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在保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)期，錨定“金融強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)成為每一家金融機(jī)構(gòu)的奮進(jìn)使命。尤其在當(dāng)前，誰(shuí)能與時(shí)代同頻共振，誰(shuí)就勢(shì)必能蹚出一條自我革新的新路。對(duì)于集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)的大機(jī)構(gòu)使命感更為強(qiáng)烈。目前，保險(xiǎn)企業(yè)的中生代佼佼者、成功實(shí)現(xiàn)上市的陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)在這樣的背景下交出了一份“又好又快”的答卷。

3月25日，陽(yáng)光保險(xiǎn)發(fā)布上市后首份歷經(jīng)完整經(jīng)營(yíng)財(cái)年的年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，該集團(tuán)全年總保費(fèi)收入1189.1億元 ，同比增長(zhǎng)9.3%，產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)。同時(shí)，陽(yáng)光保險(xiǎn)發(fā)力AI創(chuàng)新，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并有力支撐經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。

這份高分“答卷”的背后，有宏觀(guān)環(huán)境和行業(yè)環(huán)境的因素，更有陽(yáng)光保險(xiǎn)戰(zhàn)略縱深推進(jìn)作支撐。

作為本世紀(jì)成立的205家內(nèi)地保險(xiǎn)公司中唯一一家上市的傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，陽(yáng)光保險(xiǎn)有著非凡的戰(zhàn)略定力與扎實(shí)的執(zhí)行力，在2023年提出打造“科技陽(yáng)光、價(jià)值陽(yáng)光、知心陽(yáng)光”新戰(zhàn)略，并以此為牽引，與國(guó)家頂層設(shè)計(jì)的金融“五篇大文章”加速融合，而陽(yáng)光文化的底色也與國(guó)家倡導(dǎo)的“金融為民”不謀而合。

立足國(guó)家宏觀(guān)大勢(shì)，謀劃?rùn)C(jī)構(gòu)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略。在過(guò)去一年，陽(yáng)光保險(xiǎn)是如何夯實(shí)根基，向著高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)持續(xù)行進(jìn)的？

01

新戰(zhàn)略釋放新活力

價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)增強(qiáng)

2023年，伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、消費(fèi)回暖，保險(xiǎn)業(yè)需求釋放，尤其負(fù)債端在壽險(xiǎn)預(yù)定利率切換、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)等因素加持下大幅反轉(zhuǎn)。不過(guò)，越是在市場(chǎng)筑底回升周期，越考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略定力，以及創(chuàng)新力、行動(dòng)力。

陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)年報(bào)顯示，2023年該集團(tuán)歸母凈利潤(rùn)37.4億元，衡量公司長(zhǎng)期盈利空間和發(fā)展后勁的價(jià)值指標(biāo)明顯提升，2023年集團(tuán)內(nèi)含價(jià)值1040.6億元，可比口徑較上年末增長(zhǎng)6.4%。

兩大業(yè)務(wù)板塊齊驅(qū)并進(jìn)。陽(yáng)光人壽總保費(fèi)收入746億元 ，同比增長(zhǎng)了9.2%；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，新單期交保費(fèi)收入181億元，同比增長(zhǎng)22.7%；新業(yè)務(wù)價(jià)值36億元，同比增長(zhǎng)44.2%。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入442.4億元，同比增長(zhǎng)9.6%；得益于業(yè)務(wù)管理強(qiáng)化和風(fēng)控能力提升，承保綜合成本率98.7%，同比優(yōu)化了0.7個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)利率中樞下行、權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)的投資環(huán)境，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)在2023年繼續(xù)堅(jiān)定執(zhí)行基于負(fù)債特性且穿越周期的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，投資業(yè)績(jī)保持平穩(wěn)。具體來(lái)看，該集團(tuán)實(shí)現(xiàn)總投資收益146.2億元，總投資收益率3.3%，綜合投資收益率4.8%。

“好字當(dāng)頭、進(jìn)字驅(qū)動(dòng)、價(jià)值為要”是陽(yáng)光保險(xiǎn)踐行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展之道。2023年對(duì)陽(yáng)光保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的里程碑，完成了18周年成人禮，同時(shí)全面布局打造“科技陽(yáng)光 、價(jià)值陽(yáng)光 、知心陽(yáng)光”的新陽(yáng)光戰(zhàn)略，三大戰(zhàn)略互為支撐，既夯實(shí)了業(yè)務(wù)品質(zhì)，又釋放出新的活力。

例如，在“科技陽(yáng)光”打造方面，陽(yáng)光保險(xiǎn)采取的具體舉措包括全力把握AI創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，自研AI大模型；強(qiáng)化數(shù)字化客戶(hù)洞察、營(yíng)銷(xiāo)、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控和產(chǎn)品創(chuàng)新等，如通過(guò)大數(shù)據(jù)整合和客戶(hù)畫(huà)像應(yīng)用，2023年客戶(hù)轉(zhuǎn)化率同比增長(zhǎng)99.5%?？萍紤?yīng)用還在管理上賦能了“車(chē)險(xiǎn)智能生命表”、“非車(chē)數(shù)據(jù)生命表”與“信用保險(xiǎn)生命表”，這“三張生命表”又是陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)板塊做強(qiáng)新動(dòng)能、打造“價(jià)值陽(yáng)光”工程的重要抓手之一。

在“知心陽(yáng)光”打造方面，陽(yáng)光保險(xiǎn)持續(xù)構(gòu)建客戶(hù)驅(qū)動(dòng)型發(fā)展模式，推進(jìn)“縱橫計(jì)劃”與“伙伴行動(dòng)”。其中陽(yáng)光人壽基于全生命周期的“縱橫計(jì)劃”，創(chuàng)造性推出了具有客戶(hù)思想的“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽(yáng)光滿(mǎn)堂紅”（簡(jiǎn)稱(chēng)“三五七”）產(chǎn)品體系，使陽(yáng)光簡(jiǎn)單明了地說(shuō)清“人的一生需要幾張保單”這件不太容易說(shuō)清的事。

02

秉持責(zé)任與擔(dān)當(dāng)

做好“五篇大文章”

無(wú)論是公司層面提出三大新戰(zhàn)略，亦或是加速推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，都是一個(gè)大時(shí)代背景的濃縮，即金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已處于關(guān)鍵時(shí)期。

高質(zhì)量發(fā)展是中國(guó)式現(xiàn)代化的本質(zhì)要求，對(duì)于金融高質(zhì)量發(fā)展的主攻方向，2023年年底的中央金融工作會(huì)議和今年的兩會(huì)政府工作報(bào)告中都一一點(diǎn)題：做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

事實(shí)上，陽(yáng)光保險(xiǎn)踏著時(shí)代的節(jié)拍，正在與國(guó)家頂層設(shè)計(jì)的金融“五篇大文章”加速融合。以“科技陽(yáng)光”為例，在銷(xiāo)售、服務(wù)、管理三大機(jī)器人工程上全面發(fā)力等，就緊密?chē)@了科技金融、數(shù)字金融這兩篇“大文章”延展。而始終把自身發(fā)展融入國(guó)家大局、秉持責(zé)任與擔(dān)當(dāng)?shù)年?yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)，在普惠、養(yǎng)老、綠色等著力點(diǎn)上也早已布局蓄力。

普惠金融于2013年已上升至國(guó)家戰(zhàn)略層面，其中普惠保險(xiǎn)是落地的一大抓手。陽(yáng)光保險(xiǎn)一直積極響應(yīng)政策號(hào)召和監(jiān)管要求，從積極發(fā)揮農(nóng)險(xiǎn)作用以及為小微企業(yè)、“新市民”群體等研發(fā)針對(duì)性的產(chǎn)品，并多措并舉支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

年報(bào)顯示，2023年陽(yáng)光保險(xiǎn)擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋面，并向重點(diǎn)幫扶人群提供“防貧?！?、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等一攬子產(chǎn)品，為91.7萬(wàn)農(nóng)戶(hù)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障逾286億元；為約2.6萬(wàn)家中小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3040.2億元，幫助約6.8萬(wàn)家中小微企業(yè)獲得融資金額113億元。

在養(yǎng)老金融方面，近年我國(guó)人口老齡化進(jìn)程提速，給養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展按下快進(jìn)鍵。陽(yáng)光保險(xiǎn)基于主業(yè)優(yōu)勢(shì)推出多項(xiàng)養(yǎng)老服務(wù)，于2018年首批獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，2023年1月又獲售個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。陽(yáng)光保險(xiǎn)還打造了居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老、長(zhǎng)居養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等豐富的養(yǎng)老服務(wù)模式，為老年人提供更多的選擇。

此外，隨著2020年我國(guó)“雙碳”戰(zhàn)略的提出，承載著資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等重要職責(zé)的金融體系肩負(fù)了更多使命。陽(yáng)光保險(xiǎn)大力推進(jìn)綠色保險(xiǎn)探索與創(chuàng)新，并以資金支持服務(wù)“雙碳”目標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，2023年陽(yáng)光保險(xiǎn)完成3款創(chuàng)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)落地，大力發(fā)展綠色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為177萬(wàn)次企業(yè)及個(gè)人提供綠色保險(xiǎn)保障共12.2萬(wàn)億元。同時(shí)，其自身也積極實(shí)踐綠色企業(yè)管理理念，著力打造綠色建筑和綠色數(shù)據(jù)中心，積極推行電子保單、電子批單等無(wú)紙化綠色服務(wù)。

03

文化內(nèi)核和戰(zhàn)略定力為基

擘畫(huà)高質(zhì)量發(fā)展新景

戰(zhàn)略是謀定的前奏，戰(zhàn)略的牽引成為奮進(jìn)的方向，而一家企業(yè)要持續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，最根本的還是要有堅(jiān)實(shí)的文化內(nèi)核做基石，構(gòu)建穩(wěn)健的公司治理體系和競(jìng)爭(zhēng)軟實(shí)力。

陽(yáng)光保險(xiǎn)自籌建之初便確定了文化內(nèi)核“五十字箴言”：集眾家之長(zhǎng)，取自我之道。聚業(yè)內(nèi)人才，納業(yè)外賢士。高起點(diǎn)組建，遠(yuǎn)戰(zhàn)略發(fā)展。風(fēng)雨中做事，陽(yáng)光下做人。走精英之路，創(chuàng)陽(yáng)光品牌。在此之上，陽(yáng)光保險(xiǎn)歷經(jīng)積累與沉淀，又先后提出“農(nóng)民心態(tài)、工匠精神”“創(chuàng)新是不竭動(dòng)力，快速反應(yīng)、大膽創(chuàng)新、勇做市場(chǎng)領(lǐng)跑者”的創(chuàng)新文化和“愛(ài)與責(zé)任”的價(jià)值觀(guān)塑造等。

在2023年提出三大新戰(zhàn)略時(shí)，圍繞“知心陽(yáng)光”，陽(yáng)光保險(xiǎn)再次明確，要讓客戶(hù)感受到“愛(ài)與責(zé)任”?！拔覀儗⒃鷮?shí)秉承‘保險(xiǎn)為民’的初心，牢記‘讓人們擁有更多陽(yáng)光’的公司使命，全客戶(hù)視角、全鏈條貫通地從銷(xiāo)售行為、產(chǎn)品功能、產(chǎn)品服務(wù)、增值服務(wù)與品牌感知五方面下功夫，讓陽(yáng)光真正成為客戶(hù)的知心朋友。”陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)董事長(zhǎng)張維功在年報(bào)致辭中如是表示。

值得一提的是，“科技陽(yáng)光”與“價(jià)值陽(yáng)光”雖然看似指向不同維度，但內(nèi)核仍是“以客戶(hù)為中心”。前者旨在讓客戶(hù)有更好的感知，后者更是指明公司的所有價(jià)值都來(lái)源于客戶(hù)。這與“金融為民”理念深度契合。

建立于這一深厚的文化底色之上，陽(yáng)光保險(xiǎn)聚集了一批又一批的優(yōu)秀人才，不斷夯實(shí)保障這一本質(zhì)，而公司能跨越多個(gè)行業(yè)周期，當(dāng)然離不開(kāi)戰(zhàn)略定力，抵得住外界更大的誘惑。以陽(yáng)光保險(xiǎn)的行動(dòng)作為例證便是，一方面堅(jiān)守保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的職能，構(gòu)建穩(wěn)健科學(xué)的治理體系；另一方面則是始終牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。

結(jié)  語(yǔ)

文化賦予企業(yè)深度，戰(zhàn)略賦予企業(yè)高度，而強(qiáng)有力的團(tuán)隊(duì)以文化凝聚，才能讓業(yè)務(wù)發(fā)展有廣度，練就市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)大實(shí)力。

2024年，陽(yáng)光保險(xiǎn)將迎來(lái)創(chuàng)業(yè)20周年，如何將現(xiàn)在的“施工圖”變?yōu)槲磥?lái)的“實(shí)景圖”，值得持續(xù)關(guān)注。