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一年一度的全國“兩會”，是管窺中國經(jīng)濟政策調(diào)整及各行各業(yè)增長及改革輕重緩急的窗口。

3月5日，備受關(guān)注的2022年政府工作報告公之于眾，跟保險相關(guān)的內(nèi)容，一共提及了7次，分別是穩(wěn)步實施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌；加快推進工傷和失業(yè)保險省級統(tǒng)籌；繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險；延續(xù)執(zhí)行降低失業(yè)和工傷保險費率等階段性穩(wěn)就業(yè)政策；對不裁員和少裁員的企業(yè)，繼續(xù)實施失業(yè)保險穩(wěn)崗返還政策；明確提高中小微企業(yè)的返還比例、使用1000億元失業(yè)保險基金支持穩(wěn)崗和培訓；加快培養(yǎng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的急需人才、擴大出口信用保險對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面。

基本上，這7次表述，大部分保險是作為配角出現(xiàn)，是穩(wěn)就業(yè)一攬子配套政策的其中一環(huán)。作為主角出現(xiàn)的，一是“兩大統(tǒng)籌”，偏更純粹的宏觀政策方面；一是“第三支柱”，則更市場化一些，并且是當下養(yǎng)老保險的破冰方向。

2022年，保險就這么干了！

穩(wěn)定就業(yè)

保險姓保，不是泛泛而說的。

保險是非常復雜的金融產(chǎn)品，絕非圍繞收益率做簡單波動的理財產(chǎn)品，其功能是為人的生老病死提供風險保障，為工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和跨國貿(mào)易保駕護航。風險保障不僅僅是出險后的經(jīng)濟賠償，更重要的是協(xié)助降低風險的預期和影響。

穩(wěn)字當頭，穩(wěn)中求進，需要保險發(fā)揮作用。特別是用好出口信用保險這個工具，對中小微企業(yè)意義重大。

疫情反復，地緣動蕩，出口面臨更大困難。已經(jīng)咬牙苦撐兩年的外貿(mào)企業(yè)必須要及時分散風險，否則舉步維艱。此次國家要求擴大出口信用保險的覆蓋面，就是要為實體經(jīng)濟、對外貿(mào)易和中小微企業(yè)提供實質(zhì)性幫助。

就在一周多之前，商務部與中國出口信用保險公司聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大出口信用保險支持、做好跨周期調(diào)節(jié)進一步穩(wěn)外貿(mào)的工作通知》，明確降低投保成本、提升理賠服務、加大產(chǎn)業(yè)鏈承保規(guī)模以及加大短期險保單融資力度。在穩(wěn)外貿(mào)方面，保險沖在了前線。

構(gòu)成中國經(jīng)濟毛細血管的中小微企業(yè)，一方面是活力和韌性的來源，一方面也是容納就業(yè)的蓄水池。穩(wěn)定就業(yè)，就必須穩(wěn)定中小微企業(yè)，從銀行讓利，到保險出力，都是同一個邏輯。

養(yǎng)老保險

年復一年，第三支柱的熱度不斷攀升。

簡單說，構(gòu)成我們未來養(yǎng)老的應該有三筆錢：政府主導的社保基金，也就說我們耳熟能詳?shù)酿B(yǎng)老金，即第一支柱；企業(yè)雇主發(fā)起的年金制度，即第二支柱；個人自愿參加的養(yǎng)老儲蓄計劃，即第三支柱。

上述所說的“全國統(tǒng)籌”，指的就是第一支柱，而養(yǎng)老的商業(yè)保險，就是第三支柱。市場化和商業(yè)性，是第三支柱的鮮明特征。

如何發(fā)力第三支柱？銀行、保險和基金都在競速和試錯。養(yǎng)老理財和養(yǎng)老基金在收益率上占優(yōu)，但商業(yè)養(yǎng)老保險在稅收遞延型養(yǎng)老保險、個人年金保險、專屬養(yǎng)老保險等領(lǐng)域能夠拓展更大市場。

事實上，監(jiān)管一直鼓勵保險公司積極提供健康與養(yǎng)老服務，加強養(yǎng)老服務團隊的建設(shè)，發(fā)揮保險公司在醫(yī)療、養(yǎng)老行業(yè)資金優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)協(xié)同優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢，打造“保險+醫(yī)養(yǎng)”的產(chǎn)業(yè)鏈。

在3月2日召開的國新辦發(fā)布會上，銀保監(jiān)會主席郭樹清也指出，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度?！叭ツ暌詠?，我們采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進，但是也不能太著急，因為我們同時還要防范風險?！?

第三支柱養(yǎng)老組合拳正在施展中，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴大到“十地十機構(gòu)”，養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務也正在抓緊籌備。

第三支柱是廣闊市場，也是保險大有可為的天地。養(yǎng)老商業(yè)保險的長期保障性，是它區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的比較優(yōu)勢，也是“保險姓保”的安身立命所在。

防范風險

防范和化解重大風險，一直是這些年金融工作的主旋律，此次提出設(shè)立“金融穩(wěn)定保障基金”則是新鮮事物，意味著政府對風險的警惕性提高，需要更進一步的未雨綢繆。

最大的變數(shù)來自外部環(huán)境，黑天鵝和灰犀牛結(jié)伴而來，不確定性大幅提高。首當其沖的是俄烏局勢，這場足以改變二戰(zhàn)后歐洲秩序的戰(zhàn)爭，對全球資本市場、大宗市場、能源市場的影響，是劇烈和深遠的。其次，美聯(lián)儲縮表，美元加息通道打開，也毫無意外將引發(fā)全球金融市場的持續(xù)調(diào)整，對新興市場尤甚。

另一方面，內(nèi)部環(huán)境也在承受經(jīng)濟增長下行的壓力。政府工作報告將今年的GDP增速目標定為5.5%，雖然橫向比較仍然強勁，但相比疫情之前有所回落。不言而喻，當增長放緩，各種矛盾便會凸顯出來。

凡事預則立，不預則廢。我們已經(jīng)實施了存款保險制度，同時也在保險業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)等建立了保障基金，構(gòu)筑起風險的防火墻和防護網(wǎng)。但既然還要設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，說明決策層意識到分業(yè)保障的局限性，各顧各的，一旦面臨跨領(lǐng)域的金融風險，難免力有不逮。而從字面意思理解，覆蓋面更廣的“金融”穩(wěn)定保障基金，將提升系統(tǒng)防范風險的能力。

保險居于全國一盤棋之中，防范和化解風險，是全部工作的底色。