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有則視頻很火，李先生母親買了某公司的養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年交費(fèi)6115元，保障期終身，交費(fèi)滿10年，累計(jì)已交保險(xiǎn)61150元。

合同沒(méi)到期，李先生想退掉，被告知只能拿回58000元，于是他就找來(lái)了當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)記者協(xié)調(diào)，與保險(xiǎn)公司當(dāng)面對(duì)質(zhì)。

李先生拿出業(yè)務(wù)員提供的計(jì)劃書，上面手寫文字注明10年后含分紅的收益應(yīng)為16萬(wàn)，如今只能拿到5.8萬(wàn)，這之間的差距離他很惱火。

保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，最初約定的是10萬(wàn)的計(jì)劃，才制作的10萬(wàn)保額的演示表，后來(lái)客戶選擇了5萬(wàn)，就按客戶的意向執(zhí)行了。你們選擇了5萬(wàn)的計(jì)劃，現(xiàn)在卻要10萬(wàn)的收益，有點(diǎn)不合理。

李先生質(zhì)問(wèn)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人：我要是存銀行里，光10年利息就得多少錢??？花6萬(wàn)多買保險(xiǎn)，最后只領(lǐng)取5萬(wàn)，這樣的保險(xiǎn)你買嗎？

這個(gè)視頻被上傳到某短視頻平臺(tái)，甚至成了一個(gè)梗，只要有保險(xiǎn)話題出現(xiàn)，就有人玩梗：買保險(xiǎn)嗎？交6萬(wàn)賠5萬(wàn)的那種？

對(duì)于不了解保險(xiǎn)的大眾來(lái)說(shuō)，這則視頻為他們揭露了「保險(xiǎn)騙人」的本質(zhì)，也為他們拒絕保險(xiǎn)找到了新的理由。事實(shí)真的是這樣嗎？

產(chǎn)品保額怎么這么少？坑人？

2017年春晚有個(gè)保險(xiǎn)相關(guān)的節(jié)目《天山情》，里面提到了「保額」這個(gè)詞，還歪解了一下：人壽保險(xiǎn)就是保人和獸的，保額就是保鵝的。

讀懂這個(gè)梗的聽(tīng)到這種解釋都笑了，但笑的人并不見(jiàn)得真明白「保額」是什么。把保險(xiǎn)簡(jiǎn)單的分為保障型和理財(cái)型，雖然都叫保額，卻有天差之別。

保障型產(chǎn)品保額往往比保費(fèi)高，畢竟有杠桿作用嘛，以小搏大，比如意外險(xiǎn)，交100元保費(fèi)，撬動(dòng)100萬(wàn)的意外交通身故保額，這很常見(jiàn)。

但理財(cái)險(xiǎn)的保額可不是這樣的，像是年金險(xiǎn)，它起到的是參考作用，每年保險(xiǎn)公司返還多少錢，是基于這個(gè)值來(lái)進(jìn)行計(jì)算的。比如5年后到60歲，每年返還保額的120%，到底是多少錢呢，要用這個(gè)參考值來(lái)計(jì)算。

理財(cái)險(xiǎn)的保額并不見(jiàn)得是越多越好，要看實(shí)際領(lǐng)取到的數(shù)額是多少。如果某產(chǎn)品保額10000，只返還20%，那還不如保額5000，返還100%的好。

其次是理財(cái)險(xiǎn)的紅利和利率，沒(méi)辦法計(jì)算的很精確。像是年金險(xiǎn)的固定返還好計(jì)算，白紙黑字寫得清楚，按保額的比例算一下就清楚了。但紅利和利率是上下浮動(dòng)的就比較蛋疼，所以也只能作為參考。

保險(xiǎn)收益和銀行作對(duì)比？

視頻中的李先生，說(shuō)了一句很經(jīng)典的話：那我存這錢干嘛啊，我要是存銀行里，光10年利息就得多少錢??？可以說(shuō)是說(shuō)出了很多人的心聲。

不僅李先生這樣理解保險(xiǎn)，現(xiàn)實(shí)生活中的張王趙劉先生，也都曾這樣質(zhì)疑過(guò)保險(xiǎn)。照我說(shuō)，按這樣的想法，存銀行多好，買保險(xiǎn)干嘛呢？

這份保險(xiǎn)是買給母親的養(yǎng)老險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)一般會(huì)有一個(gè)領(lǐng)取日，以及一個(gè)領(lǐng)取年限，用這種方式來(lái)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老補(bǔ)充的目的和需求。

這種方式也是有要求的，首先是?？顚Ｓ?，既然是約定了領(lǐng)取日，就到這個(gè)時(shí)間點(diǎn)才能領(lǐng)，其他時(shí)間領(lǐng)不劃算。剛交清就要退保，肯定會(huì)有損失的。

其次是長(zhǎng)期兌付，如果你不通過(guò)買保險(xiǎn)的方式，攢著錢給母親養(yǎng)老用，這錢攢不攢得下來(lái)是一回事，夠不夠養(yǎng)那么多年又是一回事。而保險(xiǎn)有給予年限，到了領(lǐng)取之日，在約定的年限內(nèi)，每年都是可以領(lǐng)取，比較穩(wěn)定。

很多人還質(zhì)疑保險(xiǎn)的收益，有些人交費(fèi)期滿了算了算，說(shuō)不如存銀行劃算。存銀行是存一大筆錢，定個(gè)活期或死期，然后總體結(jié)。保險(xiǎn)是一年一年的交，保障周期甚至可以鎖定終身，肯定不一樣。

存銀行一年身故了，銀行能給多少？買保險(xiǎn)交一年身故了，保險(xiǎn)能給多少？存銀行10年取完錢，和銀行還有關(guān)系嗎？交10年保險(xiǎn)，甚至可以領(lǐng)錢一輩子啊。

算短期收益的話，保險(xiǎn)比不上銀行，不如銀行靈活。要算長(zhǎng)期收益，銀行還真比不過(guò)保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，保障的杠桿作用也是保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。

視頻中還提到一個(gè)點(diǎn)，業(yè)務(wù)員承諾交10年能領(lǐng)16萬(wàn)，客戶就抱著投入5.8萬(wàn)，10年后達(dá)到16萬(wàn)的想法買了保險(xiǎn)，這不是養(yǎng)老，這是求暴富的收益。在P2P、民間高息借貸、養(yǎng)生投資項(xiàng)目的眼中，這些都是優(yōu)質(zhì)的韭菜。

真懂保險(xiǎn)的在騙保，不懂保險(xiǎn)的在拒絕

質(zhì)疑保險(xiǎn)的每年都有，騙保的也與俱增。堅(jiān)持抵觸保險(xiǎn)的和希望用保險(xiǎn)快速致富的人，就是這么極端。

這幾年網(wǎng)上有很多騙保案，不知道大家了解過(guò)沒(méi)有？偽裝意外現(xiàn)場(chǎng)，想騙保100萬(wàn)，結(jié)果妻子帶孩子跳河的新聞，現(xiàn)在還能搜到。

干保險(xiǎn)的和做醫(yī)生的兩口子，短期內(nèi)為自己買了數(shù)百萬(wàn)的重疾保額，差點(diǎn)理賠成功。還有給妻子買千萬(wàn)保額，然后殺妻騙保的魔鬼渣男。

有沒(méi)有想過(guò)這么一個(gè)問(wèn)題，如果保險(xiǎn)是騙人的，這些人為什么會(huì)鋌而走險(xiǎn)？因?yàn)樗麄冎辣ｋU(xiǎn)不騙人，反而希望能找到保險(xiǎn)的漏洞，通過(guò)保險(xiǎn)致富。

每個(gè)人的觀念是不一樣的，有些人先潮一些，有些人就落后一些。就像5G時(shí)代短視頻時(shí)代來(lái)了，有的人麻木不覺(jué)刷視頻娛樂(lè)，有的人短視頻創(chuàng)業(yè)賺了個(gè)盆滿缽滿。

別人都想法通過(guò)保險(xiǎn)賺錢或者彌補(bǔ)自己的收入損失了，有些人居然還驕傲的叫囂著保險(xiǎn)是騙人的。貧窮果然不是原罪，無(wú)知才是。

這個(gè)6萬(wàn)保險(xiǎn)賠5萬(wàn)的事件，最后的處理結(jié)果也是耐人尋味。保險(xiǎn)公司向客戶退還承諾的16萬(wàn)，然后找事發(fā)的第三方代理公司追責(zé)。

這個(gè)保險(xiǎn)最后還是賠了，真是和產(chǎn)品名字一樣，一諾千金。但是因?yàn)檫@件事而引發(fā)的客戶對(duì)保險(xiǎn)的反感，和買6萬(wàn)賠5萬(wàn)的梗，看來(lái)是丟不掉了。

保險(xiǎn)行業(yè)每年為社會(huì)理賠的數(shù)額可以用天文數(shù)字來(lái)形容，卻很少有人會(huì)主動(dòng)向別人說(shuō)自己得到了多少多少理賠，去主動(dòng)宣導(dǎo)保險(xiǎn)的好。

但只要保險(xiǎn)出了負(fù)面，無(wú)論買不買保險(xiǎn)的人都可以對(duì)保險(xiǎn)指手劃腳，說(shuō)三道四。正應(yīng)了那句老話：好事不出門，壞事傳千里。

保險(xiǎn)到底騙人不騙人？這個(gè)話題沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案。因?yàn)榧词顾俸?，在有些人眼中什么都不是，你無(wú)法叫醒一個(gè)裝睡的人。

看了這么多保險(xiǎn)糾紛的案例，也有必要給大家提個(gè)醒：保險(xiǎn)注重的是保障，別追求什么收益。買保險(xiǎn)之前，先弄清楚自己買了什么，是為自己的負(fù)責(zé)。

最后用一個(gè)順口溜結(jié)束本文：蘿卜青菜，各種所愛(ài)，保險(xiǎn)這種事，懂了才看得明白，喜歡有喜歡的道理，不愛(ài)也有不愛(ài)的由來(lái)。希望在保險(xiǎn)規(guī)劃這件事上，大家多學(xué)知識(shí)，少做仲裁。