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中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令（2021年第3號(hào)）

《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》已于2020年12月8日經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)2020年第15次委務(wù)會(huì)議審議通過(guò)。現(xiàn)予公布，自2021年7月1日起施行。

主席 郭樹(shù)清

2021年4月28日

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法

第一條 為了加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)許可證是指中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì)）依法頒發(fā)的特許銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法律文件。

許可證的頒發(fā)、換發(fā)、收繳等由銀保監(jiān)會(huì)及其授權(quán)的派出機(jī)構(gòu)依法行使，其他任何單位和個(gè)人不得行使上述職權(quán)。

第三條 本辦法所稱(chēng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司以及經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)代理集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

上述銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法取得許可證和市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第四條 本辦法所稱(chēng)許可證包括下列幾種類(lèi)型：

（一）金融許可證；

（二）保險(xiǎn)許可證；

（三）保險(xiǎn)中介許可證。

金融許可證適用于政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)許可證適用于保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)中介許可證適用于保險(xiǎn)代理集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

第五條 銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證實(shí)行分級(jí)管理。

銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)其直接監(jiān)管的政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)代理集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)（控股）公司，金融資產(chǎn)管理公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。

銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)上級(jí)管理單位授權(quán)，負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的頒發(fā)與管理。

第六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)行政許可決定或備案、報(bào)告信息向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)、收繳許可證。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。對(duì)于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成報(bào)告或備案后10日內(nèi)到銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證。

第七條 許可證載明下列內(nèi)容：

（一）機(jī)構(gòu)編碼；

（二）機(jī)構(gòu)名稱(chēng)；

（三）業(yè)務(wù)范圍；

（四）批準(zhǔn)日期；

（五）機(jī)構(gòu)住所；

（六）頒發(fā)許可證日期；

（七）發(fā)證機(jī)關(guān)。

機(jī)構(gòu)編碼按照銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)編碼規(guī)則確定。

金融許可證和保險(xiǎn)許可證的批準(zhǔn)日期為機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立日期。保險(xiǎn)中介許可證的批準(zhǔn)日期為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)日期。對(duì)于采取備案或報(bào)告管理的機(jī)構(gòu)設(shè)立事項(xiàng)，批準(zhǔn)日期為發(fā)證機(jī)關(guān)收到完整備案或報(bào)告材料的日期。

第八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取許可證時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：

（一）銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介紹信或委托書(shū)；

（二）領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明。

第九條 許可證記載事項(xiàng)發(fā)生變更的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回原證，并領(lǐng)取新許可證。

前款所稱(chēng)事項(xiàng)變更須經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)許可的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到行政許可決定之日起10日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱(chēng)變更事項(xiàng)須向發(fā)證機(jī)關(guān)備案或報(bào)告的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在完成備案或報(bào)告后10日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。前款所稱(chēng)變更事項(xiàng)無(wú)須許可或備案、報(bào)告的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起15日內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證。

第十條 許可證破損的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回原證，并領(lǐng)取新許可證。

第十一條 許可證遺失，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報(bào)告發(fā)證機(jī)關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。

報(bào)告內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、地址、批準(zhǔn)日期，許可證流水號(hào)、編碼、頒發(fā)日期，當(dāng)事人、失控的時(shí)間、地點(diǎn)、事發(fā)原因、過(guò)程等情況。

發(fā)布遺失聲明公告的方式同新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證。

許可證遺失的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向發(fā)證機(jī)關(guān)領(lǐng)取新許可證時(shí)，除應(yīng)提交本辦法第八條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交遺失聲明公告及對(duì)該事件的處理結(jié)果報(bào)告。

第十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政許可被撤銷(xiāo)，被吊銷(xiāo)許可證，或者機(jī)構(gòu)解散、關(guān)閉、被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)在收到銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、法律文書(shū)或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書(shū)之日起15日內(nèi)，將許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)；逾期不繳回的，由發(fā)證機(jī)關(guān)在繳回期滿(mǎn)后5日內(nèi)依法收繳。

第十三條 新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于30日內(nèi)進(jìn)行公告。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取下列一種或多種方式進(jìn)行公告：

（一）在公開(kāi)發(fā)行報(bào)刊上公告；

（二）在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站上公告；

（三）其他有效便捷的公告方式。

公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：事由、機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、機(jī)構(gòu)住所、機(jī)構(gòu)編碼、聯(lián)系電話。公告的知曉范圍應(yīng)至少與機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的地域范圍相匹配。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)保留相關(guān)公告材料備查。

第十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示許可證原件。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示加蓋法人機(jī)構(gòu)公章的許可證復(fù)印件。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)行政許可決定文件和上級(jí)管理單位授權(quán)文件，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容。

上述公示事項(xiàng)內(nèi)容發(fā)生變更，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10日內(nèi)更換公示內(nèi)容。

第十五條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管和依法使用許可證。

任何單位和個(gè)人不得偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證。

第十六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證的信息管理，建立完善的許可證管理信息系統(tǒng)，依法披露許可證的有關(guān)信息。

第十七條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理、公告和公示等情況進(jìn)行監(jiān)督與檢查。

第十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本辦法，有下列情形之一的，依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒(méi)有規(guī)定的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，予以警告，對(duì)有違法所得的處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，但最高不超過(guò)三萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處以一萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）轉(zhuǎn)讓、出租、出借、偽造、變?cè)煸S可證；

（二）未按規(guī)定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證；

（三）損壞許可證；

（四）因管理不善導(dǎo)致許可證遺失；

（五）遺失許可證未按規(guī)定向發(fā)證機(jī)關(guān)報(bào)告；

（六）未按規(guī)定公示許可證、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人；

（七）新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證等未按規(guī)定進(jìn)行公告；

（八）新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后未按規(guī)定向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取、換領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證由銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制和管理。頒發(fā)時(shí)加蓋發(fā)證機(jī)關(guān)的單位印章方可生效。

銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照行政審批與許可證管理適當(dāng)分離的原則，對(duì)許可證進(jìn)行專(zhuān)門(mén)管理。許可證保管、打印、頒發(fā)等職能應(yīng)相互分離、相互制約，同時(shí)建立許可證頒發(fā)、收繳、銷(xiāo)毀登記制度。

對(duì)于許可證頒發(fā)管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷(xiāo)的許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專(zhuān)門(mén)收檔，定期銷(xiāo)毀。

第二十條 銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)電子證照相關(guān)法律法規(guī)、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和全國(guó)一體化在線政務(wù)服務(wù)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)，制定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證照標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子化。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證電子證的簽發(fā)、使用、管理等，按國(guó)家和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 本辦法規(guī)定的有關(guān)期限，均以工作日計(jì)算。

第二十二條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。本辦法自2021年7月1日起施行，《金融許可證管理辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2007年第8號(hào)修訂）和《保險(xiǎn)許可證管理辦法》（保監(jiān)會(huì)令2007年第1號(hào)）同時(shí)廢止。