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滬銀保監(jiān)辦通〔2021〕67號

轄內(nèi)各法人財產(chǎn)保險公司、各財產(chǎn)保險省級分公司、上海市保險同業(yè)公會:

為貫徹落實中國銀保監(jiān)會和上海市委市政府的決策部署，持續(xù)推動上海財產(chǎn)保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，我局制定了《關(guān)于推動上海財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

2021年6月9日

為貫徹落實中國銀保監(jiān)會和上海市委市政府的決策部署，持續(xù)推動上海財產(chǎn)保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，更好服務(wù)國家及上海戰(zhàn)略，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕68號）及相關(guān)政策精神，結(jié)合上海實際，現(xiàn)提出以下實施意見。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，認(rèn)真落實習(xí)近平總書記考察上海重要講話精神以及“人民城市人民建、人民城市為人民”重要理念，堅定不移貫徹新發(fā)展理念，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，以提高科技創(chuàng)新能力為動力，全面推進(jìn)上海財產(chǎn)保險業(yè)擴(kuò)大高水平開放，搶先抓住上海重大改革機(jī)遇，勇于承擔(dān)探路破局使命，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，堅決防范化解風(fēng)險，努力成為全國財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的先鋒高地，更好服務(wù)上海打造國內(nèi)大循環(huán)中心節(jié)點、國內(nèi)國際雙循環(huán)戰(zhàn)略鏈接的新發(fā)展格局。

（二）發(fā)展目標(biāo)。到2023年，上海財產(chǎn)保險業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，保障水平、服務(wù)能力和資本實力穩(wěn)步提升，形成產(chǎn)品豐富、功能完備、治理科學(xué)、競爭有序的財產(chǎn)保險市場體系，主要指標(biāo)率先達(dá)到或接近國際市場先進(jìn)水平。國際影響力顯著增強(qiáng)，服務(wù)輻射能級持續(xù)躍升，支持國家重大戰(zhàn)略的風(fēng)險保障力度進(jìn)一步增強(qiáng)?？萍紕?chuàng)新能力邁上新臺階，新業(yè)態(tài)、新模式不斷涌現(xiàn)。轄內(nèi)法人財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)償付能力充足率均達(dá)標(biāo)，風(fēng)險綜合評級居全國前列。突出風(fēng)險得到有效化解處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。到2023年，上海財產(chǎn)保險業(yè)保費收入年均增長率超過9%，保險密度超過3000元，保險深度達(dá)到1.6%，非車險占比提高至60%，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的線上化程度達(dá)到80%以上。

二、聚焦上海經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點領(lǐng)域，提升保險服務(wù)能級

（三）服務(wù)國家和上海重大戰(zhàn)略實施。積極對接上?！八拇蠊δ堋薄拔鍌€中心”建設(shè)，圍繞“三大任務(wù)、一大平臺”戰(zhàn)略，聚焦五型社會、五大新城、浦東新一輪改革開放等新的重大部署，圍繞創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、資金鏈良性循環(huán)，提升行業(yè)服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)效。落實三大產(chǎn)業(yè)“上海方案”，積極探索共保機(jī)制，加大對集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、高端裝備、新一代通信設(shè)備等關(guān)鍵核心技術(shù)的保險支持力度。探索推出集成電路保險新品種和服務(wù)新模式，進(jìn)一步推動生物醫(yī)藥責(zé)任保險試點升級，持續(xù)擴(kuò)大首（臺）套重大技術(shù)裝備保險、新材料首批次應(yīng)用保險補(bǔ)償機(jī)制試點應(yīng)用規(guī)模，完善知識產(chǎn)權(quán)保險。支持符合條件的保險機(jī)構(gòu)跨區(qū)域在長三角一體化發(fā)展示范區(qū)設(shè)立管理總部或分支機(jī)構(gòu)，推進(jìn)轄內(nèi)法人財險機(jī)構(gòu)加大資金支持力度，服務(wù)長三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略。

（四）大力發(fā)展綠色保險。積極響應(yīng)國家碳達(dá)峰、碳中和“3060”目標(biāo)，主動對接臨港新片區(qū)、崇明世界級生態(tài)島、上海市低碳發(fā)展實踐區(qū)及綠色生態(tài)城區(qū)等建設(shè)需求，聚焦節(jié)能減排、清潔生產(chǎn)、清潔能源、城市綠色發(fā)展、環(huán)境污染治理等領(lǐng)域，提升產(chǎn)品研發(fā)及風(fēng)險保障能力。鼓勵保險資金投資綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)域。加大對綠色技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)的支持力度，顯著降低高能耗、高污染企業(yè)承保比例。推進(jìn)氣象指數(shù)保險在城市氣候巨災(zāi)管理、生態(tài)農(nóng)業(yè)、支持新能源企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域的試點應(yīng)用。普及電子保單，引導(dǎo)行業(yè)向綠色、低碳、高效、循環(huán)的作業(yè)模式轉(zhuǎn)型。

（五）豐富科技保險服務(wù)供給。升級科技保險產(chǎn)品體系，針對科創(chuàng)企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、生產(chǎn)運營、市場推廣及成果轉(zhuǎn)化等環(huán)節(jié)的重點風(fēng)險，打造一批行業(yè)領(lǐng)先的科技保險產(chǎn)品。提升對新興科技產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新科技項目、科創(chuàng)企業(yè)的全流程風(fēng)險管理能力，建立多主體、多層次、多形式的科技保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。支持保險機(jī)構(gòu)在滬設(shè)立產(chǎn)品研發(fā)中心、數(shù)據(jù)處理中心、創(chuàng)新實驗室等功能性機(jī)構(gòu)。加強(qiáng)與外部公共信息部門、科技管理部門、科創(chuàng)服務(wù)部門、科技企業(yè)的深度合作，全面提升保險服務(wù)科技的能力和水平。

（六）服務(wù)超大城市治理和人民群眾美好生活需要。圍繞上海人民城市建設(shè)及韌性城市建設(shè)過程中的各項任務(wù)及需求，開發(fā)和提供全生命周期的保險產(chǎn)品及服務(wù)。持續(xù)擴(kuò)大責(zé)任保險在安全生產(chǎn)、食藥安全、校園安全、電梯安全、醫(yī)療糾紛、建筑質(zhì)量以及突發(fā)公共衛(wèi)生事件等領(lǐng)域的覆蓋面。開發(fā)更符合后疫情時代群眾生活方式變化、企業(yè)發(fā)展需要的產(chǎn)品，提供普惠保險、特色保險、傳統(tǒng)保險等“產(chǎn)品包”。進(jìn)一步豐富和擴(kuò)展商業(yè)健康保險內(nèi)涵，推動健康保險與健康管理、醫(yī)療服務(wù)等產(chǎn)業(yè)深度融合。鼓勵以互聯(lián)網(wǎng)為媒體，為居民提供保險保障和健康管理服務(wù)。鼓勵與醫(yī)療機(jī)構(gòu)合作，推進(jìn)醫(yī)療保險費用結(jié)算直付。主動應(yīng)對人口老齡化挑戰(zhàn)，積極推進(jìn)智慧養(yǎng)老，供給輔助解決失能失智老人護(hù)理難題的保險產(chǎn)品。發(fā)展具有上海特色的巨災(zāi)保險，服務(wù)上海災(zāi)害救助體系建設(shè)。

（七）加大對中小微企業(yè)保險支持力度。研究建立財險業(yè)服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展的監(jiān)測指標(biāo)體系。鼓勵行業(yè)加強(qiáng)科技賦能，針對中小微企業(yè)發(fā)展的痛點、難點，打造定制化的“菜單式”“一攬式”保險產(chǎn)品，提供便捷高效的承保和理賠服務(wù)。在風(fēng)險可控的前提下，推進(jìn)針對中小企業(yè)的貸款保證保險、出口信用保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險、關(guān)稅保證保險等多險種結(jié)合的綜合性保險解決方案。

（八）推動上海都市型現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，貫徹落實《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，推動建立適度競爭的上海農(nóng)業(yè)保險市場體系，進(jìn)一步提高上海農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平和產(chǎn)品供給質(zhì)量。圍繞新型經(jīng)營主體、區(qū)域特色農(nóng)產(chǎn)品、種養(yǎng)殖業(yè)新品種、農(nóng)業(yè)新科技等領(lǐng)域提高風(fēng)險保障能力。積極發(fā)展收入保險、指數(shù)保險等創(chuàng)新型產(chǎn)品。利用大數(shù)據(jù)等科技手段提高對農(nóng)村低收入人口的精準(zhǔn)識別與風(fēng)險保障力度，助力農(nóng)村綜合幫扶工作。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險信息管理平臺的功能作用。

（九）建設(shè)具有國際影響力的航運保險中心城市。完善航運保險市場體系，推進(jìn)航運保險專營機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，加強(qiáng)上海航運保險協(xié)會建設(shè)，支持航運保險新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展。加強(qiáng)航運保險創(chuàng)新，充分運用現(xiàn)代科技信息手段，打造航運保險產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展中心。推進(jìn)“一帶一路”全球保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。優(yōu)化航運保險發(fā)展環(huán)境，凝聚金融監(jiān)管與地方政府合力，加強(qiáng)信息資源共享，探索建立具有吸引力和競爭力的航運保險政策支持體系。

三、深化重點領(lǐng)域改革，推動行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

（十）增強(qiáng)保險科技創(chuàng)新及應(yīng)用能力。各公司要將保險科技提升至戰(zhàn)略高度，加大科技投入與智力支持，加速線上化、數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等科技賦能，持續(xù)優(yōu)化運營效率與用戶體驗，重構(gòu)包含產(chǎn)品、營銷、風(fēng)控、服務(wù)、資產(chǎn)管理等核心環(huán)節(jié)在內(nèi)的保險價值鏈。加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)安全等新興風(fēng)險的識別及研究。高度重視數(shù)據(jù)資產(chǎn)的戰(zhàn)略意義，提升底層數(shù)據(jù)獲取、處理及應(yīng)用能力，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造全鏈條數(shù)據(jù)中臺。強(qiáng)化信息安全保護(hù)，為保險科技創(chuàng)新提供穩(wěn)定可靠的技術(shù)環(huán)境。

（十一）深化法人機(jī)構(gòu)公司治理改革。全面加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，推動黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，構(gòu)建中國特色保險業(yè)公司治理機(jī)制。嚴(yán)格股東股權(quán)管理，強(qiáng)化股東資質(zhì)審查力度，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易。加強(qiáng)“三會一層”建設(shè)，規(guī)范公司治理架構(gòu)，厘清治理主體邊界，有效發(fā)揮內(nèi)部相互制衡機(jī)制作用。建立科學(xué)合理的績效考核體系，推動公司形成有利于高質(zhì)量發(fā)展的激勵約束機(jī)制。

（十二）完善車險市場機(jī)制。繼續(xù)深化車險綜合改革，推動行業(yè)形成競爭充分、穩(wěn)健有序的發(fā)展格局以及健康可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念。加大車險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)對新能源車、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、自動駕駛等新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的研究并推廣應(yīng)用，率先開發(fā)新能源車險特色產(chǎn)品。鼓勵將通過再制造質(zhì)量管理體系認(rèn)證的制造企業(yè)產(chǎn)品納入維修備件體系。持續(xù)創(chuàng)新理賠服務(wù)技術(shù)和模式，切實提高消費者的獲得感及滿意度。

四、全力打造保險改革開放新高地，推動行業(yè)更高水平對外開放

（十三）擴(kuò)大上海財險業(yè)對外開放。支持更多符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)在滬設(shè)立子公司或功能性總部，在更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次參與行業(yè)對外開放進(jìn)程。指導(dǎo)在滬外資財險公司優(yōu)化網(wǎng)點布局，有序拓展業(yè)務(wù)范圍。推動外資財險公司為國內(nèi)市場引入先進(jìn)業(yè)務(wù)模式、科技手段、管理經(jīng)驗和金融產(chǎn)品。增加政策透明度，減少外資進(jìn)入上海財險市場的“玻璃門”和“天花板”。

（十四）支持上海財險業(yè)走出去。鼓勵符合條件的財險公司在境外有序發(fā)展，加大對“一帶一路”項目的風(fēng)險保障和資金支持，提升上海財險業(yè)對“走出去”企業(yè)和中國海外利益的綜合服務(wù)能力。引導(dǎo)轄內(nèi)財險公司發(fā)展海外投資保險等涉外創(chuàng)新型保險產(chǎn)品。支持公司和行業(yè)組織加強(qiáng)國際交流合作，參與國際規(guī)則制定，提升國際話語權(quán)和影響力。推動增加國際海上保險聯(lián)盟專委會中國委員。

（十五）服務(wù)上海國際再保險中心建設(shè)。推動健全再保險市場體系、產(chǎn)品體系、機(jī)構(gòu)體系、基礎(chǔ)設(shè)施體系，提升上海對全球再保險市場資金、信息、技術(shù)、人才等要素配置的影響力。提供高水平制度供給，形成有利于上海再保險市場發(fā)展的競爭優(yōu)勢。提高產(chǎn)品供給與創(chuàng)新能力，優(yōu)化發(fā)展?fàn)I商環(huán)境，加快建設(shè)人才高地。實施國際再保險業(yè)務(wù)數(shù)字化戰(zhàn)略，支持上海打造新型國際再保險中心。

五、持續(xù)提升全面風(fēng)險管理能力，加強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)

（十六）增強(qiáng)風(fēng)險識別及處置能力。積極探索監(jiān)管科技創(chuàng)新，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)加強(qiáng)數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，進(jìn)一步完善智能化風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警及分析研判機(jī)制，提高行業(yè)風(fēng)險點、風(fēng)險機(jī)構(gòu)定位精準(zhǔn)程度，優(yōu)化風(fēng)險處置流程，提升監(jiān)管有效性及前瞻性。加強(qiáng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范交叉性金融產(chǎn)品風(fēng)險，確保行業(yè)風(fēng)險總體可控、個案風(fēng)險有效處置。堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險底線。

（十七）形成聚焦高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管政策及體制機(jī)制。推動機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，著力構(gòu)建全流程綜合監(jiān)管體系。實施差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)中小公司向特色化、專業(yè)化、精細(xì)化轉(zhuǎn)型發(fā)展。支持行業(yè)開展有價值、有增量的創(chuàng)新，引導(dǎo)公司不斷積累具有獨特競爭優(yōu)勢的核心技術(shù)和能力，推動行業(yè)從傳統(tǒng)的財務(wù)補(bǔ)償向“保險+風(fēng)控+服務(wù)”的全面風(fēng)險管理專家轉(zhuǎn)型。

（十八）依法保護(hù)消費者權(quán)益。各公司應(yīng)主動履行社會責(zé)任，夯實消費者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。增強(qiáng)全民保險意識，開展形式多樣的保險知識普及活動。支持保險行業(yè)消費糾紛調(diào)解組織充分發(fā)揮作用，建立公正、高效、便民的保險糾紛非訴第三方解決機(jī)制。加強(qiáng)與人民法院和司法行政部門的溝通合作，落實保險糾紛訴調(diào)對接機(jī)制。

轄內(nèi)各財產(chǎn)保險公司要充分準(zhǔn)確研判形勢和要求，對照本意見和監(jiān)管政策要求，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，結(jié)合公司實際，研究制定推動措施，明確責(zé)任分工和時間安排，確保各項工作落實到位。各方要強(qiáng)化溝通協(xié)作，統(tǒng)籌多方資源，凝聚各種力量，努力推動上海財產(chǎn)保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。