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（2017）瓊9028民初171號 人身保險合同糾紛 一審 民事 陵水黎族自治縣人民法院 2017-05-04

原告：胡XX，男，漢族，住海南省陵水黎族自治縣（以下簡稱陵水縣）光坡鎮(zhèn)。系被保險人胡冬樂的父親。
原告：張X，女，黎族，住海南省陵水黎族自治縣（以下簡稱陵水縣）光坡鎮(zhèn)。系被保險人胡冬樂的母親。
共同委托代理人：潘XX，海南萬理（陵水）律師事務所律師。
被告：甲保險公司，住所地海南省海口市龍華區(qū)。
法定代表人：單XX，職務董事長。
被告：乙保險公司，住所地海南省陵水縣。
共同委托代理人：楊X，海南威盾律師事務所律師。
共同委托代理人：李XX，海南威盾律師事務所律師。
原告胡XX、張X與被告、人身保險合同糾紛一案，本院于2017年2月16日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告共同委托代理人潘XX、被告共同委托代理人楊X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原告向本院提出共同訴訟請求：1.依法判令兩被告向原告給付學生疾病身故保險金、附加重大疾病保險金、學生住院醫(yī)療保險金人民幣110000元；2.本案訴訟發(fā)生的所有費用由兩被告承擔。事實和理由：2015年9月1日，兩原告通過其兒子胡冬樂就讀的陵水縣椰林鎮(zhèn)里村小學投保了兩被告的學生疾病身故保險、附加重大疾病保險、學生住院醫(yī)療保險，保險金額110000元。因學校統(tǒng)一投保，兩被告未將保險單交付兩原告。2016年6月28日，被保險人胡冬樂因患白血病在海南醫(yī)學院附屬醫(yī)院住院治療，于同年7月24日因病去世。事后，兩原告及時通知兩被告申請理賠，被告乙保險公司答復需向被告甲保險公司呈報后給付保險金。之后，兩被告遲遲未予回復，經兩原告多次催促，被告乙保險公司只同意給付保險金48000元。兩原告認為兩被告不予理賠違反了合同及法律的規(guī)定，應承擔法律責任，為維護自己合法權益，訴求法院支持原告訴求。
二被告共同辯稱：1.對被保險人胡冬樂在被告處投保學生、幼兒疾病身故保險、附加重大疾病保險、學生、幼兒住院醫(yī)療保險的事實予以認可，保險期自2015年9月1日0時起至2016年8月31日24時止。2.投保人隱瞞被保險人患重大疾病投保，故意不履行如實告知義務的，違反合同法第16條的規(guī)定，保險公司不承擔賠償或者給付保險金的責任。根據(jù)《學生、幼兒疾病身故保險條款》、《附加重大疾病保險條款》、《學生、幼兒住院醫(yī)療保險條款》責任免除條款中均顯示“既往病癥及其并發(fā)癥”原因導致醫(yī)療費支出的，保險人不承擔給予保險金的責任?，F(xiàn)有證據(jù)證明被保險人胡冬樂在2年前已經確診急性淋巴細胞白血病L1型，故保險人病逝不屬于保險責任，保險人不承擔賠償或給付保險金的責任。請求法院駁回原告的訴求。
根據(jù)當事人陳述和經審查確認的證據(jù)，本院認定事實如下：
2015年9月1日，二原告的兒子胡冬樂通過所在學校向二被告投保團體學生、幼兒意外傷害身故保險，該保險包括《附加學生、幼兒疾病身故保險條款》、《附加學生、幼兒住院醫(yī)療保險條款》、《附加重大疾病保險條款》等，保險期限自2015年9月1日0時起至2016年8月31日24時止。2016年6月28日，被保險人胡冬樂因急性淋巴細胞性白血病L1型在海南醫(yī)學院附屬醫(yī)院進行治療，后因醫(yī)療無效于2016年7月24日在家去世。事發(fā)后，二原告向二被告申請理賠，被告乙保險公司進行了出險查勘，確認損失為98689.36元，但認為本案已超支公司的理賠權限，需呈報被告甲保險公司審核。因雙方對理賠的保險金數(shù)額未達成一致意見，二原告訴至法院。
以上事實，有經庭審舉證、質證并經本院予以確認的《學校團體投保保險單》、《團體學生、幼兒意外傷害身故保險保險單》、《人意險賠案處理單》、《保險賠案卷宗》、《出險查勘報告》及被保險人胡冬樂的住院診療記錄等證據(jù)予以證實。
本院認為，本案的爭議焦點為：投保人是否隱瞞被保險人患重大疾病的事實，是否未履行如實告知義務。原告提交《學校團體投保保險單》、被保險人胡冬樂的診療記錄及理賠申請、保險賠案卷宗等證據(jù)證明被保險人胡冬樂已經由其學校購買保險，且發(fā)生保險事故的事實，但二被告辯稱胡冬樂的診療記錄反而證明胡冬樂在被投保前已經被確診患病，投保人未履行如實告知的義務，保險人依法不承擔賠償或者給付保險金的責任。根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條第一款的規(guī)定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知?！北景钢?，保險單記載的投保人為陵水黎族自治縣教育與科學技術局，現(xiàn)未有證據(jù)證明保險人在承接團體學生保險時就被保險人胡冬樂的身體健康情況向陵水黎族自治縣教育與科學技術局提出詢問或向胡冬樂本人或其父母調查詢問，故投保人不存在故意不履行如實告知義務的事實。此外，教育部門普及性的為學生購買團體學生意外傷害身故保險，充分體現(xiàn)了政府對未成年的保護和關愛，保險人未對學生身體健康狀況進行逐一詢問篩查的情況下依然承接保險，默認了對經營風險的承擔，也充分體現(xiàn)了企業(yè)的社會責任擔當。胡冬樂在校期間通過教育部門向保險人投保學生意外傷害身故保險，已形成保險合同關系，雙方應按照約定履行義務。在發(fā)生保險事故后，保險人應信守保險合同中所作承諾，履行保險義務，向被保險人胡冬樂進行賠償或支付保險金，二原告作為被保險人胡冬樂的法定監(jiān)護人和法定代理人，應享有對被保險人胡冬樂的保險利益，故二原告要求二被告賠償或支付保險金的訴求予法有據(jù)，本院予以支持。根據(jù)原、被告雙方當庭認可的《中國人民財產保險股份有限公司海南分公司出險查勘報告》顯示，被保險人胡冬樂發(fā)生保險事故的損失為98689.36元，二被告對該損失應予賠償。
綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十一條、第十二條、第十三條、第十六條及《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
被告中國人民財產保險股份有限公司海南省分公
司、乙保險公司共同于本判決生效之日起十日內向原告胡XX、張X支付98689.36元。
二、駁回原告胡XX、張X的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2500元，由被告甲保險公司、乙保險公司共同負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于海南省第一中級人民法院。
審　判　長　　田開進
審　判　員　　林小麗
人民陪審員　　陳金華
二〇一七年五月四日
法官　助理　　方小宇
書　記　員　　許　翔