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“從之前的老大變?yōu)楝F(xiàn)在的老三，誰服氣？當(dāng)然不服氣?！?

3月24日，在中國人保舉行的2020年業(yè)績發(fā)布會上，人保集團新任董事長羅熹高調(diào)表態(tài)，“要重回行業(yè)C位”。

作為新中國保險的“長子”，人保曾經(jīng)一直以開拓者與奠基者的身份引領(lǐng)保險業(yè)的發(fā)展，贏得 “老人?！钡拿雷u。而如今，羅熹并不想用“老”字來給人保下定義。相反，重塑新形象，立足“新保險”，成為人保開啟新征程的重要任務(wù)。

尤其在市場地位方面，人保更是立下了“2025規(guī)劃”與“2035遠景”的雙目標(biāo)，即：

○ 到2025年，實現(xiàn)全球營業(yè)收入前五位，財險主要指標(biāo)達到全球第一。

○ 到2035年，實現(xiàn)全球營業(yè)收入擠入前三位，財險所有指標(biāo)要進入全球第一。

正如羅熹所言，“真抓實干，馬上就辦”。2020年成績或許只是人保前進中的一面鏡子，讓人?？辞遄约哼€有哪些發(fā)力空間。

新領(lǐng)導(dǎo)班子亮相

新戰(zhàn)略起航

說起2020年，無論是對行業(yè)，還是對單個公司而言，都是特殊的一年。新冠疫情的肆虐，讓保險業(yè)一度陷入低迷，就連實力很強的險企也一樣遭受疫情帶來的打擊，人保同樣如此。

只不過，2020年對于人保而言，還有另一層的不平凡——領(lǐng)導(dǎo)班子交替。

從2020年年初人保集團原總裁白濤辭職，到4月新總經(jīng)理王廷科接棒，再到7月人保集團原董事長繆建民調(diào)任至招商局集團，以及9月太平原董事長羅熹空降人保任董事長。幾乎貫穿全年的人保將帥更迭調(diào)整，給人保的經(jīng)營更來了更多的變數(shù)。

高層調(diào)整，自然帶動著戰(zhàn)略的變動。隨著羅熹到任，人保確立了“1+7”的戰(zhàn)略框架。

○“1”即為卓越保險戰(zhàn)略，要點是聚焦主業(yè)、追求一流、注重能力、綜合服務(wù)，內(nèi)涵是引領(lǐng)全球財險、管理各類風(fēng)險、實施全球服務(wù)、構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)、運用現(xiàn)代技術(shù)、業(yè)績名列前茅。

○“7”是七大舉措，即始終保持人民保險的發(fā)展理念，履行服務(wù)國家戰(zhàn)略的歷史責(zé)任，提升財險創(chuàng)新驅(qū)動的市場優(yōu)勢，打造全面風(fēng)險管理的服務(wù)平臺，健全市場化運作的管理體制，建立數(shù)字化支撐的發(fā)展基礎(chǔ)，提高現(xiàn)代國有企業(yè)的治理能力。

在這次發(fā)布會上，羅熹稱，在過去6個半月的時間內(nèi)，人保已經(jīng)在5個方面啟動新戰(zhàn)略的實施，但也會掌握節(jié)奏。

當(dāng)然，在迎接新戰(zhàn)略的開局“首年”之際，人保交出了2020年答卷。

○ 全年保險業(yè)務(wù)收入5636億元，同比增長1.5%。

○ 利潤總額316億元，同比增長6.3%。

○ 歸屬母公司股東凈利潤200.69億元，同比下降10.4%。

○ 每股收益0.45元，同比下降10.4%。

○ 總投資收益率為5.8%，較2019年上升0.4個百分點。

在艱難的客觀環(huán)境中，取得這一成績并不容易。

車險綜改后保費還將下降

非車險發(fā)展繼續(xù)優(yōu)化

于人保而言，財險的重要性不言而喻。財險領(lǐng)域繼續(xù)發(fā)力并引領(lǐng)行業(yè)，必然是新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子寄予的厚望。

年報數(shù)據(jù)顯示，2020年，人保財險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4331.87億元，業(yè)務(wù)規(guī)模保持平穩(wěn)；市場份額為31.8%，依舊保持行業(yè)首位；凈利潤為208.34億元，同比增長0.6%（扣除手續(xù)費稅收政策影響）；承保利潤達41.48億元，同比增長2.4%；綜合成本率為98.9%，與2019年持平。

其中，作為財險中最主要的車險，其原保費收入2656.51億元，同比增長1.0%；承保利潤為88.09億元，同比增長7.4%；綜合成本率為96.5%，同比下降0.2個百分點。

說及車險，2020年最大的一件事就是綜合改革。自2020年9月19日車險綜改正式實施后，車險市場的變化可以說是非常明顯。無論是從保費的變化，還是各家險企在車險方面的舉措，都訴說著這場深度改革的影響力。

人保集團副總裁、人保財險擬任總裁于澤表示，車險綜改之后，10-12月，公司整體的商業(yè)車險單均保費是下降的。不管是人保財險還是行業(yè)，保費都會下降且下降的幅度都不小。從2021年全年看，也可能還是一個負增長狀態(tài)。

但從未來的發(fā)展趨勢看，于澤稱，2022-2023年，整個車均保費會進入一個稍微理性的狀態(tài)，恢復(fù)一個平穩(wěn)的狀態(tài)。

此外，在車險保費下降的同時，人保財險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也在持續(xù)優(yōu)化。據(jù)介紹，人保財險家用車客戶線上化率達到89%，車險直銷占比提升至 30%以上。非車險方面，人保財險的業(yè)務(wù)占比超過了車險，國家治理類的保險，農(nóng)險、健康險都迎來非常有利的政策環(huán)境。

“基于承保組合差異化的配置資源，我們一方面是開源，一方面是節(jié)流，同時也做到了降賠減損，實現(xiàn)了非車險有效益的發(fā)展，這是整體的戰(zhàn)略?！庇跐杀硎?，“具體講，一個是戰(zhàn)略性的拓展個人非車險業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出以家庭為單元的類似家庭賬戶的解決方案，大力發(fā)展一些服務(wù)型的家財險，也根據(jù)現(xiàn)實的這些物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)展旅游險、寵物險、電器延保等?！?

信保業(yè)務(wù)進一步瘦身

風(fēng)控管理再強化

說到風(fēng)險性事件，2020年的人?？芍^經(jīng)歷了不少。金凰、玖富、邱縣假保單案件等，一起又一起的重大風(fēng)險案件，可以說對中國人保的品牌聲譽造成了不少負面影響。而這些事件也為公司和行業(yè)不斷敲響警鐘。

從業(yè)務(wù)層面看，信保業(yè)務(wù)“踩雷”后的傷害不小。據(jù)悉，由于疫情導(dǎo)致社會信用風(fēng)險水平提高，人保財險信保存量業(yè)務(wù)逾期率上升，賠付成本同比增加；加之融資性信用保證保險業(yè)務(wù)規(guī)模收緊，保費收入減少，整體信用保證保險賠付率同比上升46.6個百分點，費用率同比下降23.5個百分點，綜合成本率同比上升23.1個百分點，承保虧損51.04億元。

對于這一風(fēng)險，人保有著清晰的認(rèn)識。王廷科表示，在信用風(fēng)險方面，人保集團在類金融業(yè)務(wù)和信保業(yè)務(wù)方面面臨風(fēng)險，甚至面臨一些比較大的案件風(fēng)險，而這些風(fēng)險的出現(xiàn)跟行業(yè)有一定的關(guān)系。

為此，自人保財險的信保業(yè)務(wù)連續(xù)“踩雷”后，公司內(nèi)部也開始對這一業(yè)務(wù)進行大規(guī)模的收縮。

數(shù)據(jù)顯示，截至2020年年底，人保財險信用保證保險保費已從2019年的227.63億元收縮至52.83億元，減少了174.8億元，同比下降76.8%。這與此前人保宣稱的“理性發(fā)展、審慎經(jīng)營，絕對不能以一般財險強銷售的思維去發(fā)展此類業(yè)務(wù)，不能貪大求快，過度追求規(guī)?！钡囊?guī)劃貼合。

此外，在此次發(fā)布會上，王廷科還稱，2020年集團強化底線思維，著力出清和化解存量風(fēng)險。特別是嚴(yán)格控制增量風(fēng)險，能夠做到風(fēng)險的可知可控。

具體來看，一是全面加強風(fēng)險排查，包括非標(biāo)投資信用風(fēng)險排查、資產(chǎn)負債全面風(fēng)險排查、金額1000萬元以上風(fēng)險事項的全面排查、保險資金持倉信用債等固收資產(chǎn)的信用風(fēng)險排查等；二是針對排查發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，積極主動進行處置，特別對一些重點業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行集中化的處置；三是重點加強對投資風(fēng)險的管控，加強投資的投前、投中和投后管理；四是加強合規(guī)管理。

個險基礎(chǔ)尚薄弱

健康險需打通“三醫(yī)”壁壘

轉(zhuǎn)型，是近年來壽險業(yè)始終堅持的總基調(diào)，也是各家險企在業(yè)務(wù)發(fā)展中的主要考量。作為人保集團另外的增長極，其壽險的轉(zhuǎn)型也取得了一定成效。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，人保壽險新業(yè)務(wù)價值54億元，同比增長5.6%，內(nèi)含價值規(guī)模超過千億，為1023億元，較上年末增長20.8%，剩余邊際758億元，較上年末增長18.2%；合并凈利潤45.25億元，同比增長42.7%；續(xù)期保費473.54 億元，同比增長7.8%；期交（含續(xù)期）保費664.72億元，占比達到69.1%，同比提升4.4個百分點。

據(jù)介紹，人保壽險堅定不移推進“大個險”戰(zhàn)略，持續(xù)推動“磐石計劃”落地，聚焦銷售能力建設(shè)和基礎(chǔ)建設(shè)，個險代理人隊伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善。月均有效人力為10.18萬人，同比增長8.8%。

在壽險板塊，人保壽險尚不及其他上市險企，羅熹也表示，個險方面，人保壽險的基礎(chǔ)還是比較薄弱的，個險團隊還需要加強建設(shè)。不過，對于未來的發(fā)展，人保壽險也有了較為明確的計劃，即建立“三高”模式，高端的人才、高端的產(chǎn)品、高端的客戶。

健康險方面，羅熹表示，健康險是一個很大的領(lǐng)域，盡管人保健康已經(jīng)成為中國最大的專業(yè)健康險公司，但跟美國的健康險相比，仍然很弱小。下一步，人保健康要在三醫(yī)（醫(yī)療、醫(yī)藥、醫(yī)保）上做文章，要打通三醫(yī)壁壘。

“健康險要把自己作為一個平臺、作為一個網(wǎng)絡(luò)、作為一個產(chǎn)品公司，而不能作為一個銷售公司，這樣你就能夠通過自己的技術(shù)、自己的產(chǎn)品，把很多的資源整合到這個平臺上來?！?