湖北衅匮贸易有限公司

2023年，眾安在線（6060.HK）喜迎十周歲生日。十年磨一劍，眾安秉承“保險+科技”雙引擎驅動戰(zhàn)略，以用戶為中心，聚焦保險主業(yè)，實現(xiàn)有質量的增長。

3月26日，眾安發(fā)布2023年全年業(yè)績。業(yè)績報告顯示，2023年眾安實現(xiàn)增長與盈利并進，連續(xù)三年實現(xiàn)承保盈利；歸母凈利潤達人民幣40.78億元，經(jīng)調整歸母凈利潤達人民幣2.94億元，實現(xiàn)扭虧為盈；“保險+科技”雙引擎持續(xù)突破，并構建香港一站式金融服務平臺，眾安銀行2023年凈收入達3.66億港元，同比增長42.9%。

在此十年間，眾安潛心磨礪科技力、產(chǎn)品力、服務力和品牌力，實現(xiàn)了多項從0到1的突破，為保險業(yè)數(shù)字化、智能化轉型貢獻了獨一無二的眾安力量。在2023年，作為保險科技唯一入選企業(yè)，眾安榮登《財富》雜志發(fā)布的“2023年中國500強排行榜”，彰顯了市場對眾安品牌和技術的認可。

長期以來，眾安堅持“有質量的可持續(xù)增長”的策略。

截至2023年12月31日止，眾安實現(xiàn)財險總保費295.01億元，同比增長24.7%。按原保險保費收入計，2023年眾安穩(wěn)居中國財險行業(yè)第九名，為中國前十大財險公司中增長最快的公司，在互聯(lián)網(wǎng)財險賽道穩(wěn)居市場份額第一。2023年1月起集團采用新的保險合同會計準則HKFRS 17，在新準則下財險保險服務收入為人民幣275.21億元，同比增長24.2%。

2023年，公司的承保綜合成本率為95.2%，連續(xù)三年實現(xiàn)承保盈利，且優(yōu)于行業(yè)平均。集團實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣40.78億元，其中包括一次性投資收益約人民幣37.84億元，因為眾安國際自2023年8月14日起不再為公司的子公司并按權益法入賬列為合營公司，剔除該筆一次性投資收益集團經(jīng)調整歸母凈利潤為人民幣2.94億元，較前一年扭虧為盈。同時公司的資產(chǎn)質量夯實以及償付能力充裕，獲得了來自國際評級機構穆迪Baa1的評級和正面展望，以及AM Best A-的評級和穩(wěn)定展望。

受益于國內(nèi)經(jīng)濟的復蘇以及全球金融行業(yè)持續(xù)數(shù)字化轉型，集團實現(xiàn)科技輸出總收入人民幣8.29億元，同比增長40%，其中國內(nèi)收入同比增速超過73%。

PART 01

以用戶為核心

夯實自營渠道建設

2023年，公司繼續(xù)圍繞“眾安”品牌對潛在客群進行多場景多維度的觸達，繼續(xù)挖掘和擁抱短視頻、直播等主要流量場景的紅利。通過AI客服和企微客服實現(xiàn)高效交叉服務和個性化定制產(chǎn)品推薦，不斷優(yōu)化直播內(nèi)容。今年，眾安繼續(xù)發(fā)力打造生態(tài)間的交叉滲透，圍繞著四大生態(tài)的保險保障產(chǎn)品，補充醫(yī)療健康、家庭、寵物等服務，更好地為用戶提供價值。2023年，公司自營渠道總保費同比增長31%至人民幣76.14億元，增速高于公司整體保費增速，占總保費比例達25.8%；自營渠道付費用戶數(shù)同比增長47.6%至1136萬元；續(xù)保率達88.3%，同比提升3.3個百分點；自營渠道付費用戶人均保單數(shù)達1.6張。

PART 02

健康生態(tài)億民醫(yī)保譜寫新篇章

數(shù)字生態(tài)創(chuàng)新引領未來

2023年，我國商業(yè)健康險市場保費規(guī)模達人民幣9035億元，同比增長4.4%。隨著國家多層次醫(yī)療保障體系不斷深化與完善，居民多層次、多樣化、個性化的健康保障需求愈發(fā)凸顯。眾安秉承著“做一億人國民醫(yī)?！钡某跣?，2023年向約2880萬被保用戶提供健康保障，健康生態(tài)總保費達人民幣98.06億元，同比增長9.2%；個險付費用戶約為1996萬人，同比增長23.6%。同時，公司還推出了面向慢病、老人、兒童及女性群體的專屬產(chǎn)品，以及重疾險、門急診險等險種以滿足用戶對不同場景的多元需求。

數(shù)字生活生態(tài)方面，眾安把握住電商行業(yè)的蓬勃增長，航旅業(yè)務的強勢復蘇以及包括寵物險在內(nèi)的創(chuàng)新業(yè)務的爆發(fā)增長機遇，總保費達人民幣125.63億元，同比增長41.6%。其中，電商業(yè)務總保費達人民幣65.93億元，同比增長25.3%；航旅業(yè)務為近7000萬用戶提供出行保障，總保費達人民幣32.42億元，同比增長89%。

在創(chuàng)新業(yè)務端，眾安緊跟新消費的發(fā)展趨勢，持續(xù)利用科技賦能，快速上線多款創(chuàng)新險種，填補用戶多元化的保險保障需求。2023年公司推出涵蓋普通運動及高風險運動的全新“眾參與”運動意外險；并持續(xù)豐富寵物保險產(chǎn)品矩陣，寵物險服務網(wǎng)絡對接近1.4萬家線下寵物醫(yī)院和服務機構，累計服務超過465萬寵物主，鞏固了在國內(nèi)寵物險市場的高度領先地位。

除此之外，伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟在各個領域中都呈現(xiàn)出的持續(xù)回穩(wěn)，以及人工智能、新能源汽車等新熱點不斷涌現(xiàn)，公司的消費金融生態(tài)以及汽車生態(tài)也迎來新氣象。伴隨消費金融行業(yè)的復蘇，2023年眾安消費金融生態(tài)總保費達人民幣55.51億元，同比增長22.5%。眾安還全面擁抱新能源汽車保險機遇及政策紅利，給整體車險增長帶來新的勢能，2023年新能源車險總保費同比增長約196.1%。

PART 03

人工智能創(chuàng)新賦能

科技輸出持續(xù)發(fā)力

長期以來，眾安深耕保險科技領域，持續(xù)在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿技術板塊進行布局，旨在通過科技重塑保險價值鏈各環(huán)節(jié)，打造“科技+服務”的價值交付體系。2023年，眾安推出了AIGC中臺“靈犀”及首批保險垂直場景AIGC應用智能內(nèi)容創(chuàng)作平臺“易創(chuàng)”和具備對話生成式AI的“集智”經(jīng)營分析平臺AI升級版，以人工智能賦能金融保險業(yè)，以核心科技推動金融業(yè)高品質發(fā)展，助力構建數(shù)字金融新格局。

2023年眾安持續(xù)開拓科技輸出業(yè)務國內(nèi)外市場，助力全球多個行業(yè)客戶的數(shù)字化轉型。于報告期內(nèi)，集團實現(xiàn)科技輸出總收入人民幣8.29億元，同比增長40%。

受益于數(shù)字中國和數(shù)字經(jīng)濟帶來的行業(yè)持續(xù)數(shù)字化升級轉型需求，2023年國內(nèi)科技輸出收入為人民幣5.04億元，同比增長73.2%。2023年簽約的保險產(chǎn)業(yè)鏈客戶達到91家，其中簽約額超過百萬的客戶超30家，簽約額超過千萬的達到4家。此外，科技輸出業(yè)務在行業(yè)拓展上持續(xù)破圈，服務了12家來自銀行業(yè)、證券業(yè)的客戶，并進一步拓展至制造、高精特新等行業(yè)。

在國際科技輸出方面，眾安國際旗下的ZA Tech成立于2018年，總部位于新加坡，聚焦向海外保險公司和保險中介平臺輸出新型保險核心系統(tǒng)和數(shù)字化保險技術經(jīng)驗，致力于構建全球保險業(yè)新運行系統(tǒng)。目前，ZA Tech的業(yè)務足跡已遍布日本、中國香港、東南亞及歐洲等區(qū)域市場。2023 年，ZA Tech科技輸出收入達到人民幣3.25億元，其中可持續(xù)收入占比達到51%，毛利率從2022年的40%提升至46%。

PART 04

眾安銀行

持續(xù)構建香港一站式金融服務平臺

作為首批獲批虛擬銀行牌照的銀行，眾安銀行已成為香港市場功能最豐富的虛擬銀行之一，通過手機端全數(shù)字化的運營模式打造一站式綜合金融服務平臺。截至2023年末，眾安銀行擁有存款余額約117億港元，貸款總余額約54.3億港元。

眾安銀行于2022年1月成為香港第一家獲得證券及期貨事務監(jiān)察委員會（證監(jiān)會）頒發(fā)第1類受規(guī)管活動（證券交易）牌照的虛擬銀行，自此積極布局投資業(yè)務的產(chǎn)品矩陣，于2022年8月正式推出投資基金服務，成功上線超過100多款投資基金產(chǎn)品，并于2024年2月向香港用戶推出美股交易服務。截至2023年末，眾安銀行零售用戶的基金資產(chǎn)管理規(guī)模接近10億港元。同時，受益于加息周期以及貸款產(chǎn)品的不斷豐富，眾安銀行的凈息差進一步從2022年的1.84%提升至1.94%。2023年眾安銀行實現(xiàn)凈收入3.66億港元，同比增長42.9%；同時眾安銀行聚焦業(yè)務質量，提升經(jīng)營效率，凈虧損率同比收窄85.6個百分點。

結  語

眾安在線總經(jīng)理姜興提到，“在過去的十年里，眾安在全球多元化和金融科技飛速發(fā)展的背景下不斷成長和進步。面對數(shù)字化的變革浪潮，我們堅持初心，堅守‘保險+科技’的核心理念，致力于為用戶提供更多具有普惠性質的產(chǎn)品。我們的目標是讓用戶深切感受到眾安的溫度，用科技推動高質量普惠金融體系的構建”。