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有家新開的飯館，飯菜做得好吃，生意不錯(cuò)。某天來了位青年，吃幾口接了個(gè)電話，然后急著結(jié)帳。他點(diǎn)了三道菜，提出結(jié)帳時(shí)，最后一道菜剛上來。

青年說：把這菜給我退了，一口都沒吃。老板說這菜已經(jīng)出鍋，沒辦法退。青年道：不退是吧。老板陪笑：小本生意，請(qǐng)?bào)w諒。青年結(jié)帳氣呼呼的走了。

沒多久，這家店總是被相關(guān)部門查檢，不是工商的，就是消防的，還有衛(wèi)生監(jiān)督的，說是有人打電話舉報(bào)。店面周圍也被人扔了穢物，臭不可聞，生意嚴(yán)重受影響。

某天晚上，那青年又來了。老板過去給他賠罪，送了條煙，給了點(diǎn)錢，這事才完結(jié)。臨走了，那青年還說：早這樣不就完了嗎？想弄你有的是法子。

因?yàn)橐槐P菜沒退，去搞臭別人的店，讓他沒法經(jīng)營，甚至花費(fèi)心思的夜里蹲點(diǎn)，往店里扔垃圾，一般人真想不出來這么絕的損招來。

社會(huì)上總有些人，耍些特殊的手段，賺些歪門斜道的錢，不以為恥，反以為榮。保險(xiǎn)行業(yè)也不缺這樣的，代理全額退保的黑中介，就是此種類型。

最近看了則報(bào)道，上海端了一個(gè)代理全額退保的窩點(diǎn)，全國也在不斷加大打擊退保黑產(chǎn)的力度，確實(shí)挺讓人欣慰的。不是不報(bào)，時(shí)候未到，時(shí)候一到，且看它雞飛狗跳。

今天咱們就談?wù)勍吮＿@件事。什么樣的情況，我才建議你退保。

李女士一位好久不見的同學(xué)，現(xiàn)在做了保險(xiǎn)。她逛街時(shí)被這位同學(xué)認(rèn)了出來，兩個(gè)寒暄一陣，互留了聯(lián)系方式。沒多久，同學(xué)就來她家做客了。

同學(xué)說有款產(chǎn)品特別適合她，就滔滔不絕的介紹了一陣。她想著工作上的事，聽的也心不在焉。末了，同學(xué)說既然也不反對(duì)，就買一份吧，稀里糊涂的就簽了字，銀行卡里的錢也被扣走了。

丈夫知道這件事情后，非常生氣，認(rèn)為她沒有搞懂自己買的什么產(chǎn)品，為了應(yīng)付同學(xué)而買保險(xiǎn)的做法欠妥。于是兩人去保險(xiǎn)公司問了問，是一款分紅理財(cái)產(chǎn)品，要交20年。

兩口子商議了一陣，如果買的是醫(yī)療、重疾或壽險(xiǎn)保障類的還可以考慮，暫時(shí)還沒有買理財(cái)險(xiǎn)的打算，就在柜臺(tái)辦理了退保手續(xù)。沒多久被扣走的錢又原封不動(dòng)的回到自己的帳戶里了。

注：無論是壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)還是理財(cái)險(xiǎn)，都有10天左右猶豫期，允許客戶反悔。即使已經(jīng)付款，如果又不想買了，猶豫期內(nèi)是可以全額退保的。

如果在猶豫期之后，考慮了一個(gè)月再去退保，就有點(diǎn)兒晚了，這個(gè)時(shí)候保單已經(jīng)正式生效了，再退保就要承擔(dān)退保的損失了。所以買保險(xiǎn)這事，打定主意了再操作，猶豫期之內(nèi)細(xì)琢磨。

張先生在外地務(wù)工，某天接到妻子電話，想給孩子買份保險(xiǎn)。雖然家庭經(jīng)濟(jì)條件不是特別好，但張先生也支持妻子的做法，讓她拿主意就行了。

幾個(gè)月后他打工回來，妻子拿出保單讓他看，是給孩子做的年金保險(xiǎn)，附加了住院醫(yī)療。張先生認(rèn)為不妥，雖然自己懂的不是太多，但認(rèn)為應(yīng)該這份規(guī)劃并不妥當(dāng)。

考慮到再加保一份的話，家里用于維持生活的錢就有點(diǎn)緊張了。張先生決定作出犧牲，接受這一年保費(fèi)的損失，重新辦理一份保障規(guī)劃。

保險(xiǎn)顧問給出了更合理的建議，給他們一家三口都做了相應(yīng)的規(guī)劃。雖然這次的保險(xiǎn)費(fèi)比退掉的那一份，每年要多交一部分，但他感覺這樣配置才安心。

注：保險(xiǎn)是個(gè)好東西，但經(jīng)濟(jì)條件不允許的話，勢(shì)必要做出一些取舍。而且保險(xiǎn)規(guī)劃也遵循一定的科學(xué)投保規(guī)律，如果發(fā)現(xiàn)買錯(cuò)了，越快作出決策越好。

這里再念叨一下科學(xué)投保的規(guī)則：先大人后小孩，先保障后理財(cái)，先配置全面，再逐步提升保額。不要把所有保費(fèi)都?jí)涸谝粋€(gè)人身上，因?yàn)槟悴恢滥奈患彝コ蓡T會(huì)提前遭遇風(fēng)險(xiǎn)。

一個(gè)真實(shí)案例，在某個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)群看到的。說是某地的一位大咖，給客戶設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)，一年的費(fèi)用接近數(shù)十萬。其實(shí)一年數(shù)十萬的保單并不少見。

但讓人稱奇的是，客戶的經(jīng)濟(jì)條件并不好。更讓人不可思議的是，那位客戶居然接受了這份計(jì)劃，咬著牙把第一年的保費(fèi)給交了。

第二年客戶感覺到交費(fèi)有壓力了，就給那位大咖交涉，說你當(dāng)時(shí)讓我買，我說買不起，你偏讓我買，現(xiàn)在我沒能力續(xù)交了，怎么辦啊。

你猜那位大咖怎么說，她說：那你賣房子啊。見過不少保險(xiǎn)大咖，但是這種建議客戶以賣房或貸款的方式買保險(xiǎn)的，還真是頭一位，讓人長見識(shí)了。

注：玩股票的都知識(shí)一個(gè)詞叫 止損。知道會(huì)有損失，不如忍痛割肉，避免損失大到自己無法全身而退。保險(xiǎn)退保，其實(shí)有時(shí)候也能做到止損的作用。

像是案例中的這位客戶，我實(shí)在想不出來除了退保，他還有什么退路。退保損失掉幾萬，總比未來十幾年，每年都要掏出來幾十萬強(qiáng)。

買保險(xiǎn)一定要量力而行，自己多大的飯量就端多大的碗，在自己的預(yù)算之內(nèi)的規(guī)劃才可以考慮，買保險(xiǎn)可不能玩大躍進(jìn)。還有就是別全信大咖的話，有些所謂的專家，其實(shí)還沒有普通新人業(yè)務(wù)員責(zé)任心強(qiáng)呢。

有位朋友，三年前在我這里買了保險(xiǎn)，12月保費(fèi)又該交了。前幾天去他店里呆了一會(huì)，和他隨便聊了聊。他突然說，保險(xiǎn)公司的退保損失設(shè)計(jì)的真好。

我說客戶都嫌退保有損失，你怎么會(huì)覺得退保損失有好處呢？他說我前幾年到處投資，折騰了這么些年，這些錢都沒剩下。唯獨(dú)給家人買的這么多保險(xiǎn)，算是存住錢了。

我是個(gè)隨性的人，有時(shí)候做事沒人監(jiān)督著，可以做著做著就亂套了。你們的保險(xiǎn)算是把我管住了，我不接著交吧，會(huì)失效，退吧，會(huì)有損失，算是逼著讓我把保障計(jì)劃給完成了。

而且這保險(xiǎn)，交著交著，就慢慢的養(yǎng)成習(xí)慣了。我每個(gè)月都要騰出來一筆錢作為保費(fèi)。也算是養(yǎng)成打理錢財(cái)?shù)牧?xí)慣了。

我說是啊，保險(xiǎn)不就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不讓你亂花亂動(dòng)，幫你把這筆錢存住，將來好專款專用的嘛。他說：對(duì)，就是這個(gè)意思。

再回頭看退保有損失這件事，感覺還真像他說的那樣，是個(gè)人性化的設(shè)計(jì)呢。你覺得呢？