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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號|2007-04-29發(fā)布|2007-04-29實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號

保監(jiān)發(fā)〔2007〕36號
各財產(chǎn)保險公司、再保險公司，各保監(jiān)局：
現(xiàn)將《財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運營期》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
本通知所發(fā)布的指引于二○○七年六月一日起正式實施。
二○○七年四月二十九日
財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引第12號：核電站運營期
目次
1.范圍
2.總則
3.術(shù)語和定義
4.識別關(guān)鍵風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)
5.防護(hù)措施失效評估的方法和基本原則
6.人為因素風(fēng)險評估的方法和基本原則
7.巨災(zāi)風(fēng)險的評估
1、范圍
本指引規(guī)定了核電站運營期（從裝料開始，下同）危險單位劃分的原則、方法和內(nèi)容。
本指引適用于核電站運營期危險單位劃分的評定。
2、總則
鑒于核電站財產(chǎn)保險（含機損險、利損險）、責(zé)任險業(yè)務(wù)實踐的多樣性，本文旨在系統(tǒng)地歸納、總結(jié)核電站運營期間危險單位劃分操作中必須考慮的要點和可使用的基本方法。對于具體業(yè)務(wù)的危險單位劃分操作，保險公司應(yīng)以本文為基礎(chǔ)，做出符合業(yè)務(wù)實際情況的判斷。
3、術(shù)語和定義
危險單位
運營期的核電站危險單位的確定通常根據(jù)承保的風(fēng)險類型來劃分，一般分為核風(fēng)險和常規(guī)風(fēng)險兩種類型。
核風(fēng)險保險事故下的危險單位的確定
核風(fēng)險保險事故下的核電站的危險單位是指，一次核風(fēng)險保險事故對一個保險標(biāo)的造成的最大的可能損失范圍。
根據(jù)核電站的設(shè)計特點，一次核風(fēng)險保險事故最小可限于核反應(yīng)堆內(nèi)，最大可導(dǎo)致包括核電站現(xiàn)場以外方圓幾十公里甚至幾百公里的范圍。因此，在確定核電站核風(fēng)險保險事故危險單位時，遵循的劃分方法為：把整個核電站視作一個危險單位，而不論該核電站擁有1座或2座以上反應(yīng)堆，也不論是否以核物質(zhì)損失險承保、或?qū)⑼粯?biāo)的分層承保、或因核風(fēng)險與常規(guī)風(fēng)險的區(qū)別而將同一標(biāo)的分拆承保，還是以核第三者責(zé)任險承保。
常規(guī)風(fēng)險保險事故下的危險單位的確定
所謂常規(guī)風(fēng)險，是相對核風(fēng)險而言的，指非因核事故引起的，而是由于自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致核電站的財產(chǎn)損失，或因此災(zāi)害事故導(dǎo)致法律上應(yīng)承擔(dān)的第三者責(zé)任。
為滿足核電站業(yè)主的保險需求，保險人通常將常規(guī)島及其附屬財物、機器設(shè)備等標(biāo)的視作一個危險單位，可以單獨以常規(guī)保險單予以承保。這是基于常規(guī)風(fēng)險的特征而特別提供的。
同樣地，對于由于常規(guī)風(fēng)險引起的第三者責(zé)任，保險人也可以應(yīng)核電站的要求，提供獨立的常規(guī)風(fēng)險第三者責(zé)任險保險單予以承保。
需要指出的是，從嚴(yán)格風(fēng)險管理的角度出發(fā)，核保險人同時向同一保險標(biāo)的提供核風(fēng)險保險單和常規(guī)風(fēng)險保險單，會引發(fā)下列潛在問題：一是保險單責(zé)任交叉或接口不好界定；二是同樣的常規(guī)風(fēng)險也有可能同時觸發(fā)兩張保險單責(zé)任賠款，作為既是核保險共同體的成員公司，又是常規(guī)風(fēng)險保險單的保險人，其在同一風(fēng)險事故作用于同一標(biāo)的時將承擔(dān)兩個累加的保險責(zé)任限額，不利于風(fēng)險管理。事實上，這種保險安排既不利于風(fēng)險管理服務(wù)，也不利于保險定價。
其他重要術(shù)語和定義
根據(jù)《核能方面第三方當(dāng)事者責(zé)任公約》（巴黎公約）（1960年7月29日通過、1964年1月28日和1982年11月16日又分別增加了兩個修訂性議定書）第一條的規(guī)定，下列術(shù)語的定義是：
核島(Nuclear
核電裝置中核蒸汽供應(yīng)系統(tǒng)（含設(shè)備）及其配套設(shè)施和它們所在廠房的總稱。核島的主要功能是利用核裂變能產(chǎn)生蒸汽。核島廠房主要包括反應(yīng)堆廠房（安全殼）、核燃料廠房、核輔助廠房、核服務(wù)廠房、排氣煙囪、電氣廠房和應(yīng)急柴油發(fā)電機廠房等。
常規(guī)島（Conventional
核電裝置中汽輪發(fā)電機組及其配套設(shè)施和它們所在廠房的總稱。常規(guī)島的主要功能是將核島產(chǎn)生的蒸汽的熱能轉(zhuǎn)換成汽輪機的機械能，再通過發(fā)電機轉(zhuǎn)變成電能。常規(guī)島廠房主要包括汽輪機廠房、冷卻水泵房和水處理廠房、變壓器區(qū)構(gòu)筑物、開關(guān)站、網(wǎng)控樓、變電站及配電所等。
核裝置（Nuclear
除用作一種動力源供推進(jìn)或為其他目的而裝置在海空運輸工具上的核反應(yīng)堆以外的任何核反應(yīng)堆；
用核燃料生產(chǎn)核材料的任何工廠，或加工核材料的任何工廠，包括輻照過核燃料后處理的任何工廠；
除因運輸而貯存核材料的倉庫以外的任何貯存核材料的設(shè)施；
核反應(yīng)堆(Nuclear
指任何含有其核燃料按此種方式布置的結(jié)構(gòu)，使得在無需補加中子源的條件下能在其中發(fā)生自持鏈?zhǔn)胶肆炎冞^程。
核事故（Nuclear
指任何的或一系列但源自同一的、引起核損害的事故。
核風(fēng)險（Nuclear
指由于或起因于核裝置內(nèi)任何輻射源發(fā)射的電離輻射，或核裝置中的核燃料或放射性產(chǎn)物或廢物發(fā)射的電離輻射，或來自或源于或送往核裝置的核材料所造成的，不論其是由此類物質(zhì)的放射性質(zhì)還是由此類物質(zhì)的放射性質(zhì)同毒性、爆炸性或其他危險性質(zhì)的結(jié)合所造成的，并因該風(fēng)險而導(dǎo)致的核損害。
核損害(Nuclear
指由核事故導(dǎo)致的下列損害和損失：
（1）生命喪失或人身傷害；
（2）財產(chǎn)的損失或損害；和在主管法院法律所確定的范圍內(nèi)下列每一分款：
（3）由第（1）或（2）分款中所述損失或損害引起的在此兩分款中未包括的經(jīng)濟(jì)損失，條件是有資格對所述損失或損害提出索賠的人員遭受了此種損失；
（4）受損壞環(huán)境（輕微者除外）的恢復(fù)措施費，條件是實際采取或?qū)⒁扇〈祟惔胧┎⑶以摀p壞未被第（2）分款所包括；
（5）由于環(huán)境的明顯損壞所引起的收入損失，而這種收入來自環(huán)境的任何可利用資源或享用該資源帶來的經(jīng)濟(jì)利益，并且該損失未被第（2）分款所包括；
（6）為防止核事故進(jìn)一步蔓延或加重而采取的預(yù)防措施費用以及由此類措施引起的進(jìn)一步損失或損害；
（7）環(huán)境損壞所造成的損失以外的任何其他經(jīng)濟(jì)損失，只要此類損失為主管法院一般民事責(zé)任法所認(rèn)可。
4、識別關(guān)鍵風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)
在本文中關(guān)鍵風(fēng)險是指可能給標(biāo)的造成最嚴(yán)重?fù)p失后果的風(fēng)險因素，此類風(fēng)險雖然發(fā)生概率較低，但仍應(yīng)被認(rèn)定為劃分危險單位的主導(dǎo)因素。本段介紹此類評估的基本方法。
核電站的組成和分類
核電站一般由核島、常規(guī)島和核電廠配套設(shè)施（BOP）三部分組成。如下圖所示：
核島部分主要包括反應(yīng)堆、蒸汽發(fā)生器、主泵、穩(wěn)壓器、裝卸料機、乏燃料池等一回路主要設(shè)備、設(shè)施和主要管道，不僅包括能量轉(zhuǎn)換過程中載熱劑的循環(huán)回路，還包括其他為反應(yīng)堆服務(wù)的輔助系統(tǒng)。一句話，是包括反應(yīng)堆安全殼及其內(nèi)部的所有設(shè)備和系統(tǒng)。
常規(guī)島部分主要包括能量轉(zhuǎn)換過程中的汽——水循環(huán)回路、汽輪機、冷凝器、發(fā)電機、泵，以及為之服務(wù)的輔助系統(tǒng)及設(shè)施。
BOP是核電廠中核島和常規(guī)島以外的配套建筑物、構(gòu)筑物及其設(shè)施的統(tǒng)稱。它包括：核輔助廠房、生產(chǎn)輔助廠房、廠前區(qū)建筑物、廠區(qū)附近建筑物、廠區(qū)工程設(shè)施、廠外工程設(shè)施和環(huán)境監(jiān)測工程設(shè)施等。具體講BOP包括變電站（變壓器）、開關(guān)站、消防站、重要廠用水系統(tǒng)、廠區(qū)辦公樓和道路等。
反應(yīng)堆(結(jié)構(gòu))：將核能轉(zhuǎn)變?yōu)闊崮埽ǜ邷馗邏核?，包括堆芯、壓力容器、上部?gòu)件和下部構(gòu)件，內(nèi)含燃料棒、慢化劑；
蒸汽發(fā)生器：將一回路高溫高壓水中的熱量傳遞給二回路的水，使其變?yōu)轱柡驼羝?。在此只進(jìn)行熱量交換，不進(jìn)行能量的轉(zhuǎn)變；
汽輪機：將飽和蒸汽的熱能轉(zhuǎn)變?yōu)楦咚傩D(zhuǎn)的機械能；
發(fā)電機：將汽輪機傳來的機械能轉(zhuǎn)變?yōu)殡娔?；發(fā)電機及其輔助系統(tǒng)包括發(fā)電機、勵磁機及其水、氫冷卻、供應(yīng)系統(tǒng)和密封油系統(tǒng)等。
輔助冷卻水系統(tǒng)：包括反應(yīng)堆水池和乏燃料水池冷卻和處理系統(tǒng)、設(shè)備冷卻水系統(tǒng)、重要廠用水系統(tǒng)、核島冷凍水系統(tǒng)和電氣廠房冷凍水系統(tǒng)。這幾個系統(tǒng)均與核安全有關(guān)。
輸電系統(tǒng)：是將發(fā)電機產(chǎn)生的電力通過主變壓器輸送給電網(wǎng)，并通過降壓變壓器輸送給廠用設(shè)備。輸電系統(tǒng)主要由主變壓器、降壓變壓器及它們所屬的冷卻系統(tǒng)和分解開關(guān)組成。
關(guān)鍵風(fēng)險因素分析
非核風(fēng)險
（1）機器損壞
機械故障是核電站保險業(yè)務(wù)中引起保險損失的首要因素。其發(fā)生頻率占比約為25％，損失程度占比約為34％。其損失區(qū)域主要集中在汽輪機、發(fā)電機、變電站、裝卸料機、備用柴油發(fā)電機，以及各類型泵等。
20世紀(jì)后期，英國核保險共同體等陸續(xù)開始為核電公司提供利損險，并且主要捆綁在核物質(zhì)損失業(yè)務(wù)中。由于機器損壞而引發(fā)的利損險賠付超過該機器損壞本身的保險賠償，在做統(tǒng)計分析中，通?；旌显跈C器損壞險業(yè)務(wù)中，因而機器損壞事故的損失程度占比處于上升狀態(tài)，局部年份占比超過50％。因此，機損險及其關(guān)聯(lián)的利潤損失，自2005年開始引起保險人的關(guān)注，并成為風(fēng)險管控的焦點。
（2）火災(zāi)
火災(zāi)是引起核電站保險損失的重要風(fēng)險因素之一。其發(fā)生頻率約占損失事故的22％，損失程度一般占總損失的19％。核電站主要區(qū)域火災(zāi)發(fā)生頻率統(tǒng)計如下表：
因此，加強核電站的火災(zāi)消防控制，是核電站安全運行非常重要的管理工作，也是核保險人進(jìn)行風(fēng)險評估的重要內(nèi)容。
（3）其他
主要指自然災(zāi)害、意外事故等引發(fā)的物質(zhì)損失和第三者責(zé)任賠償。其發(fā)生頻率占比約為20％，累積損失程度占比約為4％。
核風(fēng)險
指發(fā)生與核泄漏有關(guān)的核損害事故，其損失還包括人員疏散、除污、核電站徹底關(guān)閉、余熱排除等系列后果損失。這類損失的發(fā)生頻率占比較低,約為12％，損失金額占比也比較低,約為10％。其特點是發(fā)生頻率低，單起事故損失金額巨大。
5、防護(hù)措施失效評估的方法和基本原則
大型企業(yè)均有一系列安全防護(hù)措施，如安全檢查、消防防火等。作為劃分危險單位的前提，應(yīng)評估是否存在所有防護(hù)措施同時失效的可能。如不存在此種可能，還應(yīng)評估在部分防護(hù)措施失效的最不利情況下，可能發(fā)生的最大損失情況。本段介紹此類評估的基本方法。
作為大型企業(yè)，對于投入運營的核電廠，通常有一系列系統(tǒng)性的安全防護(hù)措施。從火災(zāi)和機械故障兩大主要風(fēng)險因素的角度來看，有安全操作、安全檢查、設(shè)備維護(hù)、消防防火等防護(hù)措施。作為劃分危險單位的前提，應(yīng)評估是否存在所有防護(hù)措施同時失效的可能。其關(guān)鍵在于企業(yè)是否具有充分的風(fēng)險防范意識。一旦重視程度不夠，資金投入不足，則很有可能同時影響各種防護(hù)措施正常發(fā)揮作用，從而引起事故或使原本可以控制的小事故發(fā)展成為無法控制的大型事故。對于核電廠而言，一旦出現(xiàn)機械故障防護(hù)和消防防火同時失效的情況，則可能導(dǎo)致災(zāi)難性的巨災(zāi)事故。因此，巨災(zāi)防護(hù)措施失效評估時，最重要的是從火災(zāi)和機械故障兩方面評估電站運行管理和檢測制度的合理性、應(yīng)急搶險方案的有效性等，從而確定在關(guān)鍵風(fēng)險因素作用下的損失最大范圍。
6、人為因素風(fēng)險評估的方法和基本原則
各類事故的發(fā)生多數(shù)與人為因素存在內(nèi)在聯(lián)系，安全防護(hù)措施也有可能遭到人為因素的干擾，如工作人員擅離職守、發(fā)生事故時不能采取正確的應(yīng)對措施等情況。此類問題多數(shù)是企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理制度滯后的體現(xiàn)，本段介紹對此類風(fēng)險進(jìn)行評估的方法。
核電站屬于高度復(fù)雜和龐大的高新技術(shù)系統(tǒng)工程，人為因素問題涉及核電站活動的全部過程，在其風(fēng)險管理系統(tǒng)中起著重要作用，對此應(yīng)始終保持警惕。世界上兩次核電站的重大事故，都是以人為因素為主導(dǎo)的。在核電站風(fēng)險評估中，保險人必須高度重視人為因素對于核安全、火災(zāi)、機損、第三者責(zé)任等風(fēng)險狀況的影響。
核風(fēng)險人為因素及其評估的基本原則和方法，主要涉及下述幾個方面：
核安全政策、文化及其在核電站組織機構(gòu)、規(guī)章制度、日常運營中體現(xiàn)和落實的情況。
國家核安全政策和監(jiān)管制度對核風(fēng)險狀況施加強有力的影響，是核風(fēng)險評估過程中必須予以關(guān)注的重要人為因素。
核電站自身核安全文化的成熟程度，是評估人為因素風(fēng)險的又一關(guān)鍵指標(biāo)。應(yīng)當(dāng)深入考察核電站的安全文化理念、核安全培訓(xùn)及其效果、核安全文化氛圍等情況，作為風(fēng)險評估中不可替代的尺度之一。
國家核安全政策和企業(yè)核安全文化如何體現(xiàn)和落實到具體的組織機構(gòu)、規(guī)章制度和日常運營中，是核安全人為因素評估的主要內(nèi)容。
核電站的消防程序、消防關(guān)鍵崗位人員資質(zhì)及消防計劃
防火程序的完整性，包括目標(biāo)、職責(zé)劃分、職責(zé)規(guī)定、關(guān)鍵崗位最低資質(zhì)要求等。
防火管理控制的嚴(yán)密性，包括巡查制度、可燃物規(guī)章、內(nèi)部清理管理、火源控制、吸煙控制、加熱設(shè)備管理，以及消防系統(tǒng)的檢查。
消防管理人員和消防隊員的培訓(xùn)、演練、經(jīng)驗和資格。
消防行動計劃的科學(xué)性和詳細(xì)程度，特別是針對那些發(fā)生在核安全相關(guān)區(qū)域或?qū)Π踩O(shè)備存在危害的火災(zāi)。
核電站的維護(hù)程序、維護(hù)管理和資格管理
維護(hù)程序，包括由根原因分析所支持的事件報告程序。維護(hù)程序關(guān)系到核電站安全運行和維護(hù)的組織結(jié)構(gòu)、系統(tǒng)和機器運行的方針，以及員工的資格和培訓(xùn)，是核風(fēng)險人為因素評估的重點內(nèi)容。維護(hù)管理的系統(tǒng)性，包括機器設(shè)備主檔案、維護(hù)活動流程控制、測試及資料分析等。
培訓(xùn)程序的內(nèi)容和資格管理規(guī)定。例如，對每一種類和級別的職位的工作描述，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的必要的培訓(xùn)、資格和經(jīng)驗的要求，并嚴(yán)格付諸實施。培訓(xùn)程序應(yīng)當(dāng)包括合格標(biāo)準(zhǔn)、新員工培訓(xùn)程序、再考核程序、連續(xù)培訓(xùn)程序和跟蹤系統(tǒng)等。
7、巨災(zāi)風(fēng)險的評估
由于洪水、臺風(fēng)、海嘯、地震等巨災(zāi)風(fēng)險的特殊性，即使保險公司按照最謹(jǐn)慎的原則劃分每一筆業(yè)務(wù)的危險單位，在發(fā)生重大自然災(zāi)害時，責(zé)任累積問題仍然難以避免。因此應(yīng)預(yù)先針對巨災(zāi)風(fēng)險進(jìn)行評估，本段介紹此類評估的方法。
核電站一般是建立在很少發(fā)生重大自然災(zāi)害的地方。核電站的選址非常嚴(yán)格，第一、通常依據(jù)以往100年的氣象和水文資料，在沒有發(fā)生過洪水、臺風(fēng)、海嘯、地震等重大自然災(zāi)害的地區(qū)選擇廠址；第二、核電站大部分都建立有完善的風(fēng)險應(yīng)急機制，有自己的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，在風(fēng)險到來前通常已做好了必要的準(zhǔn)備；第三、核電站的建筑等級比較高，其核島部分的機器設(shè)備都被堅固的安全殼所保護(hù)，通常的自然風(fēng)險很難對這部分設(shè)備產(chǎn)生破壞作用。
但是，核電站常規(guī)島和廠區(qū)的辦公樓、倉庫等建筑的抗風(fēng)險等級相對較低，在遭遇臺風(fēng)、洪水和強烈地震時會發(fā)生較大損失。根據(jù)1960年至今的統(tǒng)計，世界上尚沒有任何一座核電站由于自然災(zāi)害發(fā)生全額損失。核電站的損失84%以上是由于火災(zāi)、機器損壞事故造成的，約有12％的損失是由核事故造成的，只有不到4％的損失是由自然災(zāi)害造成的。
雖然巨災(zāi)不是導(dǎo)致核電站損失的主要因素，但是保險人還是應(yīng)該重視巨災(zāi)可能帶來的潛在損失。我國自然災(zāi)害頻繁發(fā)生，如地震、臺風(fēng)、洪澇災(zāi)害等。根據(jù)我國核電發(fā)展規(guī)劃，現(xiàn)有的和即將建設(shè)的核電站大部分處于東南沿海，核電站所面臨的自然災(zāi)害巨災(zāi)風(fēng)險是地震和臺風(fēng)。保險人在承保核電站業(yè)務(wù)時，要對這兩種巨災(zāi)風(fēng)險特別予以關(guān)注。
總之，一次巨災(zāi)所造成的損失范圍可能波及整個核電站或是相鄰的幾個核電站。