湖北衅匮贸易有限公司

（2015）新中民一終字第1124號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 新鄉(xiāng)市中級(jí)人民法院 2015-11-16

上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司。
負(fù)責(zé)人崔振祥。
委托代理人王西靜，河南聯(lián)盟律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）獲嘉縣嘉利出租車有限公司。
法定代表人李加趁，經(jīng)理。
委托代理人武良明，河南博苑律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）程X。
上訴人因與被上訴人獲嘉縣嘉利出租車有限公司（以下簡(jiǎn)稱嘉利公司）、程X財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，嘉利公司、程X于2015年4月16日向河南省獲嘉縣人民法院（以下簡(jiǎn)稱原審法院）提起訴訟，請(qǐng)求判令：某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)理賠款24500元。原審法院于2015年7月6日作出河南省獲嘉縣人民法院（2015）獲民初字第722號(hào)民事判決。某保險(xiǎn)公司不服原判，向本院提起上訴。本院于2015年8月5日受理后，依法組成合議庭，于2015年8月31日公開開庭進(jìn)行了審理。某保險(xiǎn)公司的委托代理人王西靜、嘉利公司的委托代理人武良明、程X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審查明：程X駕駛一輛車牌號(hào)為豫GXXXXX的出租車，該車登記的車主為嘉利公司。2014年11月3日，該車輛在陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)支公司投保了一份交強(qiáng)險(xiǎn)、一份保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)且為不計(jì)免賠，投保人和被保險(xiǎn)人均為嘉利公司，保險(xiǎn)期間均為2014年11月3日至2015年11月2日。2015年1月21日11時(shí)許，程X駕駛豫GXXXXX出租車沿獲嘉縣同盟大道由西向東行駛到獲嘉縣交警隊(duì)門前，左轉(zhuǎn)彎調(diào)頭時(shí)與李崢駕駛的豫AXXX88轎車相撞，經(jīng)獲嘉縣交警大隊(duì)處理，豫GXXXXX車負(fù)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，豫AXXX88車輛到新鄉(xiāng)市新紀(jì)元汽車銷售服務(wù)有限公司修理，經(jīng)某保險(xiǎn)公司定損修理費(fèi)24500元，程X已全額賠付，某保險(xiǎn)公司拒不理賠，嘉利公司、程X訴至法院。
另查明：涉案事故發(fā)生時(shí)，程X所持駕駛證的有效期至2014年12月19日屆滿，其于事故發(fā)生后，才換領(lǐng)了新的駕駛證。
原審認(rèn)為：嘉利公司、程X在某保險(xiǎn)公司公司處為車牌號(hào)為豫GXXXXX號(hào)的車輛投保有交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)。雙方之間的保險(xiǎn)合同合法有效，發(fā)生事故后，嘉利公司、程X在保險(xiǎn)范圍內(nèi)要求某保險(xiǎn)公司理賠，某保險(xiǎn)公司拒不理賠，造成糾紛，應(yīng)負(fù)全部民事責(zé)任。某保險(xiǎn)公司抗辯：“程X的駕駛證超過有效期，依據(jù)法律規(guī)定，某保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任”。原審認(rèn)為程X發(fā)生涉案事故時(shí)正在保險(xiǎn)期間內(nèi)，其持有的機(jī)動(dòng)車駕駛證有效期已屆滿，確實(shí)存在駕駛證未按時(shí)換領(lǐng)新證的情況，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十七條“機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)司哂邢铝星樾沃坏?，車輛管理所應(yīng)當(dāng)注銷其機(jī)動(dòng)車駕駛證：……（七）超過機(jī)動(dòng)車駕駛證有效期一年以上未換證的……”規(guī)定，駕駛?cè)藛T在超過期限一年內(nèi)申請(qǐng)換證的，給予行政處罰后予以換證。因此駕駛員未按期辦理?yè)Q證手續(xù)，不會(huì)必然導(dǎo)致駕駛證無(wú)效或被吊銷，在接受公安機(jī)關(guān)交通管理部門的處罰后仍可以辦理?yè)Q證手續(xù)，駕駛證的有效期并不是指駕駛?cè)笋{駛資格的有效期。根據(jù)2009年哈爾濱市政府向國(guó)務(wù)院法制辦請(qǐng)示“關(guān)于駕駛?cè)顺殖^有效期限駕駛證駕駛機(jī)動(dòng)車的行為如何適用法律問題”的回復(fù)，內(nèi)容是“……駕駛證超過有效期，但尚未被注銷期間駕駛機(jī)動(dòng)車的行為不屬于‘未依法取得駕駛證’的情況”。本案中程X在事故發(fā)生時(shí)不存在駕駛證被吊銷或者被注銷的情況，不屬于無(wú)證駕駛的行為，并且程X在超過駕駛證有效期一年以內(nèi)換領(lǐng)了新證，不屬于《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十七條第（七）項(xiàng)規(guī)定的“應(yīng)當(dāng)注銷駕駛證”的情形，因此，保險(xiǎn)公司以“駕照證超過有效期”拒絕理賠，沒有法律依據(jù)，對(duì)某保險(xiǎn)公司的該項(xiàng)抗辯不予采信。某保險(xiǎn)公司辯稱，根據(jù)《陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司——機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第五條的規(guī)定“駕駛?cè)藷o(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”及第七條“仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條關(guān)于“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力”之規(guī)定，本案中在投保單上雖加蓋了嘉利公司的公章，但是沒有具體的人員簽名，不能證明保險(xiǎn)公司履行了相關(guān)義務(wù)及嘉利公司收到保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款，故不能認(rèn)定保險(xiǎn)公司履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的義務(wù)，故該兩條免責(zé)條款應(yīng)屬無(wú)效，對(duì)某保險(xiǎn)公司的此項(xiàng)抗辯不予支持。原審判決：某保險(xiǎn)公司應(yīng)于判決生效后三日內(nèi)支付程X理賠款24500元。如果未按判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延期履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)435元，依法減半收取，即218元，由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)，退回獲嘉縣嘉利出租車有限公司217元。
上訴人訴稱
某保險(xiǎn)公司上訴稱：一、一審認(rèn)定某保險(xiǎn)公司未履行告知義務(wù)錯(cuò)誤。嘉利公司在投保單上加蓋公章足以說(shuō)明其真實(shí)意思表示，對(duì)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)條款是知情的，上訴人盡到了說(shuō)明義務(wù)。一審查明程X在事故發(fā)生時(shí)駕駛證已超過有效期，“無(wú)證駕駛”和“駕駛證超過有效期”是兩個(gè)獨(dú)立并列的免賠事由，上訴人不應(yīng)該賠償。程X屬無(wú)證駕駛，一審未認(rèn)定錯(cuò)誤。二、適用法律錯(cuò)誤。程X的行為違反了《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條的規(guī)定，請(qǐng)求撤銷原判，依法改判某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。訴訟費(fèi)由嘉利公司、程X負(fù)擔(dān)。
嘉利公司、程X辯稱：某保險(xiǎn)公司的上訴理由不能成立，程X的駕駛證超過審驗(yàn)期限，但不能認(rèn)定為無(wú)證駕駛，上訴人某保險(xiǎn)公司拒賠沒有法律依據(jù)。請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。
本院歸納的爭(zhēng)執(zhí)焦點(diǎn)為：某保險(xiǎn)公司應(yīng)否賠償理賠款24500元。
本院經(jīng)審理查明事實(shí)與原審查明事實(shí)相同。
本院認(rèn)為：關(guān)于免責(zé)條款生效的問題。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十八條“機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽跈C(jī)動(dòng)車駕駛證丟失、損毀、超過有效期或者被依法扣留、暫扣期間以及記分達(dá)到12分的，不得駕駛機(jī)動(dòng)車。”、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋（二）》第十條“保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效的，人民法院不予支持?！?、第十一條“保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的提示義務(wù)?！?、第十三條“保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合本解釋第十一條第二款要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書上簽字、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù)。但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的除外。”的規(guī)定，本案中，司機(jī)程X的駕駛證有效期已屆滿，根據(jù)上述規(guī)定，程X不應(yīng)駕駛機(jī)動(dòng)車上路行駛，程X的行為違反了行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定，在此情況下保險(xiǎn)人仍需進(jìn)行提示，但明確說(shuō)明義務(wù)的舉證責(zé)任可以適當(dāng)減輕。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是免責(zé)條款是否生效。從涉案車輛投保單、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款看，投保單的投保人簽章處“投保人聲明：1.本投保人茲聲明上述各項(xiàng)內(nèi)容填寫屬實(shí)，貴公司已向本人詳細(xì)說(shuō)明了《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》、商業(yè)險(xiǎn)投保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)得保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，特別就各條款中有關(guān)責(zé)任免除、賠償處理和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)的內(nèi)容做了明確說(shuō)明。本人已領(lǐng)取了保險(xiǎn)條款，閱讀并充分理解相關(guān)內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。”。該投保人簽章處蓋有獲嘉縣嘉利出租車有限公司印章。保險(xiǎn)單的重要提示一欄“3.請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀保險(xiǎn)條款、特別是責(zé)任免除和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)?！?。保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除部分“第五條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（七）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；”。該責(zé)任免除部分內(nèi)容字體加粗。另，嘉利公司是專門從事車輛出租的公司，對(duì)訂立與車輛相關(guān)的保險(xiǎn)合同的程序、步驟及內(nèi)容、條款的理解均在其正常的認(rèn)知范圍內(nèi)，嘉利公司的蓋章行為應(yīng)視為其真實(shí)意思表示。據(jù)此，某保險(xiǎn)公司主張免責(zé)條款有效的上訴理由成立，本院予以支持。
綜上，原審認(rèn)定事實(shí)清楚，但適用法律錯(cuò)誤。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第（二）項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
一、撤銷河南省獲嘉縣人民法院（2015）獲民初字第722號(hào)民事判決；
二、駁回獲嘉縣嘉利出租車有限公司、程X的訴訟請(qǐng)求。
一審案件受理費(fèi)435元，減半收取217.50元，二審案件受理費(fèi)413元，均由獲嘉縣嘉利出租車有限公司、程X負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)孫峰
審判員周云賀
審判員劉輝
二〇一五年十一月十六日
書記員任禹豪