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（2015）高民二初字第761號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 高安市人民法院 2015-12-30

原告：金XX，男，漢族，高安市人，住高安市。
委托代理人：韓X，高安市筠州法律服務(wù)所法律工作者。
某保險(xiǎn)公司：某保險(xiǎn)公司，住所地：高安市。
負(fù)責(zé)人：游XX，職務(wù)：經(jīng)理。
委托代理人：李X，江西筠泉律師事務(wù)所律師。
原告金XX（以下簡(jiǎn)稱原告）與某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2015年10月8日立案受理后，依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人韓X、被委托代理人李X到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱：原告為其所有的贛C86F＊＊號(hào)小車在某保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)100810元（含不計(jì)免賠），保險(xiǎn)期間為2015年2月14日至2016年2月13日。2015年5月30日2時(shí)09分，金亮某駕駛該車在高安市農(nóng)民街2路發(fā)生車輛進(jìn)水事故，造成車輛受損。原告為此支付修理費(fèi)41000元和施救費(fèi)2600元，原告向某保險(xiǎn)公司主張賠償未果，故向法院起訴請(qǐng)求判令某保險(xiǎn)公司賠償原告各項(xiàng)損失43600元，并由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案一切訴訟費(fèi)用。
某保險(xiǎn)公司辯稱：1、原告投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)是事實(shí)，我公司對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了明確說明，原告應(yīng)提供合法的駕駛證、行駛證；2、原告訴請(qǐng)過高，應(yīng)以我司定損金額19175.99元為準(zhǔn)，原告沒有購(gòu)買發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)損失我司不予理賠；3、施救費(fèi)明顯過高。
綜合原告訴稱及某保險(xiǎn)公司辯稱，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于某保險(xiǎn)公司在本案中理賠金額問題。
原告為證明自已的訴稱事實(shí)，提供的證據(jù)有：一、金XX身份證復(fù)印件1張、金亮某駕駛證復(fù)印件1張、贛C86F＊＊號(hào)小車行駛證復(fù)印件1張、登記證復(fù)印件1張、保險(xiǎn)單2份，證明原告主體資格，原告為贛C86F＊＊號(hào)小車在某保險(xiǎn)公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)100810元（含不計(jì)免賠），保險(xiǎn)期限自2015年2月14日至2016年2月13日止，本案司機(jī)駕駛證、車輛行駛證均檢驗(yàn)合格有效；二、保險(xiǎn)報(bào)案記錄1張，證明事故發(fā)生后，原告已按合同約定向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司工作人員查勘了現(xiàn)場(chǎng)；三、修理費(fèi)發(fā)票1張、維修結(jié)算單3份、消費(fèi)清單2張，證明原告支付本案車輛修理費(fèi)41000元及車輛修理費(fèi)的詳細(xì)項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司定損金額21911元，原告自費(fèi)了22160元，自費(fèi)部分是屬于發(fā)動(dòng)維修的費(fèi)用；四、拖車費(fèi)發(fā)票2張，證明原告支付了從高安拖到南昌，又從南昌拖到宜春的拖車費(fèi)2600元。
某保險(xiǎn)公司對(duì)原告提供的證據(jù)質(zhì)證認(rèn)為：對(duì)原告提供的證據(jù)一、二無異議；對(duì)證據(jù)三修理費(fèi)發(fā)票的真實(shí)性及維修金額沒有異議，對(duì)關(guān)聯(lián)性有異議，里面包含發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)，原告沒有在我公司投保發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)，對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)維修費(fèi)用我司不予承擔(dān)，應(yīng)以我司定損金額19175.99元為準(zhǔn)；證據(jù)四中的拖車費(fèi)費(fèi)用過高，對(duì)于擴(kuò)大的損失保險(xiǎn)公司不予承擔(dān)。
某保險(xiǎn)公司在庭審中為證明自己的辯稱，提供的證據(jù)有：一、修理損失情況確認(rèn)書1份、修理項(xiàng)目清單1份、更換項(xiàng)目清單1份，證明某保險(xiǎn)公司就原告損失定損金額為19175.99元；二、保險(xiǎn)單復(fù)印件1份、投保單復(fù)印件1份、保險(xiǎn)條款復(fù)印件2張，證明保險(xiǎn)公司就免責(zé)內(nèi)容對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行了明確說明，且對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司有此險(xiǎn)種予以賠付，而原告并未購(gòu)買該險(xiǎn)種。
原告對(duì)某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)質(zhì)證認(rèn)為：對(duì)某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)一的真實(shí)性沒有異議，合法性、關(guān)聯(lián)性有異議，保險(xiǎn)人及被保險(xiǎn)人沒有簽字確認(rèn)，且保險(xiǎn)項(xiàng)目與維修項(xiàng)目不一致，不能作為確定本次事故賠償?shù)捻?xiàng)目和依據(jù)；對(duì)證據(jù)二投保單復(fù)印件證據(jù)三性均有異議，簽名不是金XX本人簽名。對(duì)保險(xiǎn)條款真實(shí)性沒有異議，該保險(xiǎn)條款第六條第一款第五項(xiàng)約定，保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括了雷擊、洪水、暴雨等，屬于保險(xiǎn)范圍，但免責(zé)條款中又約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水不賠，依據(jù)《合同法》第三十九條至四十一條規(guī)定，格式條款發(fā)生矛盾時(shí)，應(yīng)作出不利于提供條款一方的解釋。
綜上，本院綜合認(rèn)證如下：
原告提供的證據(jù)一、二因某保險(xiǎn)公司無異議，本院予以確認(rèn)，足以證明以下事實(shí)：1、原告主體資格；2、原告為其所有的贛C86F＊＊號(hào)小車在某保險(xiǎn)公司處投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為100810元），并投保了不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間自2015年2月14日至2016年2月13日止；3、本案司機(jī)駕駛證、車輛行駛證均檢驗(yàn)合格有效，車輛系合法駕駛；4、2015年5月30日2時(shí)許，金亮某駕駛贛C86F＊＊號(hào)小車在高安市連錦二路發(fā)生單方事故造成車損，車輛事故發(fā)生后，原告已按合同約定向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司工作人員查勘了現(xiàn)場(chǎng)；原告提供的證據(jù)三符合證明三性，本院予以采納，足以證明原告因此次事故支付車輛維修費(fèi)用41000元；證據(jù)四拖車費(fèi)發(fā)票本院予以采納，但超出合理部分的費(fèi)用本院不予支持。
某保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)一系某保險(xiǎn)公司方出具的車輛損失確認(rèn)書，因原、某保險(xiǎn)公司雙方均未簽字確認(rèn)，本院對(duì)該組證據(jù)不予采納；證據(jù)二中的保險(xiǎn)條款因原告對(duì)其真實(shí)性無異議，本院予以確認(rèn)，可作為證據(jù)采納。對(duì)證據(jù)二中的投保單因系復(fù)印件，無法核實(shí)其真實(shí)性，且原告對(duì)其證據(jù)三性均有異議，本院對(duì)該證據(jù)不予采信，無法達(dá)到某保險(xiǎn)公司的證明目的。
綜上認(rèn)證及庭審調(diào)查，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
2015年2月13日，原告在某保險(xiǎn)公司處為其所有的贛C86F＊＊號(hào)小車投保了交強(qiáng)險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)（保險(xiǎn)金額為100810元）等險(xiǎn)種，并購(gòu)買了不計(jì)免賠率，保險(xiǎn)期間為2015年2月14日0時(shí)起至2016年2月13日24時(shí)止。保險(xiǎn)條款第六條中約定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，因雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；另在保險(xiǎn)條款第十條中又約定：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。
2015年5月30日2時(shí)許，司機(jī)金亮某合法駕駛原告所有的贛C86F＊＊號(hào)小車行駛至高安市連錦二路時(shí)，因天氣下暴雨車輛掉入水坑發(fā)生單方事故造成車輛損失（含發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失）。事故發(fā)生后，原告向某保險(xiǎn)公司報(bào)案，某保險(xiǎn)公司工作人員查勘了現(xiàn)場(chǎng)，某保險(xiǎn)公司方同意車輛拖至宜春市進(jìn)行修理。原告后將車輛拖至宜春市德豐汽車銷售有限公司進(jìn)行修理，為此支付修理費(fèi)41000元，拖車費(fèi)2600元。原告向某保險(xiǎn)公司索賠時(shí)無果，故訴至法院請(qǐng)求判令某保險(xiǎn)公司向原告支付車輛損失保險(xiǎn)理賠款計(jì)人民幣43600元，并由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)本案一切訴訟費(fèi)用。
本院認(rèn)為：原、某保險(xiǎn)公司就贛C86F＊＊號(hào)小車簽訂了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，該合同是雙方真實(shí)意思表示，合同合法有效，具有法律約束力。本案車輛系合法正常駕駛，原、某保險(xiǎn)公司雙方對(duì)車輛因此次事故產(chǎn)生修理費(fèi)41000元的真實(shí)性均無異議，雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)主要在于因暴雨造成的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失部分保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)理賠。對(duì)此，本院認(rèn)為，首先，發(fā)動(dòng)機(jī)本身屬于車輛主要的核心部件，原告投保的車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值中也包括了車輛發(fā)動(dòng)機(jī)價(jià)值，事故造成發(fā)動(dòng)機(jī)損失保險(xiǎn)公司理應(yīng)在車損險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠付，發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)種屬于保險(xiǎn)公司單方設(shè)定的附加險(xiǎn)種，故某保險(xiǎn)公司主張?jiān)嫖促?gòu)買發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)，對(duì)事故造成發(fā)動(dòng)機(jī)損失部分不予理賠的辯稱無事實(shí)和法律依據(jù)，本院對(duì)該辯稱不予采納。其次，屬格式條款的保險(xiǎn)條款中既約定保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)暴雨造成的車輛損失負(fù)責(zé)賠償，同時(shí)又在免責(zé)條款中約定對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不予賠償，在二者互相矛盾的情況下，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋，且該免責(zé)條款某保險(xiǎn)公司在庭審中并未提供相應(yīng)證據(jù)證實(shí)其向原告盡到了明確說明義務(wù)，故某保險(xiǎn)公司不能免除本案發(fā)動(dòng)機(jī)損失部分的責(zé)任。拖車費(fèi)用2600元原告自稱系將車輛從高安先拖至南昌再拖至宜春所產(chǎn)生的費(fèi)用，因某保險(xiǎn)公司同意車輛拖至宜春修理，故對(duì)擴(kuò)大部分的費(fèi)用不予支持，本院酌情認(rèn)定拖車費(fèi)應(yīng)扣減700元。綜上，本院認(rèn)定本案原告損失為：車輛修理費(fèi)41000元、拖車費(fèi)1900元，合計(jì)42900元，該損失金額未超過保險(xiǎn)金額，應(yīng)由某保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)。依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第八十四條、第一百零八條，《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第一百零七條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條、第六十條，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋（二）》第十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：
一、限某保險(xiǎn)公司某保險(xiǎn)公司在本判決生效之日起十日內(nèi)賠付保險(xiǎn)金人民幣42900元給原告金XX。
二、駁回原告其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)890元，由某保險(xiǎn)公司某保險(xiǎn)公司承擔(dān)876元，由原告金XX承擔(dān)16元。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于宜春市中級(jí)人民法院。
審判長(zhǎng)　　高三和
審判員　　辛誠(chéng)勤
審判員　　徐紅兵
二〇一五年十二月三十日
書記員　　何小燕