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“買保險的時候一頭熱，買完之后束之高閣”，這或許是大部分保險消費者的真實寫照。的確，從投保到觸發(fā)理賠或保險金滿期領(lǐng)取，往往時間跨度很長，久而久之，消費者就會將其遺忘在角落，繼而衍生出“睡眠保單”。

然而，“睡眠保單”卻關(guān)乎著保險消費者的財產(chǎn)利益與權(quán)益保障。因此，為了更好地喚醒“沉睡中的保單”，今年9月份，國家金融監(jiān)管總局組織開展了人身險“睡眠保單”清理專項工作，督促人身險公司對2013年1月1日至2023年6月30日期間產(chǎn)生的“睡眠保單”進行主動“喚醒”。

自監(jiān)管發(fā)文后，各家險企紛紛啟動喚醒“睡眠保單”模式，通過營業(yè)網(wǎng)點、官網(wǎng)、微信公眾號、電話外呼、手機短信、微信、手機客戶端等多種途徑，對“沉睡賬戶”持有人和“睡眠保單”相關(guān)客戶進行提醒提示。

不過，面對數(shù)量龐大的“隱藏客群”，單靠保險公司去聯(lián)系，不僅費時費力，還很難實現(xiàn)“睡眠保單”全面清理。因此，為提高清理效率，近期監(jiān)管指導建設(shè)完成了行業(yè)統(tǒng)一的“睡眠保單”一站式信息查詢平臺，該查詢功能已于2023年12月13日正式上線，且對廣大金融消費者免費開放。

那么，這個平臺究竟是什么，保險消費者該如何查詢自己是否有“睡眠保單”？如果有，又該如何領(lǐng)取這筆“意外之財”？

一站式查詢服務上線

專項清理開啟加速度

所謂“睡眠保單”主要是指保險事故發(fā)生或保險合同到期但尚未領(lǐng)取賠償或滿期給付保險金，以及保險合同效力中止或效力終止，但尚未領(lǐng)取現(xiàn)金價值的保單。

繼今年10月，國家金融監(jiān)管總局組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作后，12月15日，監(jiān)管發(fā)布消息稱，已指導建設(shè)完成行業(yè)統(tǒng)一的“睡眠保單”一站式信息查詢平臺。據(jù)介紹，該平臺是由中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（簡稱“中國銀保信”）負責搭建和維護，作為一個便捷、高效、安全的信息查詢公共入口，對金融消費者免費開放。目前，該查詢功能已于12月13日正式上線。

不難預見，隨著“睡眠保單”一站式信息查詢平臺的推出，專項清理工作的效率也將顯著提速。但相信對于廣大保險消費者來說，更加關(guān)心的是，“睡眠保單”一站式信息查詢平臺是什么？又該如何查詢？

消費者想要了解自己是否有“睡眠保單”，首先需下載“金事通”App，進行實名認證注冊。注冊需要的信息包括姓名（真實）、身份證號碼、手機號，而后通過信息驗證、設(shè)置密碼等過程，登錄“金事通”App。

登錄后，為方便信息的查詢，還需消費者進行授權(quán)，中國銀保信通過收集消費者的姓名、證件類型、證件號來匹配保單信息。

當以上步驟完成后，消費者可在App首頁“常用服務”項目下的“睡眠保單”模塊，查詢自己作為投保人和被保險人的“睡眠保單”相關(guān)信息，并通過“聯(lián)系保險公司”按鍵與“睡眠保單”所屬保險公司取得聯(lián)系。

無疑，這一信息查詢平臺上線后，將顯著提升行業(yè)喚醒“睡眠保單”的效率，更好地保障消費者合法權(quán)益。國家金融監(jiān)督管理總局也表示，通過信息查詢平臺，消費者能夠“一站式”查詢自己的“睡眠保單”信息，實現(xiàn)保險公司與消費者的“雙向奔赴”、保單權(quán)益的“顆粒歸倉”。

與此同時，通過信息查詢平臺，消費者還可以更好地關(guān)注和了解自身保單狀態(tài)，進一步更新保單信息，優(yōu)化保險配置，彌補保障缺失等。于消費者、保險公司而言，可謂是“雙贏”之舉。

金事通銜接萬事通

行業(yè)信息管理“再進一步”

近年來，隨著人們生活水平的提高，以及風險意識的增強，買保險已成為老百姓分散風險的重要工具。然而，“買買買”之后，自己最后擁有多少份保單很多人都是稀里糊涂，“睡眠保單”也由此而來，這背后的核心問題是：沒有做好保單管理。

其實，想要做好保單管理并不難，借助行業(yè)工具即可實現(xiàn)。為了幫助保險消費者更好地進行保單管理，保險業(yè)也在集中力量搭建平臺并不斷完善。

從行業(yè)服務平臺創(chuàng)新發(fā)展上看，早在2018年7月8日，中國保險行業(yè)協(xié)會就對外發(fā)布了首個貫穿保險全鏈條的公益性服務平臺——中國保險萬事通。據(jù)悉，該平臺是中保協(xié)為破解銷售誤導和理賠難問題，歷經(jīng)三年精心組織、持續(xù)優(yōu)化，涵蓋六類功能、十個模塊，覆蓋了保險需求診斷、產(chǎn)品篩選、保單管理、產(chǎn)品咨詢、理賠咨詢、投訴咨詢、知識教育七大環(huán)節(jié)。

2018年正值互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展如火如荼之際，中國保險萬事通的出現(xiàn)一度轟動市場。從萬事通系統(tǒng)特色上看，其搭建了全球首個消費者保單統(tǒng)一查詢通道，該通道通過采用金融行業(yè)最為嚴格的四要素（姓名、身份證、人臉識別、手機）認證，在確保用戶隱私情況下，實現(xiàn)了保單一鍵查詢；此外，萬事通還搭建了國內(nèi)首個公司全參與、覆蓋全過程的權(quán)威咨詢平臺，平臺匯集了全國166家保險公司，共計1500余位客服人員，能夠提供一站式、集中化的保險咨詢服務，咨詢范圍涵蓋產(chǎn)品、理賠和投訴。

為了更好地服務行業(yè)，2018年9月，中國保險萬事通又升級到2.0版本，在此前的七大環(huán)節(jié)基礎(chǔ)上增加了產(chǎn)品分類、保單分享、保單提醒等功能，優(yōu)化了保單查詢、產(chǎn)品展示、咨詢模塊等功能。

不過，需要提醒的是，自今年9月1日起，中國保險萬事通進入系統(tǒng)維護階段，系統(tǒng)暫停全部對外服務功能。如今，“金事通”App承接起重任，還接連上線了“個人養(yǎng)老金” 、“睡眠保單”專區(qū)，進一步完善了保險業(yè)內(nèi)的信息管理。

從“金事通”App服務內(nèi)容來看，目前其主要涵蓋保單查詢、保險服務、政策性保險專區(qū)、保險從業(yè)人員專區(qū)服務模塊。其中，保單查詢服務包含人身險保單、車險保單、投資型保單和農(nóng)險保單的查詢；保險服務方面，除提供睡眠保單查詢服務外，還有交費提醒、車險理賠查詢；政策性保險專區(qū)主要提供個人養(yǎng)老金、農(nóng)險保單、稅延賬戶、稅延產(chǎn)品、稅優(yōu)指南等服務內(nèi)容。

監(jiān)管落實消保職責

為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展鋪路

其實，對于“睡眠保單”清理專項工作，除了國家金融監(jiān)督管理總局指導建設(shè)完成“睡眠保單”一站式信息查詢平臺外，近期各地監(jiān)管局及各家險企亦在抓緊落實，辦好這一關(guān)乎消費者切身利益的“關(guān)鍵小事”。

如國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局就指導轄內(nèi)人身險公司轉(zhuǎn)變工作思路，將“等業(yè)務”變?yōu)椤八头铡薄Ｔ诒O(jiān)管局的指導下，太保人壽上海分公司成立了“客戶關(guān)愛季·尋找金主”、“服務+”等項目，在全轄通過選拔優(yōu)秀內(nèi)外勤服務人員組建了一支特殊服務隊伍，對存量未給付客戶進行通知并上門服務。據(jù)悉，活動開展以來，已累計給付客戶近6000余人次，為8502位客戶主動提供理賠、保單變更、檢視保單等業(yè)務服務。

此外，河北監(jiān)管局要求轄內(nèi)銀行機構(gòu)與人身保險公司在專項工作中優(yōu)化服務流程，加強宣傳引導。各監(jiān)管分局通過暢通消費者咨詢投訴渠道，做好來訪窗口、12378熱線、信訪咨詢電話服務保障工作，便于消費者了解到相關(guān)政策。

廣西監(jiān)管局要求轄內(nèi)各公司成立專項工作組，制定專門的工作方案，確定1名班子成員總體負責專項整治工作，并指定1名工作聯(lián)系人負責相關(guān)溝通聯(lián)絡及相關(guān)材料報送工作。要求各公司要對所轄下級機構(gòu)清理工作加強指導，進行督導檢查，確保工作要求落到實處。

自監(jiān)管督促抓緊清理“睡眠保單”后，各家險企也紛紛開啟“喚醒”模式。

例如，平安人壽稱消費者可登錄平安金管家App，進入保單服務——常用服務——保障調(diào)整——復效，辦理復效業(yè)務（保單能否復效成功，以公司最終審核為準）或登錄平安金管家，進入保單服務——常用服務——保障調(diào)整——退保，辦理退保業(yè)務。如果客戶遺忘了保單的部分信息，可登錄平安金管家App在“保單服務-我家的保單”菜單欄中查看保單相關(guān)信息或撥打95511進行咨詢。

北京人壽則通過短信、信函、微信、電話及上門回訪等多種方式開展此次清理專項工作，積極尋找保單利益相關(guān)人，喚醒“睡眠保單”，確保權(quán)益不失聯(lián)，保單不睡眠。

大家保險亦通過電話回訪、發(fā)送短信及郵寄信函等多種方式，主動提醒“睡眠保單”客戶履行保險責任和義務。另外，大家人壽制定了專門的工作方案，建立專項工作小組，統(tǒng)一發(fā)送“睡眠保單”提醒短信給客戶，對于短信發(fā)送不成功的客戶，在確?？蛻粜畔踩弦?guī)的前提下，業(yè)務渠道將通過多種途徑聯(lián)系客戶，對其進行有效提醒。對于最后仍未有效觸達的客戶，公司將統(tǒng)一安排郵寄信函的方式進行提醒。對于所有的有效提醒，公司均將留痕、記錄等。

在業(yè)內(nèi)人士看來，盡管“睡眠保單”清理專項工作看似很難給險企帶來實際的保費收入，但卻能有效提升保險業(yè)的正面形象，增強保險消費者的信任感、獲得感和滿意度，是一種長期主義舉措，能夠更好推動保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。

另有熟悉監(jiān)管的專業(yè)人士表示，“睡眠保單”清理專項工作亦是監(jiān)管落實保護金融消費者合法權(quán)益的體現(xiàn)。今年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局正式揭牌，根據(jù)中共中央、國務院印發(fā)的《黨和國家機構(gòu)改革方案》，中國人民銀行有關(guān)金融消費者保護職責以及證監(jiān)會的投資者保護職責，劃入國家金融監(jiān)督管理總局，由其統(tǒng)籌負責金融消費者權(quán)益保護。

國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤也曾表示，做好金融消費者權(quán)益保護工作，是踐行金融工作政治性、人民性的集中體現(xiàn)，是推動金融高質(zhì)量發(fā)展、深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然要求，也是維護金融秩序、確保金融持續(xù)穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)。

對于此次“睡眠保單”清理專項工作，國家金融監(jiān)管總局表示，下一步將指導中國銀保信不斷完善平臺功能，建立長效機制，持續(xù)提供與優(yōu)化“睡眠保單”的查詢服務，同時推動金融行業(yè)提升主動擔當服務意識與金融服務便民化水平，切實守護好人民群眾的“錢袋子”，不斷增強金融消費者的獲得感和滿意度。