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隨著世界新一輪科技革命突飛猛進(jìn)的發(fā)展，科技逐漸成為各國競爭的主要陣地。

我國也將重大科技成果視為“大國重器”：要堅持把科技自立自強(qiáng)作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐。

近期，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平科技自立自強(qiáng)的指導(dǎo)意見》，特別提出，應(yīng)強(qiáng)化科技保險的保障與服務(wù)，鼓勵保險機(jī)構(gòu)完善科技保險產(chǎn)品體系，提供綜合解決方案服務(wù)能力等。

完善產(chǎn)品體系

覆蓋從研發(fā)到生產(chǎn)各環(huán)節(jié)

在強(qiáng)化科技保險保障方面，《意見》提出，鼓勵保險機(jī)構(gòu)完善科技保險產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險保障，加大對科研物資設(shè)備和科研成果質(zhì)量的保障力度；依托再保險服務(wù)體系，為科技保險有效分散風(fēng)險；鼓勵保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展科技保險相關(guān)服務(wù)。

提及科技保險這個概念，相較近年大熱的“保險科技”來說，較少有人關(guān)注。事實上，保險之于科技，也同樣有著賦能效應(yīng)，特別是對于高新技術(shù)企業(yè)的自主研發(fā)項目、知識產(chǎn)權(quán)等風(fēng)險保障，科技保險發(fā)揮著不可替代的作用。

追溯科技保險的發(fā)展歷程，其實早自2006年，科技部與原保監(jiān)會就曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知》，從頂層設(shè)計角度首次給出了科技保險的定義，并對發(fā)展模式作出了指導(dǎo)意見。

隨后，我國分兩批確定了北京、天津、成都、西安等科技保險創(chuàng)新試點(diǎn)城市?？傮w而言，十余年來，我國科技保險發(fā)展一直處于不溫不火的狀態(tài)。

有數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，科技保險的保費(fèi)收入77.66億元，占彼時全國總保費(fèi)收入的0.25%。在業(yè)界看來，這背后與保險機(jī)構(gòu)科技保險創(chuàng)新力度不足、缺乏系統(tǒng)性規(guī)劃不無關(guān)系。

基于此，《意見》強(qiáng)調(diào)，鼓勵險企通過完善科技保險產(chǎn)品體系，更深度地參與到重大科研項目中去，實現(xiàn)從研發(fā)到銷售的全周期保障。

知識產(chǎn)權(quán)、首臺套保險做試點(diǎn)

提供綜合解決方案

落實到科技保險產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)細(xì)節(jié)方面，《意見》指出，支持開展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險試點(diǎn)和新材料首批次應(yīng)用保險試點(diǎn)，以及有條件的地區(qū)探索開辦首版次軟件保險。

眾所周知，科技項目研發(fā)猶如暗夜前行，特別是首臺（套）重大技術(shù)設(shè)備的開發(fā)，有著投入大、周期長、不確定性較強(qiáng)等諸多風(fēng)險因素，一旦研發(fā)失敗，當(dāng)中所涉及的巨額人力、物力成本，對于中小企業(yè)或科研單位來說較難承受。此時，首臺（套）重大技術(shù)裝備保險就能夠發(fā)揮重要風(fēng)險補(bǔ)償作用。

2015年3月，原保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展首臺（套）重大技術(shù)裝備保險試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，對試點(diǎn)保險公司條件、內(nèi)控管理、材料報送等方面加以規(guī)范，并指導(dǎo)保險業(yè)協(xié)會制定發(fā)布示范條款，指導(dǎo)人保財險、平安財險等17家公司開展承保工作。 ? ?

2019年，財政部、工信部和銀保監(jiān)會再度發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深入推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作的通知》進(jìn)一步完善試點(diǎn)工作機(jī)制，擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍。

除了首臺（套）重大技術(shù)裝備保險外，《意見》對于新材料首批次應(yīng)用保險，監(jiān)管部門也早有指導(dǎo)文件。

2017年，中國保險業(yè)協(xié)會就曾在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，制定了《重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用綜合保險示范條款》；2020年，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行修訂，最終形成《重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險示范條款（2020年修訂版）》，針對保險責(zé)任條款、責(zé)任限額表述、免賠率表述等多方面進(jìn)行完善。

值得一提的是，《意見》還提出，鼓勵保險公司為科技企業(yè)提供綜合性保險解決方案，通過承保大型商業(yè)保險和統(tǒng)括保單等方式，更好服務(wù)大型科技企業(yè)的保險需求。豐富知識產(chǎn)權(quán)保險業(yè)務(wù)品種，為科技企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)執(zhí)行保險、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)責(zé)任保險、知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)損失保險等服務(wù)。

事實上，隨著我國對知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)關(guān)注度不斷升溫，近年來，保險機(jī)構(gòu)在知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新上也持續(xù)升級。如平安產(chǎn)險就針對知識產(chǎn)權(quán)保險+服務(wù)的模式，推出了確權(quán)險、敗訴險、執(zhí)行險、訴前服務(wù)、訴中服務(wù)、專利申請費(fèi)用補(bǔ)償保險等6款保險產(chǎn)品。

人保財險也先后開發(fā)了16款知識產(chǎn)權(quán)保險產(chǎn)品，涵蓋知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造類、知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)用類、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)類、海外知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)類、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等多種類型。

豐富直接融資方式

研究成立科技戰(zhàn)略專項基金

當(dāng)然，除了科技保險能提供風(fēng)險保障外，險資在支持科技創(chuàng)新方面，也可以發(fā)揮長效扶持的作用。

《意見》就表示，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控、商業(yè)自愿前提下，支持商業(yè)銀行具有投資功能的子公司、保險機(jī)構(gòu)、信托公司等出資創(chuàng)業(yè)投資基金、政府產(chǎn)業(yè)投資基金等，為科技企業(yè)發(fā)展提供股權(quán)融資。

此外，《意見》鼓勵中國保險投資基金等加大科技創(chuàng)新投入，研究保險資金設(shè)立服務(wù)國家科技戰(zhàn)略專項基金或其他支持科技發(fā)展母基金的可能性。

今年5月，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會黨委書記、執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云也在相關(guān)行業(yè)論壇上表示，保險資金作為資本市場上稀缺的長期資金、優(yōu)質(zhì)資金和耐心資本，與科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)具有高度適配性。保險資金要深入挖掘自身優(yōu)勢專長，通過非上市企業(yè)股權(quán)投資、債權(quán)投資計劃、股權(quán)投資計劃、私募基金投資等多種產(chǎn)品和方式，更好地對接和滿足科技創(chuàng)新企業(yè)潛在的、多層次的資金需求。

另外，針對科研企業(yè)的融資需求，《意見》也鼓勵銀行、保險機(jī)構(gòu)探索科技信貸服務(wù)新模式，如規(guī)范開展保單質(zhì)押融資、供應(yīng)鏈融資等業(yè)務(wù)。

鼓勵設(shè)立專營機(jī)構(gòu)

探索科技保險共保體制

為便于科技保險產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)更好落地，《意見》也對銀行、保險機(jī)構(gòu)提升內(nèi)部管理水平作出指導(dǎo)，如在完善專業(yè)機(jī)構(gòu)體系方面，對保險機(jī)構(gòu)提出，鼓勵設(shè)立科技金融事業(yè)部或?qū)I部門，探索構(gòu)建科技保險共保體制，為關(guān)鍵核心技術(shù)企業(yè)提供全方位保險保障。

在提升專業(yè)服務(wù)能力方面，銀保監(jiān)會鼓勵有條件的銀行、保險機(jī)構(gòu)結(jié)合自身市場定位和發(fā)展規(guī)劃，將服務(wù)科技創(chuàng)新納入公司戰(zhàn)略；同時，也要建立明確的規(guī)章制度、完善的操作流程和有效的風(fēng)險控制措施，做好科技金融風(fēng)險防范工作。

在專業(yè)人才隊伍建設(shè)方面，《意見》還鼓勵銀行、保險機(jī)構(gòu)選配具有科技行業(yè)背景、科技金融專業(yè)知識的董事和高級管理人員，加快引進(jìn)培養(yǎng)懂科技、懂金融的經(jīng)營管理人才，有條件的可組建專業(yè)化科技金融團(tuán)隊，強(qiáng)化科技領(lǐng)域行業(yè)研究。

另外，為健全風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，《意見》也引導(dǎo)銀行與保險機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，強(qiáng)化科技金融風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償；鼓勵銀行、保險機(jī)構(gòu)充分利用“信易貸”和其他政府公共數(shù)據(jù)平臺，整合科技創(chuàng)新資源信息，創(chuàng)新服務(wù)模式。

《意見》引導(dǎo)科技保險“立體式”發(fā)展，不難看出，監(jiān)管部門對于保險業(yè)支持我國高水平科技發(fā)展，抱有較高的期待，對于保險機(jī)構(gòu)來說，也可將其作為科技保險的業(yè)務(wù)指南，在相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)模式上進(jìn)一步探索與完善。