湖北衅匮贸易有限公司

2014 年 10 月 20 日，案外人開陽XX公司XX分公司與第三人宜昌XX公司簽訂巷道工程施工承包協(xié)議，宜昌XX公司承包相關(guān)工程。同年 12 月 2 日，宜昌XX建設(shè)工程有限公司XX分公司在 XX 保險公司宜昌分公司投保 “國壽綠洲團(tuán)體意外傷害保險（A 型）（2013）版” 及附加醫(yī)療保險等，合同生效日為 2014 年 12 月 2 日，期滿日為 2015 年 12 月 1 日，被保險人數(shù) 24 人。12 月，該分公司提交保險合同變更申請書及增加 / 減少被保險人清單，原告夏XX在增加名單中，清單注明新增被保險人起保時間為公司同意承保并收到保費(fèi)次日零時起等內(nèi)容，申請書與清單加蓋公章，申請日期 2014 年 12 月 12 日，受理日期 12 月 16 日。2014 年 12 月 15 日，夏XX在施工時受傷，經(jīng)鑒定為十級傷殘。此前，夏XX曾起訴要求開陽XX公司XX分公司、宜昌XX公司和 XX 保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任，法院一審、二審均未判定 XX 保險公司承擔(dān)責(zé)任，且在之前案件審理后至本案審理期間，夏XX未提交新證據(jù)證明受傷在保險合同有效期內(nèi)。

在本案中，核心爭議點(diǎn)圍繞保險合同生效時間與原告舉證責(zé)任。從保險行業(yè)慣例而言，團(tuán)體保險變更被保險人時設(shè)定起保時間條件具有合理性，旨在保障保險業(yè)務(wù)的有序開展與各方權(quán)益平衡。對于夏XX來說，未能充分重視保險合同條款細(xì)節(jié)以及及時固定證據(jù)以證明受傷在保險生效期內(nèi)是敗訴關(guān)鍵。對于保險公司，依據(jù)合同條款和法律規(guī)定拒賠有充分依據(jù)。這警示投保人在涉及保險合同變更等事宜時，務(wù)必明確條款含義與生效條件，及時留存相關(guān)證據(jù)，避免在理賠時陷入被動局面。同時也體現(xiàn)了法院在判定保險糾紛時，會嚴(yán)格依據(jù)合同約定與法律規(guī)定，綜合考量各方因素來確定責(zé)任歸屬。如果原告選擇專業(yè)的保險理賠律師代理，或許就是另外一種案件結(jié)果了。