公司的委托訴訟代理人樊XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告董XX向本院提出訴訟請求：1.請求人民法院依法判令被告支付原告保險賠償金22000元；2.判令被告承擔(dān)本案的全部訴訟費(fèi)。事實(shí)與理由：2016年4月3日，原告與被告訂立交通工具意外傷害保險（保單號：202010602201600013577）。保險金額：22000元，保險期限為：2016年7月13日起至2017年7月12日止。2017年6月3日17時30分，鐘宗權(quán)駕駛川C×重型貨車從宜賓市翠屏區(qū)象鼻鎮(zhèn)大麥壩村往翠屏區(qū)金坪鎮(zhèn)方向行駛，當(dāng)車行駛至省道206線248KM+900M處時與董XX駕駛川QCM×號普通兩輪發(fā)生碰撞，造成車輛受損，原告董XX受傷的交通事故。2017年6月3日，宜賓市公安局交通警察支隊交通管理三大隊出具事故認(rèn)定書，認(rèn)定：鐘宗權(quán)承擔(dān)本次事故的主要責(zé)任，董XX承擔(dān)本次事故的次要責(zé)任。原告受傷后被送往宜賓市第二人民醫(yī)院住院治療后轉(zhuǎn)入宜賓民心創(chuàng)傷骨科醫(yī)院，經(jīng)住院57天后出院，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)91236.74元（89886.04元、門診費(fèi)1350.7元）。原告與鐘宗權(quán)等機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛案件經(jīng)宜賓市翠屏區(qū)人民法院審理后于2017年12月作出（2017）川1502民初6300號民事判決書，該判決書確定原告?zhèn)麣埖燃墳榫偶?、十級，其殘疾賠償金為49293.20元。故被告應(yīng)按照保險合同約定限額支付原告義務(wù)傷害保險金共計22000元。原告認(rèn)為，原告在被告承包期間駕駛機(jī)動車發(fā)生交通事故屬于被告保險責(zé)任，被告應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定向原告支付保險金?，F(xiàn)原被告無法達(dá)成一致意見，特依據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》之規(guī)定提起訴訟，請求支持原告訴訟請求。
被告某保險公司辯稱，一、根據(jù)《中華人民共和國保險法司法解釋二》第十二條，保險人以網(wǎng)頁形式免除保險人責(zé)任的條款予以提示和明確說明，可視為保險人盡到提示和明確告知義務(wù)。本案中，原告通過自助網(wǎng)絡(luò)激活方式購買“錦暢騎C款”駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU，該保險購買的程序是原告必須根據(jù)網(wǎng)頁提示自助完成激活。在激活操作過程中，網(wǎng)站會彈跳處保險合同的相應(yīng)條款，且網(wǎng)頁在彈跳出相應(yīng)責(zé)任條款時，如果點(diǎn)擊太快將不能進(jìn)入下一步，即網(wǎng)頁會在條款提示頁停留足夠的時間，待原告將相應(yīng)條款看清楚后才能點(diǎn)擊下一步操作。因此，就本案保險條款，我公司已經(jīng)盡到提示和明確告知義務(wù)，故條款中關(guān)于傷殘的評定原則條款對原告有效。根據(jù)原告舉證可知，其傷殘等級為九級、十級，故其意外身故殘疾的保險金應(yīng)該按照其九級傷殘對應(yīng)的20%的比例計算保險金，故其殘疾的保險金應(yīng)該為4000元；二、根據(jù)四川省宜賓市翠屏區(qū)人民法院作出的（2017）川1502民初6300號民事判決書可知，原告在本次交通事故發(fā)生后，其醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)通過訴訟途徑全部獲得補(bǔ)償。因此其訴請意外醫(yī)療費(fèi)不應(yīng)得到支持；三、責(zé)任條款中已經(jīng)載明給付保險金的比例同時也愿意按照條款規(guī)定向原告支付保險金，本案完全是由于原告原因提起訴訟，故本案訴訟費(fèi)應(yīng)該由原告承擔(dān)。綜上所述，原告訴請中的部分請求并不合理，不應(yīng)該得到支持，望人民法院采納。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2016年4月3日，原告董XX購買了被告某保險公司卡號為1610106130008761號的“錦·暢騎C款”激活式保險卡，隨后并按照卡上注明的網(wǎng)站投保路徑激活該卡。該卡保險保障載明“本保險僅承擔(dān)被保險人在駕駛具有有效行駛證的摩托車過程中因發(fā)生道路交通事故而遭受意外傷害導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療的保險責(zé)任。意外傷害身故、殘疾保險金額人民幣2萬元，意外傷害醫(yī)療保險金額人民幣0.2萬元”。投保須知第一條載明“本保險須登陸錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司官方網(wǎng)站激活并投保成功后生效，未成功投保且保險起期開始前，本保險不承擔(dān)任何保險責(zé)任。保單的保險期間以投保人選擇的日期為準(zhǔn)，本保險的保險期間為一年”。第七條載明“保險責(zé)任請參考《錦·暢騎C款》產(chǎn)品描述及條款，為確保你的合法權(quán)益，請你親自投保，并敬請?zhí)貏e留意條款“責(zé)任免除”部分。本保險適用條款為《錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU條款》、《錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司附加意外傷害醫(yī)療保險》”。后該保險卡經(jīng)激活，其保險期限自2016年7月13日起至2017年7月12日止。
2017年6月3日17時30分，鐘宗權(quán)駕駛川C×重型倉柵式貨車從宜賓市翠屏區(qū)象鼻鎮(zhèn)大麥壩村往翠屏區(qū)金坪鎮(zhèn)方向行駛，行駛至事故地點(diǎn)時與董XX駕駛川QCM×普通兩輪摩托車相撞，造成車輛受損，董XX受傷的交通事故。該事故經(jīng)宜賓市公安局交通警察支隊交通管理三大隊調(diào)查后認(rèn)定并作道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定：鐘宗權(quán)承擔(dān)此次事故主要責(zé)任，董XX承擔(dān)此次事故次要責(zé)任。原告董XX于交通事故受傷當(dāng)日被送入宜賓市第二人民醫(yī)院治療26天后轉(zhuǎn)入宜賓民心創(chuàng)傷骨科醫(yī)院繼續(xù)治療，住院31天后于2017年7月31日好轉(zhuǎn)出院。住院期間共產(chǎn)生住院費(fèi)89886.04元（宜賓市第二人民醫(yī)院74949.60元、宜賓民心創(chuàng)傷骨科醫(yī)院14936.44元），其中9000元系鐘宗權(quán)支付，其余由原告自行支付。另外，事故發(fā)生后至評殘前，原告另支付了急診費(fèi)、掛號費(fèi)、檢查費(fèi)等門診治療費(fèi)1350.70元。原告董XX交通事故受傷后起訴至宜賓市翠屏區(qū)人民法院，訴訟中人民法院委托四川鼎誠司法鑒定所對其傷情進(jìn)行鑒定，2017年11月15日出具法醫(yī)學(xué)鑒定意見書，鑒定意見為：九級、十級傷殘，后期醫(yī)療費(fèi)約需人民幣7000元。后經(jīng)審理，人民法院認(rèn)定原告的損失為：醫(yī)療費(fèi)91236.74元、住院生活補(bǔ)助費(fèi)1710元、誤工費(fèi)13120元、護(hù)理費(fèi)5655.96元、鑒定費(fèi)3700元、殘疾賠償金49293.20元、續(xù)醫(yī)費(fèi)7000元、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)11304.63元、精神損害撫慰金6600元、車輛維修費(fèi)1635元、交通費(fèi)500元，合計191755.53元。并判決上述款項應(yīng)由保險公司在川CXXX27號車交強(qiáng)險死亡傷殘限額內(nèi)賠付上述損失中100173.79，在財產(chǎn)損失限額內(nèi)賠付上述損失中的1635元；其余損失89946.74元，由保險公司在商業(yè)三者險限額內(nèi)賠付原告70%，即62962.72元，剩余30%損失由董XX自行承擔(dān)。
另查明：《錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU條款》第五條保險責(zé)任第2項載明“在保險期間內(nèi)，被保險人駕駛機(jī)動車輛過程中因發(fā)生道路交通事故，并自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故為直接、完全原因而致本保險合同所附《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》所列傷殘條目的，保險人按意外傷害保險金額及該項殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金”?！度松肀ｋU傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》前言第三條第三段載明“與人身保險傷殘程度登記相對應(yīng)的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應(yīng)的保險金給付比例為100%,傷殘程度第十級對應(yīng)的保險金給付比例為10%，每級相差10%”。
后原告向被告公司理賠未果，遂起訴來院，請求判如所請。
本院認(rèn)為，原告在被告公司處投保及發(fā)生保險事故的事實(shí)，雙方均無異議，雙方形成人身保險合同關(guān)系，本院予以確認(rèn)。原告作為案涉人身保險合同的被保險人，在發(fā)生符合保險條款約定的保險事故時，作為保險人的被告理應(yīng)按合同約定履行賠付保險金的義務(wù)。庭審中，被告公司主張應(yīng)按九級傷殘對應(yīng)的給付比例給付意外傷害殘疾保險金及意外傷害醫(yī)療保險金。本院經(jīng)審理認(rèn)為，根據(jù)保險法的相關(guān)規(guī)定，被告公司保險條款約定的比例賠付條款，可以認(rèn)定為免除保險人責(zé)任的格式條款。對于免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確的說明，并且保險人對其履行了明確的說明義務(wù)應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。本案中，被告公司舉示的保險卡激活流程演示，擬證明其盡到了提示、明確說明義務(wù)。本院認(rèn)為，該證據(jù)系案外人保險卡激活流程，與待證事實(shí)缺乏關(guān)聯(lián)性，且庭審中被告未提供其他證據(jù)予以佐證，故本院對其證據(jù)不予采信，對其盡到了提示、明確說明義務(wù)的抗辯意見不予采納。因此，被告公司關(guān)于給付比例的免責(zé)條款對原告不發(fā)生效力。被告應(yīng)按照保險卡上載明的保險金即意外傷害身故、殘疾保險金額20000元、意外傷害醫(yī)療保險金額2000元賠付原告。據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十七條第二款，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(二)》第十三條,《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下:
被告某保險公司于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告董XX殘疾保險金20000元、醫(yī)療保險金2000元。
如果義務(wù)人未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，則按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)350元，減半收取計175元，由被告某保險公司負(fù)擔(dān)。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于宜賓市中級人民法院。
審判員　王　東
二〇一八年一月三十一日
書記員　李洪亮