湖北衅匮贸易有限公司

3月11日，十四屆全國人大二次會(huì)議閉幕。2024年全國兩會(huì)收官后，各行各業(yè)也將圍繞今年的經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期目標(biāo)，翻開新的奮斗篇章。

今年全國兩會(huì)期間，新質(zhì)生產(chǎn)力無疑是一大熱詞。政府工作報(bào)告提出，“大力推進(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。

所謂新質(zhì)生產(chǎn)力是指創(chuàng)新起主導(dǎo)作用，擺脫傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長方式、生產(chǎn)力發(fā)展路徑，具有高科技、高效能、高質(zhì)量的特征，符合新發(fā)展理念的先進(jìn)生產(chǎn)力質(zhì)態(tài)?！疤攸c(diǎn)是創(chuàng)新，關(guān)鍵在質(zhì)優(yōu)，本質(zhì)是先進(jìn)生產(chǎn)力?！?

對(duì)于金融業(yè)服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的思路，3月11日下午，在十四屆全國人大二次會(huì)議第三場“部長通道”集中采訪活動(dòng)中，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤指出，全力支持科技創(chuàng)新，今年1月已專門印發(fā)文件，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)。

同時(shí)，監(jiān)管部門正積極研究以金融資產(chǎn)投資公司為平臺(tái)，進(jìn)一步擴(kuò)大股權(quán)投資試點(diǎn)范圍，進(jìn)一步加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。將全力支持綠色發(fā)展，進(jìn)一步豐富綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色租賃、綠色信托等多元化的產(chǎn)品服務(wù)體系，助力綠色低碳轉(zhuǎn)型。將全力支持未來產(chǎn)業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)，同時(shí)也要積極助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，塑造發(fā)展的新動(dòng)能新優(yōu)勢。

事實(shí)上，早在2023年10月底召開的中央金融工作會(huì)議上就明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，其中“科技金融”置于首要地位。值得一提的是，“五篇大文章”也首次被寫入政府工作報(bào)告。

那么，作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”與經(jīng)濟(jì)的“助推器”，保險(xiǎn)業(yè)該如何做好科技金融大文章？又該如何緊跟數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展腳步，深耕數(shù)字金融？今年全國兩會(huì)上，代表、委員們紛紛提出“錦囊妙計(jì)”，尋方向、找答案。

數(shù)字金融

基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)待加強(qiáng)

數(shù)據(jù)尚未有效貫通

近年來，險(xiǎn)企持續(xù)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢構(gòu)建數(shù)字金融生態(tài)，金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、便捷性和普惠性有了很大提升。但是在實(shí)踐過程中，數(shù)字金融仍然面臨一些困境和挑戰(zhàn)。

兩會(huì)期間，來自金融保險(xiǎn)界的全國政協(xié)委員、中國人壽集團(tuán)董事長白濤提交了“大力支持?jǐn)?shù)字金融發(fā)展”的提案。在白濤看來，當(dāng)下適應(yīng)數(shù)字金融發(fā)展的法律體系有待完善，在促進(jìn)數(shù)據(jù)共享流通與合法利用方面缺乏明確的規(guī)定，數(shù)據(jù)要素價(jià)值還未充分的釋放。

此外，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還需加強(qiáng)，目前人口、醫(yī)療、健康、交通、環(huán)境等不同領(lǐng)域的數(shù)據(jù)尚未有效貫通，算力資源使用效率還不高，大量的算法開發(fā)力量未能有效利用。白濤還指出，數(shù)字金融監(jiān)管亟待升級(jí)，更加多樣化的數(shù)字金融形式導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性更強(qiáng)，對(duì)數(shù)字金融監(jiān)管提出了新挑戰(zhàn)。

總體來看，白濤所提出的“三大困境”貫穿了數(shù)字金融實(shí)踐的前期、中期與后期。

事實(shí)上，作為金融業(yè)的重要組成，保險(xiǎn)業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，亦需要更加開放的數(shù)據(jù)共享作為創(chuàng)新支撐，同時(shí)也需要更加嚴(yán)格的數(shù)字金融監(jiān)管，防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

『A智慧保』觀察到，關(guān)于政府適度開放數(shù)據(jù)助力保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展在業(yè)內(nèi)有諸多“呼聲”。全國政協(xié)委員、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長孫潔以商業(yè)健康險(xiǎn)舉例稱，“商業(yè)健康險(xiǎn)缺乏數(shù)據(jù)獲取，無法精算定價(jià)與提供精準(zhǔn)保障”。

此前，中國太保董事長傅帆在上海市兩會(huì)期間提及“滬惠?！钡陌l(fā)展時(shí)就表示，“滬惠?！奔?xì)化的基礎(chǔ)是醫(yī)保數(shù)據(jù)，如何在確保安全、不涉及個(gè)人健康隱私的情況下，讓醫(yī)保數(shù)據(jù)適度開放是值得思考的問題。

孫潔也表示，應(yīng)打通醫(yī)院、醫(yī)保、商業(yè)健康險(xiǎn)的數(shù)據(jù)共享，打造更精準(zhǔn)、實(shí)用的商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品。積極利用人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技，實(shí)現(xiàn)疾病數(shù)據(jù)、費(fèi)用報(bào)銷數(shù)據(jù)等與商業(yè)健康險(xiǎn)公司的共享，推動(dòng)保險(xiǎn)公司積極拓展市場，借助數(shù)據(jù)進(jìn)行精算，開發(fā)出更符合市場需求的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)。

科技金融

推動(dòng)保險(xiǎn)與科技深度合作

發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用

“金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，科技則是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐?！比珖f(xié)委員、香港上海匯豐銀行有限公司主席王冬勝在兩會(huì)提案中如是說。

2024年政府工作報(bào)告中也提出，加快推動(dòng)高水平科技自立自強(qiáng)。而金融支持科技創(chuàng)新是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)性的工程，需要通過改革來形成與科技企業(yè)融資需求更相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

其實(shí)，在支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力建設(shè)科技強(qiáng)國方面，近年來保險(xiǎn)業(yè)已成為重要的后備力量，在今年的全國兩會(huì)上，代表、委員們也圍繞科技與金融保險(xiǎn)的融合發(fā)展建言獻(xiàn)策。

如為進(jìn)一步推動(dòng)科技金融的發(fā)展，王冬勝提出了三方面的建議：

? 加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，并加大政府資金和相關(guān)政策對(duì)科技創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型的支持。

? 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)深度合作，為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期的金融服務(wù)。不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)不同產(chǎn)品和服務(wù)的推出，提供政策支持和監(jiān)管容忍度。

? 注重跨學(xué)科人才培養(yǎng)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)科技企業(yè)的水平。

聚焦保險(xiǎn)業(yè)，作為長期穩(wěn)健資金的代表，險(xiǎn)資如何支持科技創(chuàng)新企業(yè)解決融資難題，成為代表、委員們關(guān)注的重點(diǎn)。如全國政協(xié)委員、恒銀金融科技董事長江浩然在提案中建議，發(fā)揮保險(xiǎn)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用。

全國人大代表、河北金融學(xué)院院長、農(nóng)工黨河北省委副主委楊偉坤建議，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)提高信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估能力，構(gòu)建適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸審批流程與信用評(píng)價(jià)模型。健全完善地方金融綜合服務(wù)平臺(tái)，增加平臺(tái)政府基金類產(chǎn)品、融資擔(dān)保類產(chǎn)品供應(yīng)，吸引整合各方金融服務(wù)的資源，與入駐銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)形成優(yōu)勢互補(bǔ)、投貸聯(lián)動(dòng)發(fā)展的多元融資格局，為科技型企業(yè)提供一站式的智慧型金融服務(wù)。

在保險(xiǎn)保障層面，大力發(fā)展科技保險(xiǎn)也是支持我國高水平科技自立自強(qiáng)的重要抓手。

2024年1月，監(jiān)管發(fā)布了《科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的通知》指出，要高度重視科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及其統(tǒng)計(jì)工作，充分認(rèn)識(shí)建立科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的必要性，積極對(duì)接科技活動(dòng)主體的保險(xiǎn)需求；切實(shí)提升科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營服務(wù)能力，建立科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略，加強(qiáng)科技保險(xiǎn)專業(yè)培訓(xùn)與人才儲(chǔ)備等。

雙向奔赴

政策導(dǎo)向疊加監(jiān)管需求

培育新質(zhì)生產(chǎn)力

可以看到，無論是保險(xiǎn)支持科技創(chuàng)新，還是科技與保險(xiǎn)深度融合下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，兩者無形中早已開啟了雙向奔赴。

從具體實(shí)踐上看，科技金融方面，頭部險(xiǎn)企中國人壽就圍繞科技型企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)全鏈條、全生命周期的多樣化需求，加快創(chuàng)新金融產(chǎn)品與融資服務(wù)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2023年，中國人壽科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額達(dá)到87萬億元，同比增長133%。截至2023年末，全集團(tuán)支持科技自立自強(qiáng)存量投資規(guī)模超過3300億元。

中國人保集團(tuán)戰(zhàn)略部主要負(fù)責(zé)人張寶輝在1月4日國家金融監(jiān)督管理總局召開的新聞發(fā)布會(huì)上介紹稱，中國人保積極推進(jìn)科技保險(xiǎn)發(fā)展，面向“專精特新”企業(yè)，創(chuàng)新推出涵蓋研發(fā)、生產(chǎn)、銷售全流程保障的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。2023年1至11月，中國人保共承保高新技術(shù)企業(yè)10.6萬家，覆蓋率達(dá)到22.75%;“專精特新”企業(yè)2.74萬家，承保覆蓋率24.21%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.14萬億元。

另據(jù)中再產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理王忠曜介紹，中再產(chǎn)險(xiǎn)已創(chuàng)新推出新型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)模式，2023年，實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)+風(fēng)險(xiǎn)管理+服務(wù)”新型網(wǎng)絡(luò)安全保險(xiǎn)模式的創(chuàng)新落地。此外，中再產(chǎn)險(xiǎn)還常年支持國產(chǎn)衛(wèi)星、蛟龍一號(hào)、C919國產(chǎn)大飛機(jī)、國產(chǎn)航母等國家重器建設(shè)，累計(jì)提供再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)1000億元人民幣。

“中國信保將持續(xù)提升政策性金融服務(wù)國家戰(zhàn)略與實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，重點(diǎn)在‘五篇大文章’上做足功課：將強(qiáng)化對(duì)具有高附加值、高技術(shù)特點(diǎn)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域項(xiàng)目的資源傾斜，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造，做好科技金融大文章?！敝袊疟I(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理?xiàng)蠲鲃傇诮鹑诒O(jiān)管總局新聞發(fā)布會(huì)上說。

再來看數(shù)字金融方面，近幾年保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型明顯提速，多家保險(xiǎn)公司在AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)領(lǐng)域中取得突破。如中國人壽壽險(xiǎn)公司全面完成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型，太平人壽打造的“AICC智能外呼助手”“實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)中臺(tái)”，陽光保險(xiǎn)建設(shè)的以GPT大模型為核心的陽光正言大模型開放平臺(tái)等。

總體來說，險(xiǎn)企正在以積極開放的態(tài)度“擁抱科技”，在這個(gè)過程中，一方面需要建立全周期的體制機(jī)制，減少險(xiǎn)企在發(fā)力科技時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)，特別是數(shù)據(jù)安全問題。另一方面，險(xiǎn)企正在通過科技保險(xiǎn)探索支持科技創(chuàng)新的新模式，推動(dòng)我國科技水平的提升，將科技金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)方向。

可以預(yù)見，接下來在支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展上，保險(xiǎn)業(yè)有望進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障和資金融通優(yōu)勢，同時(shí)行業(yè)自身的數(shù)字化乃至數(shù)智化轉(zhuǎn)型，也將成為新質(zhì)生產(chǎn)力的一部分，塑造發(fā)展新動(dòng)能。