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多次催保險(xiǎn)公司辦理支付保險(xiǎn)費(fèi)手續(xù)，保險(xiǎn)公司卻以各種理由推脫！

2025年02月06日
11:25
來源：公眾號(hào)保險(xiǎn)理賠案例研究
作者：

商業(yè)往來以信譽(yù)為先，保險(xiǎn)合同亦不例外。在原告依約出具保險(xiǎn)單，被告卻以種種理由拒付保費(fèi)的這場紛爭里，核心爭議在于如何判定合同的完整性與有效性。是遵循白紙黑字的確認(rèn)，還是聽信模糊不清的抗辯？讓我們一同從本案中探尋答案。

一、案件簡要事實(shí)

2012年7月5日，原告X XX根據(jù)被告XX保險(xiǎn)公司在前2010年、2011年的入保情況，以及當(dāng)時(shí)被告保險(xiǎn)經(jīng)辦人王XX的要求，出具了保單號(hào)為PZBT201252230000000017的雇主責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單。該保險(xiǎn)單的總累計(jì)責(zé)任限額為13000000元，保險(xiǎn)期限自2012年7月14日零時(shí)起至2013年7月13日二十四時(shí)止，保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的總保險(xiǎn)費(fèi)為273401.28元。2012年7月9日，王XX在投保單上簽字并加蓋被告公章，確認(rèn)了這份保險(xiǎn)，同時(shí)約定保險(xiǎn)費(fèi)支付日期為2012年7月13日。然而，到期后被告XX保險(xiǎn)公司并未按約定履行給付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，原告雖經(jīng)多次催要，被告卻以各種理由推脫。直到2017年4月19日，被告XX保險(xiǎn)公司的法人丁XX簽字、單位蓋章且經(jīng)辦人簽字，寫下欠條給原告X XX，再次確認(rèn)了該筆保險(xiǎn)及保險(xiǎn)費(fèi)用273401.28元的事實(shí)，并承諾在2017年年底還清，但被告至今仍未履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。原告X XX因此向法院提起訴訟，要求被告支付所欠保險(xiǎn)費(fèi)。

二、保險(xiǎn)公司拒賠理由

被告XX保險(xiǎn)公司提出了一系列拒賠的理由。首先，其聲稱與原告之間并未簽訂保險(xiǎn)合同。在他們看來，僅有投保單和保險(xiǎn)單并不足以構(gòu)成完整的保險(xiǎn)合同關(guān)系，認(rèn)為合同的成立需要更為復(fù)雜和嚴(yán)格的程序，而此次業(yè)務(wù)往來中缺乏某些關(guān)鍵環(huán)節(jié)。其次，被告法人丁XX以自己不識(shí)字為由，表明對(duì)于所簽欠條內(nèi)容并不清楚，聲稱自己是在不明就里的情況下簽的字，并非真實(shí)意思的表達(dá)，所以該欠條不應(yīng)作為認(rèn)定其欠款責(zé)任的依據(jù)。再者，被告指出保險(xiǎn)單上存在筆誤，認(rèn)為保險(xiǎn)單上的某些信息與實(shí)際協(xié)商的內(nèi)容不符，對(duì)保險(xiǎn)單的準(zhǔn)確性和有效性提出質(zhì)疑，進(jìn)而對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合理性產(chǎn)生懷疑，以此為由拒絕支付保險(xiǎn)費(fèi)。

三、法院認(rèn)為

依法訂立的合同應(yīng)受法律保護(hù)。原告X XX按照被告XX保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)經(jīng)辦人王XX的要求出具了保險(xiǎn)單，且該保險(xiǎn)單經(jīng)王XX簽字并加蓋被告公章確認(rèn)，同時(shí)還約定了保險(xiǎn)費(fèi)給付時(shí)間。此外，2017年4月19日被告法人丁XX等人再次以欠條形式確認(rèn)了該保險(xiǎn)事宜。根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》中關(guān)于保險(xiǎn)定義、保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)遵循的誠實(shí)信用原則，以及保險(xiǎn)合同成立、生效和履行等相關(guān)規(guī)定，原告要求被告支付保險(xiǎn)費(fèi)273401.28元的請(qǐng)求合理合法，法院予以支持。而被告提出的沒有簽訂保險(xiǎn)合同、法人對(duì)欠條內(nèi)容不清楚以及保險(xiǎn)單存在筆誤等辯解，均于法無據(jù)，法院不予采信。

四、何帆律師評(píng)析

從本案來看，保險(xiǎn)合同的訂立與履行是核心要點(diǎn)。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，雙方應(yīng)嚴(yán)格遵循誠實(shí)信用原則。被告XX保險(xiǎn)公司先是通過經(jīng)辦人確認(rèn)保險(xiǎn)，后又以各種不合理理由拒付保費(fèi)，其行為違背了這一基本原則。盡管被告提出諸多抗辯，但從法律角度而言，簽字蓋章的投保單、保險(xiǎn)單以及后續(xù)的欠條足以構(gòu)成有效的合同關(guān)系。企業(yè)在進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，尤其是涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)審查合同條款，一旦確認(rèn)，就需履行相應(yīng)義務(wù)。若對(duì)合同內(nèi)容存在疑問，應(yīng)及時(shí)與對(duì)方溝通解決。而對(duì)于原告X XX，在被告長期拖欠保費(fèi)的情況下，及時(shí)通過法律途徑維護(hù)自身權(quán)益，是值得肯定的做法。此案例也提醒各方，在商業(yè)交往中，任何環(huán)節(jié)都應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待，以避免不必要的糾紛。

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