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原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

本篇文章，完全是應(yīng)網(wǎng)友的要求，專門發(fā)布的。其實，從編者角度，結(jié)合日常維權(quán)過程中遇到的情況，這是一個非常好的問題，可以運用到不少理賠爭議或糾紛中。這個問題，其實涉及最基本的法律問題，但現(xiàn)實中，不少保險公司并未很好執(zhí)行，換句話說，保險公司存在違法情況。

就該問題，我們先要區(qū)分保險合同是財產(chǎn)險類，還是人壽險類，我們主要討論的是財產(chǎn)險類。在人壽險中，還是涉及“受益人”的概念，所以，我們在這里就不具體闡述了，我們還是重點討論財產(chǎn)險類的問題。

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十二條：“.……被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。……”就是說，被保險人是唯一享有保險理賠款請求權(quán)的人，當(dāng)然，如果被保險人死亡或喪失保險利益的情況除外。所以說，保險理賠款，法律上并沒有規(guī)定，一定要打給誰，只是規(guī)定了，誰有提出要求賠償?shù)臋?quán)利?，F(xiàn)實中，也驗證了這點，很多時候，保險理賠款并不是都打給被保險人，有時打給修理店，有些打給傷者，還有打給第三方的。也就是說，我們需要分清“保險金請求權(quán)”和“保險理賠款”的概念，前者是因，后者才是果，一般情況下，只有請求（申請）保險金了，才會有保險理賠款的產(chǎn)生；或者說，如果被保險人不請求，保險公司就不支付保險理賠款。當(dāng)然，這里還有一種情況，就是第三者可以行使“怠于賠付”的權(quán)利，這點，歷史文章有介紹，有興趣的可以查閱。

那么，經(jīng)過被保險人的請求后，保險理賠款可以打給誰呢？原則上，誰都可以。但是，為了控制風(fēng)險，防止一些問題的發(fā)生，目前，一般只打給與保險事故有關(guān)聯(lián)的人或單位，比如傷者，物損方，修理店，施工方等等，不會打給毫無相關(guān)的人，但是，所有的賠款，都必須有被保險人的授權(quán)。所以，在實踐中，一些保險公司在沒有得到被保險人授權(quán)的情況下，擅自將保險理賠款支付給一些單位或個人，是違法的（被保險人怠于賠付的情況除外）。

總結(jié): 被保險人有保險金的請求權(quán)，但不一定必須把保險理賠款打給被保險人，因為有些保險的受益人并不是被保險人，比如責(zé)任保險中的機動車交通事故責(zé)任強制保險（簡稱：交強險），它的受益人本身就是第三者，被保險人只有請求權(quán)，沒有獲得保險理賠款的權(quán)利，但在被保險人已經(jīng)支付給第三者的前提下，有獲得保險理賠款的權(quán)利。所以，根據(jù)目前的規(guī)則，保險理賠款在被保險人的請求授權(quán)下，可以打給與保險事故有關(guān)的任何一方。