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2024陸家嘴論壇，國家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤一番題為“推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)”的講話，令業(yè)內(nèi)振奮。對(duì)時(shí)下發(fā)展遇到一定困難和挑戰(zhàn)的保險(xiǎn)業(yè)來說，錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，攻堅(jiān)克難向前進(jìn)有了更充足的底氣、勇氣和志氣。

通讀講話發(fā)現(xiàn)，既有對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展短板和潛力空間的清醒認(rèn)識(shí)，也有以改革發(fā)展解難題開創(chuàng)新局面的方法指導(dǎo)，更有對(duì)保險(xiǎn)業(yè)在大有可為的時(shí)代大有作為的美好希冀。

縱觀整篇講話，一個(gè)非常新穎且極具行業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意義的提法引人關(guān)注——“與時(shí)俱進(jìn)樹立大保險(xiǎn)觀”。

在筆者印象中，大保險(xiǎn)觀在公開場(chǎng)合應(yīng)該還是首次被提到。對(duì)行業(yè)來說，意義自然非凡。

人們常說保險(xiǎn)業(yè)很“小”。誠然，從總資產(chǎn)規(guī)模等指標(biāo)來看，保險(xiǎn)業(yè)相比銀行業(yè)等，確實(shí)體量不大。

大小雖有不同，使命同樣光榮。一個(gè)行業(yè)的影響力，不能簡(jiǎn)單看它的資產(chǎn)規(guī)模，關(guān)鍵要看它起什么樣的作用，是否干好自己該干的事。

投身全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程，抓住高質(zhì)量發(fā)展歷史性機(jī)遇，發(fā)揮不可替代作用，正是樹立“大保險(xiǎn)觀”的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

大保險(xiǎn)觀，根基是回歸保障本源、專注主業(yè)。

保險(xiǎn)姓保。保險(xiǎn)作為現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度安排，是國家競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。它連接各行各業(yè)、關(guān)系國計(jì)民生，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、改善民生保障、助力共同富裕的有力手段。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展是保險(xiǎn)業(yè)的天然使命，必須和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。

近年來，保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，大病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋、巨災(zāi)保險(xiǎn)落地、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)面，商業(yè)稅優(yōu)健康保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等推出，全面發(fā)力一二三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，五篇大文章的保險(xiǎn)篇不斷書寫……

保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面取得了一定成績(jī)，但在有效供給方面仍存在較大差距。比如，在災(zāi)害管理方面，從全球平均水平看，重大災(zāi)害事故的損失補(bǔ)償中，40%左右由保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān)，而我國這一比例僅為10%左右。

與此同時(shí)，一段時(shí)間以來，個(gè)別保險(xiǎn)公司盲目擴(kuò)張，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源，部分保險(xiǎn)公司甚至異化為股東融資平臺(tái)，風(fēng)險(xiǎn)不斷顯現(xiàn)，影響經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)要圍繞筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)、社會(huì)保障網(wǎng)、災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)，精耕細(xì)作，種好自己的田，充分發(fā)揮在風(fēng)險(xiǎn)管理以及保險(xiǎn)資金規(guī)模大、期限長(zhǎng)、來源穩(wěn)定、具有跨周期屬性方面的核心優(yōu)勢(shì)，切實(shí)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器作用。

大保險(xiǎn)觀，核心是服務(wù)中國式現(xiàn)代化。

黨的二十大擘畫了全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家的宏偉藍(lán)圖，確立了以中國式現(xiàn)代化全面推進(jìn)強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)的中心任務(wù)。保險(xiǎn)源于互助共濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，蘊(yùn)含“人人為我、我為人人”理念，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大有可為，但必須找準(zhǔn)著力點(diǎn)。

中國式現(xiàn)代化關(guān)鍵在科技現(xiàn)代化。因地制宜加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，才能不斷夯實(shí)中國式現(xiàn)代化的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)。

對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來說，要圍繞實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)，加快健全涵蓋科技企業(yè)全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。在保障“卡脖子”技術(shù)創(chuàng)新突破方面，要更好發(fā)揮集成電路共保體作用，不斷完善“首臺(tái)（套）、首批次”保險(xiǎn)補(bǔ)償政策機(jī)制。

當(dāng)前，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等加快發(fā)展，保險(xiǎn)資金作為“耐心資本”與這些領(lǐng)域的融資需求天然契合，通過債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、基金等方式，能夠有效助力行業(yè)創(chuàng)新，服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

中國式現(xiàn)代化，民生為大。黨和政府的一切工作，都是為了老百姓過上更加幸福的生活。

目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.64億戶次農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障，大病保險(xiǎn)覆蓋人群達(dá)到12億人，保險(xiǎn)業(yè)積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過6萬億元、長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過2萬億元。保險(xiǎn)業(yè)在提升民生福祉，滿足人民美好生活需要方面取得一定成效。

未來，圍繞廣大人民群眾迫切需要的“生老病死殘”等保障服務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)要加快補(bǔ)齊第三支柱短板，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，更好滿足人民群眾養(yǎng)老保障和財(cái)富管理需求；同時(shí)，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，提高商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋面，推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。

大保險(xiǎn)觀，關(guān)鍵在深化改革。

當(dāng)前，我國保險(xiǎn)業(yè)正處于爬坡過坎、轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中，不可避免會(huì)遇到一些困難和挑戰(zhàn)。但也要看到，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大、空間廣闊，長(zhǎng)期向好的基本面沒有改變。

改革是發(fā)展的動(dòng)力，發(fā)展是解決一切問題的總鑰匙。以改革增活力、以發(fā)展解難題，方能推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)開創(chuàng)新局面、邁上新臺(tái)階。

保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，當(dāng)務(wù)之急是切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，堅(jiān)定不移邁向高質(zhì)量發(fā)展。曾幾何時(shí)，一些保險(xiǎn)公司重規(guī)模輕質(zhì)量，重業(yè)務(wù)輕服務(wù)，大肆擴(kuò)張后塊頭不小，但業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銷售渠道單一，內(nèi)含價(jià)值不高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)大起大落，形成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患。遵循保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律發(fā)展至關(guān)重要。

要推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持內(nèi)涵式發(fā)展、特色化經(jīng)營和精細(xì)化管理，加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績(jī)觀、風(fēng)險(xiǎn)觀，完善公司治理機(jī)制，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營管理效率。

管理出效益、合規(guī)出效益、創(chuàng)新出效益應(yīng)是保險(xiǎn)業(yè)的鮮明特征。

實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，必須強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)，平衡好保險(xiǎn)負(fù)債與保險(xiǎn)投資的關(guān)系。應(yīng)該看到，償二代二期工程落地后，行業(yè)內(nèi)很多保險(xiǎn)公司的償付能力出現(xiàn)不同程度下滑，資本補(bǔ)充的需求和迫切性隨之增加。去年，監(jiān)管部門針對(duì)行業(yè)共性問題，引導(dǎo)調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，優(yōu)化償付能力風(fēng)險(xiǎn)因子，取得積極成效。

下一步，應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)化逆周期監(jiān)管，完善償付能力和準(zhǔn)備金規(guī)制，拓寬資本補(bǔ)充渠道；推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，將其貫穿經(jīng)營管理全鏈條各環(huán)節(jié)。此外，還應(yīng)進(jìn)一步健全保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，有效防范利差損風(fēng)險(xiǎn)。

營造良好的市場(chǎng)環(huán)境，是推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。從“放水養(yǎng)魚”到“水大魚大”，需要加快推動(dòng)健全金融法治，完善政策支持體系，研究出臺(tái)推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見。

金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。從保險(xiǎn)保障內(nèi)涵和外延的角度出發(fā)，我們更能深入理解與時(shí)俱進(jìn)樹立大保險(xiǎn)觀的深遠(yuǎn)意涵——推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)。