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保險公司如何判定你是否有跑網(wǎng)約車

原創(chuàng)作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

近一個月，我們收到了一二十起關于網(wǎng)約車的咨詢，其中，好多已經(jīng)被保險公司拒賠了，部分已經(jīng)收到了保險公司簽發(fā)的拒賠通知書。這說明，現(xiàn)在不少保險公司將網(wǎng)約車的管控列為了日常風險控制的制度里。其實，網(wǎng)約車也涉及好幾種情況，歷史文章也有介紹不少，本篇，我們講講保險公司是怎么知道你跑網(wǎng)約車，或者使用哪些手段和方法的。當然，所有這些判定都是基于你不是按營運性質(zhì)進行投保。

第一，在事故現(xiàn)場。如果一個勘察員，保險公司有要求的核查內(nèi)容，或者他懷疑你跑網(wǎng)約車的，一般有一些方法來獲取相信并證實你跑網(wǎng)約車的事實。1、直接詢問是否存在跑網(wǎng)約車的情況，有些還會書面記錄下來。2、拍攝存在app上跑網(wǎng)約車的訂單記錄。3、如果車上有乘客，會進行相關咨詢，有些會讓對方書面簽字確認。4、查看車輛里程表的公里數(shù)，比如半年的車，跑了好幾萬公里，那么就基本確定存在跑網(wǎng)約車的情況了。5、如果有行車記錄儀，有些會現(xiàn)場調(diào)取進行確認。6、有些還會翻看當事人的微信記錄，通話記錄和轉(zhuǎn)賬記錄，里面會存在一些網(wǎng)約車的溝通群等信息。7、根據(jù)一些車型預判，目前以中低端的電車為主，保險公司極少會懷疑開奔馳的會跑網(wǎng)約車。

第二，事后筆錄。如果后期保險公司有懷疑你存在跑網(wǎng)約車的情況，除了核實“第一”里面的信息核查外，還會詢問你的職業(yè)，從事單位等等信息。假如在現(xiàn)場沒有核實的上述信息，會在這個階段補上。

第三，有外部第三方介入，就是俗稱的第三方調(diào)查公司。這點，我們在歷史文章中也專門介紹過，簡單講，根據(jù)國內(nèi)的法律，第三方?jīng)]有調(diào)查權(quán)，你完全可以不理會。

第四，向網(wǎng)約車公司后臺提取數(shù)據(jù)。這點，目前基本所有公司都對注冊用戶進行保密。也就是說，只有公檢法有權(quán)利，通過正規(guī)合法渠道獲取車主的后臺信息，否則，基本都是非法的。這里存在一些違反情況，比如，網(wǎng)約車內(nèi)部人員售賣一些網(wǎng)約車的個人信息，大部分通過第三方的方式進行非法的數(shù)據(jù)買賣。之前，上海地區(qū)通過交管所提供數(shù)據(jù)，但這些存在法律上的爭議，合法性有待商榷，其他大部分地區(qū)，沒有公檢法的介入，獲取這些信息的，基本都是通過非法手段。

這里，編者說明下，從法律角度，保險公司有核實了解事故經(jīng)過的權(quán)利，但第三方公司沒有這個權(quán)利。另外，作為車主，你有權(quán)拒絕保險公司針對與事故無關或者侵犯你個人隱私的信息獲取，比如通話記錄，微信聊天信息等。

還有，編者說明下，網(wǎng)上流傳，只要注冊了網(wǎng)約車，保險公司就不賠，這個不會，保險公司一般是在車輛存在有跑網(wǎng)約車的事實后，才會考慮拒賠的可能性。當然，這里面的一些情況很復雜，需要各案分析。對于在事故時，沒有在跑網(wǎng)約車被拒賠的情況，存在較大爭議，這涉及法律，保險，費率，誠信等等問題，有機會再討論。