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進(jìn)入7月，慶典活動(dòng)剛剛落下帷幕，各地銀保監(jiān)的處罰火力全開，“東西南北中”均亮紅牌。繼7月1日廣東之后，7月2日，北京、遼寧、廈門、寧夏、內(nèi)蒙古四地銀保監(jiān)局均開“殺戒”，對(duì)保險(xiǎn)銀行做出行政處罰，如果算上本級(jí)分局，兩天內(nèi)銀保監(jiān)開罰單達(dá)到41單。

誰(shuí)被罰得最重？

首先，看看都有誰(shuí)在下半年開月“中彩”。

7月1日，廣東銀保監(jiān)局對(duì)廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司白云支行及孔某開出50萬(wàn)元罰單，原因是員工行為管理嚴(yán)重失職、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理存在漏洞、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安保工作存在重大漏洞，孔某禁止終身從事銀行業(yè)工作。

緊接著，7月2日，多地銀保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開火力。

盤點(diǎn)保險(xiǎn)處罰

北京銀保監(jiān)局對(duì)平安人壽北京分公司及孔某做出行政處罰，公司被罰100萬(wàn)元，孔某被給予警告并處20萬(wàn)元罰款。原因是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

遼寧銀保監(jiān)局對(duì)農(nóng)銀人壽遼寧分公司開出3張罰單，均與銀保業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)，公司被罰20萬(wàn)元，時(shí)任團(tuán)隊(duì)部經(jīng)理陶某被罰4萬(wàn)元，總經(jīng)理金某被罰2萬(wàn)元。違規(guī)復(fù)雜程度令人咋舌。

廈門銀保監(jiān)局對(duì)保通保險(xiǎn)代理有限公司廈門分公司做出行政處罰，原因是編制、提供虛假的文件資料。公司被罰25萬(wàn)元，傅某被罰5萬(wàn)元。

廈門銀保監(jiān)局對(duì)平安人壽廈門分公司做出行政處罰，原因是銷售誤導(dǎo)、給予合同外利益、提供虛假文件資料。公司被罰58萬(wàn)元，王某被罰10萬(wàn)元，胡某被罰3萬(wàn)元。

廈門銀保監(jiān)局對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)廈門分公司做出行政處罰，原因是虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。公司被罰30萬(wàn)元，施某被罰3萬(wàn)元，陳某被罰2萬(wàn)元，呂某被罰7萬(wàn)元。

內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局對(duì)紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司呼和浩特中心支公司做出行政處罰，原因是存在虛列費(fèi)用違規(guī)事項(xiàng)，白某被罰1萬(wàn)元。

內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局對(duì)呼和浩特市長(zhǎng)遠(yuǎn)保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司做出行政處罰，原因是存在未按規(guī)定報(bào)告設(shè)立分支機(jī)構(gòu)違規(guī)事項(xiàng)，石某收到警告并被罰5000元。

這些還不包括地方監(jiān)管局分局處罰。查看違規(guī)內(nèi)容，無(wú)論哪方面的違規(guī)，多與虛假相掛鉤。

銀保渠道隱藏著亂象

銀保渠道亂象長(zhǎng)期受到詬病。下面看看其中的一景。

農(nóng)銀人壽遼寧分公司未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為。

據(jù)介紹，2013年12月4日，農(nóng)銀人壽向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送產(chǎn)品，其中包括農(nóng)銀借款人意外傷害保險(xiǎn)報(bào)備材料。根據(jù)總公司已備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，該分公司應(yīng)依據(jù)被保險(xiǎn)人的不同職業(yè)類別分別計(jì)算收取保費(fèi)。

2019年1月至12月，該分公司通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售農(nóng)銀借款人意外傷害保險(xiǎn)中實(shí)際費(fèi)率為2‰的有1100筆業(yè)務(wù)。該分公司通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售農(nóng)銀借款人意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，存在將不同職業(yè)類別的被保險(xiǎn)人按照相同費(fèi)率計(jì)算收取保費(fèi)行為，未按照已備案的精算報(bào)告中產(chǎn)品定價(jià)方法、定價(jià)假設(shè)，以及保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，依據(jù)被保險(xiǎn)人不同職業(yè)類別分別計(jì)算收取保費(fèi)。2020年1月以后，該分公司停止通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售農(nóng)銀借款人意外傷害保險(xiǎn)。

盤點(diǎn)6月財(cái)險(xiǎn)罰單

截至6月30日，銀保監(jiān)系統(tǒng)下發(fā)財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰單合計(jì)101張，銀保監(jiān)局共下發(fā)46張，銀保監(jiān)分局共下發(fā)55張。累計(jì)處罰公司14家，公司處罰金額約1055萬(wàn)元，個(gè)人處罰金額近225萬(wàn)元。相比5月，6月處罰件數(shù)及公司處罰金額均大幅增加。7月是否再有突破？

6月，監(jiān)管系統(tǒng)加大了對(duì)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率類的處罰力度，除罰款金額巨大外，云南監(jiān)管局還對(duì)國(guó)任財(cái)險(xiǎn)及亞太財(cái)險(xiǎn)采取了責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月的處罰。此外，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛列費(fèi)用、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、編制虛假資料、給予被保險(xiǎn)人合同外利益等違法違規(guī)事項(xiàng)處罰金額占比也較大。

具體罰款金額如下：

6月，從罰單筆數(shù)來(lái)看，云南以25筆居首位，新疆、湖北次之。從公司罰款總額來(lái)看，云南金額最大，除兩家公司被限制開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，仍達(dá)253萬(wàn)元，廣東210萬(wàn)元、湖北130萬(wàn)元，其余均小于100萬(wàn)元。

6月，收到罰單最多的公司為人保財(cái)險(xiǎn)，全國(guó)累計(jì)收到罰單23張，公司罰款總金額286萬(wàn)元，個(gè)人罰款總金額66萬(wàn)元。其中，最大的罰單為廣東省佛山市分公司和順德分公司，分別因給予被保險(xiǎn)人合同外利益導(dǎo)致公司各罰款70萬(wàn)元。

大地財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)及平安財(cái)險(xiǎn)也分別累計(jì)收到罰單15、14、10張，處罰事項(xiàng)主要涉及未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套費(fèi)等。

從單個(gè)公司來(lái)看，6月國(guó)任財(cái)險(xiǎn)云南分公司和亞太財(cái)險(xiǎn)云南分公司均因辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，支付超額手續(xù)費(fèi)被責(zé)令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

在銷售方面存在的問(wèn)題，已根深蒂固。6月中，銀保監(jiān)會(huì)消保局下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確牽頭管理部門，對(duì)保險(xiǎn)銷售可回溯工作實(shí)行統(tǒng)一管理，并提出保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng)實(shí)施面對(duì)面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售可回溯。壽險(xiǎn)銷售早已有相關(guān)規(guī)定，而此次新車車險(xiǎn)也將被納入雙錄范疇，值得市場(chǎng)關(guān)注。