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事無巨細(xì)，有助于了解實(shí)情，掌握動(dòng)向。但繁雜的文件背后，需要花費(fèi)大量時(shí)間、精力，甚至一些需要報(bào)送的文件還存在重復(fù)部分，或許讓一些人或一些部門疲于應(yīng)對(duì)。

基于此，為了提高工作效率，加強(qiáng)監(jiān)管精準(zhǔn)性，減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)文件報(bào)送負(fù)擔(dān)，金融監(jiān)管總局開始對(duì)報(bào)送文件進(jìn)行清理簡(jiǎn)化。

12月11日，金融監(jiān)管總局向各金融機(jī)構(gòu)下發(fā)《關(guān)于清簡(jiǎn)報(bào)送文件的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)按照目錄，清理簡(jiǎn)化向總局（總局機(jī)關(guān)司局）報(bào)送的文件。同時(shí)，清理過程中要做好與相關(guān)監(jiān)管司局的溝通協(xié)調(diào)，確保穩(wěn)妥有序?qū)嵤?

從監(jiān)管給出的報(bào)送事項(xiàng)清減目錄看，本次取消報(bào)送的文件共有61項(xiàng)，同時(shí)還有多項(xiàng)合并報(bào)送的文件，及調(diào)整報(bào)送方式、對(duì)象或頻次的文件。從內(nèi)容看，多數(shù)是與保險(xiǎn)有關(guān)，這也意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在報(bào)送文件方面獲得了“解綁釋壓”，這有助于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將更多時(shí)間可用于業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)等方面，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

61項(xiàng)文件被取消報(bào)送

具體來看，此次監(jiān)管取消報(bào)送的文件主要涉及四大類，一種是會(huì)有重復(fù)工作的，一種是在日常監(jiān)管中可以即時(shí)掌握的，還有一種是相關(guān)工作已完成或一些政策已廢止或改變，最后一種是因?yàn)榇饲暗慕?jīng)驗(yàn)積累，一些數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)制已健全。

例如，保險(xiǎn)公司投資管理能力變動(dòng)情況的報(bào)告、保險(xiǎn)公司首次參與衍生品有關(guān)情況的報(bào)告、保險(xiǎn)公司參與衍生品能力不符合標(biāo)準(zhǔn)情況的報(bào)告等被取消，原因是保險(xiǎn)公司已進(jìn)行信息披露，無需重復(fù)報(bào)送。

而保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)高管人員情況的報(bào)告、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資金融產(chǎn)品出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)情況的報(bào)告、債券投資風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、境外投資重大突發(fā)事件報(bào)告、綜合治理銷售誤導(dǎo)效果評(píng)價(jià)指標(biāo)數(shù)據(jù)的報(bào)告、銷售誤導(dǎo)年度責(zé)任追究報(bào)告等被取消，原因則是已通過系統(tǒng)和資金運(yùn)用報(bào)告定期報(bào)送有關(guān)情況或是在日常監(jiān)管中已掌握等，所以不必要再提交相關(guān)報(bào)告。

還有一種報(bào)送文件被取消，則是因?yàn)橐恍┱咭驯粡U止或者出現(xiàn)了改變導(dǎo)致的。如養(yǎng)老保障管理統(tǒng)計(jì)表被取消，是因?yàn)閭€(gè)人養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)壓降工作已基本完成，無需再報(bào)送；保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)合規(guī)情況內(nèi)部審計(jì)報(bào)告被取消，是要根據(jù)工作開展情況來確定；小額人身保險(xiǎn)發(fā)展報(bào)告被取消，是因?yàn)榭蓪⑿☆~人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入普惠保險(xiǎn)范疇，無需再單獨(dú)報(bào)送；兩全保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告被取消，是因?yàn)槟壳氨O(jiān)管規(guī)定已不允許公司開發(fā)保險(xiǎn)期間五年期以下的兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品；保險(xiǎn)公司欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人變更報(bào)告被取消，是因?yàn)椤斗幢ｋU(xiǎn)欺詐指引》（保監(jiān)發(fā)[2018]24號(hào)）已經(jīng)廢止等。

除此之外，保單登記管理信息平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送完整性比對(duì)報(bào)告（人身險(xiǎn)公司）被取消，是因?yàn)榻?jīng)過多年數(shù)據(jù)報(bào)送，保單登記平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)制已較為健全；稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)被取消，是因?yàn)槎愌羽B(yǎng)老保險(xiǎn)已切換成個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，且相關(guān)報(bào)送內(nèi)容已體現(xiàn)在銀保信數(shù)據(jù)平臺(tái)中。而這類文件的取消，多數(shù)受益于大數(shù)據(jù)平臺(tái)的發(fā)展。

《通知》顯示，此次監(jiān)管取消報(bào)送的文件共有61項(xiàng)，其中53項(xiàng)是與保險(xiǎn)相關(guān)的。另外還有多項(xiàng)文件報(bào)送被合并，如產(chǎn)品年度總結(jié)報(bào)告（含年度產(chǎn)品回溯報(bào)告、上年度適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)報(bào)告）、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、1年期以下團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品變更情況、年度互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的報(bào)告、人壽險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)進(jìn)展報(bào)告、互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)定價(jià)回溯年度報(bào)告合并為“年度產(chǎn)品報(bào)告”，在每年4月30日之前報(bào)送。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迎“解綁釋壓”

其實(shí)，說到文件報(bào)送，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管控，除了現(xiàn)場(chǎng)檢查外，非現(xiàn)場(chǎng)檢查中的文件報(bào)送，亦是關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。定期向監(jiān)管報(bào)送資料文件，介紹公司的發(fā)展情況，既有利于風(fēng)險(xiǎn)把控，也有利于公司平穩(wěn)發(fā)展。

然而，隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，監(jiān)管制度及體系的不斷更新，一些制度也迎來“更新?lián)Q代”，尤其是在一些日常監(jiān)測(cè)中，監(jiān)管也能及時(shí)快速地了解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的部分情況。這也就造成了在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上報(bào)給監(jiān)管的文件中，出現(xiàn)了一些重復(fù)、過時(shí)，乃至可能做了“無用功”的工作。

基于此，為了提高工作效率，減輕不必要的重復(fù)性工作，監(jiān)管開始對(duì)報(bào)送文件進(jìn)行清簡(jiǎn)。而這一決定，也讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)卸下了很多文件重?fù)?dān)，使得日常工作更加高效輕松。

有業(yè)內(nèi)人士表示，此次清簡(jiǎn)舉措為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效釋放了管理資源，可謂是“解綁釋壓”與監(jiān)管效能提升的雙重效果。在清簡(jiǎn)報(bào)送文件后，不僅保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以減輕整理文件的壓力，監(jiān)管部門也可以減少查閱重復(fù)資料的工作，從而提高監(jiān)管效率。

但需要注意的是，監(jiān)管部門很多監(jiān)管政策的制定與完善都依賴真實(shí)、及時(shí)的數(shù)據(jù)，如果數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)、不真實(shí)、不規(guī)范，就可能會(huì)影響到監(jiān)管政策的制定與執(zhí)行，妨礙社會(huì)監(jiān)督作用的有效發(fā)揮，不利于保險(xiǎn)行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。

因此，在清簡(jiǎn)過程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要做好與相關(guān)監(jiān)管司局的溝通協(xié)調(diào)，確保穩(wěn)妥有序?qū)嵤?

數(shù)據(jù)報(bào)送擴(kuò)容迎強(qiáng)監(jiān)管

雖然監(jiān)管對(duì)報(bào)送文件進(jìn)行清簡(jiǎn)，但監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)公司報(bào)送數(shù)據(jù)的要求則越來越高。

據(jù)悉，今年6月份，金融監(jiān)管總局向人身保險(xiǎn)公司下發(fā)《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（人身保險(xiǎn)公司2024版）（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》），通過明確人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)屬性和技術(shù)屬性，將其內(nèi)部數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)映射成統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)格式，以便開展標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)的采集、治理與應(yīng)用。

最重要的是，此次《規(guī)范》數(shù)據(jù)主題由11個(gè)擴(kuò)展至16個(gè)，數(shù)據(jù)表由46張擴(kuò)展至117張，數(shù)據(jù)項(xiàng)由956項(xiàng)擴(kuò)展至3057項(xiàng)，相當(dāng)于要報(bào)送的數(shù)據(jù)增加了1倍多。

具體而言，包括5個(gè)方面，一、豐富并優(yōu)化數(shù)據(jù)主題域，新增渠道管理、保險(xiǎn)保全、消費(fèi)者保護(hù)、商業(yè)養(yǎng)老金及受托業(yè)務(wù)五大主題域，修訂部分主題域名稱；二、拓展數(shù)據(jù)采集的深度與廣度，新增數(shù)據(jù)表并拆分原有數(shù)據(jù)表，重點(diǎn)提升公共信息、財(cái)務(wù)信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、承保信息、理賠信息、再保信息等主題域的數(shù)據(jù)采集深度與廣度；三、優(yōu)化完善原有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，精簡(jiǎn)部分冗余數(shù)據(jù)項(xiàng)，減輕人身保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)報(bào)送負(fù)擔(dān)；四、充實(shí)健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)采集內(nèi)容；五、調(diào)整數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)組織形式，更新配套文件。

而這些也意味著監(jiān)管覆蓋面更廣、顆粒度更細(xì)，不僅局限于傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，還可能涵蓋客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)管理等多個(gè)維度。

如是來看，“長(zhǎng)牙帶刺”、有棱有角是當(dāng)下監(jiān)管的主基調(diào)。未來監(jiān)管趨勢(shì)將越來越嚴(yán)，雖然監(jiān)管將報(bào)送文件進(jìn)行清簡(jiǎn)，但監(jiān)管力度并不會(huì)有所改變。