湖北衅匮贸易有限公司

2021年，除了政策層面給予保險(xiǎn)業(yè)的改變外，身為中國保險(xiǎn)市場的重要組成“部件”，險(xiǎn)企才是活躍在保險(xiǎn)市場最靈動(dòng)的存在。

而這一年，從微觀層面出發(fā)，中國保險(xiǎn)市場的“零部件”也在發(fā)生著巨大的改變。在2021年的最后一天，『A智慧?！粚⒁暯锹湓诒ｋU(xiǎn)市場的微觀層面，以12件記憶猶新的熱點(diǎn)告別2021，迎接2022。

熱點(diǎn)一

平安重整“方正”

1月29日，由中國平安、華發(fā)集團(tuán)、特發(fā)集團(tuán)組成的聯(lián)合體從29家意向投資者中勝出，確定成為方正集團(tuán)的重整投資者。

4月30日，中國平安發(fā)布《關(guān)于參與方正集團(tuán)重整進(jìn)展的公告》，公司董事會(huì)審議通過平安人壽簽署關(guān)于方正系重整的投資協(xié)議。當(dāng)時(shí)，平安人壽擬以370.5億-507.5億元對價(jià)受讓新方正集團(tuán)51.1%-70%的股權(quán)。

7月5日，方正集團(tuán)發(fā)布公告稱，重整計(jì)劃草案已經(jīng)通過北京市第一中級(jí)人民法院作出的民事裁定書依法批準(zhǔn)并生效。按照重整方案，中國平安獲得整合后的“新方正集團(tuán)”51%的股權(quán)，坐穩(wěn)大股東位置。

平安與方正的故事，正式開始。而這也在2021年的保險(xiǎn)市場上留下了深刻的印記。

就參與重整方正背后的原因，平安其實(shí)早已透露。一是方正背后的信息科技，二是方正集團(tuán)所擁有的雄厚醫(yī)療資源。中國平安董事長馬明哲曾說過，金融是平安的現(xiàn)在式，醫(yī)療是平安的未來式。

所以，從未來發(fā)展的需求看，大醫(yī)療的補(bǔ)充必不可少，而方正的到來，正好填補(bǔ)了這一點(diǎn)。

熱點(diǎn)二

“國民”養(yǎng)老險(xiǎn)公司來了 ?

養(yǎng)老，國之大事，民之安定。隨著人口老齡化加劇，養(yǎng)老問題也變得越來越緊迫。作為養(yǎng)老第三支柱中重要組成的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，也隨之承擔(dān)起重要職責(zé)。為了加快推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱的建設(shè)，國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)運(yùn)而生。

2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)同意籌建國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司，由11家銀行、2家券商、1家險(xiǎn)企和3家國資背景的理財(cái)公司構(gòu)成，注冊資本為111.5億元。除籌建資格獲批外，國民養(yǎng)老險(xiǎn)的主要領(lǐng)導(dǎo)者也浮出水面，擬任董事長葉海生，擬任總經(jīng)理黃濤。

從業(yè)務(wù)范圍看，國民養(yǎng)老險(xiǎn)公司與普通的養(yǎng)老險(xiǎn)公司并無兩樣，主要包括商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃管理業(yè)務(wù)、受托管理委托人委托的以養(yǎng)老保障為目的的人民幣、外幣資金、團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)及年金業(yè)務(wù)、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、團(tuán)體長期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)人長期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

但從股東背景看，卻有著不一樣的含義。因?yàn)楣蓶|的性質(zhì)將決定其未來開展業(yè)務(wù)的模式，一旦成立，很可能通過銀行理財(cái)相關(guān)業(yè)務(wù)、資本市場業(yè)務(wù)來推動(dòng)資金向養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)化，以此來助力國家養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展。而這樣的形式，也將會(huì)攪動(dòng)養(yǎng)老險(xiǎn)市場的發(fā)展格局。

熱點(diǎn)三

大家保險(xiǎn)“獨(dú)代”

在壽險(xiǎn)渠道改革漸入深水區(qū)的當(dāng)口，2021年，獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式被推上“C位”。這個(gè)具有突破性的營銷制度，在多家險(xiǎn)企的試水、支持下，呈現(xiàn)出可喜的發(fā)展勢頭。

大家人壽，作為全國“獨(dú)立代理人”模式探索的先行者之一，備受行業(yè)關(guān)注。從4月份，大家人壽啟動(dòng)“星鏈計(jì)劃”面向全國招募事務(wù)所合伙人，到10月份，大家人壽在北京舉辦首批保險(xiǎn)事務(wù)所掛牌儀式，“獨(dú)代”在大家人壽等險(xiǎn)企的推動(dòng)下，快速發(fā)展起來。

數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，“獨(dú)代”總?cè)藬?shù)已增至5248 人。其中，大家人壽打造的獨(dú)代事務(wù)所已達(dá)342 個(gè)，2021年以來新增代理人4084人。

當(dāng)然，成績才是最直接的體現(xiàn)。在試行一段時(shí)間后，大家人壽也披露了“獨(dú)代”的首份成績單。數(shù)據(jù)顯示，截至10月10日，大家個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)破2億元；從人均產(chǎn)能來看，月人均產(chǎn)能達(dá)到2.74萬元。

大家人壽曾表示，公司將消除傳統(tǒng)代理人組織層級(jí)作為突破口和立足點(diǎn)，打造扁平化分賬模式、專業(yè)化服務(wù)支持體系，并設(shè)計(jì)事務(wù)所和合伙人的管理形態(tài)。保險(xiǎn)事務(wù)所是大家人壽推動(dòng)獨(dú)立代理人模式落地的重要組織形態(tài)，也是公司個(gè)險(xiǎn)渠道最小經(jīng)營單位。

未來，根據(jù)設(shè)計(jì)的商業(yè)模型，大家人壽還將利用5- 6 年時(shí)間，向國內(nèi)輸出 1000 名高質(zhì)量的中國第一代保險(xiǎn)事務(wù)所合伙人，為行業(yè)改革提供強(qiáng)大的理論及數(shù)據(jù)模型，為我國壽險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)代理人轉(zhuǎn)型提供經(jīng)驗(yàn)。

熱點(diǎn)四

中法人壽奔“小康”

自宣布替換外資股東，引進(jìn)新生力量后，中法人壽一直在做著“重生”的準(zhǔn)備。而在2021年，中法人壽終于奔“小康”了。7月底，中法人壽發(fā)布公告稱，經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)，原中法人壽發(fā)生股東變更，同時(shí)公司正式更名為小康人壽，公司于2021年7月21日起正式啟用新名稱。

這對于一家沉寂將近16年的合資壽險(xiǎn)公司，無疑是一次重生。

資料顯示，小康人壽當(dāng)下的股東為鴻商產(chǎn)業(yè)控股集團(tuán)有限公司、寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司、青山控股集團(tuán)有限公司以及貴州貴星汽車銷售服務(wù)有限公司，注冊資本金也由2億元增至30億元。一個(gè)新的開始，正在等待著小康人壽。

據(jù)悉，恢復(fù)生機(jī)后的小康人壽，第一步就是補(bǔ)充管理團(tuán)隊(duì)。目前來看，小康人壽的管理班子成員已有6位，且組成了新的董事會(huì)。隨著小康人壽不斷步入正軌，還會(huì)有更多的人才加入其中。

除此之外，小康人壽定位于新一代精品人壽保險(xiǎn)公司，將面向中國中產(chǎn)人群及家庭推出具有較高性價(jià)比的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，為其優(yōu)質(zhì)生活的可持續(xù)性提供保障。小康人壽也將搭建輕快靈活的組織架構(gòu)，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)為核心競爭力，努力成為一家受人尊重、值得信賴的百年老店。

熱點(diǎn)五

友邦入股中郵保險(xiǎn) ?

一家外資壽險(xiǎn)公司要入股一家中資險(xiǎn)企到底意欲何為？帶著這一疑問，人們看到了友邦與中郵保險(xiǎn)的“聯(lián)姻”。

2021年，友邦獲得了更大的發(fā)展，“分改子”完成后，友邦在中國的布局不斷提速。而作為一家中資保險(xiǎn)公司，中郵保險(xiǎn)同樣為了更好的前途開始了招商引資之路。于是，當(dāng)一切就是那么恰好時(shí)，友邦打算以120億元入股中郵保險(xiǎn)，如果入股成功，友邦將成為中郵保險(xiǎn)的第二大股東。

這一消息公開后，引起了行業(yè)的關(guān)注。這個(gè)被人們看作是“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”的“聯(lián)姻”，讓人們開始關(guān)注兩者之間未來可產(chǎn)生的聯(lián)系。

首先，作為國內(nèi)第一家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司，友邦在中國保險(xiǎn)市場的動(dòng)作持續(xù)不斷。從2019年2月，友邦天津、石家莊兩地營銷服務(wù)部獲批籌建，到2020年6月，友邦人壽“分改子”獲批，再至2021年，友邦人壽四川分公司、湖北分公司接連獲批開業(yè)、籌建，于友邦而言，每一步落地都具有戰(zhàn)略意義。而此次入股中郵保險(xiǎn)，或許也是其加速布局中國保險(xiǎn)市場的另一條路徑。

其次，從中郵保險(xiǎn)看，作為一家依靠郵政渠道發(fā)展起來的險(xiǎn)企，中郵保險(xiǎn)背靠中國郵政，從成立之初便有了優(yōu)質(zhì)渠道和豐富的客戶資源，這令其他險(xiǎn)企難以比擬。不過，隨著行業(yè)的轉(zhuǎn)型，銀郵代理不再是第一大銷售渠道，尤其是保險(xiǎn)業(yè)回歸保障后，以銀郵渠道的儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)為主的營銷模式，也受到一定影響。

在轉(zhuǎn)型的路上，友邦保險(xiǎn)的加入，或許將激活中郵保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)渠道。

有報(bào)道稱，下一步，由友邦保險(xiǎn)集團(tuán)總部和中郵保險(xiǎn)代表組成的團(tuán)隊(duì)，將組建專業(yè)協(xié)助顧問委員會(huì)，直接向中郵保險(xiǎn)董事會(huì)報(bào)告。友邦保險(xiǎn)有權(quán)提名一位非執(zhí)行董事加入中郵保險(xiǎn)董事會(huì)。

熱點(diǎn)六

水滴登陸紐交所 ?

每一家公司或許都有一個(gè)上市夢，但上市之路卻沒有那么好走。2021年，對于水滴來說，是不一樣的一年。這一年，水滴終于實(shí)現(xiàn)了上市夢。

4月17日凌晨，水滴向美國證券交易委員會(huì)（SEC）提交了IPO申請，擬于紐交所掛牌上市；5月7日，水滴正式登陸紐交所，成為中國在紐交所上市的“保險(xiǎn)科技第一股”，首次公開招股發(fā)行3000萬股美國存托股，發(fā)行價(jià)為12美元/股。

隨著水滴的順利上市，市場也呈現(xiàn)出不同的看法。其一是對水滴的經(jīng)營模式存有爭議，但面對此種情況，水滴創(chuàng)始人沈鵬表示，水滴籌不是慈善公益組織，只是公司業(yè)務(wù)之一，希望通過這次上市讓外界更加了解水滴的模式。

水滴發(fā)布上市后首份財(cái)報(bào)后，凈虧損擴(kuò)大至4.8億的現(xiàn)實(shí)，又讓行業(yè)對其產(chǎn)生了質(zhì)疑。不過，水滴再度強(qiáng)調(diào)，公司是一個(gè)新生事物，有著比較創(chuàng)新的模式，外界難免有所誤解。但水滴籌是水滴公司旗下的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，它不是公益，公司的主要收入來自于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

不可否認(rèn)，水滴起于互助，升級(jí)于眾籌，長期支撐于保險(xiǎn)。經(jīng)過五輪融資獲得超過30億元人民幣的水滴，正在做大保險(xiǎn)版圖，而保險(xiǎn)鏈條正在延伸到健康生態(tài)圈、醫(yī)藥生態(tài)鏈，也就是水滴此前所言的構(gòu)建服務(wù)體系。

熱點(diǎn)七

江泰沖擊IPO“折戟”

同樣是筑夢上市，但對于國內(nèi)最大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)來講，卻并非一帆風(fēng)順。

9月份，江泰在沖擊A股保險(xiǎn)中介第一股的最后時(shí)點(diǎn)遇到“變故”。證監(jiān)會(huì)對江泰首次公開發(fā)行股票申請的審查終止，這也意味著江泰長達(dá)十年之久的上市夢暫時(shí)擱淺。

證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息顯示，證監(jiān)會(huì)決定終止對江泰首次公開發(fā)行股票申請的審查，終止時(shí)間為8月27日。雖然就終止原因江泰并未給出解釋，但在今年6月，證監(jiān)會(huì)曾針對江泰首次公開發(fā)行股票申請文件進(jìn)行反饋意見，要求江泰的保薦人中信建投對有關(guān)江泰的相關(guān)問題進(jìn)行反饋，且需要在30日內(nèi)進(jìn)行回復(fù)。

如果收到了回復(fù)，證監(jiān)會(huì)將會(huì)根據(jù)情況決定是否再次發(fā)出反饋意見；但如果30日內(nèi)不能提供書面回復(fù)，則需要提前10個(gè)工作日向證監(jiān)會(huì)提交延期回復(fù)申請。否則，證監(jiān)會(huì)將會(huì)終止審查此次上市事宜。然而，這份回復(fù)卻遲遲未來。

或許，正是這一信息，透露出了江泰終止IPO的一絲線索。而這次終止IPO對于籌劃上市已久的江泰來講，總是會(huì)有些遺憾。但如果后續(xù)要繼續(xù)上市，江泰所要做的事不僅僅是要就這次問詢內(nèi)容進(jìn)行整理，更需要將真實(shí)的自己展示在市場面前。

熱點(diǎn)八

泛華“私有化”

保險(xiǎn)中介的大事件不斷上演。歲末，最大保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司泛華，發(fā)出“或走向私有化”這一重磅消息。

12月17日晚間，泛華發(fā)布公告稱，由胡義南牽頭的買方財(cái)團(tuán)計(jì)劃收購買方財(cái)團(tuán)持股之外的泛華全部已發(fā)行股份，而這份公告也向市場宣告了泛華很有可能走私有化方向。與此同時(shí)，另一份人事變動(dòng)也隨之而出?！坝捎趥€(gè)人原因，汪春林向董事會(huì)遞交辭呈，卸任董事長及首席執(zhí)行官一職。汪春林卸任后，泛華董事長兼首席執(zhí)行官一職則由胡義南接任?！?

兩則重磅消息，讓這家國內(nèi)最大的保險(xiǎn)中介集團(tuán)登上熱搜。尤其是其“私有化”的計(jì)劃，震驚了市場。

從公告看，買方財(cái)團(tuán)其實(shí)“抬高”了泛華的收購價(jià)格，計(jì)劃以每股美國存托股9.8美元（相當(dāng)于每股普通股0.49美元）的價(jià)格收購買方財(cái)團(tuán)持股之外的泛華全部已發(fā)行股份。而該價(jià)格較董事會(huì)收到要約前一日（2021年12月15日）的收盤價(jià)溢價(jià)約10.2%。

而為何如此做，或許也與大環(huán)境有關(guān)。2021年以來，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境仍存在不確定性，大眾消費(fèi)信心不足，對包括壽險(xiǎn)類的非剛性需求產(chǎn)品的消費(fèi)普遍持觀望態(tài)度，因而中國壽險(xiǎn)行業(yè)增長依舊承受壓力。

泛華，受大環(huán)境影響，業(yè)績不但出現(xiàn)下降，其股價(jià)也一直在下跌?；蛟S，出于“穩(wěn)軍心”，又為了更好的發(fā)展，泛華選擇了這一步。

熱點(diǎn)九

整肅升級(jí)，董事長遭調(diào)查 ?

2021年，8月5日，一家總部地處陜西的財(cái)險(xiǎn)公司，其董事長接受中紀(jì)委審查調(diào)查的消息不僅引爆了朋友圈，也預(yù)示著保險(xiǎn)業(yè)整肅違規(guī)違紀(jì)行為的持續(xù)升級(jí)。

雖然今年以來已經(jīng)有多位保險(xiǎn)高管被中紀(jì)委點(diǎn)名涉嫌違法違規(guī)，但身為一家保險(xiǎn)公司“掌門人”被查，發(fā)生這樣的事情，自然也會(huì)給公司造成一定影響。

需要注意的是，就在其董事長宣布被調(diào)查的當(dāng)天，該公司也緊急發(fā)布了一條“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年永安保險(xiǎn)在行動(dòng)”的新聞，表示會(huì)持續(xù)提升防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)能力，不斷增強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)水平。

事實(shí)上，今年以來，已有多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就高管腐敗等違法違規(guī)行為積極展開內(nèi)部自查，召開警示大會(huì)。儼然，保險(xiǎn)業(yè)在反腐層面已經(jīng)從被動(dòng)調(diào)查轉(zhuǎn)為刀口向內(nèi)，可以預(yù)計(jì)，未來這一自查現(xiàn)象或?qū)⒊蔀樾袠I(yè)常態(tài)。

熱點(diǎn)十

中德安聯(lián)變身“純外資”

對外開放提速已是大勢所趨，而怎么搭乘這一“快速列車”，就要看自家的本事了。2021年，于中德安聯(lián)人壽來講，是跨躍性的一年。這一年，中德安聯(lián)人壽不僅調(diào)整了領(lǐng)導(dǎo)班子，更迎來了重要的歷史時(shí)刻，從一家合資險(xiǎn)企變身為一家純外資險(xiǎn)企。

11月17日，中德安聯(lián)人壽發(fā)布股權(quán)變更公告稱，上海監(jiān)管局已批準(zhǔn)中信信托將其所持有的中德安聯(lián)人壽49%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給安聯(lián)（中國）保險(xiǎn)控股有限公司。轉(zhuǎn)讓后，安聯(lián)（中國）持有中德安聯(lián)人壽100%的股權(quán)。

這一公告的發(fā)布，意味著中德安聯(lián)人壽成為首家由合資壽險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)為外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司的公司，也成為繼友邦之后，國內(nèi)第二家外資獨(dú)資的壽險(xiǎn)公司。

而這份股權(quán)變更，其實(shí)早在2020年年底時(shí)就已有預(yù)兆。當(dāng)時(shí)，中德安聯(lián)人壽的大股東中信信托在北京產(chǎn)權(quán)交易所掛出轉(zhuǎn)讓其持有的中德安聯(lián)人壽49%的股權(quán)，就是這一掛牌，正好為安聯(lián)（中國）的下一步動(dòng)作“讓路”。

時(shí)隔近一年后，中德安聯(lián)人壽正式轉(zhuǎn)身，中國保險(xiǎn)市場不僅多了一家純外資壽險(xiǎn)公司，而且對于下一步中德安聯(lián)人壽的動(dòng)作，也將成為未來重要的看點(diǎn)。

熱點(diǎn)十一

匯豐人壽走向“純外資”

繼中德安聯(lián)人壽后，第三家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司來了，外資在中國的腳步加快。

12月30日，匯豐人壽稱，收到上海銀保監(jiān)局的批復(fù)通知，同意國民信托有限公司將所持有的匯豐人壽50%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給匯豐保險(xiǎn)（亞洲）有限公司。轉(zhuǎn)讓后，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）有限公司持有匯豐人壽100%的股權(quán)，國民信托有限公司不再持有匯豐人壽股權(quán)。

這一股權(quán)轉(zhuǎn)讓的獲批，讓匯豐人壽從此走上了純外資的道路。而這也是時(shí)隔18個(gè)月后，匯豐人壽實(shí)現(xiàn)愿望的時(shí)刻。從此，中國保險(xiǎn)市場上有了三家純外資經(jīng)營的壽險(xiǎn)公司，且伴隨對外開放腳步的加快，或許會(huì)迎來更多的外資壽險(xiǎn)公司。

另外，需要注意的是，在匯豐人壽股權(quán)變更獲批之前，其已經(jīng)歷了人事調(diào)整。例如，12月初，胡敏開始擔(dān)任匯豐人壽總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官職務(wù)；12月15日，其董事長 Bryce Leslie JOHNS辭職，將由孫丹瑩接任。

或許，人事變動(dòng)的這一系列動(dòng)作，正是為此做鋪墊。

胡敏表示：“增持匯豐人壽股份體現(xiàn)了集團(tuán)對中國保險(xiǎn)市場的堅(jiān)定信心，我們尤其看好正迎來黃金發(fā)展期的養(yǎng)老和健康保障市場。到2030年，我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模預(yù)計(jì)可達(dá)13萬億元，而保險(xiǎn)業(yè)將在其中發(fā)揮重要作用?！?

熱點(diǎn)十二

實(shí)名舉報(bào)揭示亂象 ?

2021年一系列熱點(diǎn)事件中，諸多險(xiǎn)企在內(nèi)卷化環(huán)境中因“被舉報(bào)”事件而衍生出的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也不得不提。

而從舉報(bào)的內(nèi)容看，弄虛造假、謊報(bào)人力、編制虛假材料……這些時(shí)時(shí)被監(jiān)管點(diǎn)出、讓險(xiǎn)企被處罰的原因，似乎找到了問題的源頭。

細(xì)細(xì)梳理，這些亂象與長久以來的績效考核體制不無關(guān)系，涉及保費(fèi)和增員兩大指標(biāo)。在內(nèi)控跟不上銷售激勵(lì)的情況下，基層的分支公司行為就有可能走樣變形，甚至踩線違規(guī)。

為了解決這些問題，從監(jiān)管到公司，都在做出規(guī)范和整改。當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)也正在擺脫初期的野蠻生長和粗放發(fā)展模式，進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型期。但這一改變需要時(shí)間，當(dāng)寄希望于監(jiān)管強(qiáng)手段時(shí)，加強(qiáng)自我管理，或許才是解決問題的關(guān)鍵所在。