原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

編者相信，如果你和保險(xiǎn)公司的人接觸的足夠多，你從他們的口中肯定可以聽到“補(bǔ)償原則”這四個(gè)字，或者，從事保險(xiǎn)的人員，是必須了解補(bǔ)償原則的。補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)的四大原則之一，它的大概意思是，保險(xiǎn)的賠償金額不能超過賠償標(biāo)的本身的價(jià)值，講的通俗點(diǎn)，就是你不能賺錢。這點(diǎn)，從保險(xiǎn)的設(shè)立角度出發(fā)，是合理的，否則，騙保將無時(shí)無刻發(fā)生，保險(xiǎn)公司也將全部倒閉，其目的就是為了控制道德風(fēng)險(xiǎn)，它約束的是被保險(xiǎn)人。但是，這個(gè)原則，卻被保險(xiǎn)公司利用了，所以，他們經(jīng)常會(huì)把“根據(jù)補(bǔ)償原則.......,不能這樣，不能那樣”，掛在嘴邊。下面，編者就舉幾個(gè)常見的例子。

第一，比如新車發(fā)生事故后，車主不是去4s店維修，而是去普通修理廠維修，這時(shí)，車主如果選擇更換的配件不是原廠的，從價(jià)值角度，車輛的價(jià)值就降低了，這時(shí)，車主如果要求適當(dāng)補(bǔ)償，且補(bǔ)償金額不超過車輛價(jià)值減低的金額，那么，車主其實(shí)沒有不當(dāng)?shù)美?，因?yàn)檐囕v的整體價(jià)值降低了。但是，保險(xiǎn)公司就根據(jù)“補(bǔ)償原則”和你說配件的問題，而不和你談?wù)w價(jià)值的問題，這其實(shí)是不合理的。這種情況，也適用于配件修換的問題上。編者的歷史文章《關(guān)于財(cái)險(xiǎn)中補(bǔ)償原則在實(shí)踐中的矛盾點(diǎn)》就詳細(xì)地介紹了這點(diǎn)。

第二，車輛全損時(shí)，特別是作為第三者時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)有一堆理由，這個(gè)不行，那個(gè)不行，但是，根據(jù)補(bǔ)償原則，其實(shí)，包括購(gòu)置稅，加裝等等費(fèi)用，很多時(shí)候，都是可以賠償?shù)模驗(yàn)檐囍鞑]有不當(dāng)?shù)美?/span>

第三，涉及物損時(shí)，比如，車輛撞壞了一個(gè)物品，這個(gè)物品買來時(shí)價(jià)值是5千，后來該物品漲價(jià)了，變成了8千，那么，保險(xiǎn)公司就只賠5千，就是根據(jù)保險(xiǎn)的“補(bǔ)償原則”。但是，還是上面的例子，如果這個(gè)物品，買來時(shí)還是5千，后來該物品降價(jià)了，變成了3千，你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)賠多少？沒錯(cuò)，是賠3千，保險(xiǎn)公司賠償?shù)脑瓌t變成了“按實(shí)際價(jià)值”，他們認(rèn)為，如果賠你5千，你去買一個(gè)花3千，不是賺了2千嗎？這樣，就違反保險(xiǎn)的“補(bǔ)償原則”了！你們說，保險(xiǎn)公司的處理方式坑不坑？？反正，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，哪種規(guī)則賠得少，就用哪種，如果使用規(guī)則賠得多了，那就不用規(guī)則！總之，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，只有一個(gè)原則：賠得少！（最好能不賠）

第四，如果涉及物品全損時(shí)（包括車輛），假如維修價(jià)格超過物品價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司就不修了，不管你同不同意，保險(xiǎn)公司都按全損處理。但是，根據(jù)補(bǔ)償原則，其實(shí)一個(gè)準(zhǔn)則是“恢復(fù)原樣”，就是說，賠償?shù)姆绞娇梢允腔謴?fù)原樣，而不是全損。那么，保險(xiǎn)公司為什么選擇要全損呢？還是前面說的，賠得少！所以，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，怎么樣賠得少才是根本，賠得少了，可以遵守補(bǔ)償原則，賠得多了，就沒有補(bǔ)償原則了。

.........（其他情況還有很多）

所以，對(duì)車主而言，也可以利用補(bǔ)償原則為自己爭(zhēng)取利益。