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第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步細(xì)化《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）各項要求，強化融資性信用保險和融資性保證保險業(yè)務(wù)（以下簡稱融資性信保業(yè)務(wù)）保前管理，防范化解經(jīng)營風(fēng)險，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 《辦法》及本指引所涉術(shù)語，定義如下：

（一）履約義務(wù)人，是指信用保險的信用風(fēng)險主體、保證保險的投保人。底層履約義務(wù)人，是指實際承擔(dān)債務(wù)償付責(zé)任的人。

（二）自留責(zé)任余額，是指在某一時點扣除再保分出后，保險公司承保的融資余額。

（三）小微企業(yè)，是指符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的小型、微型企業(yè)以及貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的小微企業(yè)主和個體工商戶。小微企業(yè)主包括小微企業(yè)的法定代表人及其配偶、主要股東及其實際控制人。普惠型小微企業(yè)，是指承保單戶貸款金額在1000萬元（含）以下的小微企業(yè)。

（四）保險公司可承保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，是指以下兩種業(yè)務(wù)：

1.承保前已發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，但僅屬于債權(quán)人的初始債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，不包括兩次及以上的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

2.承保前未發(fā)生債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，承保后變更被保險人的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。發(fā)生被保險人變更時，保險公司要及時與投保人確認(rèn)債權(quán)變更、資金支付賬戶等事宜；其中，信用保險發(fā)生被保險人變更的，保險公司應(yīng)要求被保險人及時通知保單對應(yīng)的底層履約義務(wù)人。

（五）非銀行機構(gòu)，是指除銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批復(fù)設(shè)立的銀行機構(gòu)之外的所有法人機構(gòu)。

（六）資金方，是指經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的具有放貸資質(zhì)或提供融資服務(wù)資質(zhì)的金融機構(gòu)，以及經(jīng)各省市地方金融監(jiān)督管理部門依法批設(shè)或監(jiān)管的小額貸款公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司。承保的資金方不包括委托上述資金方進(jìn)行資金融出的委托方。

（七）通過互聯(lián)網(wǎng)開展融資性信保業(yè)務(wù)，是指保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售或通過線上化完成核保、承保的融資性信保業(yè)務(wù)。

（八）承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占比，是指上一季度末承保普惠型小微企業(yè)貸款余額占融資性信保業(yè)務(wù)承保余額的比例。

第二章 銷售管理

第三條 保險公司要確保消費者的知情權(quán)，在銷售過程中充分做好投保提示，提示內(nèi)容包括但不限于保證保險的功能和屬性、產(chǎn)品的關(guān)鍵信息、違約后的債務(wù)追償、人民銀行征信系統(tǒng)信息上傳等。

第四條 保險公司要確保消費者的自主選擇權(quán)，不得采取默認(rèn)勾選、代消費者投保等方式剝奪消費者自主選擇權(quán)。消費者在融資過程中有權(quán)決定是否購買融資性保證保險產(chǎn)品。

保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的，要通過單獨設(shè)置提示頁面、彈窗、手機短信等方式，由消費者自主選擇是否進(jìn)入投保流程，消費者可以通過點擊確認(rèn)或聲明本人知曉等方式自愿購買融資性保證保險。

第五條 保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展融資性信保業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行信息披露。保險公司要定期檢查合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺信息披露的真實性、準(zhǔn)確性和充分性，避免誤導(dǎo)消費者。

第六條 保險公司通過銷售從業(yè)人員展業(yè)的，要嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會關(guān)于保險銷售從業(yè)人員、保險中介機構(gòu)銷售從業(yè)人員相關(guān)監(jiān)管制度，規(guī)范保險銷售行為。

保險公司要加強對保險銷售從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)，制定銷售從業(yè)人員管理制度及統(tǒng)一的銷售話術(shù)文本，強化日常銷售管控，防止出現(xiàn)欺騙、隱瞞、誘導(dǎo)、超越授權(quán)范圍或者從事違法違規(guī)活動等行為。

第七條 保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展融資性信保業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定、互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理等監(jiān)管制度執(zhí)行，并制定規(guī)范的銷售流程。

第八條 保險公司采用線下方式銷售的，對于投保人為個人的，要按照銀保監(jiān)會關(guān)于銷售行為可回溯的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行，通過錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽資料、電子數(shù)據(jù)，記錄和保存保險銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在實施現(xiàn)場同步錄音錄像過程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：

（一）保險銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；

（二）保險銷售從業(yè)人員出示投保提示書、保險產(chǎn)品、免除保險人責(zé)任條款的書面說明；

（三）保險銷售從業(yè)人員向投保人告知所購買保險產(chǎn)品的功能作用、違約后果、代位追償?shù)戎匾獌?nèi)容；

（四）投保人對保險銷售從業(yè)人員的說明告知內(nèi)容做出明確答復(fù)；

（五）投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責(zé)任條款的書面說明等相關(guān)文件。

如保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)方式遠(yuǎn)程進(jìn)行投保人風(fēng)險識別的，錄制內(nèi)容應(yīng)至少包含本條（三）（四）（五）款。

第九條 保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的，要嚴(yán)格按照互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理要求完整記錄和保存保險銷售行為的電子數(shù)據(jù)，包括但不限于投保人信息、操作軌跡、操作時間、電子簽名的具體適用范圍和目的、保險公司受理投保申請時間等。

第十條 保險公司要按照銀保監(jiān)會關(guān)于銷售行為可回溯管理要求留存相關(guān)資料。投保單、保單、錄音、錄像等原始憑證和有關(guān)資料的保管期限自保險合同終止之日起計算,保險期間在一年以下的不少于五年,保險期間超過一年的不少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，要保存至糾紛結(jié)束后兩年。

第三章 核保管理

第十一條 保險公司開展融資性信保業(yè)務(wù)要由總公司集中管理，分支機構(gòu)在總公司的統(tǒng)一管理下開展業(yè)務(wù)。

通過互聯(lián)網(wǎng)方式承保的融資性信保業(yè)務(wù)，由總公司集中進(jìn)行核保管控和核保規(guī)則的系統(tǒng)配置。通過線下承保的融資性信保業(yè)務(wù)，由總公司明確分級管理權(quán)限，分支機構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行核保。

第十二條 保險公司要謹(jǐn)慎審核融資性信保業(yè)務(wù)，建立明確的融資性信保業(yè)務(wù)核保政策，包括但不限于核保流程、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險分類和額度管理等。同時，核保政策中要明確不得承保履約義務(wù)人貸（借）款利率超過國家規(guī)定上限的融資性信保業(yè)務(wù)。

保險公司采用人工核保的，要配備與業(yè)務(wù)量相匹配的專業(yè)人員，并明確崗位權(quán)限設(shè)置。通過建立回避制度、標(biāo)準(zhǔn)化流程、業(yè)務(wù)操作規(guī)范等制度防范操作風(fēng)險。

第十三條 保險公司要明確履約義務(wù)人的準(zhǔn)入要素。履約義務(wù)人為自然人的，準(zhǔn)入要素包括但不限于自身特征、信用狀況、資產(chǎn)狀況、借款用途等；履約義務(wù)人為法人的，準(zhǔn)入要素還包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、法定代表人等，必要時可增加企業(yè)股東和實際控制人的準(zhǔn)入要求。

第十四條 保險公司審核融資性保證保險業(yè)務(wù)時，要對履約義務(wù)人身份信息真實性進(jìn)行驗證。

身份信息通過人工審核的，核保人員要審核履約義務(wù)人有效身份證件，并留存影印件。身份信息通過系統(tǒng)自動審核的，要設(shè)置有效的身份識別機制，保險公司可同時增加銀行預(yù)留信息核實、人臉識別、人工核驗方式。

第十五條 履約義務(wù)人為自然人的，至少要符合以下基本條件：

（一）年滿18周歲（在校學(xué)生禁入，政策允許金融機構(gòu)開展的大學(xué)生業(yè)務(wù)除外）；

（二）具有一定還款能力；

（三）信用記錄良好，無重大信用違約事件；

（四）無重大違法信息。

履約義務(wù)人為法人的，至少要符合以下基本條件：

（一）經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)或其分支機構(gòu)；

（二）按照核定業(yè)務(wù)范圍及授權(quán)從事經(jīng)營活動，有固定經(jīng)營場所（電子商務(wù)類企業(yè)除外）；

（三）經(jīng)營管理規(guī)范，具備償債能力；

（四）信用記錄良好，無重大信用違約事件；

（五）無重大違法信息。

第十六條 對于承保小微企業(yè)的業(yè)務(wù)，保險公司可通過市場監(jiān)督管理部門對外公開的信息或可佐證實際生產(chǎn)經(jīng)營事實的材料，判斷企業(yè)信息真實性。

第十七條 保險公司要強化核保過程的反欺詐管理，建立反欺詐的評估標(biāo)準(zhǔn)、信息類型，根據(jù)類型進(jìn)行分類處理，并對高風(fēng)險清單進(jìn)行留存、保管。

反欺詐管理內(nèi)容包括但不限于：

（一）保險標(biāo)的真實存在。保險公司承保個人類業(yè)務(wù)的，要與資金方建立信息數(shù)據(jù)共享機制，確保及時獲取履約義務(wù)人信貸信息。

（二）履約義務(wù)人提交的信息真實。保險公司要通過內(nèi)部信息校驗、行為分析或外部數(shù)據(jù)獲取等方式，驗證核實履約義務(wù)人信息真實性。

（三）履約義務(wù)人不存在歷史欺詐記錄。保險公司要建立內(nèi)部黑名單或?qū)油獠繑?shù)據(jù)源進(jìn)行欺詐校驗。

第十八條 保險公司開展抵押或質(zhì)押類融資性信保業(yè)務(wù)，抵/質(zhì)押權(quán)人為保險公司或抵質(zhì)押物（以下統(tǒng)稱押品）由保險公司代為管理的，應(yīng)當(dāng)建立完善的押品管理制度，明確押品管理原則、評估方法及頻率、押品的權(quán)利設(shè)立及變更流程、存續(xù)期管理、返還和處置等相關(guān)要求。

第十九條 保險公司接受的押品需同時符合以下要求：

（一）押品真實存在；

（二）權(quán)屬管理清晰，抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)；

（三）押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求；

（四）押品具有良好的變現(xiàn)能力。

第二十條 保險公司要對押品進(jìn)行分類管理，明確可接受的押品類型及順位情況。商業(yè)銀行押品管理制度，原則上將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、車輛、應(yīng)收賬款和其他等五類，保險公司可在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分管理。

第二十一條 保險公司開展抵押或質(zhì)押類融資性信保業(yè)務(wù)，要根據(jù)押品分類情況，明確各類押品的估值方法并保持連續(xù)性。對市場交易活躍、有明確交易價格的押品，要參考市場價格確定價值。

保險公司要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、風(fēng)險狀況、市場環(huán)境和自身處置水平，充分考慮押品在其他業(yè)務(wù)中已抵/質(zhì)押的融資余額，審慎確定各類押品的抵/質(zhì)押率上限，并定期檢視，及時調(diào)整。

抵/質(zhì)押率是指基于押品的所有融資余額與押品估值的比例。抵/質(zhì)押率=（在其他業(yè)務(wù)中已抵/質(zhì)押的融資余額+承保融資余額）/押品估值*100%。

第二十二條 保險公司要遵循審慎原則對履約義務(wù)人進(jìn)行償債能力評估，結(jié)合履約義務(wù)人的整體風(fēng)險水平確定風(fēng)險分級。保險公司可根據(jù)因子篩選、要素分析、風(fēng)險調(diào)查等方式，發(fā)現(xiàn)有效風(fēng)險變量，建立風(fēng)險評級模型。風(fēng)險評級模型要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)營目標(biāo)和風(fēng)險狀況及時檢視和調(diào)整，至少每年檢視一次。

第二十三條 保險公司要將核保結(jié)果和保險合同重要信息及時告知投保人，包括但不限于保險責(zé)任、責(zé)任免除、違約后果、保險金額的確定方式、保費的計算方式、催收追償?shù)戎匾獌?nèi)容。

第二十四條 保險公司可以根據(jù)投保人屬地管理原則和客戶服務(wù)需要，授權(quán)保險公司分支機構(gòu)出具保單。保險公司要與投保人、被保險人約定保單領(lǐng)取方式，可采取保險公司郵寄紙質(zhì)保單、發(fā)送電子保單，或投保人自主下載電子保單、自行到營業(yè)網(wǎng)點領(lǐng)取等方式。其中，約定保險公司郵寄紙質(zhì)保單、發(fā)送電子保單等方式的，以發(fā)出紙質(zhì)郵函或電子郵件視為保險公司履行保單遞交義務(wù)。

第二十五條 保險公司要完整記錄貸款資金信息，包括但不限于資金方、貸款金額、貸款期限、貸款利息、收款人姓名、收款人銀行賬戶信息等內(nèi)容。

第四章 合作方管理

第二十六條 保險公司要制定銷售、資金方、催收追償?shù)群献鞣焦芾碇贫龋辽僖鞔_合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、評估體系和退出機制。保險公司要在合作期間定期檢視合作方是否存在違反協(xié)議約定和違法違規(guī)的行為，并及時采取應(yīng)對措施。

第二十七條 保險公司總公司要制定統(tǒng)一的合作協(xié)議要素模板，明確雙方權(quán)利義務(wù)，確保分工清晰、責(zé)任明確。合作協(xié)議至少要明確合規(guī)行為、信息保密、終止合作情形等內(nèi)容。分支機構(gòu)與合作方簽訂的協(xié)議需報經(jīng)總公司審核同意。

第二十八條 保險公司委托保險中介機構(gòu)開展融資性信保業(yè)務(wù)的，要嚴(yán)格遵守銀保監(jiān)會關(guān)于中介機構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)要求。

（一）保險專業(yè)中介機構(gòu)資質(zhì)至少要符合以下條件：

1.符合國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得相關(guān)經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)的有效許可證；

2.未聘用因行政處罰被禁止進(jìn)入保險業(yè)或因其他原因終止執(zhí)業(yè)的保險中介機構(gòu)從業(yè)人員。

（二）保險兼業(yè)代理機構(gòu)資質(zhì)至少要符合以下條件：

1.主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大行政處罰記錄；

2.未因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象并在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)無其他嚴(yán)重失信不良記錄；

3.具備必要的軟硬件設(shè)施，保險業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與保險公司對接，業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)可獨立于主營業(yè)務(wù)單獨查詢統(tǒng)計。

第二十九條 保險公司合作的保險中介機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售融資性保證保險業(yè)務(wù)的，在資質(zhì)條件、信息披露、銷售管理、承保理賠服務(wù)等方面，均要符合銀保監(jiān)會關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定的相關(guān)要求。

第三十條 保險公司數(shù)據(jù)信息服務(wù)的合作方要具有安全可靠的運營系統(tǒng)和信息安全管理體系，實現(xiàn)與保險公司應(yīng)用系統(tǒng)的有效隔離，避免信息安全風(fēng)險在保險公司內(nèi)外部傳遞與蔓延。合作方數(shù)據(jù)信息服務(wù)涉及個人信息的，要按照國家相關(guān)法律法規(guī)要求完善授權(quán)機制。

第三十一條 保險公司對押品外部評估公司實行名單制管理，定期開展評估，動態(tài)調(diào)整合作名單，原則上不接受名單以外的外部評估機構(gòu)的估值結(jié)果，確需名單以外的外部評估機構(gòu)估值的，要審慎控制使用范圍。

第三十二條 保險公司委托非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)的，支付機構(gòu)應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)要求和相關(guān)政府機構(gòu)行政管理要求，至少具備以下條件：

（一）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，取得《支付業(yè)務(wù)許可證》；

（二）按照《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動，不得從事核準(zhǔn)范圍以外的業(yè)務(wù)；

（三）無轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的情形；

（四）支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)已完成備案并公開披露；

（五）無重大經(jīng)營風(fēng)險及重大違法違規(guī)行為。

第五章 產(chǎn)品管理

第三十三條 保險公司要結(jié)合融資性信保業(yè)務(wù)特性制定相應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)與管理制度，明確各相關(guān)方職責(zé)分工，建立審議機制，對使用中的產(chǎn)品進(jìn)行跟蹤評估、完善修訂。

第三十四條 保險公司要嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求使用經(jīng)審批或備案的保險條款和保險費率，不得通過保單特別約定或簽訂補充協(xié)議等形式改變經(jīng)審批或備案的保險條款和保險費率。不得在保險條款、保單憑證或補充協(xié)議中增設(shè)除被保險人以外的具有保險索賠權(quán)益的其他方。

第三十五條 保險公司要在保險條款中列明保險金額的確定方式。保險金額的確定可采用貸款本金、貸款本息之和或本期初未了責(zé)任余額等形式。

第三十六條 保險公司要在保險條款或保險費率文本中列明保費的計算公式。保險公司可根據(jù)業(yè)務(wù)實際，向投保人提供躉交、期繳的保費繳納方式。期繳保費的，保險公司可根據(jù)業(yè)務(wù)實際，向投保人提供每期保費相同或每期保費遞減等期繳方式。

第六章 系統(tǒng)和信息管理

第三十七條 保險公司要建立涵蓋保前風(fēng)險審核、保后監(jiān)測管理的全流程業(yè)務(wù)系統(tǒng)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)要具備對履約義務(wù)人的實質(zhì)性風(fēng)險審核功能，至少包括反欺詐、還款能力評估、放（還）款資金監(jiān)測信息記錄等，如以共保形式開展融資性信保業(yè)務(wù)，主承保方應(yīng)具備以上系統(tǒng)功能要求。

第三十八條 保險公司要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置各環(huán)節(jié)總分支機構(gòu)管理層級與權(quán)限，并建立系統(tǒng)權(quán)限管理制度，明確系統(tǒng)管理責(zé)任歸屬部門以及職責(zé)分工，設(shè)定權(quán)限管理，以保證系統(tǒng)權(quán)限與崗位職責(zé)相匹配。

第三十九條 保險公司要根據(jù)核保規(guī)則與流程要求，在系統(tǒng)中建立核保模塊管理和反欺詐審核規(guī)則。

保險公司采用系統(tǒng)自動核保的，要在系統(tǒng)中完善身份核實、準(zhǔn)入校驗、反欺詐校驗，風(fēng)控模型建設(shè)，以及定價等各個環(huán)節(jié)的規(guī)則配置，確保與保險公司審批條件和風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)相一致。

保險公司采用人工審核的，要明確整體審核流程，并真實、完整保留審核過程中的各類文檔，保險公司要不斷推進(jìn)系統(tǒng)化建設(shè)。

第四十條 保險公司在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置的個人類履約義務(wù)人基本信息要素至少包括姓名、證件類型、證件號碼、年齡等；核保方案至少包括核保時間、核保結(jié)果、定價水平等。開展抵質(zhì)押類業(yè)務(wù)的，要在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置抵質(zhì)押物類型、抵質(zhì)押次數(shù)、抵質(zhì)押物信息（所有權(quán)人、產(chǎn)權(quán)號）、評估價值、抵質(zhì)押率等信息要素。

第四十一條 保險公司要根據(jù)業(yè)務(wù)、財務(wù)規(guī)則和會計準(zhǔn)則要求，在系統(tǒng)中設(shè)置產(chǎn)品定價和核算模塊功能，至少具備對投保人進(jìn)行保費定價及保費核算的功能，覆蓋的業(yè)務(wù)場景至少包括核保、正常還款、退保、逾期等情況。

第四十二條 保險公司要在系統(tǒng)中設(shè)置限額管理功能，密切監(jiān)控融資性信保業(yè)務(wù)整體限額及自留責(zé)任余額、承保的普惠型小微企業(yè)貸款余額、單戶履約義務(wù)人自留責(zé)任余額。

保險公司要對開展融資性信保業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)實施承保限額管控，根據(jù)分支機構(gòu)的風(fēng)險管控情況、經(jīng)營水平和經(jīng)營結(jié)果及時調(diào)整承保限額。

第四十三條 保險公司要采取必要的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)措施，加強網(wǎng)絡(luò)訪問控制和行為監(jiān)測，有效防范網(wǎng)絡(luò)攻擊等威脅。與合作方涉及數(shù)據(jù)交互行為的，要采取切實措施實現(xiàn)敏感數(shù)據(jù)的有效隔離，保證數(shù)據(jù)交互在安全、合規(guī)的環(huán)境下進(jìn)行。

第四十四條 保險公司要充分評估合作方的信息系統(tǒng)服務(wù)能力、可靠性、安全性以及敏感數(shù)據(jù)的安全保護(hù)能力，開展聯(lián)合演練和測試，加強合同約束，確保不因外部合作而降低保險公司信息系統(tǒng)的安全性。

第四十五條 保險公司要制定數(shù)據(jù)保密或數(shù)據(jù)采集管理制度，制度中應(yīng)明確數(shù)據(jù)的使用場景、保密措施、數(shù)據(jù)泄露后的處置方案等，加強融資性信保業(yè)務(wù)相關(guān)信息的安全保護(hù)，降低數(shù)據(jù)被非法生成、泄露的風(fēng)險。