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哪里有違規(guī)，哪里就有監(jiān)管的身影。

自2021年開(kāi)年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的處罰不斷升級(jí)。無(wú)論是銀保監(jiān)會(huì)，還是各地方分局，嚴(yán)監(jiān)管下的高壓態(tài)勢(shì)始終未變。

有數(shù)據(jù)顯示，2021年前2月，保險(xiǎn)業(yè)共收罰單454張，罰款總額近6000萬(wàn)元，相較2020年同期，罰單數(shù)量、罰款金額都有很大的提升。尤其是實(shí)施屬地監(jiān)管后，地方銀保監(jiān)局的懲罰也在加碼，百萬(wàn)級(jí)罰單在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)不再稀奇。

作為監(jiān)管條線的“總調(diào)度”，銀保監(jiān)會(huì)一旦出手點(diǎn)名，就可知問(wèn)題的嚴(yán)重性。雖然以“銀保監(jiān)罰決字”開(kāi)頭的罰單不多，有時(shí)處罰的金額也不是很高，但會(huì)給全行業(yè)以警示。

3月29日，銀保監(jiān)會(huì)又開(kāi)出了兩張以“銀保監(jiān)罰決字”開(kāi)頭的罰單，其中一張給了永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，直指其存在兩大違規(guī)問(wèn)題。

永達(dá)理被點(diǎn)名

收到罰單60萬(wàn)元

處罰決定書(shū)顯示，銀保監(jiān)會(huì)分別列出了永達(dá)理的兩大違規(guī)行為。

給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益

永達(dá)理2018年上半年、下半年分別組織業(yè)務(wù)人員及其親屬、客戶參加“高峰會(huì)議”“極峰會(huì)議”，并出境旅游。部分客戶出境費(fèi)用由公司業(yè)務(wù)人員支付至公司賬戶，其中上半年“高峰會(huì)議”活動(dòng)中，28名客戶的費(fèi)用由公司業(yè)務(wù)人員代為支付，涉及金額66.7萬(wàn)元；下半年“極峰會(huì)議”活動(dòng)中，15名客戶的費(fèi)用由公司業(yè)務(wù)人員代為支付，涉及金額33.82萬(wàn)元。

未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

永達(dá)理年度審計(jì)報(bào)告顯示，其2017年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入為15.35億元。公司2018年投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額為5000萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為2018年7月19日至2019年7月18日，不符合《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》第五十六條關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司投保的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)“一年期保單的累計(jì)賠償限額不得低于人民幣1000 萬(wàn)元，且不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人上年度的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入”的規(guī)定。

為此，銀保監(jiān)會(huì)決定給予永達(dá)理40萬(wàn)元的罰款處罰，相關(guān)人員被罰20萬(wàn)元，合計(jì)60萬(wàn)元。

多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)觸紅線

說(shuō)起保險(xiǎn)中介被罰，并不是什么新鮮事。在歷年的保險(xiǎn)罰單中，保險(xiǎn)中介總是占大頭。

以2020年為例，銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開(kāi)出1705張罰單，罰單總金額高達(dá)2.36億元，涉及342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。其中，被罰的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)就有250家，罰單數(shù)量也有400多張，累計(jì)罰款金額達(dá)3672.12萬(wàn)元，占總罰款金額的15.59%。

雖然從金額來(lái)看，保險(xiǎn)中介的罰款金額較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人壽險(xiǎn)稍少，總體呈“小而散”的特點(diǎn)，但保險(xiǎn)中介的違規(guī)，已成為保險(xiǎn)業(yè)違規(guī)的高發(fā)區(qū)。只不過(guò)從此前的處罰看，對(duì)保險(xiǎn)中介開(kāi)出罰單的基本是地方銀保監(jiān)局或分局，銀保監(jiān)會(huì)親自出手對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)點(diǎn)名處罰的情況并不多。

此次銀保監(jiān)會(huì)親自點(diǎn)名處罰，或許是監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域出現(xiàn)的違規(guī)行為加大整治力度的開(kāi)始。

另外，從被處罰的原因看，“給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”已成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被處罰的重要原因之一，無(wú)論是保險(xiǎn)中介還是保險(xiǎn)公司，不少機(jī)構(gòu)都有這一惡習(xí)。

例如，圣源祥保險(xiǎn)代理有限公司晉中分公司、山西祥和保險(xiǎn)代理、人保汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司重慶市分公司等多家機(jī)構(gòu)，都因此違規(guī)行為被處罰。

雖然在今年兩會(huì)期間，有代表就“給予保險(xiǎn)合同以外利益”給出相關(guān)提案與建議，但依據(jù)新的《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，依然不能有“給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”行為。

合規(guī)經(jīng)營(yíng)尚待加強(qiáng)

作為一家老牌的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，永達(dá)理以“高績(jī)效、高件均、高素質(zhì)”的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人形象而聞名于同業(yè)。據(jù)悉，2020年，永達(dá)理新契約保費(fèi)達(dá)12.6億元，人均首年保費(fèi)達(dá)19萬(wàn)元，業(yè)務(wù)主管人力6645人。其中，本科及以上學(xué)歷人員占比近半。

從業(yè)務(wù)來(lái)看，永達(dá)理的業(yè)務(wù)范圍涵蓋了保險(xiǎn)保障、健康管理、財(cái)富規(guī)劃等方面，且目前在17個(gè)省建立了省級(jí)分公司。可以說(shuō)，永達(dá)理所涉及的領(lǐng)域遍布華北、華中、華東、華南、西南、東北六大區(qū)域。

但這么一家老牌保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面同樣存在缺口。

2020年，除永達(dá)理江蘇分公司因“未開(kāi)立獨(dú)立的傭金收取賬戶，使用內(nèi)容不規(guī)范的客戶告知書(shū)，給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”三大問(wèn)題被處罰外，永達(dá)理上海分公司還因“欺騙保險(xiǎn)人和投保人”被上海銀保監(jiān)局罰了59萬(wàn)元。

此前，永達(dá)理曾表示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到今天，不缺好產(chǎn)品，缺的是好服務(wù)。為此，永達(dá)理也一直將“達(dá)成領(lǐng)先全球的高品質(zhì)保單繼續(xù)率、成為客戶最信賴的保險(xiǎn)顧問(wèn)、做客戶最貼心的幸福管家”等作為公司愿景。

不過(guò)，成為“最信賴”還需要在合規(guī)方面加強(qiáng)管理。畢竟，一紙保險(xiǎn)合同，涉及的是客戶最根本的利益，合規(guī)的經(jīng)營(yíng)則是“信賴”的前提。

除永達(dá)理被銀保監(jiān)會(huì)親自點(diǎn)名外，另一家被處罰的公司是北大方正人壽。銀保監(jiān)會(huì)指出，北大方正人壽存有“關(guān)聯(lián)交易季度報(bào)告中數(shù)據(jù)填報(bào)錯(cuò)誤”的不合規(guī)行為，為此給予北大方正人壽及相關(guān)負(fù)責(zé)人35萬(wàn)元的處罰。