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車險(xiǎn)綜合改革2020系列解說之“機(jī)動(dòng)車條款的險(xiǎn)種變化”

2020年09月13日
20:13
來源：公眾號(hào)勇車之主
作者：

作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

整個(gè)《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》的內(nèi)容共近1.5萬個(gè)字，基本沒有各位車主會(huì)去詳細(xì)閱讀這些內(nèi)容，本篇，編者就概述性的總結(jié)2020版和2014版的變化點(diǎn)，以便各位車主有個(gè)大概認(rèn)識(shí)。下期開始，將講述責(zé)任免除和責(zé)任擴(kuò)展的部分，這些是重中之重，敬請(qǐng)關(guān)注！

本篇，主要從險(xiǎn)種的增加、險(xiǎn)種的保留、險(xiǎn)種的并入三個(gè)方面進(jìn)行介紹，這樣，相對(duì)如果理解。

一、險(xiǎn)種的增加，2020版增加了5個(gè)附加險(xiǎn)：

1、附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種翻譯成白話文就是，以前醫(yī)保外的醫(yī)藥費(fèi)不能賠，保了這個(gè)險(xiǎn)種后，醫(yī)保外的醫(yī)藥費(fèi)也可以賠了。但，大家要重點(diǎn)注意，“特需醫(yī)療類費(fèi)用”還是不能賠的，其他免責(zé)內(nèi)容還是相對(duì)容易理解和接受的。

2、附加絕對(duì)免賠率特約條款，這個(gè)險(xiǎn)種的開發(fā)思路和出發(fā)點(diǎn)與之前的所有保險(xiǎn)類型完全不同，以前是，你選了這個(gè)險(xiǎn)種，你需要花錢。相反，投保人選擇這個(gè)險(xiǎn)種后，投保人是可以省錢的，但，你在出險(xiǎn)索賠時(shí)，就需要自己承擔(dān)一部分損失。這樣，是先給投保人權(quán)利，有投保人決定要不要，而不是之前的，有保險(xiǎn)公司相對(duì)主動(dòng)。在這里，給監(jiān)管和條款的設(shè)計(jì)者，點(diǎn)贊?。?！

3、附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種有些“雞肋”，和2014版的玻璃險(xiǎn)有些類似，保了之后，如果賠了，金額一般不會(huì)太大，不賠嗎，又有些浪費(fèi)保費(fèi)，編者不建議保。在事件操作中，在索賠輪胎時(shí)，保險(xiǎn)公司一般又會(huì)對(duì)輪胎扣除“折舊費(fèi)”，這里又有些扯，其實(shí)是沒有依據(jù)的（具體可見歷史文章）。

4、附加發(fā)動(dòng)機(jī)損壞除外特約條款，這個(gè)險(xiǎn)種和“附加絕對(duì)免賠率特約條款”非常類似，你選了這個(gè)險(xiǎn)種，保費(fèi)是省了，但涉水行駛時(shí)造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失就不能賠了。

5、附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款，這個(gè)險(xiǎn)種，其實(shí)一些保險(xiǎn)公司，之前是以免費(fèi)增值服務(wù)的形式贈(zèng)送的，但涉嫌給“被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)外利益”，違反了保險(xiǎn)法的規(guī)定，所以，這次改革被列為附加險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種還是相對(duì)容易理解的，所以，編者就不贅述了。

二、險(xiǎn)種的保留，2020版保留了2014版中的6個(gè)附加險(xiǎn)，分別如下，因在2014版中已經(jīng)存在，故不再進(jìn)行介紹。

6、附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

7、附加車身劃痕損失險(xiǎn)

8、附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)

9、附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)

10、附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)

11、附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

三、險(xiǎn)種的并入，2020版將以下7種附加險(xiǎn)及險(xiǎn)種并入了車損險(xiǎn)，因已取消，就更不用詳細(xì)介紹了。

1、盜搶險(xiǎn)

2、自燃損失險(xiǎn)

3、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)

4、不計(jì)免賠率險(xiǎn)

5、機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無法找到第三方特約險(xiǎn)

6、指定修理廠險(xiǎn)

7、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

總結(jié)：總體上，車主的保險(xiǎn)權(quán)益看上去，似乎增加了，但在實(shí)際操作中，其實(shí)增加的權(quán)益并不多，或者說，車主能整整享受的權(quán)益不多，比如，玻璃險(xiǎn)，本身，在2014年費(fèi)改后，大部分車主是不保這個(gè)險(xiǎn)種的，因?yàn)椋r了算一次事故，賠的金額一般不高，這個(gè)險(xiǎn)種在2014年費(fèi)改后本身就是一個(gè)雞肋。所以，就本人的理解，本次費(fèi)改的意義主要在“降費(fèi)”，引導(dǎo)車主安全駕駛，小金額的損失自己處理，這樣，可以減少保險(xiǎn)公司和交警部門很大人力物力和時(shí)間！??！

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