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【修改建議之背景介紹】

2006年3月21日國務(wù)院第462號(hào)令頒布《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，自2006年7月1日起施行。同年6月19日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)條款費(fèi)率的批復(fù)》（保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2006〕638號(hào)）正式批準(zhǔn)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（中保協(xié)條款〔2006〕1號(hào)）。2008年1月11日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的公告》，將原交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額5萬元調(diào)整為11萬元，將原醫(yī)療費(fèi)用賠償限額0.8萬元調(diào)整為1萬元，原財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元保持不變；無責(zé)任的交強(qiáng)險(xiǎn)限額由原分項(xiàng)限額的10%作相應(yīng)調(diào)整，其中無責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額由400元調(diào)整為100元，上述責(zé)任限額從2008年2月1日零時(shí)起實(shí)行，并以此作為是否適用新限額的臨界點(diǎn)，即發(fā)生在2008年2月1日零時(shí)后的道路交通事故均適用交強(qiáng)險(xiǎn)新限額。2020年9月9日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額和費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)的公告》（2020年第2號(hào)），再次將原交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額11萬元調(diào)整至18萬元，原醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元調(diào)整為1.8萬元，原財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元仍然保持不變；無責(zé)任的交強(qiáng)險(xiǎn)限額由原分項(xiàng)限額的10%作相應(yīng)調(diào)整，其中無責(zé)任的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額100元仍然保持不變，上述責(zé)任限額從2020年9月19日零時(shí)起實(shí)行，并以此作為是否適用新限額的臨界點(diǎn)，即發(fā)生在2020年9月19日零時(shí)后的道路交通事故均適用交強(qiáng)險(xiǎn)新限額。

自2006年至2020年十余年間，交強(qiáng)險(xiǎn)限額提升了兩次，而交強(qiáng)險(xiǎn)條例也分別于2012年3月30日、2012年12月17日、2016年2月6日、2019年3月2日先后修正或修訂了四次，特別是2012年12月17日修訂新增“掛車不投保交強(qiáng)險(xiǎn)”的規(guī)定，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的承保理賠實(shí)務(wù)影響較大。然而，遺憾的是，交強(qiáng)險(xiǎn)條款自發(fā)布以來至今未進(jìn)行任何實(shí)質(zhì)性的條款修訂。即便是中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)于2020年9月11日《關(guān)于發(fā)布〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款〉及〈機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)新費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)方案〉的通知》（中保協(xié)發(fā)〔2020〕54號(hào)）對(duì)所謂的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》進(jìn)行了修訂，也只是將責(zé)任限額作了相應(yīng)調(diào)整并將“保監(jiān)會(huì)”修改為“銀保監(jiān)會(huì)”，其他內(nèi)容并無絲毫變化，不得不再次讓人感到遺憾。

本文針對(duì)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（2020版）》，結(jié)合作者十余年處理交強(qiáng)險(xiǎn)案件的司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，提出相應(yīng)的修訂建議，供業(yè)內(nèi)學(xué)習(xí)、參考。不當(dāng)之處，望予批評(píng)、諒解！

附件1：

特別提示：為充分保障您的權(quán)益，請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本條款。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)向您提供的是因交通事故造成的對(duì)受害人損害賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的基本保障。每輛機(jī)動(dòng)車只需投保一份機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，請(qǐng)不要重復(fù)投保。

在投保本保險(xiǎn)后，您可以投保其他機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款

總 ? 則

第一條 ?根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等法律、行政法規(guī)，制定本條款。

【修改建議1】刪除書名號(hào)之間的頓號(hào)。

【修改理由】根據(jù)2011年12月30日中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局和中國國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布并于2012年6月1日實(shí)施的中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)《標(biāo)點(diǎn)符號(hào)用法》（GB/T15834-2011）第4.5.3.5條規(guī)定：“標(biāo)有引號(hào)的并列成分之間、標(biāo)有書名號(hào)的并列成分之間通常不用頓號(hào)。”據(jù)此，此處并列書名號(hào)之間不宜用頓號(hào)，建議予以刪除。

第二條 ?機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡稱交強(qiáng)險(xiǎn)）合同由本條款與投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定共同組成。凡與交強(qiáng)險(xiǎn)合同有關(guān)的約定，都應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

第三條 ?交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系的浮動(dòng)機(jī)制。

簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)按照中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱銀保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。

定 ?義

第四條 ?交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?

投保人是指與保險(xiǎn)人訂立交強(qiáng)險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車的所有人、管理人。

第五條 ?交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的受害人是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員、被保險(xiǎn)人。

第六條 ?交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額。其中無責(zé)任的賠償限額分為無責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。

第七條 ?交強(qiáng)險(xiǎn)合同中的搶救費(fèi)用是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故導(dǎo)致受害人受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受害人，參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

保險(xiǎn)責(zé)任

第八條 ?在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)），被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償：

（一）死亡傷殘賠償限額為180000元；

（二）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18000元；

（三）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；

（四）被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為18000元；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償喪葬費(fèi)、死亡賠償金、殘疾賠償金、輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下負(fù)責(zé)賠償醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、康復(fù)費(fèi)。

【修改建議2】（1）將“死亡補(bǔ)償費(fèi)”“被扶養(yǎng)人生活費(fèi)”統(tǒng)一合并為“死亡賠償金”；（2）將“殘疾輔助器具費(fèi)”修改為“輔助器具費(fèi)”；（3）刪除“受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用”；（4）刪除“康復(fù)費(fèi)”，將“康復(fù)費(fèi)”放置于“醫(yī)療費(fèi)用賠償限額”項(xiàng)下理賠；（5）建議將“醫(yī)藥費(fèi)”“診療費(fèi)”“住院費(fèi)”統(tǒng)一合并為“醫(yī)療費(fèi)”。

【修改理由】（1）本條應(yīng)根據(jù)《民法典》第1179條規(guī)定予以相應(yīng)調(diào)整，《民法典》已刪除“被扶養(yǎng)人生活費(fèi)”項(xiàng)目，將其納入“死亡賠償金”范圍，故不再有“死亡補(bǔ)償費(fèi)”和“被扶養(yǎng)人生活費(fèi)”的提法；（2）“輔助器具費(fèi)”是《民法典》第1179條的規(guī)范提法，“輔助器具費(fèi)”包括但不限于殘疾輔助器具費(fèi)，不構(gòu)成殘疾的輔助器具費(fèi)同樣應(yīng)當(dāng)賠償；（3）《民法典》并無“受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用”項(xiàng)目，應(yīng)納入“喪葬費(fèi)”范疇；（4）根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第19條規(guī)定，該條是關(guān)于醫(yī)療費(fèi)用的賠償規(guī)定。該條第2款明確規(guī)定“器官功能恢復(fù)訓(xùn)練所必要的康復(fù)費(fèi)”“適當(dāng)?shù)恼葙M(fèi)”以及“其他后續(xù)治療費(fèi)”均屬于醫(yī)療費(fèi)賠償范圍。而交強(qiáng)險(xiǎn)條款則將“后續(xù)治療費(fèi)”“整容費(fèi)”和“康復(fù)費(fèi)”截然區(qū)分開來并分別納入交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下和死亡傷殘賠償限額項(xiàng)下進(jìn)行理賠，此劃分理據(jù)不夠充分，建議在修改交強(qiáng)險(xiǎn)條款時(shí)作相應(yīng)調(diào)整，將“后續(xù)治療費(fèi)”“整容費(fèi)”“康復(fù)費(fèi)”統(tǒng)一納入交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下進(jìn)行理賠。（5）《民法典》規(guī)范提法是“醫(yī)療費(fèi)”，并未細(xì)分為“醫(yī)藥費(fèi)”“診療費(fèi)”和“住院費(fèi)”。

墊付與追償

第九條 ?被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于侵權(quán)人已實(shí)際賠付給受害人的損失和費(fèi)用以及受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；

（二）駕駛?cè)俗砭?、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品的?

（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

（四）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用和其他人身損害賠償費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向侵權(quán)人追償。

【修改建議3】（1）建議將“對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償”修改為“對(duì)于侵權(quán)人已實(shí)際賠付給受害人的損失和費(fèi)用以及受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償”；（2）建議新增“駕駛?cè)宋慈〉孟鄳?yīng)的駕駛資格的”和“服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品的”法定免責(zé)情形；（3）建議將“對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償”修改為“對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用和其他人身損害賠償費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向侵權(quán)人追償”。

【修改理由】根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第18條規(guī)定，該司法解釋實(shí)際上已對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條進(jìn)行了修正，新增了“未取得相應(yīng)駕駛資格”和“毒駕”墊付追償?shù)膬?nèi)容，并將墊付費(fèi)用的范圍從“搶救費(fèi)用”拓展至“人身損害”，即除了搶救費(fèi)以外，受害人主張交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司墊付殘疾賠償金、死亡賠償金、喪葬費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)等交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額和醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項(xiàng)下的損失和費(fèi)用，人民法院均予以支持。但根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例第22條第2款的規(guī)定，對(duì)于受害人的財(cái)產(chǎn)損失，交強(qiáng)險(xiǎn)仍然不負(fù)責(zé)墊付和賠償。同時(shí)，將追償對(duì)象“致害人”修改為“侵權(quán)人”。此外，對(duì)于侵權(quán)人已實(shí)際向受害人賠付的損失和費(fèi)用，侵權(quán)人主張交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司予以賠償?shù)?，人民法院不予支持。?jù)此，建議按照最新司法解釋的相關(guān)規(guī)定將交強(qiáng)險(xiǎn)條款作如上相應(yīng)修改。

責(zé)任免除

第十條 ?下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：

（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；

（二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；

（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及鑒定費(fèi)、律師費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用；

（五）依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營性活動(dòng)的車輛，因無法從事相應(yīng)經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失；

（六）非經(jīng)營性車輛因無法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費(fèi)用；

（七）車輛貶值損失費(fèi)用；

（八）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分。

【修改建議4】新增三項(xiàng)免責(zé)費(fèi)用：“車輛停運(yùn)損失費(fèi)免責(zé)”“代步車費(fèi)用免責(zé)”“車輛貶值損失費(fèi)免責(zé)”，明確“非醫(yī)保用藥免責(zé)”，同時(shí)將第（四）項(xiàng)“其他相關(guān)費(fèi)用”明確為“鑒定費(fèi)、律師費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用”。

【修改理由】鑒于本條第（三）項(xiàng)“停駛”“貶值”“修理后因價(jià)值降低造成的損失”在司法實(shí)踐中容易產(chǎn)生爭議，且在道路交通事故中涉及以上相關(guān)間接財(cái)產(chǎn)損失的主要是“車輛停運(yùn)損失費(fèi)”“代步車費(fèi)用”以及“車輛貶值損失費(fèi)”，為避免不必要的爭議，建議結(jié)合《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第15條規(guī)定新增三項(xiàng)免責(zé)費(fèi)用。對(duì)于“鑒定費(fèi)”和“律師費(fèi)”是否屬于交強(qiáng)險(xiǎn)理賠范圍，爭議較大，建議對(duì)此一并予以明確。鑒于交強(qiáng)險(xiǎn)條例第32條明確規(guī)定“醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員”，同時(shí)衛(wèi)生部《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》第二篇第三條明確要求“在對(duì)道路交通事故受傷人員進(jìn)行臨床診療的過程中，各項(xiàng)臨床檢查、治療包括用藥和使用醫(yī)用材料，以及病房和病床等標(biāo)準(zhǔn)，在當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的范圍內(nèi)選擇。”結(jié)合交強(qiáng)險(xiǎn)條款第七條、第十九條及第二十一條的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)之保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上也是按照國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)核定。為避免不必要的爭議，建議將非醫(yī)保費(fèi)用明確納入除外責(zé)任。對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的非醫(yī)保用藥部分，投保人可以投保附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。本條所謂“新增”內(nèi)容均是原本就隱含在現(xiàn)有交強(qiáng)險(xiǎn)條款中的免責(zé)事項(xiàng)，如（五）（六）（七）隱含在第（三）項(xiàng)免責(zé)事項(xiàng)當(dāng)中，（八）隱含在第七條、第十九條及第二十一條的免責(zé)事項(xiàng)當(dāng)中。

保險(xiǎn)期間

第十一條 ?除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，交強(qiáng)險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期間為一年，以保險(xiǎn)單載明的起止時(shí)間為準(zhǔn)。

投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十二條 ?投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)如實(shí)填寫投保單，向保險(xiǎn)人如實(shí)告知重要事項(xiàng)，并提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證和身份證復(fù)印件。重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車的種類、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、號(hào)牌號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證號(hào)碼（統(tǒng)一社會(huì)信用代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車發(fā)生事故的情況以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。

【修改建議5】建議將“駕駛證”修改為“身份證”，刪除“駕駛證號(hào)碼”。

【修改理由】首先，交強(qiáng)險(xiǎn)投保無需提供駕駛?cè)说鸟{駛證，法律并未限制車輛登記在無駕駛證的個(gè)人名下，交強(qiáng)險(xiǎn)投保要求提供駕駛?cè)说鸟{駛證容易讓人產(chǎn)生“保險(xiǎn)棄權(quán)”的誤解，如投保人名下系牽引車而其提供的是B2駕照購買的保險(xiǎn)，此時(shí)若該投保人持B2駕照駕駛牽引車則構(gòu)成準(zhǔn)駕不符的“無證駕駛”，而投保時(shí)保險(xiǎn)公司明知投保人持B2駕照為牽引車購買保險(xiǎn)而同意承保是否意味著保險(xiǎn)棄權(quán)？保險(xiǎn)公司是否還有權(quán)利對(duì)本案進(jìn)行拒賠呢？為避免爭議，建議將“駕駛證”修改為“身份證”，同時(shí)鑒于駕駛證號(hào)碼和身份證號(hào)碼一致，建議刪除“駕駛證號(hào)碼”。換言之，購買交強(qiáng)險(xiǎn)無需提供駕駛證。

第十三條 ?簽訂交強(qiáng)險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)人提出附加其他條件的要求。

第十四條 ?投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。

第十五條 ?在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。

第十六條 ?被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理、必要的施救和保護(hù)措施，并在事故發(fā)生后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。

第十七條 ?發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘和事故調(diào)查。

發(fā)生與保險(xiǎn)賠償有關(guān)的仲裁或者訴訟時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)人。

賠償處理

第十八條 ?被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

（二）被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書；

（三）被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

（四）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

（五）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

（六）受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);

（七）其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

【修改建議6】將“《交通事故處理程序規(guī)定》”修改為“《道路交通事故處理程序規(guī)定》”。

【修改理由】2004年4月30日公安部發(fā)布《交通事故處理程序規(guī)定》（公安部令第70號(hào)）；2008年8月17日公安部重新發(fā)布《道路交通事故處理程序規(guī)定》（公安部令第104號(hào)），并于2009年1月1日廢止原《交通事故處理程序規(guī)定》；2017年7月22日公安部令第146號(hào)對(duì)《道路交通事故處理程序規(guī)定》進(jìn)行了修訂，并于2018年5月1日施行。需要注意的是：2004版《交通事故處理程序規(guī)定》與2008版及2018版《道路交通事故處理程序規(guī)定》的文件名是不同的，后者多了“道路”二字，本條所稱“《交通事故處理程序規(guī)定》”并不規(guī)范。

第十九條 ?保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。

第二十條 ?因保險(xiǎn)事故造成受害人人身傷亡的，未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。

因保險(xiǎn)事故損壞的受害人財(cái)產(chǎn)需要修理的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在修理前會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)有權(quán)重新核定。

第二十一條 ?被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核實(shí)。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。

合同變更與終止

第二十二條 ?在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

第二十三條 ?在下列三種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同：

（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車辦理停駛的；

（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

交強(qiáng)險(xiǎn)合同解除后，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志交還保險(xiǎn)人；無法交回保險(xiǎn)標(biāo)志的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人說明情況，征得保險(xiǎn)人同意。

第二十四條 ?發(fā)生《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》所列明的投保人、保險(xiǎn)人解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的情況時(shí)，保險(xiǎn)人按照日費(fèi)率收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)。

附 ?則

第二十五條 ?因履行交強(qiáng)險(xiǎn)合同發(fā)生爭議的，由合同當(dāng)事人協(xié)商解決。

協(xié)商不成的，提交保險(xiǎn)單載明的仲裁委員會(huì)仲裁。保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。

第二十六條 ?交強(qiáng)險(xiǎn)合同爭議處理適用中華人民共和國法律。

第二十七條 ?本條款未盡事宜，按照《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》執(zhí)行。

【其他修改建議7】

（1）建議針對(duì)“投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)”章節(jié)新增交強(qiáng)險(xiǎn)違約責(zé)任條款，否則義務(wù)之違反卻無相應(yīng)之違約責(zé)任，所謂義務(wù)之規(guī)定將淪為“一紙空文”。如第十六條規(guī)定的被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)及時(shí)通知義務(wù)，若被保險(xiǎn)人違反此義務(wù)導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等無法查明的，且保險(xiǎn)人有證據(jù)證明被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)可能存在交強(qiáng)險(xiǎn)條款第九條之違法駕車情形的，可以推定保險(xiǎn)公司主張的墊付與追償之保險(xiǎn)抗辯成立。

（2）建議新增交強(qiáng)險(xiǎn)重復(fù)投保的合同解除條款的相關(guān)規(guī)定。如：“投保人因重復(fù)投保解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同的，只能解除保險(xiǎn)起期在后面的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人全額退還起期在后面的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，出險(xiǎn)時(shí)由起期在前的保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)賠償?！?

（3）建議新增交強(qiáng)險(xiǎn)重復(fù)投保的責(zé)任承擔(dān)條款規(guī)定。如：“被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。”

（4）建議新增主掛車均投保交強(qiáng)險(xiǎn)連接使用時(shí)發(fā)生交通事故的責(zé)任承擔(dān)條款規(guī)定。如：“主車和掛車連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，在主車的交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任?！?因主掛車連接使用視為一體（即一輛機(jī)動(dòng)車），發(fā)生交通事故時(shí)應(yīng)按一份交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)待處理，這也符合交強(qiáng)險(xiǎn)條例第42條規(guī)定的“掛車不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償”的立法精神。