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（2018）豫05民終673號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 安陽市中級(jí)人民法院 2018-03-23

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地安陽市。
負(fù)責(zé)人：王X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：牛X，河南興鄴律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：于XX，男，漢族，住湯陰縣。
委托訴訟代理人：陳XX，安陽市湯陰縣鵬舉法律服務(wù)所法律工作者。
上訴人因與被上訴人于XX人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服河南省湯陰縣人民法院（2017）豫0523民初2399號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院受理后，依法組成合議庭審理了本案。上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人牛X、被上訴人于XX的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：依法變更一審判決或改判我公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任（不服金額100000元）。事實(shí)和理由：被上訴人于XX在2016年4月27日發(fā)生的交通事故中其醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等財(cái)產(chǎn)損失均已在另案即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛一案中得到全額賠償，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，上述損失均為財(cái)產(chǎn)性損失，應(yīng)當(dāng)遵循補(bǔ)償性賠償原則，上訴人不應(yīng)承擔(dān)重復(fù)賠償責(zé)任，即便是承擔(dān)責(zé)任，上訴人僅承擔(dān)于XX未獲得賠償?shù)牟糠帧?br>被上訴人于XX辯稱，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)范疇，本案保險(xiǎn)合同約定，投保車輛上的駕乘人員受到意外傷害作為給付傷殘保險(xiǎn)金和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金為條件，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同約定給付被上訴人保險(xiǎn)金；人身保險(xiǎn)合同不適用損失補(bǔ)償原則，而應(yīng)當(dāng)適用給付原則，被上訴人依法有基于保險(xiǎn)合同、損害賠償所享有的兩項(xiàng)請(qǐng)求權(quán)，且本保險(xiǎn)合同中雙方當(dāng)事人并未約定對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用適用補(bǔ)償原則，某保險(xiǎn)公司上訴稱其不承擔(dān)重復(fù)賠償?shù)睦碛刹荒艹闪ⅲ?qǐng)求駁回上訴，依法維持原判。
原審原告于XX向一審法院起訴請(qǐng)求：依法判令原審被告某保險(xiǎn)公司賠付原告意外醫(yī)療保險(xiǎn)金10萬元，并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2016年3月11日，原告車輛經(jīng)安陽市萬方物流有限公司在被告處投保一份紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)。保險(xiǎn)單第四條特別約定：本保單嚴(yán)格按照車輛行駛證核定的座位數(shù)承保，每位駕乘人員意外身故殘疾保險(xiǎn)金額為40萬元，意外醫(yī)療為10萬元。2016年4月27日，原告駕駛豫Ｅ×××××/EM089掛重型半掛牽引車/重型倉柵式半掛車沿二廣高速公路由北向南行駛時(shí)，發(fā)生車輛碰撞，造成原告受傷，車輛嚴(yán)重受損的交通事故。事故發(fā)生后，原告被送至湖北省中醫(yī)院住院治療。病情穩(wěn)定后，轉(zhuǎn)入湯陰縣人民醫(yī)院繼續(xù)治療，為此花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)127061.4元。后原告依保險(xiǎn)保單約定找被告理賠，被告拒絕。
對(duì)當(dāng)事人有爭(zhēng)議的事實(shí)，原告提供紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)第四條的特別約定，要求被告賠付原告意外醫(yī)療為10萬元。被告辯稱，原告已通過訴訟其醫(yī)療費(fèi)已經(jīng)得到了法院判決，由其他侵權(quán)方賠付了醫(yī)療費(fèi)。人身損害賠償?shù)馁r償項(xiàng)目中包括醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘賠償金或者死亡賠償金、精神損害賠償金、殘疾器具費(fèi)等損失，按照法律規(guī)定并不是人身損害賠償項(xiàng)目中的所有項(xiàng)目均可以得到重復(fù)賠償，法律的正確規(guī)定是人身專屬性賠償可以得到重復(fù)賠償，該人身專屬性賠償特指為傷殘賠償金或者死亡賠償金、精神損害賠償金三項(xiàng)，其余各項(xiàng)均為直接遭受的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)法的基本規(guī)定就是人身無價(jià)財(cái)產(chǎn)有價(jià)，一個(gè)人不應(yīng)當(dāng)就支付的醫(yī)療費(fèi)重復(fù)得到賠償，達(dá)到超出自己損失財(cái)產(chǎn)的目的，因此本案涉及的醫(yī)療費(fèi)不應(yīng)當(dāng)重復(fù)得到賠償，我們提供賠償計(jì)算方法。原告對(duì)被告的辯稱不予認(rèn)可。經(jīng)審查，被告的辯稱理由不符合雙方簽訂紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)的約定，且其他賠償不能減輕紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)約定的金額，故對(duì)被告的辯稱不予支持。
一審法院認(rèn)為，依法成立的合同受法律保護(hù)。安陽市萬方物流有限公司在被告處投保的紫金駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)，是雙方真實(shí)意思表示，符合有關(guān)法律規(guī)定，合法有效。2016年4月27日，原告發(fā)生交通事故，被告應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)保單的約定向原告支付駕乘人意外醫(yī)療10萬元。綜上所述，按照投保人與被告簽訂的保單條款約定，被告紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南省分公司安陽中心支公司應(yīng)賠付原告于XX意外醫(yī)療10萬元。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條、第十八條、第十九條、第三十四條、第三十九條的規(guī)定，判決如下：被告某保險(xiǎn)公司于判決生效后十五日內(nèi)賠付原告于XX意外醫(yī)療10萬元。如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)2300元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
二審中，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。
本院經(jīng)審理查明的事實(shí)除與一審查明認(rèn)定的事實(shí)相同外，另查明，于XX通過安陽市萬方物流有限公司在某保險(xiǎn)公司處投保的紫金駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)合同第五條第（三）項(xiàng)約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因駕駛或乘坐保險(xiǎn)單載明車牌號(hào)碼機(jī)動(dòng)車輛，在自進(jìn)入車廂時(shí)至離開車廂時(shí)止的整個(gè)車輛行駛期間，遭受交通事故且自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)因該事故導(dǎo)致傷害而在符合本條款第二十五條釋義的醫(yī)院進(jìn)行必要的治療，保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)合同中所載明的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金額內(nèi)，按下列約定給付意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金：（1）保險(xiǎn)人在扣除本保險(xiǎn)合同中約定的免賠額后，根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支付的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門規(guī)定的可報(bào)銷的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)用按本保險(xiǎn)合同中約定的給付比例給付意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金，具體的免賠額、給付比例在保險(xiǎn)合同中載明；（2）本保險(xiǎn)合同為補(bǔ)償型保險(xiǎn)合同，適用醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則，若被保險(xiǎn)人的損失已從其他保險(xiǎn)單或其他途徑獲得賠償，保險(xiǎn)人可根據(jù)有關(guān)單位或保險(xiǎn)單承保公司出具的相關(guān)單證或給付保險(xiǎn)金證明，在扣除前述其他賠償額之后，對(duì)其余額按本條第（一）款約定承擔(dān)賠償責(zé)任；（3）保險(xiǎn)期間屆滿被保險(xiǎn)人治療仍未結(jié)束的，保險(xiǎn)人所負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任期限最長可至意外傷害發(fā)生之日起第180日止，但累計(jì)給付金額達(dá)到本保險(xiǎn)合同所載的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任所對(duì)應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)該被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止。
2016年4月27日，于XX駕駛豫Ｅ×××××/EM089掛重型半掛牽引車/重型倉柵式半掛車沿二廣高速公路由北向南行駛時(shí)，在慢速車道內(nèi)撞上其前方由案外人謝幫全駕駛的鄂Ｃ×××××/鄂CXXX6掛車尾部，造成兩車及人員受損受傷的第一階段交通事故，數(shù)分鐘后，案外人姚書峰駕駛魯Ｎ×××××貨車撞到停于慢車道內(nèi)的豫Ｅ×××××/EM089掛車尾部，造成兩車及人員受損受傷的第二階段交通事故，湖北省公安廳高速公路警察總隊(duì)三支隊(duì)公安大隊(duì)作出道路交通事故認(rèn)定書，認(rèn)定于XX在此次道路交通事故第一階段中負(fù)主要責(zé)任，在第二階段中無責(zé)任。
于XX與案外人謝幫全、姚書峰、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司德州中心支公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹江口支公司等六被告機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛一案，湖北省公安縣人民法院作出的（2016）鄂1022民初1542號(hào)民事判決及湖北省荊州市中級(jí)人民法院作出的（2017）鄂10民終672號(hào)民事判決認(rèn)定，于XX在第一次交通事故中承擔(dān)70％責(zé)任；于XX的各項(xiàng)損失包括醫(yī)療費(fèi)109061.4元、后期治療費(fèi)18000元、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)3840元、營養(yǎng)費(fèi)1800元、護(hù)理費(fèi)10919.63元，判決上述保險(xiǎn)公司等被告賠償于XX各項(xiàng)損失428433余元。
某保險(xiǎn)公司根據(jù)上述湖北省荊州市中級(jí)人民法院（2017）鄂10民終672號(hào)民事判決認(rèn)為，于XX的醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)未獲得賠償?shù)臄?shù)額為21176.99元（109061.4元-109061.4元/132701.4元*10000元=100842.84元100842.84元*0.3*0.7=21176.99元），并提供了賠償計(jì)算方法。
本院認(rèn)為，被上訴人于XX通過安陽市萬方物流有限公司與上訴人某保險(xiǎn)公司簽訂的紫金駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)合同依法成立，為有效合同，雙方應(yīng)當(dāng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定，每位駕乘人員的意外醫(yī)療為10萬元，本保險(xiǎn)合同為補(bǔ)償型保險(xiǎn)合同，適用醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則，若被保險(xiǎn)人的損失已從其他保險(xiǎn)單或其他途徑獲得賠償，保險(xiǎn)人可根據(jù)有關(guān)單位或保險(xiǎn)單承保公司出具的相關(guān)單證或給付保險(xiǎn)金證明，在扣除前述其他賠償額之后，對(duì)其余額承擔(dān)賠償責(zé)任，本案中，于XX在上述交通事故中其醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等財(cái)產(chǎn)損失已在其與渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司德州中心支公司、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司丹江口支公司等機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛一案中得到賠償，其未獲得賠償?shù)臄?shù)額僅為21176.99元，某保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定主張其僅承擔(dān)于XX未獲得賠償?shù)牟糠值睦碛沙闪?，故某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付于XX未獲得賠償?shù)囊馔忉t(yī)療保險(xiǎn)金21176.99元。本案為保險(xiǎn)合同糾紛，一審法院未按照保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則判令某保險(xiǎn)公司賠付于XX意外醫(yī)療10萬元于法無據(jù)，本院予以糾正。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（三）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷河南省湯陰縣人民法院（2017）豫0523民初2399號(hào)民事判決；
二、某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)賠付于XX意外醫(yī)療保險(xiǎn)金21176.99元；
三、駁回于XX的其他訴訟請(qǐng)求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)2300元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)330元，于XX負(fù)擔(dān)1970元；二審案件受理費(fèi)2300元，由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)330元，于XX負(fù)擔(dān)1970元。
本判決為終審判決。
審判長　　智詠梅
審判員　　趙中友
審判員　　李慧敏
二〇一八年三月二十三日
書記員　　牛釔心